В случае непредвиденных обстоятельств аванс по зарплате позволяет работникам получать часть своей заработной платы авансом при соблюдении определенных критериев. Это похоже на краткосрочный кредит, который работник возвращает за счет отчислений из заработной платы. Вы должны изучить правила, налоги и другие варианты, прежде чем представлять это своим сотрудникам. В этой статье мы перечислили и объяснили лучшие приложения для авансовых платежей и приложения для авансовых платежей без проверки кредитоспособности, на которые вы можете пойти. Мы также объяснили, что такое кредиты до зарплаты. Насладиться поездкой!
Зарплата вперед
Каждый человек рано или поздно сталкивается с финансовым кризисом. Медицинский счет или проблема с машиной, которых вы не ожидали, могут ударить по вашим финансам, если вы к ним не готовы. Не так много мест, куда человек может обратиться за помощью, когда он испытывает финансовые затруднения. По данным Американской ассоциации менеджмента, только у 17% американцев есть родственники или друзья, к которым они могут обратиться за финансовой помощью. У оставшихся 83% рабочих осталось мало радужных перспектив. Есть только несколько областей, куда можно обратиться за быстрыми наличными: кредитные карты, личные кредиты и помощь в трудоустройстве.
Денежные авансы сотрудникам, как их также называют, дают работникам доступ к средствам до их обычной даты выплаты, позволяя им справиться с непредвиденными расходами и облегчая часть стресса и беспокойства, которые они сопровождают. Жесткость даты выплаты является основным источником финансового стресса для многих людей, и это решение может помочь.
На что обратить внимание перед выдачей аванса по зарплате
При выдаче аванса по зарплате следует учитывать следующее:
№1. Административное бремя
Потенциальная нагрузка на ваш отдел заработной платы в результате авансового платежа — это первое, о чем следует подумать. Аванс по зарплате может быть большой проблемой для небольшой команды по расчету заработной платы. Вот почему многие компании избегают их предоставления. Отслеживание каждого кредита работника — утомительный и сложный процесс. Вы должны вести точный учет и платить любые применимые государственные и федеральные налоги. Ваш бизнес рискует нарушить правила из-за неправильного управления.
№ 2. Федеральные законы и законы штата
Вычеты из заработной платы, в результате которых получаемая на руки заработная плата работника становится ниже федеральной минимальной заработной платы, являются незаконными, за исключением авансового платежа. Если у работника есть задолженность перед фирмой по авансовому платежу по зарплате, компания может удержать средства из зарплаты работника по процентным ставкам, которые могут привести к тому, что заработная плата работника на руки упадет ниже федеральной минимальной заработной платы. Имейте в виду, что существует исключение, установленное федеральным законодательством, и что в некоторых юрисдикциях такая практика запрещена. Федеральный закон строго ограничивает отчисления из заработной платы необходимыми расходами, такими как налоги и льготы. Если вы хотите вычесть деньги из зарплаты сотрудника по причине, которая прямо не разрешена федеральным законодательством или законодательством штата, вам необходимо сначала получить их письменное разрешение.
№3. Процентные ставки
Если сумма, которую вы кредитуете, превышает 10,000 6 долларов США, вы можете рассмотреть возможность согласования установленной на федеральном уровне ставки для необеспеченных личных кредитов. Федеральные налоговые ставки регулярно корректируются IRS. Если федеральная ставка составляет 3%, а вы взимаете XNUMX%, сотрудник должен будет указать разницу в доходах (больше математики, больше документов). Вы должны включить все расходы, даже административные, в свои расчеты, потому что IRS будет рассматривать их все как проценты.
Приложения Paycheck Advance
Приложения для авансового платежа — это быстро развивающийся товар в сфере финансовых услуг, и хотя идея приложения, которое позволяет вам занимать деньги без комиссий или проверок кредитоспособности, может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой, это не так. Эти мобильные приложения часто предоставляют доступ к наличным деньгам до получения следующей зарплаты без необходимости проверки процентов или кредитоспособности. При получении кредита важно проявлять осторожность и сделать тщательную стратегию погашения главным приоритетом. Ниже приведены некоторые из лучших приложений для авансовых платежей, которые вы можете использовать:
№1. Зарабатывать
Earnin — одно из самых щедрых приложений для авансирования зарплаты, позволяющее пользователям занимать до 100 долларов в день и 500 долларов за период выплаты наличными. Вместо процентов или других сборов пользователи могут оставить чаевые через приложение. Обычные чаевые могут быстро накапливаться, поэтому не забывайте о них. Хотя чаевые в размере 4 долларов при снятии 40 долларов могут показаться незначительными перед лицом неожиданной финансовой необходимости, они могут возрасти, если вы сделаете несколько снятий до следующей зарплаты и будете вынуждены платить 10% за обслуживание. По сравнению с конкурирующими приложениями для получения зарплаты бесплатные функции Earnin выделяются. Пока ваш банк предлагает эту услугу и вы привязываете свою дебетовую карту, использование функции ускоренного финансирования совершенно бесплатно.
№2. Перезвон
Служба защиты от овердрафта под названием SpotMe®1 предоставляется компанией Chime, занимающейся финансовыми технологиями, с ее текущими счетами. Пользователь, на которого распространяется эта функция, может совершать покупки по дебетовой карте сверх доступного баланса на сумму до 200 долларов США без взимания комиссии. Если у вас есть необходимый текущий счет, Chime также откроет сберегательный счет и защищенную кредитную карту на ваше имя.
№3. Клевер
Как и Earnin, Klover — одно из приложений для авансирования зарплаты, которое позволяет вам занимать деньги под будущие зарплаты без взимания процентов. Займите до $100 за считанные минуты без проверки кредитоспособности. В отличие от Earnin, который зарабатывает на чаевых пользователей, Klover использует ваши агрегированные финансовые данные для получения дохода. Когда вы устанавливаете Klover, вы соглашаетесь с условиями политики компании «Правда в данных». Ваша информация используется для рекламы и анонимных исследований рынка, но ни одна из ваших личных данных не будет передана или продана приложением. Приложение Klover предоставляет простой способ получить аванс наличными и другие полезные финансовые услуги, такие как анализ расходов и покрытие овердрафта.
№4. MoneyLion
MoneyLion предоставляет различные финансовые услуги, в том числе кредиты, инструменты для составления бюджета и инвестиционные счета. Вы можете рассчитывать на получение кредита в течение 24-48 часов, если у вас есть счет RoarMoney, или в течение трех-пяти дней, если вы решите перевести средства на другой счет. Если вы готовы платить Turbo Fee, вы можете получить свои деньги всего за несколько минут. Чаевые полностью на ваше усмотрение. Кроме того, если у вас есть учетная запись RoarMoney, плата за быструю доставку варьируется от 49 центов до 5.99 долларов США и от 1.99 до 8.99 долларов США, если у вас ее нет.
№5. Дэйв
Dave — это мобильное банковское приложение, которое может помочь вам получить аванс до 250 долларов США, а также предоставить вам инструменты автоматического составления бюджета и услуги по кредитообразованию. Это не бесплатно, однако есть небольшая подписка всего за 1 доллар в месяц, чтобы использовать все функции приложения. Вариант бесплатного финансирования может занять до трех дней, но вариант финансирования «Экспресс» может дать вам аванс менее чем за восемь часов. В отличие от некоторых других приложений в этом списке, Dave требует ежемесячного членского взноса в дополнение к стоимости самого аванса, если вы хотите, чтобы он финансировался через услугу «Express» Dave. Обработка аванса по зарплате может занять до трех рабочих дней, что не всегда возможно, когда вам срочно нужны наличные.
№6. Бригит
Brigit — это другое финансовое программное обеспечение с полным спектром услуг, которое предоставляет широкий спектр возможностей, от составления бюджета и отслеживания расходов до проверки кредита и личности. Существует бесплатная версия приложения Brigit, но если вы хотите использовать функцию выдачи наличных, вам необходимо перейти на Brigit Plus. По сравнению с другими кредитными программами ежемесячная плата Brigit Plus в размере 9.99 долларов США довольно высока. Если вам нужен аванс, но вам не нравятся ни одно из перечисленных выше бесплатных приложений, Brigit может стать подходящей альтернативой.
Brigit Plus стоит 9.99 долларов в месяц, но это может быть полезно, если вы обнаружите, что доступ к другим инструментам, таким как кредитный мониторинг и информация о бюджете, стоит этой цены. Однако, если вам просто нужна небольшая сумма денег, чтобы продержаться до следующей зарплаты, есть бесплатные альтернативы, которые должны помочь, если у вас есть постоянная работа и банковский счет.
Приложения Paycheck Advance без проверки кредитоспособности
Бывают времена, когда многие люди могли бы использовать ранний доступ к своим доходам. Выбор краткосрочных кредитов ограничен и часто непомерно дорог. Ссуды до зарплаты, полученные в физическом магазине, могут показаться хорошей идеей в то время, но их непомерные процентные ставки часто в конечном итоге усугубляют финансовые проблемы заемщика, а не облегчают их. Приложение Paycheck Advance может помочь вам подготовиться к непредвиденным расходам. Самое приятное то, что вы можете получить аванс наличными через приложение ссуды до зарплаты практически бесплатно. Ниже приведены приложения для предоплаты без проверки кредитоспособности:
№1. Уполномочить
В течение каждого платежного периода вы имеете право на мгновенный денежный аванс в размере до 250 долларов США. Нет необходимости проверять кредит. После первоначального 14-дневного пробного периода ежемесячная стоимость членства в Empower составляет 8 долларов США. Текущий счет Empower требуется для мгновенного выдачи наличных; если вы хотите, чтобы деньги были переведены на внешний банковский счет, с вас может взиматься комиссия в размере 3 долларов США, и средства могут не поступить в тот же день, когда вы их хотите. Чтобы иметь право на бесплатный денежный аванс, вы должны иметь действующую учетную запись Empower и регулярно вносить прямые депозиты. Если вы хотите присоединиться к Empower, им потребуется ваш домашний адрес, номер телефона и SSN. Может быть запрошена ксерокопия вашего удостоверения личности и текущего адреса.
№ 2. Payactiv
С помощью бесплатного программного обеспечения Payactiv вы можете получить доступ к 90% своей зарплаты по мере ее получения.
№3. Альберт
Albert — еще один полноценный инструмент управления финансами. Приложение можно использовать для доступа к вашим текущим и сберегательным счетам в Интернете. Вы можете начать приумножать свои деньги всего за один доллар, открыв у них счет.
№4. Перезвон
Chime предоставляет вам доступ к вашим средствам в тот же день, когда ваш работодатель вносит вашу зарплату, если вы подписываетесь на прямой депозит. Как правило, деньги хранятся в банке от трех до пяти рабочих дней. Это не совсем ссуда до зарплаты, но она быстрее даст вам ваши с трудом заработанные деньги. Любой желающий может подать заявку на вступление в Chime. Ваш SSN, номер мобильного телефона и физический адрес являются необходимой информацией. Возможно, вам потребуется предъявить удостоверение личности. Chime уверяет клиентов, что создание учетной записи никак не повлияет на их оценку FICO. Бесплатная защита от овердрафта и другие преимущества требуют регулярных прямых депозитов.
Кредиты до зарплаты
Денежные авансы или ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокими процентными ставками и большой суммой ссуды. Ссуды досрочного погашения зарплаты получили свое название от распространенной практики заимствования денег путем выписки чека с опозданием или разрешения дебета с банковского счета в следующий запланированный день выплаты жалованья заемщика.
Процесс подачи заявки на эти авансовые ссуды до зарплаты упрощен, чтобы быть быстрым и простым для любого человека в возрасте 18 лет и старше со стабильным доходом, удостоверением личности государственного образца, текущим счетом и работой. Их название происходит от того факта, что они предназначены для преодоления разрыва между зарплатами, отсюда и название «кредит до зарплаты». Кредиты до зарплаты имеют несколько разных названий в зависимости от кредитного учреждения, предлагающего кредит.
Основные требования для получения кредита до зарплаты
Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) сообщает, что большинство кредиторов до зарплаты просят своих потребителей только следующее для получения кредита:
- Вам должно быть 18 лет, чтобы подать заявку.
- Требуется действующий расчетный счет.
- Требуется документация о доходах и выданное государством удостоверение личности с фотографией.
Процесс одобрения кредита может занять всего 15 минут. Как правило, заемщик выписывает кредитору чек на сумму кредита плюс любые сборы, и кредитор удерживает средства до наступления срока погашения долга.
Кредиты до зарплаты часто имеют короткие сроки погашения в несколько недель. Если заемщик не погашает долг в установленный срок, кредитор может обналичить просроченный чек или принять другие меры по взысканию долга.
Процентные ставки по кредиту до зарплаты
Кредиты до зарплаты не следует рассматривать исключительно исходя из потребности в быстрых наличных деньгах. Процентные ставки по кредиту до зарплаты нередко превышают тысячу процентов в год. Ссуды до зарплаты по-прежнему являются дорогим вариантом, даже с учетом ограничений по размеру и продолжительности, установленных бизнес-моделями и правилами.
Займы до зарплаты также имеют самые высокие процентные ставки среди всех видов займов. Сумма денег, которую кредиторы до зарплаты могут ссудить, и процентные ставки, которые они могут взимать, варьируются от штата к штату; другие юрисдикции, такие как Нью-Йорк, прямо запретили кредитование до зарплаты. Кредиторы часто обходят ограничения, запрещающие эту практику в юрисдикциях, где они существуют, путем установления партнерских отношений с банками в других штатах.
Как управлять авансом по зарплате
Поскольку ваша работа заключается в том, чтобы авансировать зарплату, вам придется разработать и контролировать необходимые процедуры. Если вы используете услугу расчета заработной платы, обязательно проконсультируйтесь с профессионалом, чтобы убедиться, что все записано точно. Возможно, вам удастся упростить процесс, используя возможности поставщика, чтобы обозначить платеж вне цикла как аванс и взять сумму погашения из последующей зарплаты сотрудника.
Важно помнить, что вы будете на крючке в финансовом отношении за любые авансы зарплаты, которые вы делаете. Рассмотрите затраты и выгоды от увольнения сотрудника (вероятность того, что вы получите окупаемость, снижается) против предоставления им шанса улучшить (по крайней мере, до тех пор, пока вы не вернете средства), если их производительность начнет снижаться или если они не появятся на работе. запланированный день.
В чем разница между кредитами для сотрудников и авансом по зарплате?
Кредит до зарплаты — это краткосрочный денежный аванс с определенными условиями погашения. Выплата сотруднику части его заработной платы до его обычного дня выплаты жалованья называется «зарплатным авансовым платежом».
Возврат кредита не может быть обеспечен. Вполне возможно, что кто-то из ваших сотрудников не погасит кредит вовремя, а то и вовсе не погасит. Каковы ставки для вашей компании, если они не погасят кредит?
Авансовый платеж по зарплате снижает неотъемлемый риск заимствования, предоставляя доступ к фактическому доходу. Тем не менее, есть еще важные факторы, которые следует учитывать.
Когда предлагать аванс по зарплате?
- Внезапный медицинский счет
- Ремонт автомобилей
- Чрезвычайная финансовая ситуация
- Плохая кредитная история снижает их способность получить традиционный кредит
Является ли аванс по зарплате кредитом?
Аванс по зарплате — это тип кредита, который часто предоставляется сотрудникам. Как следует из названия, это часть месячной зарплаты работника. Нужно иметь регулярный доход, чтобы претендовать на этот кредит.
Могу ли я одолжить деньги от Cash Advance?
Владельцы карт могут получать авансовые платежи по зарплате, занимая средства против имеющегося у них кредита. При выдаче наличных по кредитной карте процентная ставка может быть выше, чем при покупках с использованием той же карты, а также могут взиматься другие сборы.
Делают ли компании зарплатные авансы?
Работодатели могут уменьшить стресс своих работников, предлагая авансовые платежи в случае возникновения финансовой ситуации. Авансы по заработной плате — это скрытая льгота, которая может помочь мотивировать сотрудников и сохранить их на работе. Это также может заставить работника дважды подумать, прежде чем выбрать кредит с высокой процентной ставкой, который только усугубит его финансовые проблемы.
Заключение
Авансовый платеж по зарплате следует использовать только для действительно катастрофических расходов, которые не могут отложиться до следующего платежного периода. Мы не выступаем за то, чтобы сотрудник, зарабатывающий 10 долларов в час, получал аванс в размере 10,000 1,000 долларов, но XNUMX долларов было бы справедливо. Аванс по зарплате — отличный способ помочь вашим сотрудникам пережить временные финансовые бури, но их следует использовать с осторожностью. Это краткосрочные кредиты, которые предлагаются исключительно работникам.
Статьи по теме
- НОВЫЕ АКЦИИ НА РЫНКЕ: лучшие акции, за которыми стоит следить в 2023 году
- ЧТО ТАКОЕ CASH ADVANCE: как это работает, лимит и комиссия
- Billig Lån På Dagen Uten Sikkerhet – Дешевые кредиты в тот же день без залога
- Как, где и когда брать деньги взаймы
- Как заказать чеки онлайн: 15 лучших мест для личных чеков в 2023 году
Рекомендации
