Необеспеченный личный кредит — это то, что вас может заинтересовать, если вам нужна помощь с непредвиденными расходами. Личные кредиты, выдаваемые без использования какого-либо обеспечения, известны как «необеспеченные кредиты». Это только основано на предположении, что заемщик будет соблюдать условия кредита и погасить сумму. кредит, обеспеченный только кредитоспособностью заемщика. Необеспеченные кредиты не требуют залога. Необеспеченные кредиты обычно требуют хорошего кредита. Узнайте о личных необеспеченных кредитах, требованиях и кредитах для плохой кредитной истории в этом посте.
Необеспеченный кредит
Необеспеченные кредиты, как следует из названия, не обеспечены ценными активами, такими как золото, недвижимость и т. д. Эти кредиты имеют более высокие процентные ставки, поскольку они представляют больший риск для кредитора. Кредитор оценит ваши финансы и определит вашу способность погасить кредит, прежде чем решить, следует ли утвердить необеспеченный кредит.
Много примеров необеспеченных кредитов
- Кредитные карты
- Личные кредиты
- Студенческие займы
Необеспеченные ссуды, обычно называемые подписными ссудами или личными ссудами, — это те, которые утверждаются без использования недвижимости или других активов в качестве залога. Критерии принятия и получения таких кредитов обычно зависят от кредитного рейтинга заемщика. Часто соискатели необеспеченных кредитов должны иметь хороший кредит, чтобы быть одобрены.
В отличие от необеспеченного кредита, обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик заложил определенный актив в качестве залога. Дополнительную «безопасность» для кредитора при выдаче кредита обеспечивают заложенные активы. Ипотечные кредиты и автокредиты являются двумя примерами обеспеченных кредитов.
Лучший необеспеченный кредит
Вы можете получать деньги с лучшими необеспеченными личными кредитами, не беспокоясь о риске личных активов, таких как деньги на вашем сберегательном счете. Это также хорошая идея, чтобы сравнить кредитные предложения, так как необеспеченные персональные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. Чтобы помочь вам найти кредит, который может быть идеальным для вас, мы составили список лучших необеспеченных личных кредитов.
№ 1. Маркус
Минимальный кредитный рейтинг: Маркус скрывает эту информацию.
APR диапазон: от 6.74% до 24.74%, с автооплатой
Суммы займа: От $ 3,500 до $ 40,000
Сайт предлагает кредиты на срок от трех до шести лет.
Autopay экономит 0.25% на годовой процентной ставке с 6.99% до 19.99%. В отличие от многих других кредиторов, Marcus не взимает комиссию за регистрацию, просроченные платежи или досрочное погашение. Настраиваемые графики платежей платформы и вознаграждение за своевременные платежи приносят пользу заемщикам.
Плюсы и минусы
- Никаких затрат на начало, оплата заранее, оплата с опозданием или оплата при недостаточности средств
- предоставляет сторонним кредиторам прямые консолидационные платежи.
- На протяжении всего кредита заемщикам разрешается корректировать дату платежа до трех раз.
- Нет места для созаявителей или поручителей.
- не может быть использован для рефинансирования уже существующего студенческого кредита.
- После одобрения кредита финансирование может занять до четырех дней.
Несмотря на то, что Маркус не упомянул об этом, кандидаты должны иметь кредитный рейтинг не менее 660.
Отношения между созаявителем и поручителем не разрешены Маркусом.
Маркус предоставляет персональные кредиты для удовлетворения различных потребностей, включая консолидацию долгов, ремонт дома, переезд, специальные мероприятия, путешествия и отпуск.
Заявка на кредит может быть принята менее чем за 24 часа, что быстрее, чем у некоторых кредиторов, но не самое быстрое, что мы видели. Деньги обычно появляются на счете заемщика в течение одного-четырех дней после подтверждения банковского счета и принятия кредита.
# 2. SoFi
Минимальный кредитный рейтинг: 650
APR диапазон: от 7.99% до 23.43%, с автооплатой
Суммы займа: От $ 5,000 до $ 100,000
SoFi предлагает необеспеченные личные кредиты с фиксированной процентной ставкой онлайн, за исключением Миссисипи. С 50 года SoFi одолжила около 2011 миллиардов долларов.
Кредиты SoFi на сумму от 5,000 до 100,000 650 долларов — отличный вариант. Применяются лимиты кредитования в зависимости от штата. SoFi предлагает гибкие варианты окупаемости от двух до семи лет для заемщиков с хорошей кредитной историей (минимум 45,000) и годовым доходом в размере XNUMX XNUMX долларов США. SoFi разрешает совместные приложения, но не совместное подписание.
Заемщики получают низкие APR. SoFi также отказывается от платы за отправку, просрочку и предоплату.
Если вы рассматриваете ссуду консолидации долга SoFi, помните, что кредитор не платит кредиторам напрямую. Таким образом, вы получите кредитные средства на свой банковский счет и будете платить другим своим должникам в индивидуальном порядке. Страхование по безработице и ежегодные корректировки сроков выплаты доступны через портал.
Плюсы и минусы
- через предварительное одобрение и быструю проверку кредитоспособности
- финансирование за один-два дня
- Длительные сроки кредита и значительный долг
- посредством консолидации долга не платит кредиторам напрямую;
- Несколько соискателей жалуются на строгие квалификационные требования.
- Созаемщики не допускаются.
№3. LightStream
Минимальный кредитный рейтинг: 660
APR диапазон: от 5.99% до 23.99%, с автооплатой
Суммы займа: От $ 5,000 до $ 100,000
В состав траста, созданного в результате объединения SunTrust Bank и BB&T, входит LightStream. Платформа кредитования предлагает необеспеченные личные кредиты на сумму от 5,000 до 100,000 XNUMX долларов. В зависимости от цели кредита, суммы кредита варьируются.
Помимо привлекательных и гибких условий, LightStream не взимает комиссию за отправку, просрочку или предоплату. Если вы настроите автоплатеж, кредитор снизит процентную ставку на 0.5%.
Каждый из 50 штатов, Вашингтон, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико имеют право на получение кредита от LightStream.
Плюсы и минусы
- Плата за выдачу, аванс или просрочку платежа отсутствует.
- Низкие, агрессивные цены
- быстрое финансирование и одобрение
- Метода отбора нет.
- Срок не оставляет места для маневра.
- Ограничения на использование кредитных средств
№ 3. Обновление
Минимальный кредитный рейтинг: 560
APR диапазон: От 8.24% до 35.97%
Суммы займа: От $ 1,000 до $ 50,000
Онлайн и мобильные кредиты и банковские услуги доступны, за исключением Западной Вирджинии, Вермонта и Айовы. 2017 начал модернизацию. С тех пор веб-сайт предоставил более 10 миллионам заявителей кредит в размере 3 миллиардов долларов.
Переменная сумма кредита составляет от 1,000 до 50,000 3 долларов США. Возможен кредит на 5-10 лет. При обновлении взимается плата в размере 1.85 долларов США за просроченные платежи и начальные сборы в размере от 8.99% до XNUMX%.
Обновление упрощает заявки на кредит с помощью приложения для смартфона для проверки счетов, совершения платежей и изменения личной информации. Программа обновления Credit Health упрощает отслеживание кредитного рейтинга до наступления срока погашения кредита.
Плюсы и минусы
- низкий требуемый минимальный кредитный рейтинг
- Кредиты могут быть полезны заемщикам для оплаты деловых расходов.
- предусмотрена выплата по кредиту консолидации задолженности прямого кредитора.
- широкий ассортимент АПР
- наложение штрафов за просроченные платежи, недостаточные денежные средства и создание
- предлагает только два срока для погашения кредита
№ 4. Универсальный кредит
Минимальный кредитный рейтинг: 560
APR диапазон:11.69% 35.93%
Суммы кредита $ 1,000 до $ 50,000
Партнеры Universal Credit предлагают необеспеченные личные кредиты на сумму от 1,000 до 50,000 36 долларов США. Срок окупаемости составляет 60–XNUMX месяцев или XNUMX–XNUMX лет.
Universal Credit позволяет заемщикам с плохой кредитной историей получать потребительские кредиты, но за это взимается комиссия. Во-первых, его APR высоки. Во-вторых, все потребительские кредиты Universal Credit имеют стоимость выдачи от 4.25% до 8%. Это будет вычтено из ваших доходов по кредиту и не позволит вам получить полную сумму, поэтому вы должны учитывать это при расчете кредита.
Плюсы и минусы
- Гибкие квалификации
- Финансирование на следующий день
- Предоплата без штрафов
- Высокие годовые процентные ставки
- Комиссия за выдачу кредита в размере от 4.25% до 8% применяется ко всем личным кредитам.
Universal Credit предлагается многим людям с минимальным кредитным рейтингом 560.
Universal Credit внесет средства по вашему требованию в течение одного рабочего дня. Тем не менее, скорость транзакций вашего банка будет определять доступность ваших денег. Это может занять две недели, если вы своевременно платите другому кредитору.
Требования к необеспеченному кредиту
Прежде чем согласиться предоставить вам кредит, банк рассмотрит ряд важных требований, таких как ваш доход, кредитная история, условия занятости и т. д. Давайте рассмотрим требования для получения необеспеченного кредита.
# 1. Кредитная история
Чтобы определить вашу способность погасить, ваш кредитор рассмотрит ваше прошлое поведение кредита. Они скорее гарантируют, что заемщики их кредитов обладают финансовым самоконтролем, необходимым для своевременного погашения кредита. У вас больше шансов получить ваше заявление на получение необеспеченного кредита принято, если у вас высокий кредитный рейтинг.
# 2. доход
Кредиторы обычно смотрят на вашу зарплату, чтобы определить, сможете ли вы легко погасить кредит. Чтобы удержать людей с низким доходом от подачи заявок на получение кредита, многие кредиторы устанавливают требование о минимальном доходе. Чтобы подтвердить информацию о своем доходе, вам необходимо будет предоставить документы, такие как ваши последние платежные квитанции, письмо-предложение, декларации о подоходном налоге и банковские выписки.
# 3. Статус занятости
Независимо от того, являетесь ли вы самозанятым заявителем или наемным работником, вашему кредитору, вероятно, будет любопытно. Они также хотят знать, есть ли у вас постоянный ежемесячный источник дохода. Если вы являетесь соискателем, работающим по найму, некоторые примеры типов доказательств, которые вы должны предоставить для подтверждения своего статуса работы, включают письмо с предложением от вашего нынешнего работодателя, письмо об увольнении от вашего предыдущего работодателя, платежные квитанции и т. д. Если вы работая не по найму, вам, вероятно, потребуется предоставить доказательства того, что вы владеете бизнесом и что он останется в бизнесе.
Необеспеченный кредит Список требований
- Соискателю нужна стабильная работа. Чтобы определить, имеет ли клиент право на получение необеспеченного кредита, необходима последовательная история занятости.
- Те, кто работал не по найму не менее пяти лет или работал на другого человека не менее двух лет за зарплату.
- Для самозанятых заемщиков возраст заявителя должен быть от 25 до 65 лет, а для наемных заемщиков — от 21 до 60 лет.
- Для того, чтобы определить право на получение кредита, текущие финансовые отчеты должны быть предоставлены как часть процесса подачи заявки на кредит.
- При принятии решения о приемлемости, процентных ставках и суммах кредита также учитывается кредитная история клиентов.
- вместе с, вместе с, вместе с, вместе с
Требования к необеспеченному кредиту
Кандидатам на заработную плату необходимы следующие документы:
- Правильно заполненная заявка на кредит
- Фотографии заемщика кредита паспортного размера в нескольких экземплярах.
- Удостоверения личности избирателя, лицензии, паспорта и карты PAN являются примерами документов, удостоверяющих личность.
- В качестве подтверждения места жительства предъявите счет за коммунальные услуги, паспорт или другой юридический документ.
- Зарплата за последние три-шесть месяцев
Для самозанятых требуются следующие документы:
- Подтверждение юридического адреса для независимых подрядчиков
- Показать доказательства непрерывности бизнеса
- Ищите плату за услуги.
- Правильно заполненная заявка на кредит
- Многочисленные изображения заемщика размером с паспорт
- Документы, удостоверяющие личность, включают паспорта, лицензии, удостоверения личности избирателя и карты PAN (любое доказательство).
- Платежные квитанции за последние три или шесть месяцев соответственно.
Необеспеченный кредит для плохой кредитной истории
Многие кредиторы кредитуют только людей с хорошей или отличной кредитной историей, однако некоторые предлагают необеспеченные кредиты людям с плохой кредитной историей. Мы сравнили суммы кредитов ведущих кредиторов, годовые процентные ставки, комиссии и условия погашения, чтобы найти лучшие кредиты с плохой кредитной историей, которые помогут вам быстро получить необходимые деньги.
№ 1. Обновление
Модернизация предлагает самые плохие потребительские кредиты кредита. Он выдает до 50,000 84 долларов США и имеет срок погашения кредита до XNUMX месяцев, что намного дольше, чем у других кредиторов.
Квалификация
- В вашем штате вы должны быть совершеннолетним.
- У вас должен быть расчетный счет.
- Вы должны быть законным резидентом или гражданином Соединенных Штатов.
№2. PenFed Credit Union
Кредитный союз PenFed предлагает персональные кредиты на сумму от 600 до 50,000 650 долларов. Созаемщики находятся в разрешении, хотя минимальный кредитный рейтинг составляет XNUMX, что выше, чем некоторые из наших других требований. Кредитоспособный созаемщик может улучшить условия вашей кредитной заявки.
Квалификация
- Чтобы присоединиться к PenFed, вы должны сначала открыть онлайн-сберегательный счет и внести на него 5 долларов.
- Вы должны быть совершеннолетним в вашем штате.
- Необходим законный номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
- Вы должны быть в состоянии подтвердить свой доход.
№ 3. Первый технический федеральный кредитный союз
В отличие от других кредиторов, Федеральный кредитный союз First Tech (FCU) предлагает конкурентоспособные процентные ставки, различные суммы кредита и гибкие условия погашения. Созаемщики могут помочь кандидатам с плохой кредитной историей быть принятыми.
Квалификация
- Вы должны зарегистрироваться или быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на кредит.
- Вы должны быть членом семьи First Tech FCU или иметь таких членов семьи.
- одно из многих предприятий, которые кредитный союз заявляет в качестве партнеров или нанятых одним из них.
- Если вы работаете или живете в округе Лейн, штат Орегон
- принадлежат Ассоциации финансового фитнеса или Музею истории вычислительной техники
№4. Avant
Если вы подаете заявку на личный кредит с плохой кредитной историей, вы можете улучшить свои финансы и кредитный рейтинг. Личные кредиты могут быть дешевле, если ваш кредитный рейтинг увеличивается. Avant — один из немногих кредиторов, который позволяет текущим клиентам рефинансировать свои кредиты по более низкой ставке.
Квалификация
- Вы должны быть совершеннолетним в вашем штате.
- Вы должны зарабатывать не менее 1,200 долларов в месяц.
- Отношение долга к доходам, включая расходы на жилье, не может превышать 70%.
- В следующих штатах: Западная Вирджиния, Гавайи, Айова, Нью-Йорк и Мэн Avant не предоставляет кредиты.
№5. Кредитная точка
Многие кредиты с плохой кредитной историей имеют 60-месячный лимит погашения. Lending Point допускает период окупаемости 72 месяца. Lending Point открыт для всех, в отличие от некоторых долгосрочных кредиторов, которые представляют собой кредитные союзы с небольшим количеством членов.
В вашем штате вы должны быть совершеннолетним.
Квалификация
- У вас должен быть законный номер социального страхования.
- Вы должны зарабатывать не менее 35,000 XNUMX долларов в год.
- Необходимо удовлетворить кредитные стандарты кредитора
- Вы должны проживать в одном из штатов, которые принимает Lending Point; он не выдает ссуды в Западной Вирджинии или Неваде.
Читайте также: КРЕДИТЫ БЕЗ ДОХОДА: как подать заявку и получить их
Обеспеченный и необеспеченный кредит
| Особенности | Обеспеченные кредиты | Необеспеченные займы |
| Залог | Этот вид кредита требует представления залога в рамках процедуры подачи заявки. | Потребители могут подать заявку на этот кредит без необходимости предлагать какой-либо залог. |
| Влияние на дефолт по кредиту | Заемщики рискуют потерять свои активы, если этот кредит не будет выполнен. | Обеспечение не предоставляется, поэтому, если заемщик не произведет платежи в соответствии с планом, никакие активы не будут потеряны. |
| Снижение | По сравнению с необеспеченными кредитами, эти кредиты имеют гораздо меньший риск дефолта. | При отсутствии предоставленного обеспечения существует более высокая вероятность того, что этот кредит будет невозможен. |
| Процентные ставки | Поскольку существует меньший риск, эти кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. | Из-за большего риска, эти кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. |
| Цель кредита | Кредит обеспечен, когда заемщик скрывает цель средств, например, при покупке автомобиля, мотоцикла или дома. | Эти виды кредитов получают, когда предполагаемая цель не очевидна, например, для улучшения дома, оплаты медицинских счетов, стоимости свадьбы и т. д. |
| Срок владения ссудой | Эти кредиты часто имеют более длительные сроки погашения, чем необеспеченные кредиты. | Необеспеченный кредит обычно имеет более короткий срок погашения. |
Кто имеет право на необеспеченный кредит?
Они постоянно проверяют своевременные платежи, низкий остаток на кредитной карте, различные типы счетов и соответствующую историю использования кредита (обычно один или несколько лет). Данные ваших кредитных отчетов, которые служат основой для вашего кредитного рейтинга, также будут приниматься во внимание.
Безопасен ли необеспеченный кредит?
Кредиторы могут подать в суд, если вы не платите. Чтобы избежать конфискации активов или ареста заработной платы, суд потребует полного погашения долга. Кредиторы могут направить сборщиков долгов и сообщить кредитным агентствам о просроченных платежах.
Что происходит с необеспеченными кредитами, если они не выплачиваются?
Кредиторы могут подать в суд, если вы не платите. Чтобы избежать конфискации активов или ареста заработной платы, суд потребует полного погашения долга. Кредиторы могут направить сборщиков долгов и сообщить кредитным агентствам о просроченных платежах.
Каков лимит необеспеченного кредита?
необеспеченные потребительские кредиты. Необеспеченный кредит в размере от 1,000 до 100,000 6 долларов США берется один раз и погашается в течение года плюс проценты. Необеспеченные личные кредиты предлагают 36%-XNUMX% годовых.
Как работает необеспеченный кредит?
Необеспеченные кредиты не требуют залога. Кредитор предоставляет его на основе вашей кредитоспособности. Следовательно, необеспеченный кредит требует хорошего кредита.
Дают ли банки беззалоговые кредиты?
Необеспеченные кредиты предоставляются местными и региональными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.
Какой банк лучше всего подходит для необеспеченного личного кредита?
- Кредитный клуб.
- Лайтстрим.
- Старый Национальный Банк
- ПенФед Кредитный Союз
- SoFi
- модернизация
- Выскочка
- Wells Fargo Bank
В чем преимущество необеспеченного кредита?
Поскольку вы не рискуете потерять какие-либо активы, если не сможете вернуть деньги, этот способ заимствования менее опасен.
Похожие сообщения
- ЛУЧШИЙ НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ: что это такое, кредит для малого бизнеса, стартапы и плохой кредит.
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
Рекомендации
