Небольшие личные ссуды — ссуды в несколько сотен или тысяч долларов — могут обеспечить финансовое утешение при столкновении с непредвиденными счетами. Хотя хорошо укомплектованный резервный фонд обычно является лучшим способом справиться с непредвиденными расходами, пандемия истощила сбережения многих людей на случай чрезвычайных ситуаций. Если у вас нет денег, чтобы оплатить неожиданный счет, выбор лучшего небольшого личного кредита для вашего сценария может помочь вам снова встать на ноги. Давайте рассмотрим, что такое небольшие личные кредиты, как их получить даже с плохой кредитной историей и без проверки кредитоспособности, а также лучшие небольшие личные кредиты, которые вы можете получить.
Что такое небольшой личный кредит?
Скромный личный кредит — это кредит в рассрочку от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Средства можно использовать практически на что угодно; однако некоторые кредиторы запрещают использование средств в коммерческих целях. Интерпретация кредитором и заемщиком суммы кредита влияет на определение скромного личного кредита. С другой стороны, небольшие личные кредиты часто имеют минимальную сумму кредита в диапазоне от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
Зачем получать небольшой личный кредит?
Персональные кредиты могут обеспечить гибкость и другие преимущества для заемщиков, нуждающихся в небольшой сумме денег.
- Небольшие кредиты часто необеспечены. Это избавляет от необходимости залога. Другими словами, вы не обязаны вносить сберегательный счет или ценное имущество в качестве залога, если вы не сможете погасить кредит.
- TЭти кредиты можно получить быстро и легко. Поскольку личные кредиты меньше по размеру, вам может быть легче получить их, если у вас низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история.
- Небольшие кредиты легко погашаются. Поскольку небольшие кредиты обычно не превышают 5,000 долларов США, вы можете погасить свой кредит через два или три года.
- Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить кредит под низкий процент. Кредиторы с большей вероятностью предложат вам низкие процентные ставки по скромному личному кредиту, если у вас солидный кредитный рейтинг. Если у вас нет приличного кредита, вы должны попытаться улучшить его, прежде чем просить кредит.
- У вас есть возможность повысить свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг может улучшиться с течением времени, если вы будете своевременно вносить полные платежи по личному кредиту. Мало того, что коэффициент использования вашего кредита снизится по мере погашения кредита, вы также продемонстрируете кредиторам, что можете вовремя оплачивать свои расходы.
Плюсы и минусы небольших личных кредитов
Давайте взглянем на некоторые из преимуществ и недостатков получения небольшого личного кредита. Они следующие:
Плюсы
- Быстрое финансирование. Многие кредиторы могут профинансировать небольшой личный кредит в тот же день или на следующий день, когда вы одобрены.
- Общая сумма. После одобрения вы получаете средства от личного кредита все сразу. Нет кредитного лимита или периода розыгрыша, за которым нужно следить.
- Фиксированные платежи. Индивидуальные кредиты имеют фиксированные процентные ставки, поэтому ваш ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока кредита.
- Без залога. Большинство личных кредитов необеспечены, что означает, что для получения кредита не требуется никакого обеспечения (например, дома или автомобиля). Если вы не сможете погасить кредит, кредитор не сможет конфисковать какие-либо из ваших вещей, но ваш кредитный рейтинг пострадает.
Минусы
- Кредит и доход используются для определения одобрения. Одобрение зависит от вашей кредитоспособности и финансового положения. Заемщикам с плохой кредитной историей, низким кредитным рейтингом или низкими доходами обычно предлагают более высокие ставки, а некоторым может быть отказано.
- Ставки высокие. Процентные ставки по персональным кредитам могут быть непомерными по сравнению с другими вариантами заимствования, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей и низким доходом. Тем не менее, процентные ставки по этим кредитам ниже, чем по кредитам до зарплаты.
- Могут взиматься расходы по происхождению. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 10% от суммы кредита, которая вычитается до того, как средства будут переданы вам. Если ваш кредитор взимает эту плату, убедитесь, что общая сумма кредита достаточна для оплаты ваших расходов.
Как получить небольшой личный кредит
Хотя подача заявки на личный кредит не самый захватывающий опыт, он не должен быть напряженным. При поиске небольшого личного кредита выполните следующие действия:
# 1. Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите
Знание вашего кредитного рейтинга и понимание вашего кредитного профиля поможет вам определить, для каких кредиторов вы можете претендовать. Имейте в виду, что неточности в вашем кредитном отчете широко распространены и могут повлиять на вашу оценку. Прежде чем подавать заявку на личный кредит, оспаривайте любые ошибки в своем кредитном отчете и работайте над их удалением, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
# 2. Присмотритесь к кредиторам
Сравнение процентных ставок от нескольких кредиторов поможет вам выбрать кредит, который лучше всего соответствует вашему бюджету и потребностям. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, чтобы увидеть, на какие процентные ставки вы можете претендовать, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
# 3. Подтвердите вашу информацию
Если вы решите продолжить работу с кредитором после заполнения первоначальной заявки, вы должны подтвердить свою личную и финансовую информацию. Кредиторы, например, могут попросить вас загрузить или предоставить копию ваших платежных квитанций или W-2 для подтверждения сведений о вашем доходе. Они также могут попросить предъявить удостоверение личности государственного образца и подтверждение места жительства.
# 4. Отправить на жесткую проверку кредитоспособности
Многие кредиторы будут проводить жесткий кредитный запрос по вашему кредитному профилю в рамках процесса окончательного утверждения. Они оценивают вашу кредитоспособность или вероятность погашения долга. Жесткий кредит может снизить ваш кредитный рейтинг FICO на пять пунктов, но он остается в вашем кредитном отчете только в течение двух лет или меньше.
# 5. Принять ваш кредит
После завершения процедуры подачи заявки и получения разрешения на получение кредита вам необходимо подписать документы и дождаться поступления средств на ваш банковский счет. Время, необходимое для получения небольшого личного кредита, зависит от кредитора, но финансирование обычно занимает от одного до пяти рабочих дней после того, как вы получили разрешение.
Как получить небольшой личный кредит с плохой кредитной историей
К сожалению, если у вас низкий кредитный рейтинг, найти кредитора, готового работать с вами, может быть сложно. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем рискованнее вы как заемщик в глазах кредиторов. Кредитные баллы используются кредиторами, чтобы определить, насколько вероятно, что вы погасите свой долг.
Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, но вам нужен личный кредит, рассмотрите следующие стратегии:
# 1. Рассмотрим обеспеченный кредит
В то время как большинство личных кредитов являются необеспеченными (залог не требуется), некоторые кредиторы личных кредитов действительно предлагают обеспеченные кредиты. Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили значительный залог, такой как транспортное средство или банковский счет, для резервного копирования вашего кредита. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор имеет право конфисковать залог, чтобы возместить свои убытки.
# 2. Найти созаемщика
Созаемщик с хорошим кредитным рейтингом и доходом может помочь вам в получении личного кредита. Поскольку вы и ваш созаемщик несете ответственность за погашение кредита, риск кредитора снижается. Это также означает, что если вы пропустите платеж, пострадают оба ваших кредитных рейтинга.
# 3. Улучшите свой кредит перед подачей заявки
В некоторых случаях может быть предпочтительнее отложить подачу заявки на личный кредит до тех пор, пока вы не улучшите свой кредит. Улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить более низкую процентную ставку и получить одобрение кредиторов, которые предоставляют такие преимущества, как бесплатные личные кредиты.
Лучшие небольшие личные кредиты в 2023 году
Если вы ищете небольшие личные кредиты, вам повезло, поскольку мы выбрали лучшие небольшие личные кредиты на основе их отличительных характеристик, которые включают в себя:
Федеральный кредитный союз ВМФ имеет одни из самых универсальных сумм кредита в нашем списке: суммы кредита варьируются от 250 до 50,000 XNUMX долларов. Этот Федеральный военно-морской флот предоставляет ссуды на личные расходы (например, на техническое обслуживание автомобилей, поездки и свадьбы), ссуды на ремонт дома и ссуды на консолидацию долга.
Несмотря на то, что Navy Federal не взимает комиссию с заемщиков, она взимает комиссию в размере 29 долларов за просрочку платежа.
№2. PenFed Credit Union
Несмотря на то, что он не предоставляет точных критериев кредитного рейтинга для заемщиков, кредитный союз PenFed может быть подходящей альтернативой для людей, которые ищут более низкие процентные ставки (особенно если их кредит требует доработки), поскольку процентные ставки кредитного союза ограничены 18%. .
PenFed не взимает комиссию за создание и имеет быстрые сроки финансирования, при этом средства выплачиваются в течение одного-двух рабочих дней после одобрения кредита.
№3. PNC Bank
Этот кредитор, который имеет более 2,600 филиалов в Соединенных Штатах, предоставляет небольшие личные кредиты, начиная с 1,000 долларов. Однако, поскольку PNC Bank является физическим местом, вам может потребоваться лично посетить отделение для получения кредита.
PNC Bank имеет фиксированные тарифы и не взимает предоплату или расходы по оформлению. Кроме того, если у вас есть расчетный счет в этом кредиторе, вы можете иметь право на снижение ставки.
№ 4. LendingClub
Тем не менее, одним из основных моментов LendingClub является возможность подать заявку на личный кредит с созаемщиком. Поскольку два человека берут на себя ответственность за кредит, а не один, тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, может быть легче получить право на получение кредита.
Кредиты от LendingClub можно использовать практически по любой причине, включая консолидацию долга, крупные покупки и проекты ремонта дома.
№ 5. Обновление
Upgrade специализируется на рефинансировании кредитных карт, консолидации долгов, оплате счетов за благоустройство дома и крупных покупках с помощью необеспеченных кредитов.
Заемщики могут получить средства от Upgrade уже через один рабочий день после одобрения, и они могут досрочно погасить свой кредит без штрафных санкций за досрочное погашение.
Что такое небольшие личные кредиты без проверки кредитоспособности?
Кредитор не будет проводить жесткую проверку кредитоспособности вашего кредитного рейтинга или оценивать вашу кредитную историю, чтобы одобрить вашу заявку на получение небольших личных кредитов без проверки кредитоспособности.
Небольшие личные кредиты без проверки кредитоспособности
Существует несколько форм небольших личных займов, которые не требуют от заемщиков прохождения проверки кредитоспособности, чтобы получить разрешение на получение средств.
№1. Кредиты до зарплаты
Кредиты до зарплаты — это крошечные краткосрочные кредиты, которые вы погасите, когда вам заплатят в следующий раз. В большинстве случаев вы сможете вернуть их в течение двух-четырех недель. Эти небольшие личные кредиты без проверки кредитоспособности предназначены для того, чтобы предложить вам немедленные наличные деньги, чтобы продержаться до тех пор, пока не придет ваша следующая зарплата. Хотя эти кредиты могут спасти жизнь в чрезвычайной ситуации, их следует избегать, поскольку годовая процентная ставка может достигать 400 процентов.
№ 2. Кредиты в рассрочку без проверки кредитной истории
Вы берете взаймы единовременную сумму денег и погашаете ее с течением времени через фиксированные ежемесячные платежи или в рассрочку без кредита рассрочки проверки кредитоспособности. Они часто имеют более высокие лимиты заимствования, чем ссуды до зарплаты, и могут использоваться для покрытия практически любых расходов.
№ 3. Кредит под залог автомобиля
Кредиты под залог автомобиля — это кредиты под залог, залогом по которым является ваш автомобиль. В обмен на ссуду вы даете кредитору право собственности на автомобиль. Сумма, которую вы можете получить, определяется стоимостью вашего автомобиля.
Кто лучше всего подходит для малых кредитов?
Если вы хотите получить самую выгодную сделку по небольшим кредитам, внимательно изучите наши рекомендации выше и выберите лучший.
Могу ли я получить личный кредит с 550?
Хотя может быть сложнее найти кредитора, готового работать с вами, кредит с кредитным рейтингом 550 все же возможен. Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг от 600 до 650, хотя некоторые кредиторы специализируются на личных кредитах для людей с более низким кредитным рейтингом.
Какой самый маленький банковский кредит?
Банк выдаст наименьший кредит в размере 100 долларов. Текущие клиенты Bank of America с квалифицированным текущим счетом, например, могут занять до 100 долларов за фиксированную стоимость 5 долларов через программу Balance AssistTM банка, а затем погасить кредит равными частями в течение 90 дней. Большинство банковских кредитов варьируются от 1,000 до 3,500 долларов.
Как получить кредит за 5 минут?
Займ у друга или члена семьи — лучший способ получить быстрый кредит за 5 минут, потому что они могут предложить вам наличные деньги или воспользоваться услугой электронного перевода, чтобы сразу же отправить вам деньги. Ни одна заслуживающая доверия компания не отправит вам средства в течение нескольких минут или даже одного часа после подачи заявки.
Какое приложение дает самый быстрый кредит?
Вы можете изучить Dave, EarnIn и Empower.
Могу ли я взять взаймы 10к в банке?
Личный кредит в размере 10,000 XNUMX долларов США можно получить через традиционный банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. В зависимости от того, где вы подаете заявку, вы можете получить быстрое одобрение и финансирование в течение одного-двух рабочих дней. Некоторые кредиторы также предоставляют финансирование в тот же день заемщикам, нуждающимся в быстрых деньгах.
Могу ли я взять взаймы 20к в банке?
Многие кредиторы предлагают персональные кредиты в размере 20,000 100,000 долларов США практически на любые цели; некоторые даже дают взаймы до XNUMX XNUMX долларов. Чтобы занять такие значительные деньги, вам может потребоваться хороший кредит и постоянный доход.
Могу ли я взять кредит 15000 в банке?
Личные кредиты на сумму 15,000 15,000 долларов США доступны через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Большинство предоставят различные уровни кредита, которые покроют счет в размере XNUMX XNUMX долларов.
Сколько я могу подать заявку на личный кредит?
Некоторые могут предоставить персональные кредиты всего за 1,000 долларов. Другие могут установить более высокий минимум, например, 3,500 или 5,000 долларов.
Могу ли я получить личный кредит с 700?
Если у вас есть кредитный рейтинг 700, вы должны быть в состоянии получить личный кредит. По правде говоря, большинство кредиторов должны быть в состоянии помочь. Кредитный рейтинг 700 часто обозначает заемщика, который своевременно производит платежи.
Является ли 5KFunds законным?
Чтобы установить право на получение кредита, 5KFunds и его кредиторы могут провести мягкую проверку кредитоспособности и оценить данные от всех трех агентств по предоставлению информации о потребительском кредите: Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете ожидать, что средства поступят на ваш банковский счет банковским переводом менее чем через 24 часа после одобрения.
Заключение
Небольшой личный кредит может помочь вам преодолеть финансовый разрыв или оплатить непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля. Даже если вам нужны деньги прямо сейчас, рекомендуется оценить варианты финансирования, прежде чем брать кредит — вы можете найти более выгодное предложение. Эта книга содержит все необходимое для принятия наилучшего решения в будущем.
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что ты должен делать
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ: определение, лучшие кредиты, плохая кредитная история и отсутствие проверки кредитоспособности
Рекомендации
