Хищническое кредитование — это любой вид кредитования, который дает людям кредиты на несправедливых или оскорбительных условиях. Это включает в себя высокие процентные ставки, огромные сборы и условия, которые лишают заемщика собственного капитала. Как следует из названия, кредиторы просто пользуются людьми, которые отчаянно нуждаются в кредитах, используя обманные методы и делая вид, что помогают им. Вопреки тому, что многие предполагают, ростовщики не единственные хищные кредиторы. Многие хищнические кредиты предоставляются известными компаниями или учреждениями, такими как банки, финансовые компании, ипотечные брокеры, юристы и подрядчики по недвижимости. Чтобы убедиться, что вы не стали жертвой такой практики, в этом руководстве подробно освещено все, что вам нужно знать о хищническом кредитовании, его примеры, список некоторых кредиторов, участвующих в нем, и как избежать или выйти из одного .
Как работает хищническое кредитование?
Хищные кредиторы эксплуатируют заемщиков, пользуясь их слабостями или, скорее, отчаянной потребностью в кредитах. Ваш кредитный рейтинг не улучшится в результате этого кредита. Когда дело доходит до хищнического кредитования, это действия кредиторов, побуждающие заемщиков брать кредиты, которые они не могут себе позволить. Они также имеют непомерные процентные ставки по сравнению с текущей рыночной ставкой и подпадают под категорию хищнического кредитования.
Например, заемщик, который вот-вот потеряет свой дом из-за потери права выкупа, может столкнуться с ростовщиком, который воспользуется его ситуацией. Он взимает с него очень высокие проценты, а иногда даже применяет физическую силу, чтобы вернуть деньги. По данным Investopedia, более крупные и авторитетные предприятия, такие как банки, финансовые компании, ипотечные брокеры, юристы или подрядчики по недвижимости, с большей вероятностью будут заниматься хищническим кредитованием.
Каково другое название хищнического кредитования?
Другое название хищнического кредитования — злоупотребление или недобросовестная практика кредитования.
Каковы признаки хищнической практики кредитования?
Ниже приведены некоторые признаки хищнической практики кредитования.
- Кредит идет с огромными комиссиями
- Требуется страховка кредита, при этом вся страховая премия должна быть оплачена заранее.
- Очень высокая процентная ставка или ее отсутствие
- Срочные кредиты, которые не амортизируются
- Плата за предоплату довольно высока
- Кредитор использует стратегии продаж с высоким давлением
Как избежать хищнического кредитования
Ключом к тому, чтобы не попасться на хищнические кредиты, являются знания и необходимые исследования. Убедитесь, что вы понимаете все кредитные соглашения, которые вы подписываете, и выясните, сколько вам придется выплатить. Если вы не хотите стать жертвой хищнического кредитования, вы должны взять дело в свои руки. Есть определенные признаки, на которые вы должны обращать внимание, чтобы не стать жертвой. Как всегда, помните, что лучше не быть жертвой, чем пытаться выйти из такого соглашения. Чтобы избежать хищнического кредитования, нужно знать признаки хищнического кредита. Кроме того, вы должны быть финансово грамотными, брать деньги с умом, а также знать, какие у вас есть варианты.
Есть также законы, которые регулируют такие условия кредита, а это означает, что вы должны быть финансово грамотными. Однако хищническое кредитование продолжает расти, даже когда эти законы действуют. Следующие предупреждающие знаки или красные флажки, на которые вы должны обратить внимание;
№1. Слишком хорошее предложение
Одна из тактик, которую хищные кредиторы используют для заманивания клиентов, — это преувеличенные предложения. Другими словами, они просто слишком хороши, чтобы быть правдой. Представьте, что у вас очень плохой кредитный отчет, но кто-то все еще предлагает вам одолжить деньги, независимо от вашей кредитной истории. Некоторые из этих тактик включают обещание быстрых денег, легкого одобрения или очень низких процентных ставок, чтобы заставить вас занять у них деньги. Конечно, всегда есть уловка, которая может сильно повредить вашей кредитной истории. Это может включать в себя высокие комиссии, процентные ставки, которые резко увеличиваются через несколько месяцев, или необходимость предоставления залога, например, вашего дома или автомобиля.
№ 2. Стоимость не разглашается
Как только заметите, что их стоимость не разглашается, бегите. Авторитетные кредиторы расскажут вам все о стоимости кредита, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока кредита, сборы и любые штрафы за досрочное погашение. Это еще один действенный способ выявления кредиторов-хищников. и если вы можете обнаружить их, вы можете избежать их. Вам следует искать нового кредитора, если текущий не предоставляет вам всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения о кредите.
№3. Высокая ставка или комиссия
MLA в нескольких штатах требует, чтобы процентные ставки по кредиту не превышали 36% годовых. Я не буду оспаривать тот факт, что вам срочно понадобились деньги, что объясняет, почему вы хотите воспользоваться любыми доступными вариантами, но, эй, вам нужно тщательно рассмотреть каждую ставку и комиссию, которые применяются к вашему кредиту, прежде чем принимать его. Ваш кредит, скорее всего, не по карману, если процентная ставка выше, чем это или если она начинается с низкой, но может значительно увеличиться в будущем. Остерегайтесь слишком высоких штрафов за досрочное погашение, сборов, превышающих основную сумму кредита, и «пакетных» услуг, таких как кредитное страхование.
Как только у кредитора нет лицензии, просто бегите как можно дальше. Не доверяйте никому, кто предлагает вам кредит, будь то по почте, телефону или даже стуку в дверь, даже если вы отчаянно нуждаетесь в кредите. По крайней мере, без надлежащей проверки. Предложение может показаться заманчивым и достаточно убедительным, но не принимайте его. Чтобы быть в безопасности, всегда проверяйте правовой статус кредитора, чтобы увидеть, стоит ли это вашего времени. Если это не так, вы, вероятно, имеете дело с ростовщиком, потому что частные ростовщики не подчиняются тем же правилам, что и банки.
№ 5. Проверки кредитоспособности не выполняются кредитором
Большинство поставщиков кредитов изучат ваш кредитный отчет, прежде чем решить, давать вам кредит или нет, чтобы оценить вашу способность погасить кредит и ваш послужной список с долгами. Кредиторы, которые отказываются от этой процедуры, часто не беспокоятся о том, сможете ли вы вернуть деньги. Они попытаются обмануть вас с помощью грабительских процентных ставок, огромных сборов за обслуживание, использования вашего автомобиля в качестве залога или даже путем взлома вашего банковского счета. Это означает, что кредитору все равно, вернут ли ему кредит или нет, и вы тоже не сможете этого сделать.
№ 6. Требуются электронные платежи
Как правило, многие люди предлагают планы автоматических платежей, которые дают им доступ к вашему банковскому счету. Таким образом, деньги вычитаются в оговоренное время. Однако будьте осторожны, если кредитор настаивает на конкретном способе оплаты. Эти кредиторы будут пытаться снять ту же сумму с вашего счета, пока они не получат ее. Каждый раз они будут взимать с вас высокую плату за овердрафт.
№ 6. Требуется подпись с пустым пространством документа
Подождите, что заставит вас подписать документ с пробелами? Любое соглашение, которое позже появится на страницах этих документов, будет связывать вас. Кредиторы намеренно оставляют пробелы в контрактах, чтобы позже заполнить их, чтобы создать впечатление, будто вы взяли на себя обязательства по условиям, о которых вы не знали. Всегда проверяйте, чтобы в контрактах, которые вы подписываете, не было пробелов, прежде чем что-либо предпринимать.
№ 7. Нет четкого ответа
Ненадежные кредиторы часто заставляют своих клиентов подписывать документы, не давая им достаточно времени, чтобы внимательно прочитать их или задать любые вопросы, которые могут у них возникнуть. Это красный флаг, если в договоре есть что-то, чего вы не понимаете, и кредитор не будет вам это объяснять.
№8. Ваш кредитный рейтинг не улучшится в результате этого кредита
Ваш кредитный рейтинг повысится, если вы вовремя погасите кредит авторитетному кредитору, который сообщит об этом агентствам кредитной информации. В то время как большинство банков и кредитных союзов делают это, многие хищные кредиторы, такие как службы займов до зарплаты, часто этого не делают. Несмотря на то, что заимствование у них не поможет вашему кредиту, неспособность погасить кредит и отправить его на сборы поможет.
Список хищнических кредитных компаний
Ниже приводится список некоторых хищнических кредитных компаний в штатах;
- EasyPay
- Elevate
- OppLoans
- Enova
- Американские первые финансы,
- Аксесс Финанс,
- Энова, КредитМарт
- Олицетворение финансового
- Общий кредит
Как выйти из хищнического кредита
Гораздо лучше не стать жертвой грабительского кредита, чем пытаться выбраться из него. Однако, вы уже жертва, следующие шаги помогут вам выйти из соглашения;
№1. Пожалуйста, сообщите кредитору
Вопреки тому, что люди предполагают, вы можете сообщить об организации ростовщика в Соединенных Штатах. Для начала вы должны подать жалобу на кредитора, который предложил вам грабительский кредит. Не молчите, если вы столкнулись с хищническим кредитованием. Информация, которую вы предоставляете в своей жалобе, может помешать другим стать жертвами.
Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией (FFTC) по поводу вашего испытания. Система отслеживает мошеннические заявки на кредит. С Федеральной торговой комиссией можно связаться, если вы считаете, что кредитор совершил мошенничество против вас, предоставив ложную информацию о кредите.
№ 2. Воспользуйтесь своим правом на отказ
Как правило, все кредитные линии и некоторые кредиты имеют право отзыва. В соответствии с TILA кредитор должен предоставить заемщику официальное уведомление об отказе, в котором говорится, что заемщик имеет право отменить кредит, и объясняется, как это сделать. Если в вашем Уведомлении об отзыве не указано, что делать, вы должны сообщить кредитору в письменной форме, что вы хотите отменить кредит в течение трехдневного срока. Таким образом, если вы передумаете о кредите в любое время в течение первых трех дней после его подписания, вам не придется платить никаких штрафов.
Конечно, это относится только к кредитам с правом расторжения. Если ваш кредитор не предоставил вам Уведомление об аннулировании или если это уведомление было неправильным, весь кредитный договор может быть аннулирован. Бюро финансовой защиты прав потребителей говорит, что при этих условиях у вас будет три года с даты подписания договора, чтобы выйти из него. В общем, поговорите с юристом, который занимается подобными делами. Они обязательно подскажут, какой из вышеперечисленных вариантов наиболее привлекателен в вашем случае.
№3. Подать в суд на кредитора
Недавно я узнал, что в Ипотеке 101 говорится, что если вы подадите в суд на грабительскую ипотечную ссуду, вы можете получить компенсацию, равную двукратной сумме уплаченных вами финансовых сборов. Если в вашем кредитном соглашении будет обнаружено нарушение Закона о праве на кредитование (TILA) или любого другого применимого федерального закона или закона штата о кредитовании, вы можете подать в суд.
Хотя консультация профессионального юриста имеет свою цену, вам нужно будет точно решить, чего вы хотите достичь. Когда кредиторы-хищники хотят избежать юридической ответственности в случае спора между заемщиком и кредитором, они часто включают пункт, в котором говорится, что заемщик и кредитор должны обратиться в арбитраж.
№ 4. Рефинансировать кредит
Лучший способ выбраться из грабительского кредита, чтобы рефинансировать его. Взяв новый кредит для погашения существующего, неправомерного кредита, рефинансирование можно рассматривать как решение проблемы. Если вы сделаете это, вы сможете заменить свой текущий кредит на кредит с более выгодными условиями, такими как сниженная процентная ставка и меньшие комиссии.
Хищные кредиторы могут попытаться помешать вам сделать это, взимая с вас большие деньги, если вы погасите кредит досрочно. Вполне возможно, что стоимость уплаты штрафа будет меньше, чем расходы на продолжение выплаты высоких процентов по вашему текущему кредиту. Найдите альтернативных кредиторов и попросите их посчитать, во сколько вам может обойтись новый кредит.
Что является примером хищнического кредитования?
Когда кредитор использует заемщика в своих интересах, заставляя его соглашаться на невыгодные или невыполнимые условия кредита, это называется хищническим кредитованием. Хищный кредитор — это тот, кто постоянно пытается заставить вас «перевернуть» свои кредиты, и у него большие платежи на воздушном шаре, высокие комиссии за досрочное погашение и высокие процентные ставки. ипотека на более выгодных условиях. Что вам нужно знать больше всего об этой форме мошенничества, так это то, что это противоречит закону, когда кто-либо взимает с вас деньги без предварительного предоставления вам подписанного письменного предложения об облегчении ипотечного кредита от вашего кредитора. Службы помощи при ипотеке должны заранее сообщить вам обо всех расходах и возможности обращения взыскания, если платежи не будут произведены.
Какие существуют виды хищнического кредитования?
Ниже приведены некоторые из различных типов хищнического кредитования;
- Субстандартные ипотечные кредиты
- Хищные кредиторы
- Населенные пункты
- Payday Loans
- Кредиты под залог автомобиля
Кто регулирует хищническое кредитование?
Совет Федеральной резервной системы отвечает за то, чтобы следить за всеми ипотечными кредитами, чтобы убедиться, что они отвечают интересам общества.
- Закон о защите потребительских кредитов: Понимание Закона о защите потребительских кредитов 1968 г.
- Кредитование твердых денег: значение и все, что вам нужно знать
- КРЕДИТ НА ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ: документы, примеры и способы получения финансирования на оборотный капитал
- АЛЬТЕРНАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: Полное руководство по альтернативным вариантам кредитования в 2023 году
- КРЕДИТНАЯ АКУЛА: все, что вам нужно знать
Рекомендации
