Чтобы получить необеспеченный бизнес-кредит, вам не нужно вносить какой-либо залог, например, оборудование, инвентарь или недвижимость. Вместо этого вам, вероятно, придется подписать личную гарантию, которая дает кредитору право забрать любое ваше личное имущество (например, дом, автомобиль или наличные деньги), если вы не вернете необеспеченный кредит. В этой статье рассказывается о ставках необеспеченных бизнес-кредитов для стартапов и плохой кредитной истории.
Как работает необеспеченный кредит
Необеспеченные ссуды, которые также называются ссудами подписи или личными ссудами, не требуют залога для утверждения. Кредитный рейтинг заемщика часто используется для принятия решения о кредите, например, будет ли он одобрен. В большинстве случаев людям нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить необеспеченный кредит.
Обеспеченный кредит - это тот, где заемщик ставит актив в качестве залога. Это отличается от необеспеченного кредита, где заемщик не должен вносить что-либо в качестве залога. Заложенные активы делают кредит «безопасным» для кредитора. Обеспеченные кредиты распространены и включают ипотечные кредиты и финансирование транспортных средств.
Поскольку необеспеченные кредиты имеют более высокие требования к кредитному рейтингу, чем обеспеченные кредиты, люди с более низким кредитным рейтингом могут получить кредит, если они смогут найти поручителя. Когда кто-то подписывает ссуду, он также берет на себя ответственность за выплату ссуды, если основной заемщик этого не сделает. Заемщик «дефолт» по кредиту или долгу, когда они не делают согласованные платежи процентов и основного долга.
Когда заемщик не выплачивает обеспеченный кредит, кредитор может забрать залог. Если заемщик не выплачивает необеспеченный кредит, кредитор не может забрать имущество заемщика. Но у кредитора все еще есть варианты, такие как наем агентства по взысканию долгов или подача иска о принудительном платеже. Если кредитор выиграет суд, он может вычесть деньги из вашей зарплаты. Залоговое удержание может быть наложено на имущество должника, если оно у него есть, или могут быть предприняты юридические действия, чтобы заставить должника заплатить. Если заемщик не возвращает кредит, среди прочего, его кредитный рейтинг может ухудшиться.
Ставки по необеспеченным бизнес-кредитам
Заем денег — это распространенный способ для бизнеса оплачивать дорогие покупки, инвестировать в рост и увеличивать денежный поток. Проблема в том, что получение денег от кого-то всегда сопряжено с определенными затратами. Если вы знаете среднюю процентную ставку по бизнес-кредиту, вы можете решить, будет ли это хорошей идеей для вашего бизнеса.
Большинство процентных ставок по кредитам указаны в виде годовых процентных ставок (годовых). При расчете годовой процентной ставки по кредиту (APR) проценты добавляются к любым сборам или другим расходам, которые могут возникнуть у вас, например:
- Сборы оплачиваются в пункте отправления.
- Затраты, связанные с обработкой.
- Расходы на финансирование.
- Сборы за подачу заявки.
Таким образом, годовая процентная ставка по кредиту обычно выше, чем процентная ставка, но дает лучшее представление о том, сколько будет стоить заимствование в целом. С суммой кредита, продолжительностью кредита и процентной ставкой вы можете использовать калькулятор, чтобы выяснить, сколько будет стоить бизнес-кредит.
Подробнее
В зависимости от кредитора и типа кредита процентная ставка по бизнес-кредиту может быть очень разной. Поскольку ставка по федеральным фондам повысилась с третьего квартала, и другие ставки, как правило, следуют ее примеру, вполне вероятно, что эти средние значения теперь выше.
Вот несколько примеров вводных ставок, о которых стоит подумать, в зависимости от типа кредита и кредитора. Имейте в виду, однако, что многие кредиторы не рекламируют свои самые высокие ставки, поэтому, если у вас плохой кредит, предлагаемая вам ставка может быть намного выше. Вот некоторые предприятия, которые предлагают необеспеченные бизнес-кредиты с разумными ставками:
№1. Ондек Капитал
OnDeck Capital предлагает как краткосрочные кредиты, так и возобновляемые кредитные линии для предприятий, которым срочно нужны деньги. Бизнес-кредиты OnDeck не основаны на стоимости какого-либо залога бизнеса на рынке. Они предлагают кредиты от $ 5,000 до $ 250,000. OnDeck предлагает процентные ставки по своей кредитной линии в диапазоне от 29.9% до 65.9%.
№ 2. Блювайн
Bluevine предлагает кредитную линию, не обеспеченную активами. Вы можете взять кредит до 250,000 6 долларов и вернуть его через 12 или 6.2 месяцев. Новые заемщики могут выбирать из ставок всего XNUMX%. Поскольку кредит можно быстро погасить, эта кредитная линия может быть лучшим выбором для бизнеса с непредвиденными расходами или проблемами с денежными потоками. Вам нужно только погасить сумму вашей кредитной линии, которую вы фактически используете.
Для финансирования StreetShares вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь кредитный рейтинг не менее 600. Тем не менее, вам нужно всего лишь зарабатывать 25,000 7 долларов в год, а ставки начинаются всего с XNUMX%. Из-за этого StreetShares является хорошим выбором для необеспеченных бизнес-кредитов для малого и среднего бизнеса с более медленными темпами роста.
Необеспеченные кредиты для малого бизнеса
Когда кредитор дает кредит компании, ему не нужен залог, потому что его решение основано на том, насколько кредитоспособен владелец. Личный кредит должен быть хорош для владельца малого бизнеса, чтобы рассматривать этот вид кредита. Очевидным преимуществом является то, что владельцу бизнеса не нужно вносить личные активы в качестве залога, чтобы получить финансирование. Тем не менее, кредитор может взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать дополнительный риск. Вот несколько примеров кредитов для малого бизнеса, которые не нужно возвращать.
№1. Кредиты на определенное количество времени
Срочный кредит — это тип финансирования бизнеса, который не требует залога. Заемщики получают единовременную сумму денег и должны погасить кредит плюс проценты в течение установленного периода времени. Срочные кредиты — это долгосрочные кредиты с установленным графиком их погашения и процентной ставкой, которая либо фиксирована, либо может меняться. Срочные кредиты можно использовать для самых разных целей, таких как покупка оборудования и расходных материалов, расширение текущей деятельности и возврат денег на непредвиденные расходы.
№ 2. Кредитная линия компании
Кредитная линия для бизнеса, который не обеспечен, представляет собой установленную сумму денег, которая может быть заимствована у кредитора по мере необходимости. Проценты начисляются только на сумму займа, а возвращенную основную сумму можно использовать сразу. В большинстве случаев люди используют кредитные линии для оплаты немедленных расходов, таких как начисление заработной платы или покупка акций. В зависимости от того, является ли процентная ставка переменной или фиксированной, заемщикам, возможно, придется вносить минимальные ежемесячные платежи или полные платежи каждый месяц.
Необеспеченные бизнес-кредиты для плохой кредитной истории
Даже если у вас или вашего бизнеса плохой кредит, вы можете получить необеспеченный кредит, если вашему бизнесу нужны деньги, и вы готовы платить более высокую процентную ставку.
Альтернативные кредиторы с большей вероятностью будут работать с предприятиями с плохой кредитной историей, потому что у них более гибкие требования к кредитованию. Да, процентные ставки не всегда будут такими низкими, как предлагают обычные банки, но обычно они не сильно отстают.
Access Commercial Finance и другие альтернативные финансовые компании растут быстрее, чем традиционные банки, которые используют более похожие финансовые модели. Это говорит о том, что они могут помочь вам с вашими проблемами с денежными потоками. Ниже приведены некоторые способы, которыми коммерческие фирмы с плохой кредитной историей могут получить необеспеченные кредиты:
№1. Негарантированный бизнес-кредит
Кредит – это сумма денег, которую компания обещает вернуть в течение определенного периода времени. Необеспеченный означает отсутствие каких-либо активов или акций в качестве обеспечения. Но более короткие сроки кредита, типичные для этих кредитов, обычно компенсируют более высокие процентные ставки.
№ 2. Кредиты с плохой кредитной историей
Когда финансовые отчеты и прогнозы сильны, кредиторы готовы предоставить ссуды компаниям с плохим кредитным рейтингом.
№3. Денежный аванс для бизнеса
Деньги, которые вы заняли в начале, возвращаются по мере роста ваших продаж. Вы сразу получаете единовременную сумму денег, но вы должны вернуть ее с определенным процентом от ваших будущих продаж.
№ 4. Бизнес Гранты
Предприятия также могут обратиться к правительству и получить помощь от стимулов, которые помогут им преуспеть. Бизнес, который преуспевает, лучше для экономики Великобритании, чем тот, который терпит неудачу. Не ждите; начните заполнять заявки на грант прямо сейчас.
№5. Краудсорсинг
Если ваш бизнес преуспевает (или если вы делаете хорошую презентацию), частные инвесторы могут захотеть поддержать вас. Их деньги могут стать ключом к вашему успеху. Тем не менее, вы отдадите им часть своего бизнеса, и они попытаются каким-то образом заработать деньги.
№ 6. Получение кредита от близкого друга или родственника
Почти половина всех новых предприятий получают деньги от семьи и друзей. Так было до тех пор, пока существовали владельцы бизнеса. Важно помнить, что ваши друзья и семья — самые важные люди в вашей жизни, и они всегда будут прикрывать вашу спину.
Ваш кредитный рейтинг повлияет на процентную ставку, которую вы платите по любому кредиту, который вы получаете, но он не должен влиять на то, получите ли вы кредит для своего бизнеса. Возможно, вы сможете исправить низкий кредитный рейтинг, если подадите заявку на необеспеченный бизнес-кредит из правильных источников и поработаете над улучшением своего кредита.
Необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов
Средняя потребность в финансировании является самой высокой для стартапов в Соединенных Штатах. Ссуды для управления малым бизнесом, кредитные карты, краудсорсинг, обеспеченные и необеспеченные ссуды для открытия бизнеса — это лишь некоторые из способов, которыми предприниматели используют заемное финансирование.
Необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов могут помочь оплатить любые первые расходы, связанные с открытием бизнеса. Новые малые предприятия часто используют ссудные деньги для оплаты недвижимости, офисных помещений, оборудования, расходных материалов, инвентаря и других начальных расходов.
Преимущество необеспеченных бизнес-кредитов для стартапов заключается в том, что они не требуют залога. Таким образом, ссуда для запуска небольшой компании может предоставить необходимые вам средства, не требуя обеспечения от вас или вашей организации.
Плюсы необеспеченных бизнес-кредитов
Ниже мы поговорим о некоторых преимуществах необеспеченных бизнес-кредитов;
- Получение необеспеченного бизнес-кредита может быть полезным, если у вашей компании высокий кредитный рейтинг, и вы можете позволить себе процентные ставки.
- Первое и наиболее очевидное преимущество заключается в том, что вам не нужно вносить какое-либо имущество в качестве залога. В качестве залога по кредиту можно использовать недвижимость, автомобили и даже такие вещи, как инвестиционные портфели и корпоративные логотипы. Если вам не нужно беспокоиться о том, что кредитор заберет ваши ценности, если вы не вернете кредит, вы можете быть уверены, что не потеряете их.
- Но если заемщик подписывает личную гарантию на получение необеспеченного бизнес-кредита, кредитор может получить обратно залог. В конце концов, закон позаботится о том, чтобы эта сделка была сохранена.
- В большинстве случаев необеспеченные бизнес-кредиты легче получить, потому что нет залога, на который нужно смотреть. В отличие от обеспеченных кредитов, которые не могут быть списаны, если ваш бизнес обанкротится, необеспеченные кредиты могут.
Квалификация для необеспеченного кредита
Если вы хотите занять деньги, кредиторы захотят знать, что они получат свои деньги обратно. У кредиторов есть несколько способов выяснить, насколько вы подвержены риску, поэтому, когда вы подаете заявку на необеспеченный кредит, они могут спросить вас о следующем (и соответственно изменить условия):
№1. Вы должны проверить свой кредит
Банки и другие учреждения, предоставляющие ссуды, изучат вашу кредитную историю, чтобы узнать, насколько хорошо вы справляетесь с долгами. Они хотят видеть, что у вас есть долгая история разумного использования кредита (обычно не менее года), своевременных платежей, поддержания баланса на кредитной карте на низком уровне и наличия различных типов счетов. Кроме того, они рассмотрят ваши кредитные рейтинги, которые основаны на информации в ваших кредитных отчетах. В большинстве случаев лучшие процентные ставки предоставляются людям с кредитным рейтингом 700 и выше.
№ 2. Ваш доход
Когда кредитор знает, что вы можете погасить кредит, он с меньшей вероятностью потеряет деньги. Квитанция о вашей последней зарплате может понадобиться, чтобы доказать кредитору, что у вас есть постоянный источник дохода.
№3. Каково ваше соотношение долга к доходу?
Сложите все свои ежемесячные платежи по долгам, а затем разделите эту цифру на свой валовой ежемесячный доход, чтобы получить отношение долга к доходу (DTI). Допустим, ваш общий ежемесячный платеж по долгу составляет 500 долларов, а ваш ежемесячный валовой доход составляет 2,000 долларов. Отношение вашего долга к вашему доходу (DTI) будет 25%.
Кредитор будет решать, дать ли вам кредит на основе этого числа. Нам нравятся коэффициенты с меньшим числом. Самый высокий DTI, который разрешает кредитор, варьируется от кредитора к кредитору, но редко превышает 43%.
№4. Ресурсы
Необеспеченные кредиты не требуют обеспечения, хотя кредитор может по-прежнему хотеть видеть, что у вас есть некоторые сбережения. Они думают, что у вас будет меньше шансов пропустить платежи по кредиту, если у вас есть деньги, отложенные на случай, если что-то случится.
Советы по получению необеспеченного кредита
Если вы считаете, что вам нужен необеспеченный кредит, подать заявку на него легко:
- Подумайте, что вам нужно, и потратьте на это деньги. Даже если кредитор готов дать вам больше, не занимайте больше, чем вам нужно.
- Найдите лучшие кредитные компании вы можете. Вы можете получить кредит, не выдвигая ничего в качестве обеспечения в таких местах, как банки, кредитные союзы и онлайн-кредитные компании.
- Ознакомьтесь с вариантами кредита без залога. Некоторые кредитные компании сообщат вам, есть ли вероятность получить кредит, еще до того, как вы подадите заявку. Сравните, что могут предложить разные кредиторы с точки зрения ставок, комиссий, условий, годовых процентных ставок и других льгот.
- Сейчас самое время подать заявку. После того, как вы сравнили и выбрали кредитора из первоначальных предложений по кредиту, которые вы получили, отправьте официальную заявку на кредит. Большинство кредитных компаний позволяют вам сделать это лично или онлайн.
- Предоставить документацию. Дайте кредитору любую новую информацию, которая может им понадобиться. Например, это может произойти, если у вас плохой кредит.
- Примите тот факт, что вам нужен кредит и деньги, которые приходят с ним. Если вы одобрены, кредитор скажет вам, как получить деньги из вашего кредита. Даже если вы выплачиваете кредит в рассрочку, вы можете получить деньги сразу. Если вы получаете возобновляемый кредит, например, кредитную карту, кредитор предоставит вам кредитную карту, чтобы вы могли получить деньги, когда вам это нужно.
- Если вы берете необеспеченный кредит и хотите сохранить свой кредитный рейтинг в хорошей форме, вы должны платить вовремя.
Может ли бизнес получить необеспеченный кредит?
Необеспеченные бизнес-кредиты позволяют предприятиям занимать деньги без необходимости предоставлять что-либо в качестве обеспечения. Но поскольку залог не требуется, процентные ставки по необеспеченным кредитам могут быть выше, чтобы компенсировать более высокий риск для кредитора.
Что такое необеспеченный бизнес-кредит?
С необеспеченным бизнес-кредит, вы можете занять деньги, чтобы вести свой бизнес. Вам не нужно вносить залог, чтобы погасить кредит равными ежемесячными платежами, и кредитор не попросит вас об этом.
Что является примером необеспеченного бизнес-кредита?
Кредитные карты, персональные кредиты и студенческие кредиты — это все виды необеспеченных кредитов. Поскольку нет обеспечения, большинство необеспеченных кредитов выдается на основе кредитоспособности заемщика и истории своевременного погашения кредитов.
Насколько сложно получить необеспеченный бизнес-кредит?
Может быть трудно получить долгосрочные, необеспеченные бизнес-кредиты. Часто встречаются варианты со сроком службы до 25 лет. Чтобы получить долгосрочный необеспеченный кредит для вашего бизнеса, вам понадобится стабильный поток доходов, долгая история ведения бизнеса и большой кредит.
Кто имеет право на необеспеченный кредит?
Они хотят видеть, что у вас есть долгая история разумного использования кредита (обычно не менее года), своевременных платежей, поддержания баланса на кредитной карте на низком уровне и наличия различных типов счетов. Также будут рассмотрены ваши кредитные рейтинги. Они основаны на информации в ваших кредитных отчетах.
Каковы требования для необеспеченного кредита?
Необеспеченные кредиты - это кредиты, по которым вам не нужно ничего вносить в качестве залога. Кредитор дает его вам в зависимости от того, насколько хорошо вы относитесь к кредитному риску. Вот почему вам нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить необеспеченный кредит.
Заключение
В большинстве случаев процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по обеспеченным кредитам. Эти виды кредитов могут быть не лучшим выбором для каждого бизнеса, но они могут помочь, когда вам срочно нужны деньги, а у вас нет ничего, что можно было бы использовать в качестве залога. Когда малый бизнес «не может претендовать на получение стандартного кредита или не может договориться о лучших условиях погашения с другим кредитором», владелец может рассмотреть возможность получения необеспеченного кредита.
Статьи по теме
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- НЕОБЕСПЕЧЕННОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ БИЗНЕСА: что это такое и как это работает
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
- БИЗНЕС-ЛИНИЯ КРЕДИТ: Значение, как получить и лучшие банки
Рекомендации
