Вы когда-нибудь оказывались в затруднительном положении, когда вам внезапно понадобились деньги? Вы можете использовать кредитную карту наличными, чтобы снять определенную сумму денег, которую вам придется погасить в ближайшем будущем. Это больше похоже на кредит до зарплаты. Но сначала вам нужно понять, как работает выдача наличных, а также комиссия и ограничения, которые они налагают.
Что такое аванс наличными?
Денежный аванс — это краткосрочная ссуда, которую выдает банк или альтернативный кредитор. Выдача наличных также является услугой, предоставляемой многими компаниями, выпускающими кредитные карты, которая позволяет держателям карт снимать определенную сумму наличными. Хотя авансы наличными обычно имеют высокие процентные ставки и затраты, они привлекательны для заемщиков из-за быстрого одобрения и времени финансирования.
Денежный аванс обычно имеет высокую процентную ставку. Если это повлияет на вашу способность своевременно вносить ежемесячные платежи, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кроме того, ваш кредитный рейтинг может пострадать, если аванс наличными вытолкнет вас за пределы кредитного лимита карты. Даже после того, как сумма будет выплачена, ваш кредитный отчет будет по-прежнему отражать самую высокую балансовую запись, создавая у других потенциальных кредиторов впечатление, что вы когда-то превысили свой кредитный лимит. Это может затруднить получение дополнительных кредитов в будущем.
Как работает наличный аванс?
Денежный аванс - это, по сути, краткосрочный кредит, который вы получаете, используя доступный кредит на вашей кредитной карте. Вы берете кредит наличными под свой кредитный лимит, а не используете кредитную карту для покупки товара или услуги. К сожалению, поставщики кредитных карт не обрабатывают эти два вида транзакций одинаково.
Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, эмитент кредитной карты выставит вам счет по процентной ставке покупки, указанной в вашем договоре. Эта ставка обычно отображается в виде годовой процентной ставки покупки или годовой процентной ставки. Если у вашей карты есть льготный период, вы не начнете начислять проценты по этой транзакции до тех пор, пока не наступит срок платежа.
Это означает, что вам никогда не придется платить проценты за свои покупки, если у вашей карты есть льготный период, и вы ежемесячно полностью и своевременно оплачиваете остаток.
Но денежные авансы работают несколько иначе, потому что они часто не включают льготные периоды. Эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, взимает с вас комиссию за обработку, а также более высокую процентную ставку за выдачу наличных, чем при обычных транзакциях. Проценты начнут начисляться на сумму аванса, как только вы снимете деньги.
Что такое кредитная карта Cash Advance
Вы можете использовать кредитную карту наличными, чтобы получить деньги по-разному.
№1. Платежи через банкомат
Ваша фактическая карта и персональный идентификационный номер (ПИН-код), предоставленный эмитентом вашей карты, необходимы для получения наличных в банкомате. Кроме того, с вас могут взиматься сборы, и вы можете иметь ежедневные ограничения на снятие средств в банкомате, аналогичные тем, которые применяются к текущим счетам.
№ 2. Кредиты до зарплаты с удобным чеком
Удобные чеки, связанные с вашим карточным счетом, могут быть предложены вам компанией, выпускающей вашу кредитную карту. С помощью удобных чеков вы можете совершать платежи конкретному лицу или компании, которые списываются с вашего кредитного счета, как и при обычном чеке.
№3. Индивидуальные кредитные авансы
Вы можете получить наличные авансы лично в банке, используя свою карту. Не забудьте взять с собой удостоверение личности, если сможете.
Что такое лимит выдачи наличных?
Лимит аванса наличными означает максимальную сумму, которая может быть удержана наличными с вашего счета, установленную нами и время от времени обновляемую и сообщаемую вам. Это также относится к той части вашего кредитного лимита, которая доступна для транзакций Cash Advance.
Максимальный кредитный лимит на кредитной карте, который владелец карты может использовать для проведения операции по выдаче наличных.
Максимальная сумма для выдачи наличных часто является частью кредитного лимита на вашей карте. Ваш максимальный аванс наличными, например, будет 4,500 долларов США, если ваш кредитный лимит составляет 15,000 долларов США, а карта ограничивает ваш лимит аванса наличными на уровне 30%.
Что такое комиссия за аванс наличными
Плата за выдачу наличных — это, по сути, стоимость услуги, которую оценивает компания-эмитент вашей кредитной карты. Это может быть установленная плата или процент от суммы выдачи наличных, в зависимости от вашего эмитента. Она может быть вычтена из вашего аванса наличными, когда вы его получите, или добавлена к выписке по кредитной карте.
Каждый раз, когда вы запрашиваете аванс наличными, эмитент вашей карты обычно взимает комиссию, которая обычно составляет 3% или 5% от всей суммы. Например, аванс наличными в размере 250 долларов обойдется вам в 12.50 долларов с комиссией 5%.
Вредят ли наличные авансы кредиту?
Денежный аванс — это краткий личный кредит, обеспеченный балансом вашей кредитной карты, который вы можете использовать, если окажетесь в безвыходном положении и вам потребуются деньги прямо сейчас. Он имеет более высокие процентные ставки и дополнительные расходы, потому что это так удобно.
Как и любой другой кредит, денежные авансы могут иметь влияние на кредитный рейтинг. Хотя они не всегда снижают ваш кредитный рейтинг, позже они могут вызвать проблемы с кредитом. Ваш кредитный рейтинг может быть снижен, например, если вы используете слишком много доступного кредита или погашаете кредит наличными с опозданием.
Хотя получение денежного аванса не оказывает прямого влияния на ваш кредит или кредитный рейтинг, оно может иметь многочисленные косвенные последствия.
Коэффициент использования кредита, фактор, который модели кредитного скоринга используют для определения вашего балла, увеличится, если вы примете аванс с помощью кредитной карты, потому что это увеличит ваш непогашенный остаток.
Например, если ваша карта имеет лимит в 1,500 долларов, коэффициент использования вашего кредита составляет 30%, и у вас есть долг в 500 долларов. Тем не менее, если вы используете эту карту, чтобы получить аванс наличными в размере 300 долларов США, баланс увеличится до 800 долларов США, а использование вашего кредита увеличится более чем на 53%. Когда ваш коэффициент превышает 40%, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку высокие коэффициенты использования являются значительным сигналом кредитного риска.
Наличный аванс — это хорошо?
Ваш кредитный рейтинг не окажет негативного влияния непосредственно на выдачу наличных по вашей кредитной карте, но на него косвенно повлияет рост задолженности и использование кредита.
Редко. Они обеспечивают легкий доступ к быстрым деньгам, но вы заплатите большую цену из-за непомерных комиссий и процентных ставок. Есть более доступные варианты.
Как вернуть аванс наличными?
№1. Как можно меньше заимствовать
Заимствование только того, что вам абсолютно необходимо, является лучшей стратегией сокращения расходов на наличные авансы. Чем меньше сумма вашего аванса наличными, тем меньше вы потратите на комиссионные и проценты. Никогда не забывайте, что аванс наличными — это всего лишь банковский кредит. Лучший способ ускорить процесс — не снимать на начальном этапе крупную сумму.
№ 2. Плати, пока есть деньги.
Начните возвращать деньги, которые вы одолжили, как только сможете, потому что проценты по вашему авансу начинают начисляться в тот момент, когда вы получаете свои деньги.
Стремитесь заплатить 200 долларов, которые вы сняли, полностью или столько, сколько сможете, в дополнение к минимальному платежу.
Поставьте перед собой цель вернуть деньги за несколько дней, а не недель. Даже не считайте месяцы. Аванс наличными в размере 1,000 долларов будет приносить проценты по ставке 25% годовых, или около 70 центов в день. Вы можете избежать слишком быстрого начисления процентов, если погасите их в течение нескольких недель. Потому что со временем интерес будет только расти.
Сколько стоит аванс наличными за 1000?
Согласно текущей средней цене аванса наличными, стоимость 1,000 долларов составит 37.5 долларов. Тем не менее, он может быть выше, в зависимости от карты. Некоторые эмитенты кредитных карт взимают комиссию в размере 3%, в то время как другие достигают 5%.
Нужно ли возвращать аванс наличными?
Существует льготный период для транзакций по кредитным картам, в течение которого у вас есть около месяца, чтобы погасить деньги, которые вы заняли, без процентов. Тем не менее, обычно нет льготного периода для наличных авансов, и проценты начнут начисляться в тот день, когда вы получите свой аванс.
Как только на ваш счет поступает денежный аванс по кредитной карте, проценты начинают начисляться — и по изрядной ставке. Это означает, что вы должны погасить аванс наличными как можно быстрее — другими словами, как можно скорее — вместо того, чтобы ждать следующей выписки по кредитной карте.
Сколько наличных авансов позволяет вам занять?
Многие кредитные карты предоставляют функцию, известную как выдача наличных. Заемщик может иметь право на получение наличных или их эквивалента в размере до 20% или 30% разрешенного кредитного лимита карты, что по сути является краткосрочным кредитом. С некоторых карт можно снять до 50% кредитного лимита.
Почему следует избегать наличных авансов?
Вы должны избегать наличных авансов по следующим причинам:
№1. Почти всегда есть предоплата за выдачу наличных.
Обычно всегда взимается комиссия за выдачу наличных, когда вы используете свою кредитную карту для получения аванса (вы можете увидеть комиссию за выдачу наличных, которую взимают различные канадские кредитные карты, здесь). Нет способа обойти комиссию за выдачу наличных (если только вы не приобретете карту с низкой процентной ставкой, которая не взимает их, но таких не так много), несмотря на то, как часто потребители задают этот вопрос. В зависимости от компании, выпускающей вашу кредитную карту, комиссия за обслуживание может определяться как процент от вашей транзакции (часто 1%) или как фиксированная сумма в долларах (обычно 2 или 3.50 доллара США).
Помните, что вы также должны будете заплатить комиссию за банкомат в дополнение к комиссии за выдачу наличных, если вы снимаете деньги в банкомате, который не является частью сети вашего банка или кредитного союза.
№ 2. Высокие процентные ставки
Выдача наличных обычно не рассматривается так же, как обычные покупки, несмотря на ошибочное мнение, что это так. Помимо платы за обслуживание, вы также будете платить более высокую процентную ставку. По двум причинам компании-эмитенты кредитных карт часто взимают более высокие ставки за выдачу наличных, чем за покупки:
Многие потребители готовы платить больше за удобство выдачи наличных по кредитным картам. Использование наличных авансов может указывать на финансовые трудности или представлять больший риск для компании-эмитента кредитных карт.
Если вы обычно платите 16% процентов за покупки по кредитной карте, вы можете платить до 24% процентов за выдачу наличных, поскольку процентная ставка по выдаче наличных может быть на 5–8% выше.
Как долго вы должны погасить кредит наличными заранее?
Как только вы заняли деньги, пути назад нет. Это указывает на то, что проценты будут начисляться, начиная со дня, когда вы снимаете денежный аванс.
Можно ли снять деньги с аванса наличными?
Вы можете взять наличными с вашей кредитной карты с несколькими различными компаниями. Вы можете снять наличные с карты в банкомате, внести их на банковский счет или создать удобный чек, в зависимости от карты.
Что произойдет, если вы не заплатите кредит наличными заранее?
Ваш чек находится в руках кредитора до зарплаты. В установленный день платежа он может быть обналичен. Ваш чек будет возвращен, если на вашем счете недостаточно денег. Вам будут начислены комиссионные как вашим банком, так и кредитором до зарплаты.
Некоторые кредиторы дня выплаты жалованья могут сделать несколько попыток обналичить чек. Каждый раз, когда чек не возвращается, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.
Некоторые государственные льготы, такие как SSI, обычно освобождаются от ареста коллекторами.
Кредиты наличными заранее отличаются друг от друга. Вы предоставляете кредитору до зарплаты разрешение снимать деньги с вашего счета, независимо от вида средств, которые он содержит, выписывая чек на свой счет или разрешая кредитору до зарплаты снимать средства прямо со счета.
Кредитор до зарплаты может в конечном итоге отправить ваш долг на сборы. Если кредитор или агентство по сбору платежей подадут на вас в суд, вы можете в конечном итоге оказаться должным не только суммы, которую вы одолжили, но и комиссии, комиссий за овердрафт, комиссий за возвращенный чек, потенциальных комиссий за взыскание долга и возможных судебных издержек.
В заключение,
Хотя аванс наличными может оказаться преимуществом, учитывая чрезвычайную ситуацию, но вы должны избегать задержек с оплатой. Когда вы используете кредитную карту с выдачей наличных для любой транзакции, платите вовремя, чтобы избежать каких-либо преследований.
Часто задаваемые вопросы
Сколько процентов начисляется при выдаче наличных?
В то время как кредитные карты обычно имеют процентную ставку 16.22%, авансы наличными часто имеют процентную ставку 24.80%.
Каковы 3 недостатка выдачи наличных?
Он имеет очень высокий интерес и годовых.
нет льготного периода; проценты по кредитной карте наличными авансы начинают начисляться сразу.
Как начисляются проценты за наличный расчет?
- Вы можете рассчитать его, разделив процентную ставку по авансу наличными на 365 (количество дней в году).
- После этого умножьте его на сумму вывода.
- Затем умножьте этот результат на количество дней между транзакцией и датой платежа (поскольку проценты по авансам начинают начисляться сразу).
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ЗАЯВКА? Обзор, как это работает и как рассчитать
- МЕСТНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ: Лучшие местные финансовые компании 2023 года
- КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТ: что это такое и когда его использовать
- Что доступно в кредит: все, что вы должны знать
- Что такое кредитный лимит? Как влияет на кредитный рейтингe
Рекомендации
