Любому, кто запускает или управляет индивидуальным предпринимателем, было бы разумно принять во внимание кредиты индивидуального предпринимателя, обычно называемые кредитами для индивидуальных предпринимателей.
Небольшие фирмы, отвечающие требованиям, могут использовать кредиты индивидуальных предпринимателей для начала деятельности или расширения уже существующих. Владельцы малого бизнеса могут использовать ссуды индивидуального предпринимателя для оплаты таких вещей, как инвентарь, реклама и оборотный капитал, среди прочего.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей, также известные как кредиты для индивидуальных предпринимателей, часто дешевле, чем другие обычные бизнес-кредиты. Это отличный вариант для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, который только начинает свою деятельность. Обычно они стоят от нескольких тысяч до 250,000 XNUMX долларов.
Хотите узнать больше о кредите индивидуального предпринимателя? Читай дальше!
Что такое Индивидуальное Предприятие?
Индивидуальное предприятие – это некорпоративная компания с одним владельцем. Когда вы владеете индивидуальным предпринимателем, вы несете ответственность за любые долги, обязательства и убытки, понесенные компанией. Кроме того, вы имеете право на все доходы.
Как индивидуальный владелец бизнеса, вы можете работать в качестве ООО или корпорации в качестве альтернативы созданию индивидуального предприятия, что ограничивает вашу личную ответственность. Однако вы можете быть обязаны платить дополнительные налоги.
Индивидуальное предприятие создать просто, но есть много вещей, которые нужно знать о корпоративной структуре. Чтобы узнать все, что вам нужно знать об управлении бизнесом в качестве индивидуального предпринимателя, продолжайте читать.
Кредит индивидуального предпринимателя
Как правило, кредиты для индивидуальных предпринимателей — это кредиты, специально предназначенные для владельцев бизнеса, которые управляют индивидуальными предпринимателями. Индивидуальные ссуды - это тип финансирования бизнеса (также называемые ссудами для индивидуальных предпринимателей).
Для них характерны срочные кредиты. Кредиторы, которые предоставляют кредиты единоличным владельцам, в основном банки и онлайн-кредиторы.
В зависимости от финансовых учреждений условия кредита индивидуального предпринимателя могут отличаться, но по сравнению с другими кредитами они часто имеют:
- Более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки
- Бизнес-кредиты для одиноких владельцев
Преимущества и недостатки
Кредитование индивидуального предпринимателя имеет ряд заметных преимуществ и недостатков. Выделим наиболее значимые из них:
Преимущества
- В целом процедура подачи заявки проста.
- Их можно использовать для ряда коммерческих операций, таких как оборотный капитал, закупка инвентаря и закупка оборудования.
- Критерии кредитора, как правило, весьма минимальны.
Недостатки бонуса без депозита
- По сравнению с другими видами кредита, они часто имеют более высокие процентные ставки. Но опять же, это связано с тем, что финансирование индивидуального предпринимателя влечет за собой больший риск кредитора.
- Кредит индивидуального предпринимателя, как правило, имеет более короткий срок погашения. Однако в результате заемщику, возможно, придется вносить более высокие ежемесячные платежи.
Как используются кредиты для индивидуальных предпринимателей?
Потенциальный владелец бизнеса должен знать, как использовать средства после понимания кредитов индивидуального предпринимателя. Кредиты предназначены, чтобы помочь вам начать или расширить свой бизнес.
Используя кредит индивидуального предпринимателя или кредит индивидуального предпринимателя, вы можете:
Ежедневные операции:
Индивидуальный предприниматель может использовать заемные средства для покрытия необходимых расходов. Например, разнорабочий должен заплатить за починку своих инструментов, а свадебный фотограф должен купить билет на поезд.
Запасы и расходные материалы:
Уборщик может использовать средства из кредита индивидуального предпринимателя для оплаты чистящих средств, а парикмахер может использовать их для хранения запасов для продажи клиентам. Мы можем использовать его вместе с заемными средствами, если вам это нужно для ведения вашего бизнеса.
Маркетинг:
Вы можете расширить привлекательность вашего бренда с помощью кредитов владельца. Например, деньги могут позволить тренеру по фитнесу купить рекламу в социальных сетях или разместить рекламу в журнале.
Кредиты индивидуальным предпринимателям позволяют распределять средства более свободно, чем это было бы возможно в противном случае. Но управление небольшой фирмой требует строгого бюджетирования. Маркетинг и продвижение важны для роста бизнеса, но компании часто отказываются от них, когда им приходится принимать трудные решения.
Критерии подачи заявки на получение финансирования от индивидуального предпринимателя
Приемлемость
Вы должны соответствовать следующим критериям, чтобы утвердить вас:
- Только 18 лет и старше для граждан США и постоянных жителей
- Вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев.
- 500 или выше в кредитном отчете
Ограничения финансирования
Финансирование до 250 XNUMX долларов США доступно для правомочных индивидуальных предприятий. Сумма одобрения будет основываться на изучении финансовых отчетов вашей компании.
Размер срока
В большинстве случаев периоды погашения длятся от одного до пяти лет. Это может измениться в зависимости от того, сколько денег вы получаете и какой бизнес вы ведете.
Кредит для ИП с плохой кредитной историей
Есть способы получить кредит для малого бизнеса, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Когда вы будете готовы выполнить это, воспользуйтесь этими предложениями и советами:
- Прежде чем подписывать что-либо, убедитесь, что вы знаете условия кредита. Процентная ставка, регулярные платежи и сроки окупаемости включены.
- Для лучшей сделки, магазин сравнения. Крайне важно оценить предложения, потому что ставки и условия могут сильно различаться среди кредиторов.
- Будьте готовы предоставить залог. В случае, если вы не можете погасить кредит, многие кредиторы хотят залога. Эти активы могут включать ваш дом, автомобиль или бизнес. Должны быть подготовлены финансовые отчеты и сильный план компании.
Стартовый кредит для бизнеса с плохой кредитной историей
Чтобы их деловые устремления воплотились в жизнь, стартапам с плохой кредитной историей, вероятно, придется обратиться к онлайн-кредиторам.
№1. Кредитная линия для бизнеса
Гибкие кредитные линии компании доступны для стартапов с плохой кредитной историей от онлайн-кредиторов, таких как Lendio. Lendio просто требует минимальный кредитный рейтинг 560. И вы платите проценты только за деньги, которые вы действительно используете. Вы должны зарабатывать не менее 50,000 XNUMX долларов в год, чтобы использовать Lendio, что является одним из недостатков.
№ 2. Краткосрочный кредит
Если у вас есть кредитный рейтинг 600, вы имеете право занять до $ 250K с одним из этих кредитов. У них могут быть высокие процентные ставки, но они являются отличным выбором для одноразовой конкретной покупки.
№ 3. Студенческие кредиты
Плохой кредит может сделать личный кредит разумной альтернативой для малого бизнеса, но вы должны знать, что процентная ставка, вероятно, будет выше. Любые деловые расходы, включая расходы, связанные с запасами или маркетингом, могут быть оплачены с помощью личного кредита.
Кредит SBA для индивидуальных предпринимателей
Быть одиноким владельцем может легко утомить вас умственно и физически из-за постоянных требований ведения бизнеса. Прямо сейчас вы можете чувствовать себя натянутой из-за опасности мировой катастрофы. Другим может быть трудно снова открыться после закрытия своих дверей, в то время как некоторые фирмы могут обрабатывать интернет-заказы или предоставлять услуги проезда.
Многочисленные индивидуальные предприниматели сильно страдают, поскольку экономика реагирует на текущую вспышку коронавируса. Индивидуальные владельцы могут обращаться за помощью к таким организациям, как Администрация малого бизнеса, когда дела идут хаотично (SBA).
Но в свете нынешней пандемии часто возникает недопонимание относительно права индивидуального предпринимателя на получение кредита на помощь при стихийных бедствиях.
Кредитные программы SBA
№1. Микрозаймы SBA
Общенациональная сеть некоммерческих кредитных групп при поддержке правительства предлагает микрокредиты SBA.
Малый бизнес может извлечь выгоду из микрозаймов несколькими способами, в том числе путем перестройки, повторного открытия, ремонта, расширения или улучшения. Оборотный капитал, расходные материалы или инвентарь, приспособления, мебель, машины и оборудование — все это примеры утвержденных расходов.
Вы можете занять до 50,000 2022 долларов США с помощью микрокредита SBA с максимальным сроком погашения шесть лет. По состоянию на август 8 года микрокредиты SBA имеют процентные ставки от 13% до XNUMX%.
№ 2. SBA 7 (a) Малые кредиты
Флагманской и наиболее известной кредитной программой SBA является кредитная программа 7 (a). Доступно до 5 миллионов долларов, которые можно использовать для целого ряда вещей, включая операционный капитал, покупку оборудования и расходы на расширение бизнеса. Прибыль может финансировать даже приобретение недвижимости от бизнеса.
В зависимости от суммы и продолжительности кредита процентная ставка по кредиту SBA 7 (a) привязана к базовой ставке — основной, LIBOR или дополнительной фиксированной ставке — плюс от 2.25% до 4.75%.
Максимальный срок кредита на недвижимость составляет 15 лет, тогда как максимальный срок кредита на оборудование, оборотный капитал и инвентарь составляет 10 лет.
№3. Кредиты от SBA Express
Программа 7(a) охватывает кредиты SBA Express, максимальная гарантия SBA которых составляет 50%, а максимальная сумма кредита составляет 500,000 500,000 долларов США. Эти кредиты доступны до $ XNUMX.
Отдельные кредиторы и заемщики в конечном итоге принимают решение о процентной ставке, которая не может быть выше основного + 6.5% предела, установленного SBA. Кредитные линии имеют срок погашения до семи лет, кредиты на недвижимость имеют срок погашения 25 лет, а другие кредиты имеют срок погашения десять лет.
Можете ли вы получить кредит SBA в качестве индивидуального предпринимателя?
Да, в рамках кредитной программы PPP индивидуальные предприниматели могут получить столь необходимое финансирование; если они разумно используют деньги, они могут даже превратить ссуды в не облагаемые налогом гранты.
Могу ли я получить кредит PPP в качестве индивидуального предпринимателя?
Да, вы можете получить кредит PPP как индивидуальный предприниматель.
Сколько индивидуальный предприниматель может получить от ГЧП?
Ограничения PPP выплачиваются в размере 100,000 20,833 долларов в год. Таким образом, максимальная сумма кредита PPP для индивидуальных владельцев или независимых подрядчиков без персонала составляет XNUMX XNUMX доллара США.
Каковы недостатки кредита индивидуального предпринимателя?
Поскольку не существует юридического различия между личными активами и активами компании, вы несете бесконечную ответственность по обязательствам. Ваша способность собирать деньги ограничена. Только вы несете ответственность за все ежедневные деловые решения. Может быть сложно удержать высококвалифицированный персонал.
Может ли индивидуальный предприниматель получить грант EIDL?
Да! EIDL не ограничивается конкретным классом объектов. Вы имеете право подать заявку на кредит EIDL и авансовый грант, если вы работаете не по найму или были индивидуальным предпринимателем до февраля 2020 года.
Часто задаваемые вопросы
Что означает кредит PPP?
Программа защиты зарплаты (PPP), федеральная программа помощи, учрежденная Конгрессом, осуществляется в сотрудничестве с Администрацией малого бизнеса. Все участвующие банки обязаны следовать установленным политикам, руководствам, процедурам и протоколам.
Что означает кредит на случай стихийного бедствия в связи с экономическим ущербом?
В ответ на вспышку COVID-19 SBA создало кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом и принимает запросы на экстренные авансовые платежи в размере до 10,000 XNUMX долларов США от владельцев малого бизнеса. Затем владельцу малого бизнеса может быть предоставлен более существенный кредит.
С какими трудностями сталкивается индивидуальный предприниматель?
Ваши личные активы могут подвергаться риску при работе в качестве индивидуального предпринимателя, что является одной из основных трудностей. Одинокий владелец имеет неограниченную ответственность за долги бизнеса, в отличие от корпорации, которая имеет ограниченную ответственность.
Заключение
Индивидуальный предприниматель кредит является одним из лучших доступных вариантов, которые вы можете получить в качестве индивидуального предпринимателя. Мы обсудили некоторые критерии импорта по этому вопросу и все, что вам следует знать о кредите индивидуального предпринимателя.
- Как подать заявку на прощение кредита PPP для самозанятых
- Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2023 году / Пошаговое руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- БИЗНЕС-ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ СТАРТАПОВ: бесплатные инструменты и лучшие инструменты для стартапа
- ИНСТРУМЕНТЫ БИЗНЕС-ПЛАНА: что это такое и все, что вам нужно знать
Рекомендации
