Как владелец бизнеса, вы понимаете важность инвестирования в новые возможности роста. Однако у вас не всегда могут быть средства для этих инвестиций. Финансирование малого бизнеса может быть спасением в этой ситуации. И, если вы ищете кредит, вы, вероятно, рассматривали срочные кредиты. Но, прежде чем взять на себя этот вид кредита, важно понять, что это такое и чем он отличается от других доступных вариантов.
Что такое срочный кредит?
Срочный кредит дает заемщику Общая сумма денег авансом в обмен на конкретные условия заимствования. Срочные кредиты обычно предназначены для хорошо зарекомендовавших себя малых предприятий со стабильной финансовой отчетностью. Заемщик соглашается на определенный график погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой в обмен на определенную сумму наличных денег. Срочные кредиты могут потребовать значительных первоначальных взносов для уменьшения суммы платежа и общей стоимости кредита.
Как работают срочные кредиты
Срочные кредиты часто предоставляются малым предприятиям, нуждающимся в средствах для покупки оборудования, нового здания для своих производственных процессов или любых других основных средств для поддержания своей деятельности. Некоторые компании ежемесячно занимают средства, необходимые им для работы. Многие банки создали программы срочных кредитов, чтобы помочь компаниям таким образом.
Владельцы бизнеса подают заявки на срочные кредиты так же, как и на любую другую кредитную линию — связавшись со своим кредитором. Они должны предоставить заявления и дополнительные финансовые доказательства своей кредитоспособности.
Утвержденные заемщики получают единовременную сумму денег и обязаны производить платежи в течение установленного периода, обычно ежемесячно или ежеквартально.
Срочные кредиты имеют установленную дату погашения и фиксированную или переменную процентную ставку. Если выручка используется для покупки актива, срок полезного использования этого актива может повлиять на график погашения. Для получения кредита требуется залог и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск дефолта или неуплаты. Как указывалось ранее, некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос до выдачи кредита.
Заемщики часто выбирают срочные кредиты по разным причинам, в том числе:
- Простая процедура подачи заявки
- Получение предоплаты наличными
- Указанные платежи
- Сниженные процентные ставки
Срочная ссуда также высвобождает денежные средства из денежного потока компании для использования в других целях.
Виды срочных займов
Если вы выбираете срочный кредит, вы можете подать заявку на краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный.
Краткосрочные кредиты
Это кредиты на меньшие суммы с более короткими сроками погашения – обычно один или два года.
Краткосрочные кредиты идеально подходят для покрытия повседневных затрат на оборотный капитал. Однако, поскольку эти кредиты более удобны и их легче получить, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки.
Среднесрочные кредиты
Среднесрочные кредиты находятся где-то между краткосрочными и долгосрочными кредитами. Срок погашения обычно составляет от двух до пяти лет, а максимальная сумма кредита составляет 500,000 XNUMX долларов США.
Эти кредиты являются хорошим вариантом для предприятий, желающих расшириться или открыть новое место. Этот тип финансирования может помочь вам увеличить ваши бизнес-операции и начать получать больше доходов.
Долгосрочные кредиты
Долгосрочные кредиты имеют самые высокие суммы кредита и самые длительные сроки погашения. Вы можете получить финансирование в миллионы долларов со сроком погашения до 25 лет.
Долгосрочный кредит — хороший вариант для хорошо зарекомендовавшей себя компании с хорошей кредитной историей и солидной финансовой историей. Вы можете использовать его для финансирования долгосрочных стратегий роста вашей компании.
Пример срочного кредита
7 (а) гарантированный кредит от Администрации малого бизнеса (SBA) поощряет долгосрочное финансирование. Краткосрочные кредиты и возобновляемые кредитные линии могут удовлетворить циклические и неотложные потребности компании в оборотном капитале.
Сроки погашения долгосрочного кредита варьируются в зависимости от способности заемщика погасить кредит, цели кредита и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальный срок погашения для недвижимости обычно составляет 25 лет, до десяти лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик вносит ежемесячные платежи по основному долгу и процентам для погашения кредита.
Платеж по кредиту с фиксированной процентной ставкой SBA аналогичен любому другому платежу, поскольку процентная ставка является фиксированной. Напротив, сумма платежа по кредиту с переменной процентной ставкой может меняться по мере изменения процентной ставки. На этапе запуска или расширения компании кредитор может предоставить кредит SBA с выплатой только процентов. В результате у компании есть больше времени для получения дохода до полного погашения кредита. Большинство кредитов SBA не разрешают платежи на большие суммы.
SBA взимает с заемщика комиссию за досрочное погашение только в том случае, если срок погашения кредита составляет 15 лет или более. Каждый кредит обеспечивается деловыми и личными активами до тех пор, пока стоимость возмещения не сравняется с суммой кредита или заемщик не заложит все разумно доступные активы.
Каковы преимущества и недостатки срочных кредитов?
Срочные кредиты, как и все варианты финансирования, имеют преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать перед принятием решения.
Плюсы
- Они могут удовлетворить краткосрочные потребности в финансировании. Срочный кредит может быть хорошим вариантом, если вам нужно купить новые активы или оборудование для вашего бизнеса. Вы можете использовать эту возможность для расширения своей деятельности, а полученный доход поможет вам погасить кредит.
- Как правило, у них более низкие ставки. Срочные кредиты обычно имеют низкие процентные ставки и гибкие условия погашения. Вы можете погасить кредит в течение долгого времени, не становясь чрезмерным финансовым бременем для вашей компании.
- Они помогут вам в создании бизнес кредита. Срочная ссуда может быть отличным способом построить свой кредит для малого бизнеса, если вы будете вносить ежемесячные платежи вовремя.
Минусы
- Их относительно сложно получить. Срочные кредиты, как правило, сложнее получить, чем другие типы кредитов, из-за их выгодных процентных ставок и условий погашения. Вы должны иметь отличную кредитную историю и предоставить кредитору подробную финансовую информацию.
- Некоторые кредиторы будут настаивать на залоге. Если ваш кредитор рассматривает вашу компанию как финансовый риск, они могут потребовать от вас внесения залога. Это называется обеспеченным кредитом, и если вы не сможете его погасить, ваши личные или деловые активы окажутся под угрозой.
- Они могут взимать дополнительную плату. Для срочных кредитов некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, например сборы за выдачу. В зависимости от кредитора с вас может даже взиматься штраф за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.
Почему компании берут срочные кредиты?
Срочная ссуда обычно используется для финансирования оборудования, недвижимости или оборотного капитала на срок от одного до 25 лет. Срочная ссуда часто используется малым бизнесом для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание, для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, чтобы прожить из месяца в месяц. Многие банки создали программы срочных кредитов специально, чтобы помочь предприятиям таким образом.
Каковы различные виды срочных кредитов?
Срочные кредиты доступны в различных длинах, которые обычно соответствуют продолжительности жизни кредита. Краткосрочный кредит обычно предлагается предприятиям, которые не имеют права на кредитную линию, и длится менее года, хотя он также может относиться к кредиту на срок до 18 месяцев.
Среднесрочный кредит обычно длится от одного до трех лет и погашается ежемесячными платежами из денежного потока компании. Долгосрочный кредит выдается на срок от трех до 25 лет, обеспечен активами компании и требует ежемесячных или ежеквартальных платежей из прибыли или денежных потоков.
Каковы наиболее распространенные характеристики срочных кредитов?
Срочные кредиты имеют установленную дату погашения, фиксированную или переменную процентную ставку и ежемесячный или ежеквартальный график погашения. Если кредит используется для финансирования покупки актива, срок полезного использования этого актива может повлиять на график погашения. Чтобы снизить риск дефолта или неуплаты, кредит требует залога и тщательного процесса утверждения. Однако, если срочный кредит погашается досрочно, штрафы, как правило, отсутствуют.
Когда следует рассмотреть срочный кредит?
Если вы ищете финансирование для стартапа, у вас есть много вариантов. Итак, как узнать, что срочный кредит лучше для вашей компании, чем, скажем, возобновляемая кредитная линия?
Срочный кредит является хорошим вариантом для краткосрочного проекта или расходов. Срочный кредит, например, может помочь вам покрыть расходы на покупку инвентаря или инвестиции в маркетинговую кампанию.
Срочные кредиты лучше всего подходят для хорошо зарекомендовавших себя предприятий с послужным списком финансового успеха. Если у вас плохая кредитная история или небольшой опыт ведения бизнеса, получить срочный кредит может быть сложно.
Наконец, срочные кредиты идеально подходят для предприятий, которым не требуются средства сразу. Подача заявки на срочный кредит может занять много времени, особенно если вы хотите воспользоваться низкими процентными ставками, предлагаемыми банком или кредитным союзом. Так что, если вам срочно нужны наличные деньги, срочный кредит может быть не лучшим вариантом.
Как получить срочный кредит
Ниже приведены шаги, которые необходимо предпринять при подаче заявки на срочный кредит:
№1. Организуйте свои документы
Перед подачей заявки на кредит, вы должны организовать свои финансовые записи. Конкретные требования зависят от кредитора, но вот краткий обзор того, что вы должны предоставить:
- Идентификационный номер работодателя (EIN)
- Личная и деловая кредитная история
- Налоговые декларации предприятий
- банковские выписки
- Отчет о прибылях и убытках
- Справка о доходах
№ 2. Подать заявку на несколько кредиторов
При подаче заявки на срочный кредит всегда помните об общей стоимости кредита. Если процентные ставки чрезмерно высоки и вы не получаете большой дополнительный доход от своих инвестиций, вы можете оказаться в долгах. Подача заявки в несколько кредиторов позволяет сравнить процентные ставки и условия погашения, чтобы найти наиболее доступный кредит для вашего бизнеса.
Многие кредиторы предварительно одобрят вам кредит с помощью простого кредитного запроса, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что ваш кредитный рейтинг будет поврежден. Вы также можете использовать рынок кредитования, чтобы подать заявку и получить несколько предложений с помощью всего одной заявки.
№3. Оцените свои возможности
Получив предложения от нескольких кредиторов, взвесьте их все. Выбор кредитора с самой высокой суммой кредита может быть заманчивым, но есть несколько других факторов, которые следует учитывать.
Следите за годовой процентной ставкой (APR), которая покажет вам, во сколько вам обойдется заимствование денег. Вы также должны учитывать условия погашения, так как они окажут значительное влияние на вашу способность погасить кредит.
Также важно обратить пристальное внимание на любые сборы, взимаемые кредитором. Легко не заметить комиссии, если кредит имеет низкую процентную ставку и гибкие условия погашения, но они могут увеличить стоимость кредита на тысячи долларов в течение срока действия кредита. Вот некоторые значительные сборы, о которых следует знать:
- Сборы за происхождение: это сборы, которые вы будете платить кредитору вперед для обработки кредита. Эти сборы варьируются от 1% до 5% от суммы кредита.
- Штраф за предоплату: Некоторые кредиторы взимают штраф, потому что кредитор теряет будущие процентные платежи, если вы погасите кредит досрочно.
- Штраф за опоздание: Как и в случае с большинством ежемесячных расходов, с вас будет взиматься плата за просрочку платежа.
- Разовая комиссия: Плата за обработку взимается для покрытия расходов по андеррайтингу кредита.
№ 4. Завершить кредит
Вы готовы закрыть кредит и получить средства, как только вы выбрали кредитора и согласились с условиями. Вы можете получить средства в течение дня или двух после закрытия, в зависимости от кредитора.
Статьи по теме
- СРОК КРЕДИТА: определение, виды и принцип работы
- ДОЛГОСРОЧНЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ: как его получить
- КАК РАБОТАЮТ КРЕДИТЫ на машину или дом (подробное руководство)
Рекомендации
