ГАРАНТИЯ ПО ЛИЧНОМУ КРЕДИТУ: значение, типы, соображения и обзоры компаний

Гарантия по личному кредиту — это положение, которое кредитор вносит в соглашение о бизнес-кредите, которое требует, чтобы владельцы несли личную ответственность за долг своей компании в случае невыполнения обязательств, и позволяет им подать в суд на поручителя. Кредиторы часто запрашивают личные гарантии, потому что у них есть опасения по поводу кредитной истории, возраста или финансовой стабильности вашего бизнеса. Проверка личных кредитных гарантий помогает уменьшить этот риск. Подписание или соглашение с личной гарантийной компанией может быть единственным способом получить бизнес-кредит, который вам нужен, поскольку он дает вам приток наличных денег, но имеет несколько недостатков, которые вы должны понять, прежде чем подписывать. Оставайтесь с нами, пока я расскажу вам о значении и типах личной кредитной гарантии. Вы также узнаете о соображениях, прежде чем подавать заявку на личную кредитную гарантию для LLC.

Понимание гарантии личного кредита

Личная гарантия — это юридическое обязательство лица по возмещению ссуды, предоставленной компании, в которой он занимает руководящую должность или должность в партнерстве. Если компания не выполняет свои обязательства, а физическое лицо подписало личную гарантию, то физическое лицо несет ответственность за погашение суммы в полном объеме. Личные гарантии обеспечивают дополнительный уровень защиты для кредиторов, которые хотят быть уверенными в том, что они будут погашены. В других новостях, кредиторы могут успокоиться, зная, что они будут возмещены с помощью личной гарантии кредита заемщика.

Компании часто используют личные гарантии для получения кредитных договоренностей и займов. Они используются стартапами и небольшими предприятиями, которые еще не имеют достаточного залога или достаточно долгой кредитной истории, чтобы претендовать на традиционные формы финансирования. Личная гарантия — это соглашение руководителей фирмы о погашении долга из собственных средств в случае, если компания не может этого сделать. Поручителем по кредиту будет выступать владелец или руководитель компании. Мы подробно обсудим личные гарантии для ООО позже в этой статье, но вот совет о том, как работает личная гарантия по кредиту.

Кредиторы могут потребовать от владельцев бизнеса или руководителей предоставить личную гарантию, чтобы получить доступ к кредиту, если компания слишком новая или имеет плохую кредитную историю. Бизнес-принципал включает их собственную кредитную историю и профиль как часть кредитной заявки, которая является основной основой для андеррайтинга. Когда используется личная гарантия, заявитель указывает свой номер социального страхования (SSN) для жесткого кредитного запроса, а также сведения о личном доходе человека. Эта информация является дополнением к информации компании. идентификационный номер работодателя (EIN) и финансовой отчетности.

Виды личных гарантий

Теперь, когда мы знакомы с тем, что такое личная гарантия по кредиту, давайте рассмотрим два типа личных гарантий: неограниченные и ограниченные гарантии.

# 1. Ограниченные гарантии:

Это позволяет кредиторам собирать определенную сумму денег или определенный процент непогашенного остатка от принципала или владельца бизнеса. Эти гарантии распространены, когда несколько принципалов могут оплатить определенную часть долга. Например, если бизнес отказывается от кредита, кредитор может потребовать от каждого основного долга 25% остатка.

# 2. Неограниченные гарантии:

Неограниченные личные гарантии требуют, чтобы принципал отвечал за весь непогашенный остаток. Личные гарантии, требуемые SBA, считаются неограниченными гарантиями. Если и когда бизнес не может выполнить свои обязательства по кредиту, кредитор может обратиться к принципалу, чтобы вернуть весь непогашенный остаток. Если ликвидных активов недостаточно (через чековые и другие подобные счета), кредитор может получить другие активы, такие как недвижимость или транспортные средства.

Соображения перед подачей заявления на получение личной кредитной гарантии

Прежде чем подавать заявку на получение гарантии по личному кредиту, будь то физическое лицо или компания, примите во внимание следующее:

 №1. Сколько капитала вам нужно?

Первым шагом в подаче заявления на получение личной кредитной гарантии является знание того, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1,000 до 2,000 долларов. Поэтому, если вам нужно менее 500 долларов, PenFed, федеральный кредитный союз, предоставляет широкий спектр вариантов личного кредита, где клиенты могут занять от 600 до 50,000 XNUMX долларов, или вы можете одолжить деньги у друга или члена семьи, если вы в тесном углу.

№ 2. Как я хочу, чтобы мой кредитор отправил деньги?

Личный кредит отправляется непосредственно на ваш текущий счет, когда вы подаете заявку, но если вы используете кредит для консолидация долгов, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет, или вы предпочитаете практический подход, используя деньги для чего-то другого, кроме погашения существующего долга, средства будут переведены на ваш проверка аккаунта.

№3. Сколько времени у вас есть, чтобы вернуть его?

Вы должны будете начать выплачивать кредит компании ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. Продолжительность кредита, который вы выбираете, влияет на проценты и вашу ежемесячную оплату.

№ 4. Сколько процентов добавляется?

ВАШЕ процентная ставка зависит от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму кредита и ваш срок (продолжительность времени, в течение которого вы будете возвращать кредит). Процентные ставки могут быть от 5.99% до 29.99% и более. Как правило, вы получите самую низкую процентную ставку, когда у вас будет хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выберете самый короткий срок погашения.

№ 5. Какие еще варианты у меня есть?

Если вы хотите погасить долг, другим вариантом является карта перевода баланса с ограниченной по времени рекламной 0% годовых, карта перевода баланса позволяет вам платить нулевые проценты на срок до 21 месяца, экономя сотни, и в зависимости от вашего ситуации, вы также можете перевести баланс более чем одной кредитной карты на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит). В дополнение к переводу баланса, кредитные карты 0% годовых также отлично подходят для финансирования крупных покупки, за которые вы хотите платить в течение долгого времени. 

Гарантия личного кредита для ООО

Персональная гарантия по кредиту для ООО означает соглашение о личной ответственности, если общество с ограниченной ответственностью не имеет кредитной истории и хочет, чтобы организация могла занимать средства. Менеджеры и/или акционеры несут ответственность по долгу в случае, если организация не погасит долг. ООО — это популярный способ создания и ведения бизнеса для предпринимателей, и, как и многим другим типам организаций, им почти часто приходится занимать деньги для роста.

К счастью, предприняв несколько простых шагов, вы можете повысить свои шансы на получение личной кредитной гарантии для кредита малого бизнеса LLC. Независимо от того, есть ли у вас налаженный бизнес или вы только недавно подали заявку на регистрацию ООО, может потребоваться заимствование стартовых средств, оборотного капитала или других денежных средств для расширения или совершения крупных покупок. Для предприятий, структурированных как LLC, этот тип фонда называется кредитом LLC.

Однако стоит отметить, что гарантия личного кредита для LLC в конечном итоге такая же, как и другие кредиты для малого бизнеса.

Как создать личную гарантию по кредиту для ООО

Процесс варьируется от штата к штату, но, как правило, вам понадобится несколько вещей, чтобы создать личную гарантию по кредиту для LLC.

• Официальное название компании —Не забудьте включить в название вашей компании какую-либо форму «ООО» или «Компания с ограниченной ответственностью».
• Физический адрес —Это может быть ваш домашний адрес или офис, где вы в основном ведете свой бизнес и можете получать почту.
• Декларация о намерениях— Это дает государству представление о том, чего ожидать от вашей компании. Если вы регистрируетесь как продавец одежды и в конечном итоге продаете выпечку, у вас могут возникнуть некоторые сложности.
• Регистрационный взнос —В зависимости от того, где вы живете, эта стоимость может составлять от 50 до 150 долларов США, а также меньшая ежегодная плата за регистрацию вашего бизнеса.

Обладая этой информацией, большинство штатов позволяют вам подать заявление на регистрацию ООО лично или через Интернет. Фактически, вам может потребоваться всего несколько минут, чтобы стать официально зарегистрированной компанией и получить право на получение кредита для малого бизнеса.

^{Что происходит с вашей ограниченной ответственностью, когда вы подписываете личную гарантию?}

Если вы заключаете ссуду в банке или коммерческую аренду с арендодателем, вы получите требование о личной гарантии обязательства. В этом случае личная гарантия по кредиту превосходит компанию с ограниченной ответственностью и будет нести личную ответственность за обязательство, если ваш бизнес не окупится. 

Почему вы должны создать ООО

• ООО являются «отдельным юридическим лицом» от вас, а это значит, что у них есть свои активы, обязательства, банковские счета и т. д.
• LLC может уменьшить вашу ответственность по долгам, понесенным LLC, хотя предоставление личной гарантии кредитору снимет этот щит.
• ООО может иметь свою кредитную историю и кредитный рейтинг в дополнение к вашей личной истории и рейтингу.
• Если вы потратите время на создание ООО, это покажет, что вы серьезно относитесь к бизнесу и можете помочь, когда дело доходит до привлечения клиентов, работы с банками и поиска поставщиков. 
• В некоторых случаях LLC может предоставлять налоговые льготы IRS.
• Предоставьте дополнительный уровень защиты эмитентам кредитов, которые хотят быть уверенными в том, что они будут погашены.

Типы личных кредитных гарантий для кредитов ООО

ООО предоставляет ряд преимуществ владельцам малого бизнеса:

Если вы хотите получить кредит LLC, есть несколько типов на выбор. Правильный выбор для вас будет зависеть от определенных бизнес-факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, количество времени в бизнесе или то, как быстро вам нужны средства.

• На палубе
• Lendio
• American Express
• Бизнес план
• Национальное финансирование
• Funfbox
• Сба
• ТД банк
• Бизнес2Кредит
• Финансирование Круг

^{Компания по гарантированию личных кредитов}

Выбирая компанию по предоставлению личных гарантий по кредиту, вы должны сосредоточиться на процентных ставках, сборах и условиях погашения, но есть одна вещь, которая важнее всего этого — иметь дело с законной компанией. Таким образом, компания, гарантирующая личный кредит, обеспечивает дополнительный уровень защиты для эмитентов кредита, которые хотят убедиться, что они погашены, поэтому, когда предоставляется проверка гарантии личного кредита, руководители компании закладывают свои активы и соглашаются погасить долг. из личного капитала в случае дефолта компании.

До сих пор следующие кредиторы оказались лучшими и наиболее законными с точки зрения личной гарантии:

^{Как проверить, является ли кредитная компания законной}

Столкновение с любыми красными флагами может быть пугающим, но вашим следующим немедленным шагом должна быть проверка действительности компании. Вот несколько шагов, которым вы можете следовать: Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться на стороне получателя мошенничества с личным кредитом, где вы потенциально можете потерять деньги. В других новостях вы можете узнать, как проверить законность кредитной компании и не стать жертвой мошенничества.

№1. Есть отзывы в сети

Тщательно проверяйте веб-сайт кредитора на наличие отзывов, потому что они могут быть сфабрикованы, если кредитор является мошенником. Воспользуйтесь поиском в Google и проверьте несколько разных сайтов, чтобы узнать, есть ли за сайтом надежный кредитор. Вы можете начать с лучшего профиля бизнес-бюро кредитора. Профили часто имеют отзывы, которые отделены от жалоб.

№ 2. Зарегистрирована ли компания?

Все кредиторы должны иметь лицензию и регистрацию в штате, в котором они хотят вести бизнес. Отдельные государственные органы будут хранить информацию о кредиторах, зарегистрированных в штате. Это общедоступная информация, которую любой может найти. На данный момент у вас должно быть более чем достаточно информации для поиска кредитора в различных базах данных. Если бизнес является законным, вы должны увидеть запись с большим количеством деталей, подобных этим:

• Идентификационный номер компании
• Текущий статус (например, активный или неактивный)
• Дата образования
• Другие штаты, в которых кредитор ведет бизнес
• И другие подробности о бизнесе

^{Если вы не найдете запись для вашего кредитора, это может быть мошенник кредита.}

№3. Сайт компании защищен

Простой, но ненадежный метод перепроверки — просмотреть URL-адрес веб-сайта и посмотреть, нет ли рядом с ним запертого замка. Кроме того, убедитесь, что веб-сайт начинается с «HTTPS», а не «HTTP». Замок и HTTPS указывают на зашифрованное и безопасное соединение с сайтом. Один из первых способов отсеять кредитных мошенников — просмотреть веб-сайт кредитора и другие веб-сайты. Любой авторитетный кредитор будет иметь веб-сайт со своим доменным именем.

№ 4. Точные контактные данные

Найдите любой физический адрес на картах Google и посмотрите, существует ли реальное местоположение. Позвоните по соответствующим телефонным номерам и задайте вопросы, чтобы проверить надежность компании.

№ 5. Легальная компания никогда не звонит и не пишет вам

Если вы получаете предложение о кредите по телефону, по почте или даже через обходы домов, будьте начеку. По данным FTC, компаниям запрещено предлагать кредит в США по телефону и просить вас заплатить до того, как они его доставят. Это нарушение правил телемаркетинга. Некоторые компании идут на многое, чтобы воровать у потребителей, в том числе используя имя законного кредитора.

^{№ 6. Нет необходимости действовать немедленно}

Не поддавайтесь на призыв срочности. Одним из признаков мошенничества с персональными кредитами является указание вам немедленного срока для подписания кредита, потому что срок действия предложения истекает быстро — в течение дня. Или кредитор может сообщить, что вот-вот произойдет что-то плохое, например, отзыв ваших водительских прав или подача иска. Все это может быть уловкой, чтобы заставить вас принять опрометчивое решение, не имея времени провести исследование, чтобы раскрыть мошенничество, которое они проводят.

^{Договор поручительства по личному кредиту}

Договор поручительства по личному кредиту — это письменный договор между двумя сторонами — как правило, заемщиком и кредитором, в котором указывается, сколько денег заимствовано, и условия, связанные с возвратом кредита, а также помогает защитить стороны в случае возникновения разногласий или споров. В любом соглашении о гарантии личного кредита указаны условия, права и обязанности, применимые к кредиту, но для разных типов кредитов могут потребоваться разные спецификации для соответствия местным и национальным стандартам, поэтому уточните в вашей местной юрисдикции. По сути, в нем говорится (среди прочего):

• Сколько вы берете взаймы
• Когда ты обещаешь вернуть его
• Сборы или штрафы, которые вы согласились оплатить.

Кроме того, как кредитору, соглашение о гарантии личного кредита дает вам рычаги, необходимые для принятия мер против неуплаты. А если вы заемщик, то вас уверяют, что по закону вам не нужно будет возвращать больше оговоренной суммы.

Что включить в договор о гарантии личного кредита?

Для заключения договора поручительства по личному кредиту необходимо правильно указать следующую информацию.

• Имена и адреса кредитора и заемщика
• Информация о поручителе кредита
• Сумма займа
• Дата предоставления кредита
• Ожидаемая дата погашения
• Процентная ставка, если применимо
• Годовая процентная ставка
• Условия оплаты, в том числе будет ли кредит выплачиваться по требованию, в рассрочку или единовременно, а также суммы и даты платежей
• Способы оплаты, например, чеком или наличными
• Авторизация платежей, если требуется, например, для автоматического снятия средств с расчетного счета.
• Информация о том, как потенциальные споры будут разрешаться и/или разрешаться
• Последствия и штрафы за просроченные платежи или неуплату
• Варианты изменения условий кредита
• Штрафы за несвоевременное погашение кредита (также известные как штрафы за досрочное погашение), если применимо
• Подписи кредитора и заемщика, а также дата подписания

^{Личная гарантия кредита Отзывы}

^{Следующие обзоры личных кредитных гарантий из онлайн-источников:}

Пример #1 (Обзоры гарантий личного кредита)

^{I никогда не знал, что все еще существуют законные веб-сайты, предоставляющие личные гарантии по кредиту, когда я работал с одним из них, я заметил, что, если они не смогут найти вам кредит, вам вернут деньги. Я разговаривал с ConsumerezCredit.Com, и они немедленно возместили мою плату за проверку. Нет, я не заплатил комиссию за реферала, но я сделаю это в следующий раз, когда у меня будет шанс. Да, я разговаривал с человеком, который получил кредит от личной гарантии кредита ком. Если вы находитесь на сайте, вы знаете, что это единственное место, где вас рассмотрят. Прекратите распространять ложную информацию о мошенничестве или предъявите доказательства!»}

Пример #2 (Обзоры гарантий личного кредита)

^{«Потребительские кредиты Wells Fargo могут иметь некоторые преимущества для заемщиков, включая их относительно быстрое одобрение и снижение процентной ставки для уже существующих клиентов. Тем не менее, компания также имеет репутацию прозрачной в отношении своих клиентов».}

Пример № 3 (Обзоры гарантии личного кредита)

Это основное руководство для людей, незнакомых с процессом получения кредита. Мой сын получил эту книгу, чтобы узнать больше об оплате обучения в колледже, и хотя мы не нашли волшебного ответа на этот вопрос, мы узнали некоторые новые вещи, которые будут использованы для восстановления нашей кредитной истории. А также нашел некоторые инструменты, которые наш Сын может использовать, чтобы начать двигаться в правильном направлении».

Пример #4 (Обзоры гарантий личного кредита)

Вот это да, такой замечательный опыт! Я подал заявку на кредит, получил одобрение и получил деньги, которые мне были нужны, без стресса, по крайней мере, это очень поможет в ремонте моей машины. сейчас. Достойный APR они тоже получили. Большое спасибо за рекомендацию.»

Пример #5 (Обзоры гарантий личного кредита)

"У него было много бизнес-идей, но не было капитала для стартапов, и ему порекомендовали подать заявку на кредит. Я сделал это из-за свидетельств, которые я видел из обзоров. Прежде чем я узнал, что это было одобрено, и в мгновение ока я получил деньги, которые мне нужны. Большое спасибо за вашу компетентность.

Обзор

Личная гарантия — это документ, который заемщик подписывает, обещая погасить остаток кредита в случае неисполнения обязательств или если имущество, обеспечивающее их кредит, уменьшится в цене. Личные гарантии могут быть использованы для деловых или личных кредитов; но в обоих случаях эти гарантии создают более широкую ответственность для заемщиков и поручителей по погашению кредитов. Гарантии по кредитам для физических лиц помогают предприятиям получить кредит, когда они не так хорошо зарекомендовали себя или имеют неадекватную кредитную историю, чтобы претендовать на них самостоятельно.

Статьи по теме

ЗАКОННЫЕ КРЕДИТНЫЕ РЕМОНТНЫЕ КОМПАНИИ 2023

КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ: 15 самых прибыльных подработок

ЛИЧНАЯ КРЕДИТОВАЯ ГАРАНТИЯ ИПОТЕКА: Как это работает

Ссылки по теме

Investopedia

Forbes

LendingTree