Авансовые ссуды с возвратом налогов — это краткосрочные ссуды, которые вы погашаете с последующим возвратом налогов IRS. Ссуды для возмещения налогов, также называемые авансами для возмещения или ссудами для ожидания возмещения, могут быть доступны налогоплательщикам, которым немедленно требуются наличные деньги. Этот продукт позволяет вам получить часть ожидаемого кредита на возврат налогов до того, как это сделает IRS. Читайте дальше, чтобы узнать больше о авансовом кредите на возврат налога.
Возврат авансового кредита
Ссуда с ожиданием возврата (RAL), которая является официальным названием ссуды на возмещение налогов. Сумма кредита определяется размером возмещения федерального подоходного налога. IRS требуется пара недель, чтобы обработать ваш налоговый возврат, прежде чем вы сможете получить еще один кредит против него.
Кредитор даст вам кредит на сумму вашего ожидаемого возмещения за вычетом каких-либо сборов и процентов. Кредит может быть отправлен вам в электронном виде, с помощью чека, предоплаченной карты или депозита на банковский счет. Некоторые кредиторы предоставляют только один из этих способов оплаты, тогда как другие могут предоставлять различные варианты.
Ваш возврат будет отправлен непосредственно кредитору после того, как IRS обработает его. Теперь вы завершили погашение кредита и пережили налоговый сезон. Единственное другое соображение заключается в том, что вы все равно должны будете погасить кредит в полном объеме, даже если ваш возврат меньше суммы, которую вы заняли в счет возврата налога.
Служба внутренних доходов (IRS) обычно выдает возмещение в течение нескольких недель после подачи налогоплательщиком налоговой декларации за год; однако использование ссуды на возврат налогов (RAL) может еще больше ускорить процесс. Сторонние компании предлагают ссуды на возврат налогов (RAL).
Налогоплательщики будут платить высокую цену за эти ссуды ожидания возврата налогов, потому что эти третьи стороны будут взимать с них проценты, а также дополнительные сборы.
Квалификация для кредитов с возвратом налогов
Сумма денег, которую вы получите обратно от правительства, окажет значительное влияние на ваше право на участие в программе. Кредиторы, которые предлагают налоговые кредиты, изучат вашу личность, ваши прошлые взаимодействия с IRS по поводу налогов и общую сумму долга, который вы должны. Кроме того, имейте в виду, что некоторые кредиторы могут проводить проверку кредитной истории. Кроме того, вам, возможно, придется указать свой номер социального страхования. Если вы хотите пройти предварительный отбор в качестве кандидата, укажите свои контактные данные и сумму возврата налога за предыдущий год.
Альтернативы займам с возвратом налогов
№1. Подать заявку на личный кредит
Потребительский кредит является вариантом, если вам нужны деньги прямо сейчас. Вы можете использовать личный кредит для нескольких вещей, таких как оплата счетов и непредвиденных расходов.
В зависимости от вашего кредитного рейтинга, суммы кредита, продолжительности периода погашения и других факторов процентные ставки по личным кредитам обычно варьируются от 6% до 36%. Потребители с более высоким кредитным рейтингом обычно имеют право на более низкие процентные ставки, чем те, у кого рейтинг хуже. Поскольку личные кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки, ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение срока кредита.
№ 2. Подавайте налоги быстро и правильно
Самый простой способ действий — как можно скорее подать налоговую декларацию и дождаться возмещения. IRS сообщает, что большинство налогоплательщиков получают возмещение менее чем за 21 день. Деньги будут вашими без каких-либо дополнительных комиссий, если вы сможете подождать несколько недель.
Вы должны подать свою налоговую декларацию в электронном виде, а не по почте, если вы хотите, чтобы ваш возврат был обработан в течение 21 дня. Обработка отправленных по почте возвратов может занять четыре недели и более. Кроме того, вам следует запросить прямой банковский депозит возмещения, а не запрашивать чек. Убедитесь, что вы держитесь подальше от ошибок. Самый простой способ предотвратить задержку в обработке налоговых деклараций и выдаче возмещений — принять все разумные меры для обеспечения точности информации в налоговой декларации.
№3. Изменить удержание по вашим налогам
Вы можете заполнить новую форму W-4, чтобы уменьшить удержание, если вы часто получаете значительный возврат налога. В результате ваша обычная зарплата может теперь содержать больше денег.
Чтобы изменить удержание, обратитесь в отдел заработной платы или отдела кадров вашего работодателя. Чтобы рассчитать точку безубыточности вашей налоговой декларации, используйте калькулятор удержания налогов IRS. Просто имейте в виду, что вы не получите значительного возврата налога в следующем году.
Авансовый кредит на возврат налогов
Налогоплательщики, которые подают свои декларации в начале налогового сезона и претендуют на налоговый кредит на заработанный доход (EITC) или дополнительный налоговый кредит на детей (ACTC), чаще всего получают ссуды для возмещения налогов.
Основным сдерживающим фактором кредитов на возврат налогов является их высокая стоимость. Средняя плата за подачу заявки, взимаемая кредиторами, составляет до 100 долларов США. Вам придется оплатить регистрационный сбор (вероятно, около 40 долларов США), если они помогут вам с подачей налоговой декларации. В зависимости от способа получения кредита могут взиматься дополнительные сборы.
Вы должны знать, что сроки кредита возврата налога часто рано. В результате вы не должны рассчитывать на полное возмещение IRS из-за таких вещей, как алименты, задолженность по налогам, студенческие ссуды и другие вещи.
Как работают авансовые кредиты с возвратом налогов?
Банк не будет напрямую ссужать вам деньги из вашего возврата налога. Альтернативой являются авансовые кредиты на возмещение, которые часто предоставляют фирмы по подготовке налоговых деклараций.
В дополнение к получению кредитов, покрывающих часть их ожидаемого возмещения налогов, клиенты используют компании для подачи своих налогов. Затем компания вычтет любые сборы и другие расходы после того, как правительство отправит вам возмещение. После этого вы получите оставшуюся сумму.
Расходы по кредиту на возврат налогов являются основным источником беспокойства. Убедитесь, что вы знакомы со всеми затратами по кредиту. Например, если ваш возврат IRS задерживается, вам может потребоваться заплатить штрафы. Последнее, что вы хотите, чтобы кредит стал просроченным. В результате вы получите проценты, что повысит стоимость.
Вы можете получить меньшее возмещение, чем вы ожидаете, что является еще одним поводом для беспокойства. В этом случае вы должны были бы вернуть кредит больше, чем вы получили от IRS, и вам нужно было бы найти наличные деньги, чтобы сделать это. Любые дополнительные сборы или проценты не включены в это.
Каковы преимущества возврата авансового кредита
№1. Кредит на досрочное погашение
может иметь более быстрый доступ к деньгам. Ссуда на возврат налога может быть полезна, если вам потребуются деньги раньше, чем IRS сможет выдать вам возврат налога. Большинство поставщиков услуг могут доставить вам средства в течение дня. Это очень быстрый вариант, если вам нужны деньги немедленно и вы не можете ждать возмещения.
№ 2. Доступный
Возможно, более доступным, чем другие краткосрочные кредиты. Ссуда на возврат налога может быть дешевле, чем ссуда до зарплаты или титульная ссуда, если вы их обсуждаете. Кроме того, вы, как правило, не будете подвергаться жесткому кредитному запросу или падению вашего кредитного рейтинга.
№3. Займите у себя
Хотя для получения денег вы пользуетесь услугой налоговой подготовки, прямо сейчас вы занимаете их у себя в будущем, а не у банка или онлайн-кредитора.
Недостатки авансового займа с возвратом налогов
№1. Может быть дорого
Ссуды ожидания возврата могут иметь высокие сборы. Даже если компания утверждает, что предлагает ссуду для возврата налогов с 0% годовых, они все равно могут найти другие способы взимать с вас плату. В зависимости от того, где вы подготавливаете свои налоги, вам, возможно, придется платить разные сборы за подготовку налогов, продвижение кредита и, возможно, другие сборы. По кредитам, полученным в результате возврата налогов, некоторые компании, занимающиеся подготовкой налогов, взимают проценты.
№ 2. Вы можете быть должны больше денег, чем вы думаете
Кроме того, имейте в виду, что IRS может скорректировать ваш возврат из-за ошибок в вашей декларации или других корректировок, таких как неуплаченные налоги; в этом случае вам все равно придется погасить всю сумму кредита.
№3. Оплата займа у себя
Оплачивая сборы, вы, по сути, платите за то, чтобы занять деньги у себя в будущем. Если вы подождете еще несколько недель, вы сможете сохранить все эти деньги, но вам придется заплатить значительную сумму, чтобы получить часть из них раньше.
№ 4. Дополнительные обручи, через которые можно перепрыгнуть
Вам может потребоваться открыть счет везде, где ваш обслуживающий персонал отправляет деньги, чтобы получить ваши деньги. Например, согласно TurboTax, вы должны зарегистрировать расчетный счет Credit Karma.
№ 5. Может не соответствовать требованиям
Вы можете не соответствовать требованиям, если, например, ваш возврат является сложным или ваш возврат не соответствует минимальным требованиям компании.
Каковы плюсы и минусы ссуды на возврат налогов?
С положительной стороны, ссуда на возврат налогов может быть столь необходимым краткосрочным источником наличных денег для людей, которые изо всех сил пытаются оплатить регулярные счета или непредвиденные, ожидаемые расходы, такие как медицинские счета. Ссуды с ожиданием возврата налога обычно требуют меньше документации и имеют более простые квалификационные требования, чем банковские ссуды, поскольку они обеспечены фактическим возвратом налога. С другой стороны, недостатком таких кредитов является то, что они имеют относительно высокие процентные ставки. Еще одним недостатком даже того, чтобы иметь право на получение значительного возмещения, которое можно было бы использовать в качестве залога для кредита, является то, что с заемщика удерживался чрезмерный налог из его зарплаты, что фактически давало правительству возможность бесплатно использовать свои средства в течение налогового года.
Как работает возврат авансового кредита?
Вы можете заполнить форму авансового возврата налога после того, как подали налоговую декларацию через службу подготовки налоговых деклараций. Максимальная сумма, которую вы можете запросить, зависит от услуги. Кроме того, разные услуги имеют разную стоимость. Например, некоторые услуги имеют комиссию, если ваш кредит меньше определенной суммы. Кроме того, большинство услуг имеют минимальный размер кредита. Некоторые сервисы также взимают проценты.
После получения одобрения налоговая служба разгонит деньги, как правило, в течение суток. В зависимости от услуги вы можете получить деньги на предоплаченную карту от одних поставщиков или банковским переводом от других.
Остаток кредита и любые связанные с ним сборы и проценты затем вычитаются из вашей декларации, прежде чем она будет отправлена вам IRS при обработке вашей налоговой декларации.
Сколько стоит возврат авансового кредита?
Ссуды можно получить на сумму от 250 до 4,000 долларов, и обычно они предоставляются с декабря по февраль. В зависимости от того, на какую сумму вы были одобрены, ваш кредит может составлять 250, 500, 750, 1,000, 1,500, 2,000, 2,500, 3,000, 3,500 или 4,000 долларов. До 50% вашего ожидаемого федерального возмещения будет использовано для определения суммы кредита, которую вы получите.
Могу ли я получить кредит для моего возврата?
Если ваша заявка будет принята, авансовый кредит на возврат налога — отличный способ получить наличные сразу, не беспокоясь о времени, которое потребуется IRS для обработки вашего возмещения. Хотя средства не берутся из вашего возмещения, этот вид кредита возвращается вместе с вашим возмещением.
Должны ли вы вернуть возмещение заранее?
Вы несете ответственность за погашение аванса, который является кредитом. Ваш налоговый возврат в конечном итоге покроет кредит.
Сумма кредита будет вычтена из вашего возврата налога, когда он выдается IRS. Если ваш возврат не покрывает всю сумму кредита, вам может потребоваться оплатить разницу самостоятельно.
Сколько времени нужно, чтобы получить возврат кредита?
Некоторые кредиты могут быть выплачены на предоплаченную карту всего за 24 часа или всего за несколько дней. В большинстве случаев кредиты на возврат налогов действительны только в течение нескольких недель, этого времени достаточно, чтобы IRS обработала ваш возврат налога.
Кто имеет право на авансовый кредит с возвратом налогов?
Налогоплательщики, подавшие декларацию о федеральном подоходном налоге и имеющие право на возмещение, могут иметь возможность взять кредит в счет своего возмещения. В период с января по конец февраля такие кредиты обычно предлагаются на фиксированную сумму от 200 до 4,000 долларов.
Почему мне было отказано в возмещении аванса?
Вам могут не предоставить RAL по нескольким причинам. Чаще всего кредитор отклонит вашу заявку, если решит, что вы представляете неприемлемый риск.
Заключение
Чтобы получить полную сумму возмещения федерального подоходного налога немного раньше, вы можете использовать краткосрочный кредит, называемый авансовым кредитом на возмещение налога. Однако из-за их высокой стоимости кредиты с возвратом налогов, как правило, не лучший выбор для заемщиков. Возможно, вам придется заплатить 10% или более от вашего возмещения — после всех расходов и процентов — только для того, чтобы получить кредит на несколько недель. Если вам действительно нужна финансовая помощь, вы можете подумать о том, чтобы запросить возврат средств заранее.
Статьи по теме
- НАЛОГОВАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ: что это такое, статус, расчет и изменение.
- ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ: Обзор, Электронная подача и Калькулятор
- ПРЕДОПЛАТА: Подробное руководство
- НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ HOME OFFICE: все, что вам нужно знать
- Банки для личных кредитов: лучшие банки, процесс, с плохой кредитной историей и без членства
- АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: что это такое, примеры, кредит и разница
Рекомендации
