Когда рефинансировать автокредит – более сложное решение, чем кажется на первый взгляд. Когда вы рефинансируете свой автокредит, вы обмениваете существующий кредит на новый с новыми условиями. Но выбор нового кредитора — это только один аспект, который необходимо учитывать. Это зависит от рынка, ваших финансов, статуса вашего кредита и самого автомобиля в отношении того, является ли это хорошим или плохим временем для покупки. В этом посте мы рассмотрим, как рефинансировать автокредит даже с плохой кредитной ставкой.
Рефинансирование автокредита
Если рефинансирование автокредита позволит вам уменьшить ежемесячный платеж или сэкономить деньги, оно того стоит. Платить за автомобиль с процентами, превышающими те, которые вы должны платить, — пустая трата денег. Меньший ежемесячный автоматический платеж может помочь облегчить финансовую нагрузку, даже если вы сохраните ту же ставку, но рефинансируете на более длительный срок. Важно понимать, что продление срока кредита может привести к гораздо более высоким процентным ставкам в долгосрочной перспективе.
Лучший автокредит на рефинансирование
Рефинансирование для получения более выгодной ставки по автокредиту с высокой процентной ставкой может быть мудрым финансовым шагом. Ниже приведены варианты рефинансирования автокредита:
№ 1. ПенФед
Кредитный союз PenFed работает быстро; согласно обслуживанию клиентов, ваш автокредит наличными может быть отправлен в тот же день, когда вы подаете заявку. Большинству кредиторов потребуется не менее одного дня, чтобы выплатить кредитные средства. Кроме того, PenFed предлагает широкий диапазон размеров кредита; Вы можете рефинансировать всего за 500 долларов или целых 150,000 125 долларов. PenFed обеспечивает рефинансирование в размере до XNUMX% от стоимости автомобиля, поэтому максимальная сумма, которую вы можете занять, не ограничивается стоимостью автомобиля. Это выбор, который у вас есть, если вы хотите занять деньги под залог своего автомобиля, чтобы оплатить предстоящие нужды или погасить долг под высокие проценты.
№2. PNC Bank
Многим потребителям удобно получить кредит в крупном банке. Когда вы берете кредит в крупном банке, таком как PNC, вы можете быть уверены, что кредитор известен и заслуживает доверия, а если вы уже ведете дела с банком, вы даже можете иметь право на скидки или другие льготы.
Клиенты могут рефинансировать свои автокредиты в PNC Bank и иметь право на низкие ставки. Кроме того, вы можете иметь право на снижение процентной ставки на 0.25%, если настроите автоматические платежи с использованием банковского счета PNC. Для клиентов, которые столкнулись с финансовыми трудностями из-за таких вещей, как болезнь, безработица или другие непредвиденные жизненные обстоятельства, PNC также предлагает решение проблем. Вы можете иметь право на альтернативные варианты, такие как модификация кредита, которая снижает ваши ежемесячные платежи.
№3. АВТОПЛАТА
Сравнение предложений рефинансирования автокредита может занять некоторое время, но AUTOPAY может упростить этот процесс. AUTOPAY свяжет вас с предложениями от своих кредиторов-партнеров, как только вы заполните только одну форму, и если у вас хорошая кредитная история, вам могут быть предложены очень низкие ставки. Кредиторы, использующие AUTOPAY, предлагают доступные ставки и периоды до 96 месяцев. Вы можете занять всего 2,500 долларов с помощью AUTOPAY благодаря регулируемым уровням кредита и разумным минимумам. Хотя условия кредита, ставки и стоимость различаются, это зависит от кредитора, и многие партнеры AUTOPAY взимают комиссию за выдачу кредита.
№4. Потребительский кредитный союз
Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые являются отличными источниками займов. У них часто более низкие ставки и сборы, чем у других кредиторов, потому что они являются благотворительными организациями. Члены потребительского кредитного союза могут иметь право на скидку в размере 0.25 процента. Кроме того, Consumers Credit Union предлагает рефинансирование мотоциклов и транспортных средств для отдыха в дополнение к вашему стандартному легковому или грузовому автомобилю.
Потребительский кредитный союз не требует членства для получения автокредита, в отличие от некоторых кредитных союзов, которые имеют строгие ограничения. Чтобы присоединиться, вы должны внести 5 долларов на сберегательный счет Потребительского кредитного союза и сохранить там минимальный уровень 5 долларов, а также заплатить 5 долларов спонсору кредитного союза, Ассоциации потребительских кооперативов.
№5. LightStream
LightStream может стать отличной альтернативой для тех, кто ищет быстрое и простое решение для рефинансирования, или для тех, кто ездит на старых автомобилях или автомобилях с большим пробегом. Его кредиты на авторефинансирование необеспечены, как и личные кредиты. LightStream не имеет ограничений по возрасту автомобиля, модели или пробегу, и процесс подачи заявки не будет таким требовательным, даже несмотря на то, что эти кредиты имеют более высокие ставки, чем вы могли бы найти в другом месте.
Кроме того, LightStream может похвастаться быстрыми выплатами по кредиту. Кредитные средства могут быть выплачены вам в тот же день, когда вы подаете заявку. Не все имеют право занимать деньги у LightStream. Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение кредита, вы можете подать заявку вместе с созаявителем, поскольку кредитор обычно принимает только заемщиков с очень хорошей или отличной кредитной историей.
Как рефинансировать автокредит
С несколькими дополнительными шагами подача заявки на рефинансирование очень похожа на подачу заявки на любой другой автокредит. Найдите лучшего кредитора в соответствии с вашими требованиями после изучения вашего текущего финансового положения и кредитной документации. Шаги:
№1. Оцените, является ли рефинансирование разумной инвестицией.
Рефинансирование обычно делается по двум причинам: более выгодные ставки или проблемы с оплатой. Если вы получили автокредит, когда процентные ставки были высокими или ваш кредитный рейтинг был низким, типичным является первый сценарий. Кредиторы, вероятно, предложат вам лучшие условия, если ваш кредитный рейтинг увеличился с момента подачи заявки на кредит, что позволит вам сэкономить деньги в течение срока кредита.
С другой стороны, вы можете рефинансировать свой автокредит на более длительный срок, если чувствуете, что текущий платеж истощает ваш ежемесячный бюджет. Хотя продление срока погашения снижает ваш ежемесячный платеж, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов в целом.
№ 2. Изучите существующую задолженность.
Для рефинансирования, большинство кредиторов имеют минимальную сумму кредита. Таким образом, вы должны знать сумму вашего платежа, чтобы убедиться в том, что вы имеете на это право. Крайне важно знать фактическую сумму процентов, которую вы платите, ваш ежемесячный платеж и общую стоимость кредита, если вы полностью погасите его. Чтобы сравнить ваш нынешний кредит с предложениями, которые вы получите на следующих этапах, соберите эту информацию.
№3. Подтвердите свой кредитный рейтинг.
Когда вы подаете заявку на рефинансирование, кредиторы сильно взвешивают вашу кредитную историю и баллы. Ваш кредитный рейтинг мог бы улучшиться, если бы с тех пор вы принимали мудрые финансовые решения, включая погашение задолженности по кредитной карте и своевременную оплату счетов. Кредиторы будут считать вас менее рискованным, и они могут предложить вам более выгодные условия. Перед тем, как подать заявку, проверьте свой кредитный рейтинг. Это поможет направить вас к кредиторам, на которых вы можете претендовать, и спрогнозировать предполагаемые ставки. Выбрав подходящего кредитора, даже люди с плохой кредитной историей могут получить кредит с более низкой процентной ставкой.
№ 4. Определите стоимость вашего автомобиля.
При принятии решения о рефинансировании помимо стоимости кредита следует учитывать и другие аспекты. Вы также должны знать стоимость вашего автомобиля. С такими инструментами, как Edmunds и Kelley Blue Book, рассчитать стоимость вашего автомобиля просто.
Рефинансирование может сэкономить вам деньги и уберечь вас от отказа от кредита, если ваш автомобиль более новый, с небольшим пробегом и имеет значительный долг, на погашение которого потребуются годы. У вас может не быть шанса, если стоимость меньше, чем вы должны. Кроме того, поскольку проценты уже составляют лишь небольшую часть ваших оставшихся платежей, если ваш автомобиль почти погашен, рефинансирование делает его менее логичным.
№ 5. Ищите самые доступные ставки рефинансирования.
Различные кредиторы придают различное значение вашим критериям, финансовой истории и кредитному рейтингу. Начните с банка или кредитного союза, который вы используете для других услуг, если вы собираетесь рефинансировать. Некоторые финансовые компании предлагают текущим клиентам более низкие процентные ставки. Затем, чтобы четко понять, что предлагают лучшие кредиторы, сравните ставку, предлагаемую вашим существующим банком, со ставками других кредиторов.
Получите предварительное одобрение как минимум у трех кредиторов, когда будете готовы. Вы можете сравнить различные предложения предварительного одобрения, чтобы определить, какое из них лучше всего подходит для ваших финансовых целей.
№ 6. Рассчитайте свои сбережения.
Выполните арифметические действия, чтобы определить, сколько вы можете сэкономить, рефинансируя свой автокредит после сравнения ставок. Чтобы упростить сравнение, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования автокредитов. Чтобы узнать о комиссиях по существующему кредиту, ознакомьтесь с ними. Кредиторы часто налагают штрафы за досрочное погашение, что повышает стоимость рефинансирования. Кроме того, будьте уверены в своих целях. Убедитесь, что новый кредит не будет стоить значительно дороже, если вы выберете более длительный срок погашения, если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж. Убедитесь, что вы накопили достаточно денег на проценты, если вы рефинансируете, чтобы компенсировать любые расходы.
№7. Подготовьте свои документы.
Предварительное одобрение имеет решающее значение, но процесс на этом не заканчивается. После подачи документов и получения полного разрешения свяжитесь с обоими кредиторами для последующих действий. Если вам приходит чек, убедитесь, что ваш предыдущий кредитор получил его и применил к вашему долгу. Чтобы избежать пропуска платежей из-за административных ошибок, часто проверяйте, выплачивает ли ваш новый кредитор старый.
Ставка рефинансирования автокредита
Годовая процентная ставка, суммы кредита, сборы, условия кредита и другие критерии были приняты во внимание при выборе поставщиков рефинансирования автокредитов, перечисленных здесь.
№1. LightStream
Для необеспеченных кредитов LightStream предлагает удобный интернет-интерфейс. Доступны сроки погашения от 24 до 84 месяцев, а также доступна высокая максимальная сумма рефинансирования в размере 100,000 XNUMX долларов США. LightStream — отличный выбор, если вам нужно быстрое финансирование и вы находитесь в нестабильном финансовом положении. LightStream имеет более быстрый онлайн-процесс подачи заявок, чем его конкуренты, возможное финансирование в тот же день и отсутствие дополнительных комиссий за создание.
№ 2. Автооплата
Autopay предлагает выбор кредитов клиентам прямо через свою сеть. Водители могут получить новый кредит всего за один рабочий день благодаря упрощенному онлайн-процессу. Если у вас есть какие-либо проблемы с заявкой или вашим текущим кредитом, у Autopay есть команда кредитных специалистов, которые могут помочь вам сразу же с помощью текстового сообщения или телефонного звонка.
№3. Карибу
Caribou оценивает кредитную историю водителя, чтобы сопоставить его с возможным кредитором через ряд партнеров-кредиторов. Простая информация об автомобиле — это все, что нужно для завершения процесса, который полностью осуществляется онлайн. Сравнивать ставки различных кредиторов невероятно просто с помощью приложения Caribou и онлайн-интерфейса. Caribou рекомендует клиентам связываться с членами своей команды, которые доступны семь дней в неделю по телефону, электронной почте или по предварительной записи и могут ответить на конкретные вопросы, даже если компания присутствует в Интернете.
Как работает рефинансирование автокредита
Порядок подачи заявки примерно одинаков как для получения кредита на новый автомобиль, так и для рефинансирования существующего. Вам нужно будет предоставить информацию о вашем транспортном средстве, а также ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение вашего дохода и страховки. Вы будете использовать деньги из нового кредита для погашения старого автокредита, если он разрешен, после чего вы начнете вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями и процентной ставкой нового кредита.
Когда вы рефинансируете свой автокредит, вам выдается новый автокредит вместо старого. Процедура такая же, как и при подаче заявки на первый кредит. После подачи заявки и принятия вы будете использовать свой новый кредит для погашения старого, прежде чем начать производить платежи по новому.
Когда следует рефинансировать автокредит?
Основным преимуществом рефинансирования автокредита является экономия финансовых средств. Это разумная идея подумать о рефинансировании вашего текущего кредита, если у вас возникли проблемы с оплатой автомобиля или вы считаете, что можете получить более выгодную сделку. Вот три основных обстоятельства, при которых рефинансирование является лучшим вариантом.
- Ваш кредит стал лучше. Водители с очень хорошим или непогашенным кредитным рейтингом 740 и выше имеют право на конкурентоспособные ставки для рефинансирования своих автокредитов. Таким образом, рефинансирование может привести к более низким ежемесячным платежам, если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы одобрили первоначальную кредитную договоренность.
- Вы получили финансирование от дилера. Вы, вероятно, не получили лучшие цены и условия от финансового дилера. Если вы рефинансируете свой первоначальный автокредит и осмотритесь, вы сможете получить более выгодную сделку.
- Вы не можете оплачивать ежемесячные счета. Это хорошая идея рефинансировать свой кредит, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами за автомобиль и вы сталкиваетесь с перспективой потерять свой автомобиль. Таким образом, вы можете сократить свои ежемесячные расходы, продлив месячные. Признайте, что в течение срока кредита вы будете должны больше процентов.
Рефинансировать автокредит для плохой кредитной истории
Наличие высокой процентной ставки рефинансирования по автокредиту может оказать существенное негативное влияние на ваши финансы. Тем не менее, даже клиенты с плохой кредитной историей могут изменить свою ситуацию к лучшему, получив новое финансирование с более выгодной процентной ставкой от одной из ведущих фирм для рефинансирования автокредита. Фирмы, которые допускают плохую кредитную ставку для рефинансирования автокредита:
№1. МойАвтозайм
Вместо того, чтобы выступать в качестве прямого кредитора или финансового брокера, myAutoloan действует как рынок, где заемщики могут сравнивать кредитные предложения от различных учреждений. Даже с кредитной ставкой, равной 575, заемщики могут найти варианты рефинансирования автокредитов. Несколько полезных инструментов также доступны на сайте myAutoloan. Чтобы получить лучшее представление о том, сколько вы можете заплатить, чтобы рефинансировать свой автокредит для плохой кредитной истории, проверьте таблицу процентных ставок, оценщик процентных ставок и калькулятор платежей на веб-сайте.
№ 2. Авто Кредит Экспресс
Заемщики, у которых возникли проблемы с получением возможности рефинансирования автомобиля в другом месте, могут рассмотреть Auto Credit Express. Этот бизнес, кредитный брокер, сосредоточен на поиске финансирования для заемщиков с кредитными проблемами, включая рефинансирование автокредитов для тех, у кого плохая кредитная история. Auto Credit Express работает с клиентами, которые подали заявление о банкротстве или не имеют кредитной истории через свою сеть кредиторов. Бизнес, однако, не только последняя альтернатива для тех, у кого проблемы с кредитом. На кредитном рынке Auto Credit Express имеет солидную репутацию и получает отличные отзывы клиентов в Интернете.
#4. Банк Америки
Одним из крупнейших банков в мире является Bank of America (BoA). Кроме того, BoA не имеет критерия минимального кредитного рейтинга, в отличие от многих обычных банков, которые не принимают клиентов с плохой кредитной историей. Для тех, кто ищет удобство и институциональную помощь при рефинансировании автомобиля, этот банк может стать отличным выбором. BoA предлагает личные банковские услуги по всей стране через обширную сеть филиалов и банкоматов в дополнение к надежному и удобному Интернету.
Хорошо ли рефинансировать автокредит?
Вы можете сохранять больше денег в своем кармане каждый месяц, рефинансируя и продлевая срок кредита, но со временем вы можете платить больше процентов.
Может ли банк рефинансировать мой автокредит?
Да, многие кредиторы позволят вам рефинансировать ваш текущий автокредит. Помните, что некоторые кредиторы могут не предоставлять возможность рефинансирования.
Как долго вы должны ждать, чтобы рефинансировать автомобиль?
Большинство специалистов советуют отложить рефинансирование как минимум на полгода-год.
Что является основанием для рефинансирования автомобиля?
Вы можете улучшить условия своего автокредита и, возможно, снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, что позволит вам сэкономить больше денег.
Каковы недостатки рефинансирования автокредита?
Даже если вы получите кредит со сниженной годовой процентной ставкой, недостатки добавления дополнительного года могут в конечном итоге перевесить преимущества в долгосрочной перспективе.
Рефинансировать автомобиль дороже?
С другой стороны, рефинансирование на более длительный срок кредита приведет к более высоким процентным расходам.
Сколько раз можно рефинансировать автомобиль?
Нет никаких юридических ограничений на то, как часто вы можете рефинансировать свой автомобиль или как долго вы должны ждать между рефинансированием. Нет никаких правил, которые когда-либо помешают вам рефинансировать свой автомобиль
Что важно при рефинансировании автомобиля?
Ваша способность рефинансировать, вероятно, будет зависеть от суммы, которую вы все еще должны по автокредиту, возраста автомобиля и его пробега.
Похожие сообщения
- Компании по автокредитованию: лучшие компании для плохой кредитной истории, подержанных автомобилей и рефинансирования
- Кредиты на консолидацию долга: лучшие кредиты на консолидацию долга и обновленные компании !!!
- Рефинансирование автокредита: лучшее простое руководство 2023 года и все, что вам нужно знать
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
Рекомендации
