Многие компании испытывают проблемы с управлением кредитами и считают, что виноваты в них отсутствие надлежащей системы и времени. Однако кредитный менеджмент также следует рассматривать как его часть, поскольку он оказывает значительное влияние на общую эффективность компании. Давайте рассмотрим кредитный менеджмент, чтобы увидеть, что это такое, почему это важно и как вы можете улучшить его.
Читайте также: КРЕДИТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИОННЫЕ УСЛУГИ
Что такое система кредитного менеджмента?
Система управления кредитами — это процесс, используемый для управления кредитными счетами, включая оценку рисков, принятие решения о размере кредита для предоставления и отправку счетов для сбора платежей. Многие предприятия предлагают системы управления кредитами, которые также могут быть адаптированы для конкретных целей.
Кроме того, система управления кредитами обеспечивает связь с кредитными рейтингами и другими показателями финансового риска, которые можно использовать для оценки новых кредитных заявок и корректировки счетов в ответ на изменение финансового риска. Эти изменения снижают риск для кредитора.
Кроме того, системы управления кредитами создают подробные базы данных счетов. Операторы могут искать счета по типу и другим параметрам, а также просматривать общую сумму выдаваемого кредита. Эти базы данных служат основой для создания выписок, документов, связанных с кредитной деятельностью компании, и других материалов.
Наконец, люди взаимодействуют с системой управления кредитами, когда они совершают платежи и используют свой кредит. Система управления кредитами может мгновенно записывать активность учетной записи, корректировать доступный кредит и вносить другие необходимые корректировки.
Какие существуют виды кредитного менеджмента?
№1. Торговый кредит:
Торговый кредит относится к кредиту в деловых операциях, таких как продажа товаров в кредит с пониманием того, что покупатель заплатит продавцу позже, и покупка товаров в кредит с пониманием того, что покупатель заплатит продавцу в более позднее время. Кроме того, он предоставляется в соответствии с платежеспособностью заемщика или кредитоспособностью. В некоторых случаях он предоставляется на основании связи с лицом, запрашивающим кредитора, в соответствии с правилами ведения бизнеса. Обратите внимание, что в крупной компании или бизнесе все клиенты подчиняются одной и той же кредитной политике.
№ 2. Потребительский кредит:
Деньги, товары или услуги, предоставляемые при условии, что потребитель будет платить позже с комиссией, связанной с использованием кредита, называются потребительским кредитом. Потребительский кредит создается специально для потребителей, чтобы предоставить им некоторые преимущества. Товары в рассрочку, потребительские кредиты, кредитное страхование, финансирование транспортных средств и т. д. — все это примеры потребительского кредита. Кроме того, потребительский кредит предоставляется на основе кредитоспособности потребителя, а кредитные правила едины для всех сторон.
№3. Банковский кредит:
Банковский кредит – это потребительский кредит. В банковском кредите банк предоставляет клиентам ссуды и кредитные льготы. Потребительские кредиты предоставляются на основе кредитоспособности, проверки финансовой отчетности и рыночной стоимости обеспечения, предоставленного заемщиком.
Кроме того, ипотечные ссуды, средства выдачи наличных, жилищные ссуды и т. Д., Аккредитивы, банковские гарантии и учет счетов-фактур являются некоторыми примерами потребительского кредита.
№ 4. Возобновляемый кредит:
Револьверный кредит характеризуется непрерывным кредитом, при котором кредитор предоставляет кредит заемщику до тех пор, пока счет открыт и регулярно финансируется за счет платежей, как в случае с кредитными картами, которые требуют ежемесячных или ежеквартальных платежей. . Кроме того, кредит будет продлеваться каждый месяц, пока счет не будет закрыт.
№ 5. Открытый кредит:
Как рассрочка, так и возобновляемый кредит доступны через Open Credit. Если открытый кредитный лимит не установлен, выдается кредитная карта, которая затем используется в течение месяца. В конце месяца держатель карты получает счет, который необходимо оплатить, чтобы услуга оставалась активной. Кредит «Используйте сейчас, а платите позже», также известный как кредит, доступный каждому, включает в себя счета за электричество, газ, телефонную связь и т. д.
№ 6. Кредит в рассрочку:
Кредит в рассрочку — это вид банковского кредита, который мы можем получить в банках в виде кредита. Банк устанавливает фиксированный ежемесячный платеж в качестве графика погашения кредита вместе с процентами до заранее определенного времени до полного погашения кредита, включая проценты. Обратите внимание, что если заемщик не может внести платеж в рассрочку, банк или финансовая компания взимает комиссию.
№ 7. Взаимный кредит:
Деньги не используются во взаимном кредите. Кредит превращается во взаимный кредит, когда один человек должен другому то, что другой человек также должен первому. Таким образом, кредит аннулируется вместе, и если после этого остается какой-либо остаток, он оплачивается наличными или их эквивалентом. Поэтому один человек одновременно и кредитор, и должник, как и в бизнесе. В результате они делят платежи поровну.
№8. Сервисный кредит:
Кредит без отрыва от производства предоставляется за ранее использованные услуги, такие как электричество, телефон, газ и счета с постоплатой. Обратите внимание, что заемщики могут платить через фиксированные промежутки времени, но если они этого не делают, получатель может отменить услуги или взимать штраф.
Что такое хорошая система кредитного менеджмента?
Хорошее кредитное управление подразумевает, что все клиенты оплачивают свои счета вовремя и в соответствии с условиями.
Идея состоит в том, что маловероятно, что все ваши клиенты будут оплачивать ваши счета полностью и вовремя. По этой причине вам требуется надежная стратегия управления кредитом и группа. Процедура кредитного управления и лучшие практики должны находиться под контролем кредитных менеджеров. Они также должны нести ответственность за поддержание точности вашей кредитной политики.
Что такое система кредитного менеджмента в банковской сфере?
Кредитный менеджмент в банковской сфере включает в себя все, что напрямую связано с процедурами утверждения новых клиентов, продления сроков оплаты, установления кредитной и платежной политики, предоставления кредита или финансирования и отслеживания движения денежных средств компании. Кроме того, его практикуют банки и предприятия во всех отраслях и на всех рынках.
Является ли кредитный менеджмент таким же, как кредитный контроль?
Кредитный контроль — это первый шаг к тому, чтобы убедиться, что вы ведете бизнес с клиентами, которые принимают ваши условия и могут осуществлять платежи в соответствии с согласованными условиями. Следующим шагом является кредитное управление, которое использует мониторинг, отчетность и ведение учета, чтобы попытаться полностью остановить просроченные платежи или неплатежи.
Является ли кредитный менеджмент коллекторским агентством?
Коллекции и управление кредитом — это два разных процесса. Однако они взаимосвязаны и часто обрабатываются одним и тем же отделом. Компании могут время от времени управлять своим кредитом, но заключать контракт на процесс взыскания. Следовательно, это может быть связано с нехваткой ресурсов или убежденностью в том, что профессиональная служба по взысканию долгов более эффективно возместит их счета и долги.
Кроме того, компании используют сторонние агентства по сбору платежей, чтобы стимулировать более быстрые платежи, потому что они опасаются, что просроченные платежи могут повлиять на их кредитный рейтинг. Это часть процесса «от заказа до оплаты» (O2C), который включает в себя получение заказов, отгрузку продуктов, выставление счетов, сбор и создание записей о продажах.
Каковы преимущества кредитного менеджмента?
Возможность увидеть четкую картину финансов вашей компании, чтобы вы могли избежать ненужного кредитного риска, является одним из основных преимуществ кредитного менеджмента. К дополнительным преимуществам кредитного менеджмента относятся:
- Защитите свой денежный поток и убедитесь, что вы можете вовремя оплачивать свои счета и сотрудников.
- Кредитный менеджмент следит за тем, чтобы приток денежных средств постоянно превышал отток денежных средств.
- Уменьшение количества просроченных платежей за счет их раннего выявления и предотвращения безнадежных долгов, тем самым снижая вероятность того, что дефолт негативно повлияет на вашу компанию.
- Расширение объема доступной ликвидности бизнеса.
- Завершение более быстрого и тщательного взыскания долга.
- Увеличение числа выдающихся продаж для вашего бизнеса (DSO).
- Признание возможностей и резервирование оборотного капитала для важных корпоративных инвестиций, которые могут поддержать стратегическое расширение.
- Помощь в подготовке бюджета, помощь в планировании и анализе эффективности.
- Убедить потенциальных кредиторов поддержать ваши планы по расширению бизнеса.
Каковы недостатки кредитного менеджмента?
К недостаткам кредитного менеджмента относятся:
- Иногда это приводит к краже или неправильному обращению с записями/базами данных клиентов.
- Это приводит к перекупке со стороны сотрудников.
- Это приводит к чрезмерной уверенности и чрезмерному использованию кредита.
Что такое система управления кредитами B2B?
Управление кредитами в рамках бизнеса (B2B) — это процесс, используемый большинством компаний, которые в основном работают с другими компаниями.
Полезными категориями являются бизнес-бизнес (B2B) и бизнес-потребитель (B2C). основные различия между работой с клиентами и клиентами других предприятий. Например, заказы B2B обычно имеют больший объем, но меньше повторений, чем заказы B2C.
Кроме того, B2B влияет на условия оплаты для клиентов, что влияет на поток денежных средств поставщикам. Другие вещи также должны быть оценены и отслежены, например, финансовое положение ваших клиентов.
Типы программного обеспечения системы управления кредитами
Компании могут автоматизировать и управлять всеми аспектами процессов кредитного управления, подачи заявок, оценки рисков и принятия решений, поскольку они связаны с кредитными решениями, кредитами, финансированием и многим другим, благодаря программному обеспечению для управления кредитами, также известному как программное обеспечение для управления кредитными рисками. Типы этого программного обеспечения:
№1. Кредитор под ключ:
TurnKey Lender — это универсальная кредитная инфраструктура, используемая кредиторами в более чем 50 странах для автоматизации всех элементов их операций. Это SaaS-платформа на основе искусственного интеллекта, которая автоматизирует более 90% всех процессов кредитования и дает кредиторам B2C и B2B конкурентное преимущество. Кроме того, он имеет несколько предварительно настроенных пакетов решений.
№ 2. Тактильный:
Taktile позволяет создавать и корректировать потоки решений, сочетающие сложные правила и прогностические модели, оценивать влияние нового потока решений и оптимизировать решения на основе фактических данных. Кроме того. Он предлагает данные и информацию о производительности для оптимизации решений.
№3. Решения:
Обработка данных, автоматизация процессов и выполнение бизнес-правил являются основными задачами Decisions Platform, решения для автоматизации бизнеса без написания кода. Кроме того, Decisions Platform предоставляет комплексное решение для управления бизнес-процессами для крупных предприятий, включающее механизм правил, механизм рабочего процесса, дизайнер форм, средство создания отчетов и/или панелей мониторинга, открытый API и SDK.
Что такое цифровая система управления кредитами?
Цифровая система управления кредитами — это автоматизированное решение для выдачи кредитов на основе правил, которое позволяет выдавать кредиты из различных каналов. Эти каналы включают аутсорсинговые агентства, андеррайтинг кредитов и утверждение через компьютеры с доступом в Интернет и мобильные планшеты.
Продажи и запасы с системой управления кредитами
Эта система представляет собой передовую систему продаж и инвентаризации, запрограммированную с использованием PHP и MySQLi. Кроме того, он управляет запасами компании, продажами и кредитами клиентов, а также может управлять несколькими филиалами. Администраторы могут назначать пользователей определенным ветвям и создавать отчеты для каждой ветви и для всех ветвей.
Особенности этой системы перечислены ниже:
- Купите
- Стокин
- Способ оплаты
- Кредит
- Продукция
- Журнал истории
- Уровень повторного заказа
СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ НА ПЛОХОЙ КРЕДИТ: лучшие варианты (федеральные и частные)
B2B PRIME CHARGE: B2B Prime Charge по кредитной карте и банковской выписке
Кредит FHA: определение, требования, кредитный рейтинг и лучшие кредиты
ПОЧЕМУ ВАЖЕН КРЕДИТ: причины, почему важен хороший кредит
Ссылки:
