Существует множество способов осуществить рефинансирование автомобиля. Однако процедура может различаться в зависимости от обстоятельств. Вот почему так важно понимать ваши альтернативы рефинансирования, чтобы вы могли выбрать тот, который идеально подходит для ваших обстоятельств. Следовательно, в этом посте мы обсудим акт рефинансирования и то, как рефинансирование ставок по автокредитам с плохой кредитной историей может помочь вашим финансам.
Рефинансирование автомобиля
Ваш текущий автокредит будет заменен новым, если вы рефинансируете свой автомобиль. Ваш старый долг погашается новым кредитом, и вы начинаете вносить регулярные платежи по новому кредиту. Заявки на рефинансирование могут быть поданы быстро, и многие кредиторы могут принимать решения сразу. Следовательно, есть некоторые вещи, о которых нужно подумать, прежде чем погрузиться.
Выгодно ли рефинансировать свой автомобиль?
Один из лучших способов сэкономить – это рефинансирование, при условии, что вы делаете это правильно. Есть ограничения на все, что связано с деньгами, включая рефинансирование. Рефинансирование может быть лучшим, что вы сделали с момента покупки автомобиля, если оно сделано с хорошей кредитной историей, компетентным кредитором и в нужный момент. Но если вы торопитесь с рефинансированием, потому что думаете, что это в любом случае сэкономит ваши деньги, вы ошибаетесь. Перед рефинансированием желательно выполнить перечисленные ниже требования.
Когда следует рефинансировать свой автомобиль?
№1. Если процентные ставки снизились
Автопроцентные ставки определяются банками и другими финансовыми учреждениями с использованием руководящих принципов Федеральной резервной системы. Возможно, вы сможете рефинансировать свой автомобиль по меньшей ставке, если ФРС только что понизила ставки. Даже небольшое снижение APR может привести к годовой экономии в несколько сотен долларов.
№ 2. Если отношение вашего долга к доходу или кредитный рейтинг увеличились
Если у вас была плохая кредитная история, когда вы впервые финансировали свой кредит, вероятно, вам был предоставлен высокий процент годовых. Таким образом, вы можете рефинансировать, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку и сэкономить больше денег, если с тех пор ваш кредит улучшился или если вы уменьшили сумму кредитов, которые вы взяли.
№3. Вы считаете, что ваш первоначальный кредит был несправедливым по отношению к вам.
Также возможно, что вы не получили APR, который вы заработали, имея отличную кредитную историю. Это часто происходит в кредитных союзах и дилерских центрах, которые стремятся зафиксировать вас в первом предложении, которое вы получите. Они не просто ограничивают ваши возможности; они также извлекают выгоду из вашего FOMO (страха упустить выгоду), сообщая вам, что предложение является лучшим из доступных. Вы можете просмотреть, сравнить предложения от нескольких кредиторов и получить годовую процентную ставку, соответствующую вашему кредитному рейтингу, с помощью рефинансирования автомобиля.
№ 4. Вы изо всех сил пытаетесь управлять своими ежемесячными финансами.
Большинство автовладельцев сталкиваются с проблемой переоценки своих возможностей по погашению автокредита. Это может вызвать проблемы с денежным потоком, особенно если вы ведете домашнее хозяйство с детьми, которые учатся в школе или колледже. Вы можете рефинансировать свой автомобиль, чтобы экономить деньги каждый месяц, если вы заметите, что ваш кошелек заканчивается до конца месяца.
Что еще нужно знать при рефинансировании автомобиля
У нас есть несколько советов о том, как рефинансировать автокредит, но все зависит от ваших обстоятельств. Когда вы будете готовы начать, отправьте онлайн-заявку на финансирование. Кроме того, при рефинансировании автокредита имейте в виду следующее:
- Сборы и штрафы: проверьте условия кредита на старый автомобиль, чтобы убедиться, что нет никаких сборов или штрафов, связанных с досрочным погашением.
- Финансовая ситуация: было бы сложно получить рефинансирование, если сумма, которую вы все еще должны за свой автомобиль, превышает стоимость автомобиля.
- Возраст автомобиля: получить рефинансирование тем сложнее, чем старше и изношен автомобиль.
Рефинансирование автокредита с плохой кредитной историей
Рефинансирование может иметь смысл, если у вас уже есть ужасный автокредит, процентные ставки упали с тех пор, как вы купили свой автомобиль, или вы остро нуждаетесь в снижении платежа. Кроме того, процедура рефинансирования требует тщательного изучения, как и покупка нового или подержанного автомобиля.
№1. Проверьте свой кредит
Прежде чем вы начнете искать новый кредит, проверьте свою кредитную историю и счет, чтобы убедиться, что нет никаких сюрпризов. Направьте спор, как только вам станет известно о какой-либо неверной или устаревшей информации в кредитных бюро, сообщающих об этом, таких как Experian, TransUnion или Equifax.
№ 2. Исследуйте свои варианты
Чтобы узнать больше о возможных возможностях рефинансирования, поговорите со своим текущим кредитором. Подумайте о банках или кредитных союзах, с которыми вы сейчас работаете. Кроме того, люди с далеко не идеальной кредитной историей могут обратиться к интернет-кредиторам, таким как Caribou, RefiJet и Ally. Вы можете проверить свою ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг, в зависимости от кредитора.
№3. Запросить новый кредит
Любые документы, которые кредитор потребует, чтобы ускорить процедуру рассмотрения, должны быть собраны до подачи заявки на получение кредита. Большинство из них потребуют документацию о вашей зарплате, месте жительства и текущих деталях кредита. Наряду с этими данными вам также необходимо будет ввести пробег вашего автомобиля, марку, модель и VIN. Полностью заполните пустые поля при подаче заявки, чтобы предотвратить ошибки, которые могут привести к отклонению вашей заявки. Кредитор проверит предоставленные вами данные.
№ 4. Завершить кредит.
Чтобы убедиться, что условия соответствуют вашим потребностям, внимательно изучите кредитную документацию. Если да, подтвердите свое согласие, подписавшись на линии. Либо вы, либо ваш нынешний кредитор получите деньги прямо, чтобы вы могли погасить первоначальный кредит.
Как повысить кредит с плохой кредитной историей перед рефинансированием автомобиля
Прежде чем рефинансировать кредит на покупку автомобиля, в ваших же интересах поднять плохой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг может означать разницу между процентной ставкой 5% или 19%, которая обычно предназначена для потребителей с хорошей или исключительной кредитной историей.
Вот несколько полезных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой плохой кредитный рейтинг при рефинансировании вашего автомобиля:
- Следите за оплатой счетов.
- Получите текущие просроченные обязательства.
- Остаток на вашей кредитной карте должен составлять не более 30 процентов от вашего кредитного лимита.
- Держите предыдущие кредитные счета открытыми.
- Подавайте заявку на новый кредит только в случае необходимости.
Чтобы отслеживать свое развитие, вы также должны следить за своим кредитным рейтингом. Вместе с вашим ежемесячным отчетом несколько кредитных карт или кредиторов предоставят вам бесплатную проверку кредитоспособности. Если это так, вам, возможно, придется обходиться частыми проверками или платить за просмотр своего счета.
Ставки рефинансирования автокредита
Поиск лучшего кредита включает в себя больше, чем просто годовая процентная ставка (APR), хотя самые высокие ставки рефинансирования автомобилей могут помочь вам сэкономить деньги.
№ 1. Автоматическое одобрение
Auto Approve не предоставляет финансирование для покупки новых автомобилей, поскольку основное внимание уделяется рефинансированию и выкупу в лизинг. У Auto Approve одна из лучших ставок рефинансирования автомобилей с начальной годовой ссудой в размере 2.25%. Auto Approve предлагает различные преимущества, несмотря на то, что не имеет самого низкого годового дохода среди кредиторов в этой оценке. Например, когда вы можете погасить кредит досрочно, вы можете сэкономить еще больше денег, потому что кредитор не взимает предоплату или комиссию за подачу заявления. Auto Approve взимает комиссию за выдачу кредита.
С Auto Approve у вас также есть некоторая гибкость, потому что заемщики могут выбирать условия платежа от 12 до 84 месяцев. Если ваш кредитный рейтинг не самый лучший, автоматическое одобрение все же может быть разумным выбором. Его минимальный балл 580 ниже, чем требуют многие кредиторы. Клиенты и бизнес-ассоциации отрасли высоко ценят Auto Approve. Better Business Bureau (BBB) присвоило рефинансирующему кредитору рейтинг A+ и сертификацию.
№2. PenFed Credit Union
Кредитный союз PenFed обычно предоставляет вводные годовые процентные ставки, которые являются конкурентоспособными. Однако, чтобы получить доступ к любому из финансовых продуктов PenFed Credit Union, вы должны быть его участником. Для этого вы должны работать на федеральное правительство, служить в армии или делать пожертвования одной из тщательно отобранных организаций.
PenFed предъявляет более высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, чем некоторые другие кредиторы в этом списке, на уровне 610. Таким образом, не все заемщики могут воспользоваться низкими ставками кредитора. Кредитный союз также имеет историю наложения суровых штрафов за пропущенные или просроченные платежи. Благодаря рейтингу A+ от BBB кредитный союз PenFed имеет солидную репутацию в этом секторе. Это контрастирует с рейтингом клиентов кредитора, который составляет почти 1.2 из 5.0 звезд на веб-сайте. У PenFed также хорошие отношения с потребителями на других веб-сайтах.
№3. мойАвтокредит
Вы можете просмотреть информацию об отдельных кредиторах, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования автокредитов, или использовать кредитный рынок, чтобы сравнить несколько кредиторов одновременно. Рассмотрите возможность использования myAutoloan, если последняя кажется вам предпочтительной стратегией. Вы должны предоставить некоторые личные данные на веб-сайте myAutoloan, прежде чем вы сможете начать получать варианты рефинансирования. С помощью этой стратегии можно получить ставки всего 1.99% годовых. Более высокие кредитные баллы дают право на получение лучших ставок, но клиенты с более низкими баллами по-прежнему могут найти кредиторов на торговой площадке myAutoloan. Один из самых низких минимумов, обнаруженных нашими экспертами, составляет 575, но вы все равно можете получить рефинансирование автокредитов с этим баллом.
Бизнес также предоставляет полезный кредитный калькулятор, который вы можете использовать для расчета ежемесячного платежа по кредиту на основе годовой процентной ставки, периода и суммы кредита.
№4. Потребительский кредитный союз
Потребительский кредитный союз предлагает одни из лучших ставок по кредитам на рефинансирование автомобилей, начиная с 3.49% годовых для новых автомобилей и 3.74% для подержанных автомобилей. Потребительский кредитный союз предлагает различные варианты сумм кредита и сроков погашения. Ссуды на сумму от 5,000 до 150,000 84 долларов США доступны со сроком погашения до XNUMX месяцев. В результате потребители могут найти кредиты рефинансирования автомобилей для целого ряда автомобилей и настроить условия кредита в соответствии со своими потребностями.
Потребительский кредитный союз имеет солидную репутацию на рынке, несмотря на то, что он является меньшей организацией, чем некоторые другие кредиторы в этой оценке. BBB присвоил ему рейтинг A+ и аккредитовал его. Таким образом, по сравнению с предприятиями с более крупной клиентской базой, у этого предприятия меньше онлайн-отзывов клиентов из-за его скромного размера.
Плюсы и минусы рефинансирования автомобиля
Мы рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования автомобиля в ближайшее время.
Плюсы и минусы рефинансирования автомобиля: преимущества
К плюсам рефинансирования автомобиля можно отнести:
№1. Сокращение ежемесячных обязательств
Заемщики с отличной кредитной историей могут сэкономить от 800 до 1500 долларов в год на автокредитах. Вы сможете значительно снизить ежемесячные расходы даже при среднем кредитном рейтинге. Затем вы можете использовать эти деньги для оплаты других домашних счетов, погашения задолженности по студенческому кредиту или даже для оплаты газа.
№ 2. Выплаты со сниженной процентной ставкой
Не основной, а процентные платежи требуют наибольшей работы при погашении кредита. Если ваша процентная ставка выше, процентные платежи будут накапливаться гораздо быстрее. Если вы хотите платить меньше процентов и быстро погасить кредит, рефинансирование является прекрасным вариантом.
№3. Досрочное погашение вашего текущего долга
Говорит, что вы намерены взять новый кредит в ближайшие пару лет. Было бы намного проще, если бы вы погасили свой нынешний автокредит до этого, потому что это повысит ваш кредитный рейтинг и даст вам дополнительные деньги. Если вы не возражаете платить больше каждый месяц, вы можете рефинансировать свой автомобиль, чтобы получить более короткий срок.
№ 4. Используйте акции в вашем автомобиле.
Рефинансирование также может помочь вам, если вы ожидаете финансовых трудностей в ближайшем будущем. С рефинансированием наличными вы можете занять до 125% от рыночной стоимости автомобиля, используя капитал, который вы уже имеете в транспортном средстве. Вы также не должны быть «под водой» или «вверх ногами» по кредиту, что означает, что вы должны больше, чем автомобиль стоит в настоящее время.
Плюсы и минусы рефинансирования автомобиля: недостатки
К минусам рефинансирования автомобиля можно отнести следующее:
№1. Более длительные сроки предполагают более высокие процентные ставки
Рефинансирование вашего автокредита на более длительный период является одним из способов снизить ежемесячные расходы. Но по прошествии месяцев проценты растут, и в конечном итоге вы можете заплатить больше, чем первоначальный остаток кредита.
№ 2. Сборы и штрафы за досрочное погашение
За досрочное погашение кредита некоторые кредиторы налагают штрафы за досрочное погашение. Это связано с тем, что кредиторы получают прибыль от процентов на основную сумму, которую они иначе потеряли бы, если бы вы досрочно погасили кредит. Максимальная комиссия, взимаемая автокредиторами, составляет 2% от суммы непогашенного кредита.
№3. Вы можете перевернуться с ног на голову.
Риск остаться без кредита существует даже в том случае, если ваш главный приоритет состоит в том, чтобы ежемесячно экономить деньги, и вы не возражаете против продления срока кредита. В этой ситуации вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем стоит автомобиль.
Вредит ли рефинансирование автомобиля вашему кредиту?
Да, кратко говоря, рефинансирование может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на новый кредит для рефинансирования кредита на покупку автомобиля, проводится тщательная проверка кредитоспособности.
Сколько времени занимает рефинансирование автомобиля?
Некоторые кредиторы принимают заявку на получение кредита в тот же день, когда она подана. Другим может потребоваться несколько дополнительных дней или даже до двух недель.
Почему рефинансирование это хорошо?
Ниже приведены некоторые из основных причин для рефинансирования: Снижение процентной ставки. Консолидация долга с высокой процентной ставкой. Используйте акции в вашей собственности, чтобы получить деньги.
В чем смысл рефинансирования?
Иногда рефинансирование осуществляется с целью снижения фиксированной процентной ставки, увеличения срока кредита или перехода от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) или наоборот.
Могу ли я рефинансировать свой автокредит и получить новый автомобиль?
Вы не можете рефинансировать свой автокредит, чтобы купить новый автомобиль. Рефинансирование делается для того, чтобы получить более выгодную сделку на вашем нынешнем транспортном средстве.
Пропускает ли рефинансирование автомобиля платеж?
Помните, что когда вы рефинансируете свой автомобиль, вы не пропускаете ежемесячный платеж. Вы заплатите эту сумму позже, потому что она просто добавляется к новому долгу.
Похожие сообщения
- ЛУЧШИЕ АВТОРЕФИНАНСИРОВАННЫЕ КРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ В 2023 ГОДУ.
- Что важно знать перед рефинансированием долгов по кредитным картам (Refinansiering Av Kredittkort)
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА: как это работает, лучшие кредитные карты и идеи
Рекомендации
