Одно из ключевых различий между обеспеченными и необеспеченными долгами заключается в том, должен ли заемщик предоставить залог в обмен на кредит. Если вы ищете кредит или в настоящее время делаете платежи по кредиту, знакомство с различиями между обеспеченным и необеспеченным долгом имеет важное значение. Вот краткое изложение каждого, а также некоторые подробности об их преимуществах и недостатках.
Обеспеченный и необеспеченный долг
Обеспеченные долги - это ссуды, по которым должник размещает активы в качестве гарантии или обеспечения аванса. В обеспеченном обязательстве или долговом инструменте просто указывается, что в случае невыполнения обязательств заемщиком кредитор может использовать ресурс для возмещения активов, переданных заемщику. Жилищные ссуды и ссуды на транспортные средства являются примерами обеспеченного долга или обеспеченного обязательства, в котором финансируемый продукт служит залогом для кредитора. Если заемщик не вносит удобные платежи в рассрочку по авансовому платежу за транспортное средство, кредитный поручитель в конечном итоге обеспечивает ответственность и право собственности на транспортное средство. Когда физическое или юридическое лицо получает ипотечный кредит, упомянутое имущество используется для обеспечения условий погашения. По сути, кредитный фонд поддерживает стоимость (денежный процент) в собственности до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен.
Большинству клиентов легче получить обеспеченный долг или финансирование под залог. Поскольку обеспеченный кредит несет меньший риск для кредитора, плата за финансирование часто ниже, чем рискованные авансы. Обеспеченный долг обеспечен залогом, тогда как необеспеченный долг - нет. Залог — это актив, который кредитор может конфисковать, если вы не выплатите кредит. Ипотечные кредиты, автокредиты и персональные кредиты, обеспеченные активами, являются примерами обеспеченного долга. Кредитные карты, школьные кредиты и персональные кредиты, не обеспеченные активами, являются примерами необеспеченного долга.
Обеспеченный долг часто легче получить, чем необеспеченный долг, потому что у кредитора есть залог, на который можно опереться в случае дефолта. Однако процентные ставки по обеспеченным кредитам обычно выше, чем по необеспеченным долгам.
Крайне важно понимать разницу между обеспеченным и необеспеченным долгом, чтобы принимать обоснованные решения о заимствовании. Необеспеченный долг не имеет страховки или залога. Название не подразумевает никакой безопасности. Если должник не выполняет свои обязательства, ростовщик должен подать иск.
Примеры обеспеченного и необеспеченного долга
Одним из видов обеспеченного долга является обеспеченная кредитная карта. Они функционируют аналогично кредитным картам с точки зрения совершения покупок, хотя для их открытия обычно требуется депозит. Сравните это с залогом, который вы могли бы внести домовладельцу перед тем, как заселиться в квартиру; оба являются примерами залога. Обеспеченный долг часто встречается в ипотеке и автокредите, если назвать только два примера. Например, если вы берете кредит на покупку дома или автомобиля, от вас обычно требуется предоставить этот актив в качестве залога по кредиту. Кредиторы могут чувствовать себя более комфортно с обеспеченными долгами. Если вы берете кредит, имейте в виду, что кредитор имеет право конфисковать ваше имущество, если вы не выполните свои платежи. За просрочку платежа могут взиматься дополнительные сборы или штрафы. Кредит заемщика может пострадать, если кредитор представляет кредитным агентствам уничижительную информацию.
Традиционная задолженность по кредитной карте, задолженность по личному кредиту, задолженность по студенческой ссуде и задолженность по медицинским счетам — все это примеры необеспеченного долга. Возможно, что некоторые должники будут использовать необеспеченные кредиты специально для этой цели. Поскольку необеспеченный долг не имеет обеспечения, кредиторы могут придавать большее значение кредитным рейтингам и истории заемщиков при выборе кредита. Из-за этого может быть сложнее претендовать на получение необеспеченного кредита, чем обеспеченного. Тем не менее, заемщики могут найти определенные преимущества в вариантах необеспеченного кредита. Если вы заинтересованы в поиске альтернативных вариантов необеспеченного кредита, рекомендуется поговорить с кредитором об особенностях этих кредитов.
Примеры необеспеченных долгов, помимо банковских авансов, включают медицинские счета, определенные соглашения о розничных платежах, такие как членство в центрах отдыха и неоплаченные остатки по кредитным картам. Когда вы подаете заявку на кредитную карту, компания, по сути, расширяет ваш кредит без каких-либо требований безопасности.
Обеспеченный и необеспеченный долг Автокредит
Обеспеченные долги - это те, по которым заемщик закладывает ценный предмет в качестве залога по кредиту. Обеспеченный долг просто означает, что кредитор имеет право вступить во владение активом, чтобы возместить деньги, которые он предоставил заемщику в случае дефолта. Ипотека и автокредиты являются двумя распространенными формами обеспеченного долга для клиентов, где финансируемый объект служит залогом для финансирования. Если заемщик не выполнит обязательства по кредиту на покупку автомобиля, поставщик кредита может в конечном итоге завладеть транспортным средством. Рассматриваемое имущество используется в качестве залога, когда физическое или юридическое лицо получает ипотечный кредит; фактически, кредитное учреждение сохраняет за собой долю (финансовый интерес) в собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена. Если заемщик задерживает платежи, кредитор имеет право продать имущество и взыскать долг.
Обеспеченный автокредит — это тип финансирования, который позволяет заемщику приобрести новый или подержанный автомобиль, а также дает кредитору обеспечительный интерес в автомобиле. Если заемщик не выполняет условия обеспеченного автокредита, кредитор может конфисковать транспортное средство в качестве залога. До тех пор, пока автомобильный кредит не будет полностью погашен, автомобиль удерживается в качестве залога залогом, который является залогом. Пока вы не урегулируете обязательство, кредиторы или сторона, удерживающая залоговое удержание вашего обеспеченного автокредита, могут сохранять право собственности на транспортное средство. Необеспеченные автокредиты позволяют вам приобрести автомобиль, не предоставляя кредитору доли залога в автомобиле. Этот вид финансирования позволяет заемщикам приобрести новый или подержанный автомобиль без каких-либо гарантий.
Автокредиты обеспечены или необеспечены?
Из-за отсутствия залога, который не позволяет кредитору забрать ваш автомобиль в случае дефолта, кредиторы могут взимать более высокую годовую процентную ставку (APR) за необеспеченные автокредиты.
Традиционные автокредиты обеспечены транспортным средством, но также могут быть доступны необеспеченные автокредиты. В дополнение к обеспеченным и необеспеченным автокредитам кредиторы могут также предлагать другие формы автокредитов. В рамках широких категорий обеспеченных и необеспеченных автокредитов некоторые кредиторы могут предлагать субстандартные автокредиты, обеспеченные финансируемым транспортным средством или необеспеченные без залога.
Обычный автокредит обеспечен финансируемым транспортным средством, тогда как необеспеченный автокредит представляет собой либо подписной кредит, либо необеспеченный личный кредит, используемый для покупки автомобиля.
Если вам нужно финансирование для покупки автомобиля, большинство автокредитов требуют залога.
Как упоминалось ранее, правообладатель вашего обеспеченного автокредита может сохранить право собственности на ваше транспортное средство до тех пор, пока вы не погасите кредит и не освободите залоговый процент.
Является ли кредит до зарплаты обеспеченным или необеспеченным долгом
Ссуда до зарплаты, также называемая ссудой наличными, обычно является краткосрочной, имеет несколько требований и не требует проверки кредитоспособности. Как правило, суммы кредита являются скромными. Ссуды до зарплаты могут показаться идеальным способом быстро занять наличные деньги, чтобы вовремя платить за аренду. Это делается для того, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа или для оплаты экстренных счетов, таких как ремонт кондиционера в разгар лета или франшиза по страхованию автомобиля после аварии. Это единственное преимущество кредита до зарплаты. Несмотря на то, что это необеспеченный долг, ссуда до зарплаты может ощущаться как обеспеченный долг, потому что ваша следующая зарплата служит залогом. Как правило, вам нужно будет погасить кредит до зарплаты в течение нескольких недель или до следующей зарплаты, что может быть непросто.
Именно здесь многие должники попадают в ловушку долгового цикла, поскольку удобство кредитов до зарплаты имеет свою цену: исключительно высокие комиссии и процентные ставки. Фактически, годовая процентная ставка (APR) по некоторым кредитам до зарплаты достигает 600 процентов. Более 90% американцев в конечном итоге раскаиваются в своей первоначальной ссуде до зарплаты. Кредит до зарплаты классифицируется как необеспеченный долг, поэтому это быстрый способ получить наличные — вам даже не нужно выходить из дома, а ваш кредитный рейтинг не имеет значения — и вам не нужно вносить что-либо ценное в качестве залога. . Звучит оптимально, не так ли? Тем не менее, это опасно. Простота и удобство кредитов до зарплаты компенсируются высокими комиссиями, процентными ставками и часто недостижимым графиком погашения для большинства заемщиков.
Обеспеченная и необеспеченная долговая ипотека
Ипотечные кредиты являются «обеспеченными кредитами», потому что жилье служит залогом; если вы не можете погасить кредит, кредитор может лишить права выкупа на имущество. Напротив, необеспеченный кредит не обеспечен залогом и в результате несет больший риск для кредитора. Ипотека — это обеспеченный кредит, который потребители используют для покупки или получения кредита под залог недвижимости. Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, вы должны соответствовать определенным требованиям, таким как достаточный доход и кредитная история. Вы можете получить ипотечный кредит с переменным сроком действия и переменной или фиксированной годовой процентной ставкой. Самый распространенный тип ипотеки в Соединенных Штатах — это 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Ваша ипотека появится как залоговое право собственности после того, как вы ее приобрели. Это означает, что если вы не будете платить, ваш кредитор может конфисковать вашу собственность. Они могут избежать убытков, продав имущество путем обращения взыскания.
При полном погашении ипотеки домовладелец получает полное право собственности на недвижимость без каких-либо обременений. Кроме того, финансовое учреждение снимет залог на недвижимость. Это означает, что задолженность заемщика перед кредитором полностью погашена, и последнему запрещено налагать арест на имущество заемщика путем обращения взыскания. Ответственность за уплату налога на недвижимость остается за вами.
Лучше погасить обеспеченный или необеспеченный долг?
Обеспеченные долги считаются менее рискованными для кредиторов по сравнению с необеспеченными долгами. В случае неисполнения обязательств по обеспеченному долгу кредитор может наложить арест на предмет залога. Следовательно, эти кредиты могут обеспечить более высокие процентные ставки и условия финансирования.
Что строит кредит быстрее, обеспеченный или необеспеченный?
Необеспеченная кредитная линия способствует быстрому созданию кредита. Необеспеченные карты обычно предлагают более высокие кредитные лимиты, что приводит к улучшению коэффициента использования кредита по сравнению с обеспеченными картами. Имеется в виду соотношение между заемными средствами и допустимым лимитом заимствования.
Погашение обеспеченного кредита вредит вашему кредиту?
Обеспеченные кредиты часто регистрируются в кредитном файле заемщика несколькими кредиторами. Это может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Своевременные платежи по кредиту, как правило, положительно влияют на кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.
Каковы недостатки обеспеченного долга?
Залоговое обеспечение кредита находится под угрозой. Неуплата кредита может привести к возврату залога кредитором. Заемная сумма обычно ограничивается приобретением определенного актива, такого как дом или транспортное средство.
Почему мой кредитный рейтинг упал на 40 пунктов после выплаты долга?
Выплата долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг, изменив коэффициент использования кредита. Это снижает средний возраст кредитного счета. Ваши кредитные счета ограничены в разнообразии.
Является ли автокредит необеспеченным долгом
Потребительские кредиты, как правило, необеспечены, хотя они могут быть обеспечены активами. Дефолт по автокредиту может привести к изъятию автомобиля, поскольку он служит залогом по кредиту.
Заключение
Обеспеченный и необеспеченный долг влекут за собой обязательство погасить долг, но первый влечет за собой более серьезные последствия в случае дефолта. Обеспеченный кредит может предложить более высокие кредитные лимиты и более низкие затраты. Тем не менее, необеспеченный кредит также имеет свои преимущества. Прежде чем искать кредит, важно понимать разницу между необеспеченным и обеспеченным долгом. Сравнение их различий и взвешивание их плюсов и минусов может помочь людям в принятии финансовых решений, увеличивая их вероятность достижения своих финансовых целей.
Похожие сообщения
- ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: Плохие предложения кредитной карты
- ЛУЧШИЙ НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ: что это такое, кредит для малого Бизнес
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ: значение, лучшие кредиты и отличия
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- Что такое обеспеченная кредитная карта? Подробное руководство
Рекомендации
