Понимание процесса рефинансирования автокредита и сравнение ставок перед подачей заявки может помочь вам сэкономить деньги и сохранить свой автомобиль. Рефинансирование является жизнеспособным выбором, если у вас хороший кредит, особенно если ваш кредитный рейтинг увеличился с тех пор, как вы впервые получили кредит. Если ваша текущая процентная ставка высока, потому что вы финансировали автомобиль через дилерский центр, вы можете иметь право на более низкие ставки, даже если ваша кредитная история не идеальна. В этой статье объясняется, как работает рефинансирование автокредита и его преимущества. Так почему бы не сесть и не насладиться поездкой?
Что такое рефинансирование автокредита?
Если вы можете получить одобрение на новый кредит по более низким процентным ставкам, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредита. Вы можете уменьшить сумму ежемесячного платежа, если ваш кредитный рейтинг увеличился с тех пор, как вы впервые получили текущий кредит. Однако следует учитывать этап жизненного цикла кредита. Это может не стоить того, если у вас осталось всего несколько месяцев на автокредит или если ваш кредитный рейтинг не сильно изменился, когда вы впервые подали заявку на кредит.
Кроме того, вы можете не иметь права на более выгодные условия, если вы рефинансировали свой автокредит один или несколько раз в прошлом. Вы можете пройти предварительную квалификацию с кредиторами, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокую процентную ставку или более короткий период погашения. Вы также можете определить, будет ли рентабельно рефинансировать автокредит, используя калькулятор рефинансирования автокредита.
Как работает рефинансирование автокредита
Когда вы рефинансируете автокредит, ваш текущий кредит заменяется новым. Как правило, это делается для экономии денег в целом за счет снижения ставки или уменьшения ежемесячного платежа за счет продления срока кредита. Ваш местный банк, кредитный союз или автосалон должны быть вашей первой остановкой при поиске рефинансирования автокредита. Если вас примут, ваш текущий кредит будет погашен, и вы заключите новый кредитный договор с другой процентной ставкой и сроком погашения. Перед подачей заявки или поиском лучших поставщиков рефинансирования автокредитов рекомендуется предпринять следующие действия, чтобы убедиться, что вы готовы к процессу подачи заявки. Вот несколько советов о том, как работает рефинансирование автокредита:
№1. Просмотрите свой текущий автокредит
Получите подробную информацию о своем кредите в одном месте, включая имя вашего кредитора, срок кредита, годовой процент, ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы будете возвращать. Компаниям, занимающимся авторефинансированием, потребуется эта информация сразу же, поэтому ее подготовка до того, как вы начнете с ними разговаривать, сэкономит ваше время. Вы можете использовать эти данные, чтобы определить, сколько вы можете сэкономить, используя калькулятор автокредита или инструмент сравнения.
№ 2. Получите копию вашего кредитного отчета
Проверьте свой кредитный отчет, чтобы увидеть, увеличилась ли она. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вам могут предложить более выгодные процентные ставки, что может привести к значительной экономии средств на протяжении всего срока кредита.
№3. Применить и сравнить предложения
Поиск лучших ставок авто рефинансирования требует проведения некоторых исследований и сравнения предложений от нескольких кредиторов. Вы должны связаться по крайней мере с пятью различными кредиторами, чтобы вы могли сравнить ставки и условия.
№ 4. Погасить текущий кредит
Либо вы получите чек по почте, либо ваш старый кредитор погасит ваш новый долг. Важно продолжать вносить платежи по существующему кредиту до тех пор, пока вы не будете уверены, что кредит был полностью выплачен.
Ставки рефинансирования автокредитов
Как и в случае со стандартными автокредитами, процентная ставка по кредиту рефинансирования может меняться в зависимости от ряда факторов. Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов. Существует пять различных кредитных диапазонов, каждый из которых может существенно повлиять на предлагаемые вам процентные ставки.
Факторы, влияющие на ставки рефинансирования автокредитов
Когда вы рефинансируете свой автокредит, процентная ставка, которую вы получаете, зависит от множества критериев. Процентная ставка и условия погашения, предлагаемые кредитором, основаны на следующих факторах:
- Рейтинг ФИКО: Сниженные процентные ставки являются одним из преимуществ наличия высокого кредитного рейтинга. Получить кредит может быть сложно, а процентные ставки для заемщиков с плохой кредитной историей будут значительно выше.
- Срок кредита: Более высокая процентная ставка обычно связана с более длительным сроком кредита.
- Возраст автомобиля: Некоторые банки отказываются финансировать старые автомобили. Если вам нужно финансировать автомобиль, модель которого на несколько лет старше той, которой вы владеете сейчас, вы должны рассчитывать на более высокую процентную ставку.
- Соотношение кредита к стоимости (LTV): Кредиторы часто основывают свои процентные ставки на разнице между суммой вашего долга и текущей стоимостью вашего автомобиля. Термин «коэффициент LTV» относится к этому показателю.
Лучшие рефинансирующие компании по автокредитованию
Ниже приведены лучшие компании по рефинансированию автокредитов:
# 1 Автоматическое одобрение
В отличие от других компаний, Auto Approve не предоставляет финансирование для покупки совершенно новых автомобилей. Вместо этого они сосредотачиваются на рефинансировании автокредита. Однако Auto Approve предоставляет гораздо больше возможностей, когда речь идет о рефинансировании транспортных средств. В дополнение к рефинансированию автомобилей, грузовиков и внедорожников организация также работает с сетью кредиторов, чтобы предоставить финансирование для мотоциклов, квадроциклов, лодок и внедорожников. Тем не менее, только наиболее кредитоспособным заемщикам, вероятно, будут предложены самые низкие ставки, предлагаемые Auto Approve, которые начинаются с 2.94% годовых для рефинансирования автокредита. Плата за подачу заявки и штраф за досрочное погашение кредита отсутствуют.
Из-за низкого требования к начальному кредиту в 580, Auto Approve также доступен для тех, у кого далеко не идеальная кредитная история.
№2. PenFed Credit Union
Федеральный кредитный союз Пентагона, также известный как PenFed, является военным кредитным союзом, который часто предоставляет конкурентоспособные ставки автокредитования и рефинансирования автомобилей. Сначала это было задумано как пособие для военнослужащих и их семей, но теперь членство расширено за счет включения гражданских служащих участвующих государственных и некоммерческих организаций, а также доноров соответствующих благотворительных организаций.
Тем не менее, у кредитора более высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, чем у некоторых его конкурентов, несмотря на то, что он предлагает в целом конкурентоспособные ставки. PenFed может не рефинансировать остаток вашего автокредита, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий.
№3. мойАвтокредит
MyAutoloan сам по себе не является кредитором, а скорее рынком, где вы можете найти лучшие ставки по автокредитам от нескольких поставщиков. Ваши варианты кредита будут представлены кредиторами, когда вы представите свою информацию.
Если вы планируете рефинансировать автокредит, рынок myAutoloan может помочь вам найти низкие процентные ставки. Эта услуга позволяет тем, у кого далеко не идеальный кредит, рефинансировать свои автокредиты, предоставляя им доступ к различным вариантам для этого. Тем не менее, лучшие процентные ставки доступны только для тех, у кого лучший кредит.
#4. Банк Америки
Bank of America является одним из самых известных американских банков. Он предоставляет ряд банковских и кредитных вариантов, включая рефинансирование автокредита, по конкурентоспособным ставкам. Наше расследование также показало, что компания предоставляет кредиты тем, у кого кредит не идеален (требуется оценка 580 или более). Поскольку 18.25% опрошенных лиц владеют кредитами от компании, Bank of America также был самым популярным кредитором в нашем опросе по автокредитам 2023 года.
Ставки рефинансирования автомобилей Bank of America начинаются немного выше, чем у некоторых других кредиторов, но они по-прежнему являются одними из самых низких в бизнесе. Чтобы претендовать на самые высокие ставки банка, требуется приличный кредитный рейтинг, но организация по-прежнему является хорошим вариантом для людей с плохой кредитной историей.
Рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей
Если ваш кредит не улучшился с тех пор, как вы получили первоначальный кредит на автомобиль, рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей может быть вариантом, даже если у вас плохой кредит, но может быть сложно добиться более низкой ставки. Процентные ставки часто выше для тех, у кого плохой кредитный рейтинг. Ваша текущая процентная ставка по автокредиту может быть ниже, чем ставки, доступные в настоящее время. Один из способов увидеть, улучшились ли ставки в целом, — это посмотреть на историческую статистику средних процентных ставок по новым автокредитам. Если процентная ставка, которую вы зафиксировали, когда брали кредит, была выше, чем ставка, которую вы можете получить сегодня, рефинансирование может сэкономить вам деньги.
Имейте в виду, что ставки на новые автомобили и ставки на рефинансирование разные; использование прошлых данных — это всего лишь один из подходов к пониманию рынка. Рефинансирование с целью получения более низкого ежемесячного платежа (а не более низкой ставки) может потребовать более длительного срока кредита. Имейте в виду, что проценты, которые вы платите по кредиту, могут значительно увеличиться, если срок будет продлен на более длительный период времени.
Вот как работает рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей:
№ 1. Проверьте свой кредитный рейтинг
При рефинансировании автокредита с плохой кредитной историей вы должны сначала определить, действительно ли у вас отрицательный кредитный рейтинг. Возможно, он изменился в любом направлении, если вы давно не проверяли свой. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы будете лучше понимать, какие процентные ставки и условия вам могут быть предложены.
Одно из трех основных агентств кредитной информации, Equifax, TransUnion или Experian, обязано по закону предоставлять вам бесплатный кредитный отчет один раз в год. Однако многие финансовые учреждения (например, банки и кредитные союзы) и эмитенты кредитных карт в настоящее время предоставляют клиентам регулярные бесплатные обновления их кредитных рейтингов.
На услуги кредитной отчетности можно подписаться, чтобы получать регулярный доступ к более полной кредитной истории. Если в вашем кредитном отчете есть проблемы, вы можете увидеть их здесь и приступить к их устранению.
№ 2. Найдите кредитора по рефинансированию, который работает с заемщиками с плохой кредитной историей
Поиск компаний, которые занимаются рефинансированием автокредита с плохой кредитной историей, является следующим шагом после получения хорошей картины вашего кредитного положения. Вы можете начать искать в нескольких разных местах.
- Традиционные банки
- Кредитные союзы
- Интернет кредиторы
- Брокеры по автокредитованию
- Кредитные площадки
№3. Присмотритесь к своим лучшим вариантам
Мы советуем клиентам запрашивать конкурирующие кредитные предложения и тщательно оценивать каждое из них. Поиск лучших фирм для рефинансирования автокредита для клиентов с отрицательной кредитной историей может быть проблемой.
Люди с низким кредитным рейтингом могут чувствовать себя безнадежно, пытаясь получить финансирование. По этой причине некоторые кредиторы будут взимать со своих клиентов чрезвычайно высокие процентные ставки. Однако не все кредиторы такие. Некоторые кредиторы действительно предлагают доступные варианты, хотя и по несколько более высоким процентным ставкам, чем те, которые доступны заемщикам с отличной кредитной историей. Вы можете получить лучшую ставку для ваших конкретных потребностей и кредитного рейтинга, сравнив множество котировок.
Лучшие кредиторы для рефинансирования вашего автокредита, когда у вас плохой кредит
Ниже приведены лучшие кредиторы для рефинансирования вашего автокредита, когда у вас плохой кредит:
№ 1. Авто Кредит Экспресс
Если вам нужно автофинансирование, но у вас плохой кредит, Auto Credit Express может связать вас с группой кредиторов, которые специализируются на помощи людям в вашей ситуации. Существуют определенные критерии, которые должны быть выполнены, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита через свою сеть кредиторов. Чтобы получить право, ваша кредитная история должна быть хорошей или иметь признаки улучшения, вы должны быть в курсе платежей по автокредиту, и вы не должны быть под водой по автокредиту.
№ 2. Новые дороги
Компания New Roads приняла во внимание банкротство, списание или изъятие кредитной истории лица. Вы должны сделать не менее 12 платежей по существующему автокредиту, прежде чем сможете рефинансировать его с помощью New Roads, а остаток по кредиту не может превышать 120% от оптовой стоимости вашего автомобиля.
№3. Тресл
Несмотря на то, что они не являются прямым кредитором, Tresl (ранее Innovative Funding Services) дает вам возможность быстро проверить свое право на получение автокредита от любого из кредиторов в их сети.
Когда следует рефинансировать автокредит?
Хотя рефинансирование автокредита не всегда является лучшим финансовым ходом, бывают случаи, когда это имеет смысл. Мы подробно расскажем о том, когда выгодно рефинансировать свой автомобиль, а когда нет, так что продолжайте читать!
Рассмотрите возможность рефинансирования автокредита, если и когда возникают следующие ситуации:
№1. Ваш кредитный рейтинг улучшился
Возможно, вы застряли с высокой процентной ставкой по первоначальному кредиту из-за низкого кредитного рейтинга. Вы можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов в течение срока действия нового автокредита, если ваш кредитный рейтинг увеличился.
№ 2. Сниженные процентные ставки
Процентные ставки колеблются во времени. Рефинансирование автокредита может быть хорошей идеей, если процентные ставки сейчас значительно ниже, чем когда вы впервые получили кредит.
№3. Ваша машина стоит больше, чем вы должны
Более низкая процентная ставка может быть доступна, если ваш автокредит на меньшую сумму, чем стоимость вашего автомобиля.
На что обратить внимание при рефинансировании автокредита
Учитывайте больше факторов, чем просто APR, при рассмотрении возможностей рефинансирования автокредита. Общая стоимость кредита сильно зависит от нескольких других важных факторов. На что обратить внимание при рефинансировании автокредита:
№ 1. Процентная ставка
Ваша процентная ставка — это процент, на который ваш кредитор увеличивает стоимость кредита. Ваша процентная ставка является одним из нескольких факторов, влияющих на общую стоимость автокредита. Переход от процентной ставки к APR. Проценты начисляются в течение срока действия кредита, поэтому даже, казалось бы, незначительная разница в процентных ставках может оказать огромное влияние на общую сумму погашения.
№ 2. Срок кредита
Условия кредита от большинства кредиторов вполне адаптируются, как правило, от 12 до 84 месяцев. Хотя вы будете платить меньше каждый месяц, если будете распределять платежи по кредиту на более длительный период времени, в конечном итоге вы будете платить больше процентов в целом. Кроме того, процентные ставки, как правило, выше для более длительных сроков.
# 3. Скидки
Чтобы помочь заемщикам сэкономить много денег, некоторые кредиторы предоставляют скидки на свои автокредиты. Подписка на автоматические платежи часто приводит к снижению годовой процентной ставки (APR) на 0.5%. Если у вас есть несколько счетов в крупном банке, например текущий и сберегательный счет, вы можете иметь право на скидку.
№ 4. Сборы и штрафы
Некоторые кредиторы взимают комиссию и штрафы, которые делают рефинансирование автокредита более дорогим, даже если они предлагают конкурентоспособные процентные ставки. Некоторые кредиторы взимают плату за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на выдачу кредита. Однако некоторые кредиторы взимают единовременную комиссию, если вы пропустите платеж, в то время как другие увеличивают вашу процентную ставку. Всегда убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, прежде чем подавать заявку на кредит.
Преимущества рефинансирования автокредита
Рефинансирование автокредита имеет много преимуществ. Ниже приведены некоторые преимущества рефинансирования автокредита:
№1. Получение лучшей процентной ставки
Более низкая процентная ставка является популярным мотивом для людей, чтобы рассмотреть возможность рефинансирования автокредита. Взлеты и падения процентных ставок на рынке дают возможность сэкономить деньги на финансировании с течением времени. Вы должны ожидать увеличения своего кредитного рейтинга, если у вас есть история оплаты счетов вовремя каждый месяц. Кредиторы могут предложить более выгодные условия, если они видят более низкий риск, связанный с кредитованием для вас.
№ 2. Сделать автомобильные платежи более управляемыми
Одним из потенциальных преимуществ рефинансирования автокредита является снижение ежемесячных платежей за автомобиль. Рефинансирование при низких процентных ставках может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячных платежах, если в данный момент денег мало. Рефинансирование на более длительный срок кредита также является вариантом, однако к нему не следует относиться легкомысленно. Если вы сделаете это, вы сможете значительно сократить свои ежемесячные расходы.
№3. Выплата автокредита раньше
Однако, если ваше финансовое положение сейчас лучше, чем когда вы купили автомобиль, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок и погасить автомобиль раньше. Одним из преимуществ является то, что проценты по кредиту не будут накапливаться так долго, что уменьшит общую сумму процентов, которые вы должны выплатить.
Досрочное погашение кредита также помогает вам не оказаться в перевернутом положении (или под водой) по кредиту, что является очень нежелательной финансовой ситуацией. кредит, чем машина стоит. Учитывая, что автомобили со временем теряют ценность, это может быть огромным благом, если вы когда-нибудь планируете продать автомобиль или если авария приведет к полной потере.
Повлияют ли несколько заявок на автокредит с плохой кредитной историей на мой кредитный рейтинг?
Рефинансирование автокредита, как и подача заявки на любой другой кредит, приведет к жесткому расследованию вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг наверняка уменьшится в результате этого. Это просто то, что должно произойти.
Однако агентства кредитной информации теперь рассматривают идентичные жесткие запросы по кредитам, сделанные в течение короткого промежутка времени, как если бы они были сделаны одновременно. Это означает, что наличие большого количества кредитных предложений от разных кредиторов оказывает такое же влияние на ваш кредитный рейтинг, как и одно.
Является ли рефинансирование автокредита хорошей идеей?
Вы можете экономить деньги каждый месяц, рефинансируя и продлевая срок своего кредита, но в итоге вы можете платить больше процентов в целом. С другой стороны, если вы рефинансируете кредит с более коротким сроком и более низкой процентной ставкой, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.
Влияет ли рефинансирование автокредита на ваш кредит?
Короче говоря, рефинансирование автокредита может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Тщательная проверка кредитоспособности проводится всякий раз, когда подается новая заявка на кредит, в том числе при рефинансировании автокредита. Тем не менее, хорошая новость заключается в том, что кредитные запросы, как правило, быстро исчезают после того, как они были сделаны.
Какова цель рефинансирования автокредита?
Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита для погашения старого. В зависимости от условий это может помочь вам снизить процентные ставки, уменьшить ежемесячные платежи и ускорить процесс погашения долга.
Заключение
Если вы платите по ставке выше рыночной или ваш кредит улучшился, рефинансирование автокредита может сэкономить вам деньги. Не рефинансируйте, пока не будете уверены, что сэкономите деньги. Вы можете рассмотреть другие варианты, если сокращение ежемесячных платежей за счет рефинансирования потребует увеличения срока кредита.
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ: значение, принцип работы и цель
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
- Что важно знать перед рефинансированием долгов по кредитным картам (Refinansiering Av Kredittkort)
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
Рекомендации
