Управление личными финансами — это сложное и постоянное дело, которое может привести даже самого финансово подкованного человека к замешательству или недальновидности. Действительно, в мире, где активы и инвестиции перемещаются быстро, и мы можем связать наши банковские счета с множеством услуг и совершать покупки одним нажатием кнопки, управление финансами является более сложной идеей для понимания, чем когда-либо прежде. Чтобы максимально использовать свои деньги, необходимо постоянное осознание и разумное мышление. Здесь мы рассмотрим некоторые основы управления личными финансами в современном мире, включая некоторые приложения и программное обеспечение, которые помогут вам начать работу.
Что такое управление личными финансами?
Управление личными финансами — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестиции и защита своих активов. Бюджет или финансовый план могут наметить процесс управления собственными финансами.
Личные финансы делятся на пять категорий: доходы, расходы, сбережения, инвестиции и защита. Каждая из этих тем будет более подробно обсуждаться ниже.
№ 1. Доход
Доход – это источник денежных поступлений, получаемых физическим лицом и используемых для содержания себя и своей семьи. Он служит основой для нашего процесса финансового планирования.
Распространенными источниками дохода являются следующие:
- Зарплаты
- Бонусы
- Почасовая оплата
- Пенсии
- Дивиденды
Все эти источники дохода создают наличные деньги, которые можно потратить, сохранить или инвестировать. Таким образом, доход — это первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.
№2. Расходы
Расходы включают все расходы, понесенные физическим лицом в связи с приобретением товаров и услуг или каких-либо предметов потребления (т. е. не инвестиции). Все расходы подразделяются на две категории: наличные (оплачиваются наличными в кассе) и кредитные (оплачиваются заемными деньгами). Большая часть доходов людей идет на расходы.
Общие источники расходов включают в себя:
- Аренда
- Платежи по ипотеке
- Налоги
- Продовольствие
- Развлечения
- Путешествия
- Операции по кредитной карте
Все расходы, описанные выше, уменьшают количество денег, доступных для сбережений и инвестиций. Дефицит возникает, когда расходы человека превышают его доходы. Управление расходами так же важно, как и зарабатывание денег, и большинство людей имеют больше контроля над своими дискреционными расходами, чем над своими доходами. Управление личными финансами требует разумных привычек расходов.
№ 3. Инвестирование
Сбережения относятся к дополнительным деньгам, отложенным для будущих инвестиций или потребления. Если есть разница между тем, что человек зарабатывает, и тем, что он тратит, эта разница может быть использована для сбережений или инвестиций. Управление сбережениями является важным аспектом личных финансов.
Методы экономии, которые обычно используются, включают:
- Реальные деньги
- Сберегательный счет в банке
- Проверка банковского счета
- Ценные бумаги на денежном рынке
Большинство людей откладывают деньги, чтобы управлять своими денежными потоками и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. С другой стороны, слишком большие сбережения можно считать плохой вещью, потому что они практически не приносят прибыли по сравнению с инвестициями.
№ 4. Инвестиции
Инвестирование — это приобретение активов, которые, по прогнозам, создадут норму прибыли, в надежде на то, что человек получит больше денег, чем вложил в первый раз. Инвестиции сопряжены с риском, и не все инвестиции имеют хорошую норму прибыли. Здесь мы видим соотношение риск-вознаграждение.
Среди наиболее распространенных видов инвестиций можно выделить:
- Акции
- Облигации
- Инвестирование в паевые инвестиционные фонды
- Инвестиции в недвижимость
- Частный бизнес
- Сырьевые товары
- Искусство
Инвестирование — самый сложный аспект личных финансов и одна из областей, где потребители чаще всего обращаются за профессиональной помощью. Существуют значительные различия в риске и вознаграждении между различными активами, и большинство людей обращаются за помощью в этом аспекте своего финансового плана.
#5. Безопасность
Личная защита включает в себя широкий спектр вещей, которые можно использовать для защиты от неожиданного и негативного инцидента.
Ниже приведены примеры распространенных продуктов безопасности:
- Страхование на всю жизнь
- Страхование здоровья
- Подготовка недвижимости
Это еще одна область управления личными финансами, в которой потребители часто обращаются за профессиональной помощью, потому что это может быть довольно сложно. Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и планировании имущества, требуется тщательное обследование.
Процедуры управления личными финансами
Наличие четкого плана и его соблюдение — ключ к эффективному управлению личными финансами. Все вышеупомянутые аспекты личных финансов могут быть включены в бюджет или формальный финансовый план.
Личные банкиры и финансовые консультанты, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их требования и цели и определить соответствующий курс действий, обычно несут ответственность за создание этих планов.
В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются следующие:
- Оценивание
- Цели
- Создание плана
- Типы
- Мониторинг и переоценка
Лучшее программное обеспечение для управления личными финансами в 2023 году
Вот некоторые из лучших программ для управления личными финансами в 2023 году.
№1. Ускорить
Quicken — это хорошо известный инструмент для управления личными финансами, и, хотя его репутация была основана на настольной версии, он также доступен в виде мобильного приложения.
Программное обеспечение предоставляет полный набор функций финансовой отчетности. Они вращаются вокруг множества тем, включая составление бюджета, счета, счета и даже инвестиции. Это позволяет вам вводить свои покупки и доход для целей составления бюджета, что позволяет вам сравнивать их, чтобы лучше понять, сколько вы тратите и сколько вы зарабатываете.
Что касается счетов, вы можете увидеть, какие коммунальные и подобные услуги вы постоянно оплачиваете, а также суммы задолженности и сколько денег у вас осталось. В целях бухгалтерского учета вы даже можете объединить свои банковские платежи и платежи по кредитной карте в одном месте, чтобы точно знать, сколько вы платите. Это особенно полезно, потому что потребители часто недооценивают, насколько простые покупки могут увеличить цены.
Это также позволяет вам отслеживать свои инвестиции, являются ли они частью ваших сбережений, инвестиционного портфеля или пенсионного плана 401k. Это означает, что вы знаете, сколько стоят ваши сбережения и инвестиции, хотя вам не следует беспокоиться о краткосрочных изменениях на фондовом рынке.
Quicken объединяет ваши бюджетные, банковские и инвестиционные отчеты в единую панель инструментов, к которой вы можете получить доступ со своего рабочего стола или даже со своего мобильного телефона через мобильное приложение.
№2. YNAB
YNAB — сокращение от You Need A Budget — здесь, чтобы точно сказать вам, что делать, если вам это нужно. Потому что, эй, если вы не хотите тратить все до последней копейки, она вам определенно нужна. Может быть, у вас больше денег, чем вы себе представляли.
Основная цель YNAB, как вы могли подумать, состоит в том, чтобы помочь вам контролировать свои расходы и не жить от зарплаты до зарплаты. Придерживайтесь плана, умеряйте свои расходы, и YNAB скоро увидит, что вы тратите деньги прошлого месяца, а не деньги, которые вы только что заработали.
Он прост в настройке, поддерживает подавляющее большинство данных о транзакциях, загруженных из банков, и соответствующим образом настраивается для личного использования или использования небольшой компанией, настраивая свои денежные категории в соответствии с вашими требованиями.
Если вы собьетесь с пути, YNAB, удивительно милосердный и понимающий для программного обеспечения, сообщит вам, что вам нужно сделать, чтобы вернуться в нужное русло. Вам придется пойти на некоторые уступки, но если вам нужно руководство, это выделяется из Quicken.
№3. BankTree
BankTree с удовольствием работает с глобальными валютами и хорошо справляется, если вы работаете с несколькими одновременно, представляя балансы в разных валютах, а не округляя их до единой суммы. Это также полезно для отслеживания всего, так как его мобильное приложение позволяет сканировать квитанции и вводить их позже.
Это не самое красивое программное обеспечение, и его немного сложнее использовать, чем многие из его более совершенных аналогов, но BankTree создает очень полезные отчеты, которые можно разбить по времени или получателю. Возможно, стоит протестировать бесплатную пробную версию, прежде чем инвестировать в нее.
Программное обеспечение для настольных ПК включает один год обновлений и поддержки, но вы ограничены одним ПК и должны платить за любые дополнительные ПК, на которых вы хотите запускать программное обеспечение. Также доступна браузерная версия.
№ 4. Букфер
Buxfer, онлайн-инструмент, не перегруженный эффектами и цветами, отлично справляется с представлением ваших финансов в четкой и профессиональной форме. Он мило хвастается тем, что в настоящее время помогает своим пользователям управлять средствами на сумму более четырех триллионов долларов, что указывает на то, что у него сильная пользовательская база.
Если вы не решаетесь предоставить Buxfer свою точную банковскую информацию, вы можете вместо этого выбрать автономную ручную синхронизацию со своим банковским счетом, но если вы это сделаете, для защиты ваших данных существует уровень шифрования высокого уровня, а компания часто проверяется.
Нам больше всего нравятся его возможности бюджетирования — визуальные отчеты превосходны, и тот факт, что он не принуждает вас к заранее определенным категориям, а вместо этого позволяет классифицировать расходы так, как вы считаете подходящим, означает, что Buxfer должен удобно вписаться в банковское дело большинства людей. жизнь.
Бесплатная версия предлагает пять бюджетов, учетных записей и напоминаний о счетах; пилотная версия имеет автоматическую пометку и синхронизацию с банком; версия Plus включает неограниченные бюджеты; а версия Pro включает онлайн-платежи, расширенное прогнозирование и другие функции. Получите все это с версией Prime.
№ 5. ГлавнаяБанк
Если вы работаете на разных платформах или не используете Windows по умолчанию, HomeBank придется вам по вкусу. HomeBank, который доступен для Windows, macOS и Linux (с приложением для Android в разработке), может быть установлен как обычно, так и в виде портативного программного обеспечения, что упрощает понимание личных финансов. Если вы использовали другой инструмент для управления своими учетными записями, например Quicken или Microsoft Money, вы можете импортировать данные, чтобы не начинать с нуля.
Вы можете добавить неограниченное количество учетных записей в приложение, и их можно связать для облегчения денежных переводов — все это полностью зависит от человеческого редактирования. При вводе достаточного количества данных можно создавать всевозможные отчеты, в том числе полезные прогнозные отчеты по владению автомобилем и тому подобное. Это приложение для личных финансов для людей, которые презирают приложения для личных финансов, и оно было создано с мыслью о типичном человеке.
Приложения для управления личными финансами
Эти приложения помогают пользователям составлять ежемесячные бюджеты и планы расходов, а также дают полезные советы по сложным финансовым вопросам. Если не указано иное, все они совместимы с устройствами Android и iOS, а также с настольными и портативными компьютерами.
№1. Личный капитал
Personal Capital — это робот-консультант, который получает доход, поддерживая инвестиционные портфели своих пользователей, а не рекомендуя сторонние финансовые товары и услуги.
То есть его инструменты бюджетирования не включают в себя каких-либо предложений о продаже чего-либо, кроме услуги по управлению активами Personal Capital, которая недоступна для лиц с инвестиционными активами менее 100,000 XNUMX долларов.
Для клиентов, которые не хотят или не могут позволить себе управлять своими деньгами или нанимать услуги финансового планирования с помощью Personal Capital, имеется солидная линейка бесплатной информации о личных финансах и инструментов для составления бюджета.
К ним относятся планы выхода на пенсию и образования, которые могут помочь вам оценить стоимость двух основных жизненных целей (и сколько вам нужно откладывать и инвестировать для их достижения), а также анализатор комиссий, который может выявить точную стоимость ваших управляемых услуг. вложения.
Вы также можете использовать опцию проверки инвестиций, которая представляет собой анализатор распределения, который является благословением для инвесторов-самоучек, которые не ребалансируют свои портфели на регулярной основе.
№2. Тиллер Деньги
Tiller Money сочетает детализацию традиционного составления бюджета на основе электронных таблиц с простотой облачного приложения, которое синхронизируется почти с 20,000 XNUMX внешних финансовых источников, включая банковские счета, брокерские счета, пенсионные счета, спонсируемые работодателем, и кредитные продукты, такие как кредитные карты и личные кредиты.
Ваше финансовое учреждение в США должно быть синхронизировано с Tiller независимо от того, где вы осуществляете банковские операции, занимаете или инвестируете.
Tiller автоматически классифицирует транзакции, собранные из ваших подключенных учетных записей, и ежедневно обновляет специально созданные электронные таблицы Google или Excel, теоретически обеспечивая отслеживание расходов на каждый заработанный доллар. Например, покупка в продуктовом магазине на 50 долларов сегодня отображается как транзакция «Продукты» или «Еда» завтра (в зависимости от вашего варианта).
Поскольку вы всегда отвечаете за свои собственные критерии классификации и цветовую схему, ваши электронные таблицы всегда должны быть простыми для понимания, даже если вы не проверяете их каждый день (или неделю). Если вас не устраивают существующие категории расходов, вы всегда можете вручную изменить категорию синхронизированных транзакций.
У Tiller есть дополнительный инструмент оповещения по электронной почте, который отправляет вам ежедневный обзор ваших транзакций. Если вы управляете своими финансами вместе с супругом, домашним партнером, соседом по комнате, одним из родителей или кем-либо еще, или если у вас есть профессиональный специалист по финансовому планированию, который регулярно оценивает ваши денежные потоки, вы можете безопасно делиться с ними своими электронными таблицами.
Tiller Money предоставляет 30-дневную бесплатную пробную версию после регистрации. В течение этого времени вы можете отменить подписку в любое время без штрафных санкций. Tiller стоит 79 долларов в год после окончания пробного периода.
№3. ДеньгиПатруль
MoneyPatrol — это программа для составления бюджета с панелью управления, которая подключается к сотням банковских счетов, включая нетипичные резервы расходов, такие как подарочные карты и предоплаченные дебетовые карты.
Если вы не любите электронные таблицы и предпочитаете не создавать нагруженные правилами бюджеты, MoneyPatrol для вас — функция «Оповещения и информация», которая предоставляет небольшие фрагменты информации в виде текста или электронной почты, является сердцем и душой его бюджетной операции.
Если вы хотите вникнуть в мельчайшие детали вашего бюджета, MoneyPatrol предоставляет множество диаграмм, таблиц и панелей, чтобы показать вам, как вы тратите свои деньги и что можно улучшить.
После 15-дневной бесплатной пробной версии MoneyPatrol стоит 59.99 долларов в год.
№ 4. тесто
Douugh — это автоматизированный инструмент управления капиталом, который держит ваши финансы в порядке, не требуя от вас слишком многого (или вообще чего-либо). Он работает с устройствами Android и iOS и легко взаимодействует с Cash App, PayPal, Venmo и Apple Pay.
Движком Доу является Salary Sweeper, автоматический инструмент финансовой организации. Salary Sweeper переводит доход на один из трех субсчетов (Jars) в зависимости от того, что он узнает о вашем финансовом потоке:
- Счета за краткосрочные расходы, которые вы ожидаете понести в течение следующих 30 дней.
- Сбережения, которые могут быть дополнительно сегментированы для определенных целей
- Grow, субсчет для автоматизированных инвестиций.
Если Douugh выполняет свою работу — а это обычно так, — вы никогда не должны быть застигнуты врасплох неоплаченным платежом или овердрафтом, и вы должны оставаться на пути к достижению своих долгосрочных финансовых целей. Между тем, вы можете быть уверены, что вся сумма на вашей дебетовой карте Mastercard (бесплатно с вашей учетной записью Douugh) безопасна для использования.
№5. Перезвон
Chime — одно из лучших финансовых онлайн-приложений по целому ряду причин, не последней из которых является гарантия досрочной выплаты зарплаты. Некоторые клиенты с прямым депозитом получают зарплату на два дня раньше, чем обычно (обычно в среду, а не в пятницу).
Chime также не взимает никаких скрытых затрат, что дает ему значительное преимущество перед традиционными банками.
Расходный счет Chime, который по сути является текущим счетом, включает в себя бесплатную дебетовую карту Visa, которая принимается миллионами предприятий по всему миру. Необязательный сберегательный счет — отличное место для хранения средств, которые вам сейчас не нужны, но имейте в виду, что по закону снятие средств ограничено шестью за каждый отчетный цикл.
Функция автоматического накопления — это инструмент, основанный на правилах, который позволяет автоматически переводить до 10% от каждой зарплаты на ваш сберегательный счет без необходимости делать это каждый раз вручную.
Каковы 5 основных компонентов личных финансов?
Личные финансы делятся на пять категорий: доходы, сбережения, расходы, инвестиции и защита.
Каковы четыре столпа личных финансов?
Личные финансы строятся на четырех столпах: активы, долги, доходы и расходы.
Как лучше всего управлять личными финансами?
Лучший способ сэкономить деньги — каждый месяц откладывать немного денег на сберегательный счет.
Что такое 7 шагов в личных финансах?
- Установите цели.
- Оценка риска
- Изучите денежный поток
- Защитите свои активы
- Изучите свою инвестиционную стратегию
- Подумайте о планировании недвижимости
- Внедряйте и контролируйте свои решения
Что такое правило 50-30-20?
Идея состоит в том, чтобы разделить свои деньги на три части, тратя 50% на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения.
Каковы золотые правила управления финансами?
Золотое правило экономии денег — «откладывай, прежде чем тратить», часто известное как «сначала заплати себе». Еще одно известное правило экономии денег — «откладывать на непредвиденные обстоятельства» или создавать резервный фонд. Использование этих критериев для определения приоритетов экономии денег может помочь вам создать сеть безопасности, а также работать над достижением других финансовых целей.
В заключение
Здесь мы изложили основные проблемы подхода ответственного лица к управлению личными финансами, а также программное обеспечение, доступное для внедрения. Наиболее важным этапом является выработка четкого понимания того, что составляет всеобъемлющий финансовый план. Однако, когда вы приступите к выполнению рекомендаций, изложенных в этой статье, имейте в виду, что обучение никогда не должно заканчиваться, когда дело доходит до управления капиталом. Продолжайте учиться и адаптироваться, читая текущие публикации, консультируясь со специалистами или просто оставайтесь в курсе любых новостей и данных, важных для ваших денег.
Статьи по теме
- УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: руководство по управлению личными финансамиt
- ИНСТРУМЕНТЫ БИЗНЕС-БЮДЖЕТИРОВАНИЯ: все, что вам нужно знать, типы и бесплатные инструменты бюджетирования
- КАК ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ РАБОТАТЬ НА ВАС: простые способы заставить деньги работать на вас
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ МАНИМАМИ: что это такое, как им пользоваться и бесплатные онлайн-инструменты
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ БЮДЖЕТОМ: определение и лучшие инструменты управления бюджетом
Рекомендации
