Вы пытаетесь найти финансирование для покупки, которая не вписывается в категорию кредита ипотеки или автокредита? Благодаря гибкости, которую некоторые личные кредиты предлагают заемщику, их можно использовать для финансирования различных целей. Однако Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает, что подача заявки на любой кредит без кредитной истории может быть затруднена. Но это не значит, что альтернатив нет. Узнайте больше о том, как взять автокредит, даже если у вас нет работы или плохой кредитной истории, продолжая читать.
Как взять кредит без кредита
Рассмотрим сценарий, в котором вам нужен личный кредит, но у вас нет кредита. Хотя это сложно, можно получить одобрение на экстренный кредит без кредитного рейтинга. Стоит знать свои варианты, если вы хотите получить кредит без кредита. Ниже мы обсудим, как эти варианты могут помочь вам взять кредит, даже если у вас нет кредита:
№ 1. Онлайн кредиторы
Некоторые онлайн-кредиторы учитывают другие факторы, когда берут кредит людям с плохой кредитной историей. Они могут смотреть на то, где вы учились в колледже, вашу специальность и ваш средний балл.
№2. Банки и кредитные союзы
Вы можете быть шокированы своей способностью взять банковский кредит без кредита через местный банк или кредитный союз, если ваша кредитная история практически отсутствует. Банк или кредитный союз могут легко получить доступ к вашему счету, если он у вас уже есть, чтобы проверить такие вещи, как то, как часто вы вносите деньги, постоянно ли вы тратите больше денег, чем приносите, и насколько ответственно вы управляете своим счетом в целом.
№3. Поручитель
Ваши шансы на получение кредита увеличиваются с поручителем, который имеет хороший кредит, но это не уверенность. Кроме того, это увеличивает ваши шансы на получение низкой процентной ставки и выгодных условий погашения. Кроме того, своевременные ежемесячные платежи позволяют создать прочную кредитную историю. Подавайте заявку на кредит с поручителем только в том случае, если вы уверены в своей способности погасить его; в противном случае пострадает репутация вашего поручителя.
№ 4. Обеспечение (обеспеченные кредиты)
Персональные кредиты бывают двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит - это тот, где вы гарантируете возврат актива кредитору, если вы не в состоянии погасить кредит. Мы называем это «залогом залога».
№ 5. Зарплата авансы
Несколько компаний предоставляют авансы по зарплате. Это кредиты, которые будут погашены за счет вычетов из предстоящих зарплат. Эти программы часто администрируются внешними кредитными учреждениями и предоставляют всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия, независимо от их кредитного рейтинга.
Как получить кредит без работы
Найти поручителя или созаемщика, предложить альтернативный источник дохода и внести залог — все это способы взять кредит без работы. Кредиторы не будут относиться к вам по-другому только потому, что у вас нет работы, но они потребуют, чтобы вы продемонстрировали какую-то способность вернуть деньги, которые вы занимаете. Ниже приведены подробные инструкции о том, как получить кредит без работы.
№1. Ищите другой источник дохода.
Пособия, включая пособие по безработице, выход на пенсию, инвалидность, алименты и алименты, могут подпадать под эту категорию. Вы также можете использовать такие ресурсы, как инвестиции, трастовый фонд или сберегательный счет. Наряду с другими источниками дохода вы можете указать доход супруга или партнера, к которому у вас есть достаточный доступ.
№ 2. Получите созаемщика.
Если вы поручитесь за кредит, поручитель будет нести ответственность за погашение в случае, если вы не в состоянии это сделать. Кредиторы принимают решения об утверждении на основе кредита и дохода поручителя.
№3. Предоставить залог
Есть несколько обеспеченных кредитов, где вы должны заложить что-то ценное в качестве залога, чтобы быть одобренным. В случае дефолта кредитор может завладеть залогом, чтобы компенсировать убытки. Кредитор меньше заботится о вашем доходе, потому что у них есть другой способ заработать деньги.
№ 4. Сократить отношение долга к доходу.
Даже если у вас нет работы, чем менее рискованным заемщиком вы являетесь, тем меньше ваш долг по отношению к вашему общему доходу. Поэтому, если это вообще возможно, прежде чем подавать заявку на получение кредита, отдайте предпочтение сокращению долга (или росту доходов).
№ 5. Повысьте свой кредитный рейтинг.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваша заявка на кредит будет принята. Если у вас есть источник денег, это может помочь компенсировать отсутствие работы. Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и это хорошая новость.
№ 6. Воспользуйтесь кредитом HELO или жилищным кредитом.
Если у вас есть дом, вы можете получить кредит или кредитную линию в зависимости от стоимости имущества за вычетом остатка по ипотеке. Без работы может быть сложно получить одобрение на HELOC или кредит под залог дома, но это все же выполнимо. Просто имейте в виду, что ссуда или кредитная линия обеспечены вашим домом, поэтому, если вы не в состоянии внести необходимые платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа.
№ 7. Одолжить у друга/родственника
Даже если у вас сейчас нет работы, кто-то из ваших близких может захотеть помочь. Тем не менее, очень важно иметь письменный план погашения долга, потому что невыплата долга может повредить вашим отношениям.
№8. Взять кредит в ломбарде или кредит под залог автомобиля.
Эти решения следует рассматривать только в крайнем случае. Всегда держитесь от них подальше. Ваш автомобиль служит залогом для автокредита, который может стоить до 25% от суммы, которую вы занимаете. Ломбарды взимают ежемесячные процентные ставки в диапазоне от 2% до 25%, и если вы не можете их вернуть, вы рискуете потерять свое имущество.
№ 9. Возьмите денежный аванс.
До суммы, указанной в ежемесячном отчете, вы можете использовать свою кредитную карту для снятия средств в банкомате. Однако льготный период на вашей кредитной карте не распространяется на выдачу наличных, поэтому проценты начинают начисляться сразу. Типичный годовых для финансовых авансов составляет более 21%.
№10. Возьмите кредит со своего пенсионного счета.
Вам разрешено снимать деньги со своего пенсионного счета досрочно, но вы должны вернуть их в течение пяти лет, иначе вам грозит штраф. По этому кредиту вам также будут начисляться проценты, но они будут добавлены к вашему пенсионному счету, чтобы компенсировать время, когда деньги не были изобретены.
Взять кредит на автомобиль
Вам, вероятно, потребуется автокредит в дополнение к покупке автомобиля. Хотя это может показаться сложным, взять кредит на покупку нового или подержанного автомобиля несложно. Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену по кредиту на свой будущий автомобиль, выполните следующие восемь шагов.
№1. Подтвердите свой кредит.
Проверка вашего кредитного отчета и оценки должна быть вашим первым действием. Ваш кредитный рейтинг, который колеблется от 300 до 850, представляет собой цифру, которая говорит кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы занимаете, на основе вашей истории заимствований.
№ 2. Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.
При поиске кредита, вы должны знать, какой автомобиль вы хотите приобрести. Вы также должны подумать о следующих вещах: регулярный взнос. то, что вы можете сложить. как долго вам потребуется кредит?
№3. Выберите пару кредиторов, которые вам нравятся.
Начните искать кредитора после того, как узнаете о своем кредитном рейтинге и о том, сколько вы можете себе позволить. Кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы входят в число альтернатив.
№ 4. Получение предварительного одобрения от кредиторов
Подайте заявку на предварительное одобрение от вашего короткого списка кредиторов. Банк условно одобрит вам кредит, предоставив вам предварительное одобрение. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение от любого количества кредиторов; однако вам следует связаться с несколькими, чтобы сравнить их процентные ставки.
№ 5. Сравните свои предложения с предварительным одобрением
У вас будет 14 дней с момента начала получения предварительных одобрений, чтобы получить столько, сколько вы хотите, без появления нескольких жестких кредитных запросов в вашей кредитной истории. Вместо этого они будут учитываться как единое целое. Жесткий запрос может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, но он дает кредитору полную картину вашей кредитной истории.
№ 6. Принять предложение.
Теперь вы примете предложение по кредиту, которое вас удовлетворит. Убедитесь, что у вас есть необходимые документы, такие как водительские права, подтверждение дохода, подтверждение страховки и, в зависимости от кредитора, подтверждение места жительства. Если вы вносите первоначальный взнос, вы также должны принести свою чековую книжку и документы предварительного утверждения.
№ 7. Перейдите к дилеру.
Теперь самое приятное: выбор автомобиля. В дилерском центре вы подпишете некоторые документы. Выбранный вами кредитор будет часто отправлять вам пустой чек, который вы заполните после того, как вы и дилер достигли соглашения о цене. В это время вы также откладываете деньги.
№8. Автоматизируйте свои платежи
Когда вы регистрируетесь в автоматических платежах, многие кредиторы могут предоставить вам небольшую экономию на процентной ставке. При настройке автоматических платежей деньги будут списываться с ваших банковских счетов в указанный вами день месяца.
Взять кредит с плохой кредитной историей
Вы можете подготовиться к процедуре, зная, чего ожидать, когда вы подаете заявку на личный кредит. Если вы ищете личный кредит и у вас плохая кредитная история, выполнение следующих действий может увеличить ваши шансы на получение одобрения.
№1. Проверьте свой кредитный отчет и счет.
Внимательно изучите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на личный кредит. Согласно федеральному закону, вы имеете право каждые 12 месяцев бесплатно получать копию своего кредитного отчета от компаний Equifax, Experian и TransUnion.
№ 2. Проверьте, соответствует ли ваш ежемесячный платеж вашим средствам.
Последнее, что вы хотите сделать, если у вас плохая кредитная история, — это взять кредит, который вы не можете себе позволить. Ваш кредитный рейтинг будет снижаться только из-за этого. Убедитесь, что вы знаете о ежемесячных платежах и сроках погашения при сравнении кредитов. Чтобы рассчитать свои ежемесячные платежи и создать стратегию погашения, используйте персональный кредитный калькулятор и просмотрите свой план расходов.
№3. Сравните кредиты с плохой кредитной историей
Даже если вы не будете иметь право на лучшие ставки и условия из-за вашей плохой кредитной истории, вы не должны автоматически думать, что будут доступны только худшие. Ваш банк или кредитный союз могут предложить более выгодную сделку.
№ 4. Пройти предварительную квалификацию.
Предварительная квалификация позволяет вам узнать сумму кредита, ставки и условия, на которые вы можете претендовать от конкретного кредитора, без ущерба для вашего кредита. В отличие от подачи полной заявки, это обычно включает только мягкую проверку кредитоспособности.
№ 5. Расследовать обеспеченные кредиты
Обеспеченный кредит — это тот, который поддерживается недвижимостью, например, домом или автомобилем. Обеспеченные кредиты часто имеют более высокие ставки, чем необеспеченные кредиты, поскольку они подкреплены залогом. Это может быть вашим лучшим вариантом, если у вас плохой кредит или если у вас есть залог для поддержки вашего кредита.
№ 6. При необходимости добавьте созаемщика.
Тот, кто соглашается подписать вместе с вами кредит, известен как поручитель. Если вы не в состоянии погасить кредит, они согласятся это сделать. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение кредита, поручитель, который имеет превосходный кредитный рейтинг и кредитную историю, может быть в состоянии помочь вам. Тем не менее, вам следует проконсультироваться с кредитором, чтобы убедиться, что поручители обычно не принимаются.
№ 7. Соберите свои финансовые отчеты.
Кредитор потребует от вас ряд финансовых документов, когда вы подаете заявку на любой кредит, чтобы обработать вашу заявку. Прежде чем вы начнете подавать заявку на кредит, соберите эти документы и фрагменты информации, потому что вам могут потребоваться некоторые или все из них для завершения вашего заявления.
№8. Будьте готовы к строгому кредитному расследованию.
Когда вы будете готовы подать официальную заявку на личный кредит, имейте в виду, что кредитор, вероятно, проведет «жесткую проверку кредитоспособности», часто известную как «жесткая проверка кредитоспособности». Принудительный розыгрыш временно снизит ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредит проверяется слишком часто в течение короткого периода времени, может показаться, что вы ищете кредиты, которые вы не можете себе позволить.
№ 9. Найдите кредитора, который не требует кредитного рейтинга.
Некоторые кредиторы не имеют ограничений по кредитным баллам. Независимо от того, насколько плохой у вас кредит, работа с кредитором, который не требует кредита, — это простой способ получить личный кредит.
Как вы имеете право взять кредит?
Ниже приведены пять типичных критериев, которые кредитные организации учитывают при рассмотрении кредитных заявок.
- Кредитный рейтинг и история.
- Доход.
- Соотношение долга к доходу.
- Сопутствующий.
- Плата за происхождение.
Каковы риски получения кредита?
Опасности личного кредита:
- Это вредит вашему кредиту, если вы пропускаете платежи.
- высокий годовых, если у вас плохой кредит.
- комиссионные за получение (и возврат) денег.
- брать ненужные долги.
Каковы 5 преимуществ получения кредита?
Выгоды от получения личного кредита:
- Они позволяют покрывать непредвиденные расходы, не истощая ваши сбережения.
- Они позволяют вам комбинировать долги с высокими процентами.
- Вы можете использовать их для оплаты своей свадьбы или идеального отдыха.
- Их графики платежей являются надежными.
- Потребительские кредиты имеют широкий спектр применения.
Разумно ли брать кредит?
Однако на самом деле это не так, если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите, чтобы вас ограничивали в том, как вы используете деньги, личный кредит может быть жизнеспособным выбором.
Что происходит, когда вы берете кредит?
Когда вы берете личный кредит, вы соглашаетесь со временем вернуть свой долг с процентами, которые, по сути, являются «платой» кредитора за то, что он позволил вам использовать свои средства.
Каковы 3 преимущества займа денег?
Они состоят из:
- Адаптивный выбор
- Процентные ставки, которые ниже или беспроцентные
- Затянутый график окупаемости
- Помощь любимому человеку
Какова цель кредита?
Крупные покупки, инвестиции, ремонт, сокращение долга и усилия компании — это лишь несколько вариантов использования кредита. Кредиты помогают в расширении уже существующего бизнеса.
Каковы преимущества и недостатки получения кредита?
Преимущества и недостатки получения кредита:
- Преимущество: кредиты могут выручить вас из затруднительного положения.
- Недостаток: вам придется их вернуть.
- Преимущество: есть много разных сроков кредита.
- Недостаток: плохая кредитная история означает меньшую вероятность получения кредита.
Почему кредит лучше наличных?
Дешевле брать кредит, когда процентная ставка ниже, чем рентабельность инвестиций.
Заключение
Получить личный кредит в первый раз без кредитной истории, несомненно, сложнее, но не невозможно. Крайне важно придерживаться твердой финансовой практики, можете ли вы найти кредитора, который будет работать с вами, или если вы находите время, чтобы подождать и сосредоточиться на развитии своего кредита. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и получить право на получение будущих кредитов, следя за своим кредитным отчетом и своевременно выплачивая свой долг.
Статьи по теме
- КАК КУПИТЬ АВТОМОБИЛЬ: Пошаговое руководство
- БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ НА ПЛОХОЙ КРЕДИТ: лучшие выборы 2023 года, обновленные!
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ? Как получить
- ЗАЛОГ КРЕДИТ: значение и что вам нужно знать
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ
Рекомендации
