Личный кредит в рассрочку — отличный способ оплатить крупные покупки или избавиться от долгов с высокими процентными ставками. Эти кредиты с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения обеспечивают стабильность и предсказуемость, облегчая заемщикам планирование своих финансов и соблюдение графика.
Тем не менее, с таким количеством доступных вариантов может быть трудно определить лучший из них для ваших нужд.
В этой статье мы рассмотрим некоторые из лучших вариантов кредита в рассрочку, доступных в 2023 году, с учетом таких факторов, как процентные ставки, условия кредита, сборы и отзывы клиентов.
Независимо от того, хотите ли вы профинансировать ремонт дома, заплатить за колледж или просто консолидировать долг, это руководство поможет вам найти правильный личный кредит в рассрочку для вашей ситуации.
Что такое личный кредит в рассрочку?
Личный кредит в рассрочку — это тип необеспеченного кредита, при котором заемщик получает единовременную сумму денег и выплачивает ее в течение фиксированного периода времени, как правило, равными ежемесячными платежами.
Ссуда обычно используется для личных расходов, таких как ремонт дома, медицинские счета или консолидация долга, а процентная ставка, срок ссуды и сумма ежемесячного платежа фиксируются на момент выдачи ссуды.
В отличие от кредитных карт, персональные кредиты в рассрочку имеют установленный график погашения, что облегчает заемщикам планирование своих финансов и своевременное погашение кредита.
Лучшие варианты кредита в рассрочку в 2023 году
Вот некоторые из лучших вариантов кредита в рассрочку в 2023 году.
№1. Личные кредиты от банков и кредитных союзов
Банки и кредитные союзы являются двумя наиболее распространенными местами, где люди могут получить личные кредиты в рассрочку. В большинстве случаев эти кредиты имеют более низкие процентные ставки и более гибкие условия кредита, чем другие варианты.
Кроме того, многие банки и кредитные союзы предлагают специализированные кредитные продукты, такие как кредиты на ремонт дома или кредиты для одновременного погашения нескольких долгов. Основная проблема с этими кредитами заключается в том, что у них есть строгие требования к тому, кто может их получить. Например, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг и стабильный доход.
№ 2. Персональные кредиты онлайн
Потребительские онлайн-кредиты — удобный вариант для тех, у кого нет времени на личное посещение банка или кредитного союза. В большинстве случаев эти кредиты легче и быстрее получить, чем традиционные кредиты. Например, многие онлайн-кредиторы могут дать вам предварительное одобрение всего за несколько минут.
Персональные онлайн-кредиты также имеют более широкий спектр вариантов кредита, включая кредиты для людей с плохой кредитной историей. Тем не менее, важно быть осторожным при выборе онлайн-кредитора, так как у некоторых могут быть скрытые комиссии или сборы, которые могут увеличить общую стоимость кредита.
№3. Альтернативные займы до зарплаты (PAL)
Альтернативные ссуды до зарплаты или PAL — это ссуды в рассрочку, которые кредитные союзы предлагают в качестве альтернативы ссудам до зарплаты. Эти кредиты предназначены для более дешевой альтернативы традиционным кредитам до зарплаты. У них более низкая процентная ставка, более длительные сроки погашения кредита и ограничение на комиссию.
PAL могут быть хорошим вариантом для тех, у кого плохая кредитная история, которым нужен быстрый доступ к средствам. Однако кредитные союзы могут иметь более строгие критерии приемлемости по сравнению с онлайн-кредиторами.
№ 4. Кредиты консолидации долга
Ссуды на консолидацию долга — это тип личной ссуды в рассрочку, которая предоставляется людям, которые уже должны деньги более чем на одну вещь. Кредит используется для погашения нескольких долгов, оставляя заемщику только один ежемесячный платеж.
По сравнению с другими способами погашения долга, эти кредиты могут облегчить погашение долга и снизить процентную ставку. Но требования для кредитов консолидации долга могут быть более строгими, и люди с плохой кредитной историей не смогут получить один.
№ 5. Кредиты под залог дома
Ссуды под залог собственного капитала — это тип личного кредита в рассрочку, который обеспечивается домом заемщика. Это означает, что кредит обеспечен собственным капиталом в доме, что обеспечивает кредитору дополнительную безопасность.
Ссуды на покупку собственного капитала обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с другими вариантами ссуды и могут использоваться для самых разных целей, включая улучшение дома и консолидацию долга.
Однако ссуда обеспечена домом заемщика, что подвергает дом риску в случае дефолта.
Может ли потребительский кредит быть кредитом в рассрочку?
Да, потребительский кредит может быть кредитом в рассрочку. Личные кредиты, как правило, представляют собой необеспеченные кредиты, которые можно использовать для различных целей, включая консолидацию долга, ремонт дома или непредвиденные расходы.
Когда личный кредит структурирован как кредит в рассрочку, заемщик получает единовременную денежную сумму и выплачивает ее фиксированными равными платежами в течение установленного периода времени, обычно с процентами.
Этот тип кредита предлагает предсказуемость и стабильность, так как процентная ставка и сумма ежемесячного платежа остаются фиксированными в течение всего срока кредита.
Личные кредиты в рассрочку являются популярным вариантом заимствования для людей, которым нужны средства для определенной цели и которым нужен предсказуемый график погашения.
В чем разница между кредитом в рассрочку и личным кредитом?
Кредит в рассрочку и личный кредит похожи в том, что они оба являются типами необеспеченных кредитов, которые можно использовать для различных целей, включая консолидацию долга, ремонт дома или непредвиденные расходы.
Однако между ними есть некоторые ключевые различия:
№1. Структура погашения
Кредит в рассрочку структурирован с фиксированным сроком погашения и равными ежемесячными платежами, в то время как личный кредит может иметь более гибкую структуру погашения с различными ежемесячными платежами.
№ 2. Срок кредита
Кредиты в рассрочку обычно имеют более длительный срок кредита, чем персональные кредиты, а это означает, что у заемщика больше времени для погашения кредита.
№3. Процентная ставка
Кредиты в рассрочку обычно имеют фиксированную процентную ставку, в то время как потребительские кредиты могут иметь либо фиксированную, либо переменную процентную ставку.
№ 4. Сумма кредита
Кредиты в рассрочку обычно имеют меньшую сумму кредита, чем личные кредиты, в то время как личные кредиты могут быть больше и использоваться для более дорогих расходов или консолидации долга.
Таким образом, как персональные кредиты, так и кредиты в рассрочку являются необеспеченными вариантами заимствования, но кредиты в рассрочку имеют более структурированный график погашения, более длительный срок кредита и фиксированную процентную ставку, в то время как персональные кредиты могут предлагать большую гибкость и более высокую сумму кредита.
Какие существуют виды кредитов с рассрочкой платежа?
Наиболее распространенными видами кредита в рассрочку являются:
- Личные кредиты
- Ипотека
- Авто кредиты
- Студенческие займы
- Альтернативные кредиты до зарплаты (PAL)
- Кредиты для малого бизнеса
- Кредиты на улучшение жилищных условий
- Кредиты на лодку/дом на колесах
- Ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории
- Кредиты консолидации долга.
Каковы недостатки использования личного кредита в рассрочку?
Недостатками использования потребительского кредита в рассрочку являются:
- Более высокие процентные ставки по сравнению с обеспеченными кредитами
- Сборы за происхождение
- Штрафы за досрочную оплату
- Ограниченное использование средств
- Строгие критерии приемлемости
- Влияние кредитного рейтинга
- Длительный процесс подачи заявки
- Требуемые минимальные ежемесячные платежи
- Потенциал долгового цикла
- Риск конфискации имущества (в случае дефолта).
Хорошо ли иметь кредит в рассрочку?
Наличие кредита в рассрочку может быть как хорошим, так и плохим, это зависит от финансового положения человека и того, как используется кредит.
Преимущества:
- Фиксированные ежемесячные платежи
- Предсказуемое погашение кредита
- Помогает построить кредит
- Доступ к большим суммам кредита
- Гибкие условия кредита
Минусы:
- Более высокие процентные ставки
- Сборы за происхождение
- Штрафы за досрочную оплату
- Строгие критерии приемлемости
- Длительный процесс подачи заявки
Является ли кредит в рассрочку хорошим или нет, зависит от способности человека погасить кредит, его финансовых целей и цели кредита.
Прежде чем брать кредит, всегда рекомендуется внимательно изучить условия.
Личный кредит в рассрочку для плохой кредитной истории
Персональный кредит в рассрочку для плохой кредитной истории — это кредит, специально разработанный для людей с низким кредитным рейтингом.
Это тип кредита, который подлежит погашению равными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени.
Преимущества:
- Может помочь улучшить кредитный рейтинг
- Доступ к средствам на экстренные расходы
- Фиксированные ежемесячные платежи
- Предсказуемое погашение кредита
Минусы:
- Более высокие процентные ставки
- Строгие критерии приемлемости
- Сборы за происхождение
- Штрафы за досрочную оплату
- Риск долгового цикла
Если у вас плохая кредитная история и вы рассматриваете возможность получения ссуды в рассрочку, важно сравнить варианты ссуды и понять условия, включая процентные ставки и сборы, прежде чем принимать решение.
Также рекомендуется поработать над улучшением кредитного рейтинга, так как это может помочь вам получить более выгодные условия кредита в будущем.
Личный кредит в рассрочку без проверки кредитоспособности
Персональный кредит в рассрочку без проверки кредитоспособности — это кредит, при котором кредитор не проверяет кредитный рейтинг заемщика.
Этот тип кредита часто продается как решение для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.
Преимущества:
- Быстрый доступ к средствам
- Не влияет на кредитный рейтинг
- Без проверки кредитоспособности
Минусы:
- Высокие процентные ставки
- Короткие сроки кредита
- Сборы за происхождение
- Штрафы за досрочную оплату
- Риск долгового цикла
- Отсутствие вариантов кредита
Важно знать, что только потому, что кредитор не проверяет ваш кредитный рейтинг, это не означает, что ссуда без риска.
Эти кредиты часто имеют высокие процентные ставки, короткие сроки кредита и другие сборы, которые могут затруднить погашение кредита.
Если у вас плохой кредит или нет кредитной истории, рекомендуется изучить альтернативные варианты кредита, такие как кредиты под залог, и поработать над улучшением кредитного рейтинга, прежде чем брать кредит.
Необеспеченный личный кредит в рассрочку
Необеспеченный личный кредит в рассрочку — это тип кредита, который не обеспечен залогом (например, автомобилем или домом).
Кредит выдается на основе кредитной истории заемщика, дохода и соотношения долга к доходу.
Кредит погашается равными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени.
Преимущества:
- Не требуется залога
- Быстрый доступ к средствам
- Фиксированные ежемесячные платежи
- Предсказуемое погашение кредита
- Помогает построить кредит
Минусы:
- Более высокие процентные ставки
- Строгие критерии приемлемости
- Сборы за происхождение
- Штрафы за досрочную оплату
- Риск долгового цикла
Необеспеченный личный кредит в рассрочку может быть хорошим вариантом для людей, которым нужен быстрый доступ к средствам, но у которых нет залога для получения кредита.
Тем не менее, важно понять условия, включая процентные ставки и сборы, прежде чем брать кредит, и убедиться, что вы можете погасить кредит в полном объеме и в срок.
Заключение
В заключение, личные кредиты в рассрочку оказались ценным ресурсом для людей, ищущих финансовую помощь в 2023 году.
Имея различные доступные варианты, важно взвесить все за и против каждого типа кредита, чтобы определить наиболее подходящий для ваших конкретных потребностей и обстоятельств.
Независимо от того, выбираете ли вы кредит от традиционного кредитора, такого как банк или кредитный союз, или выбираете удобство и доступность онлайн-кредита, крайне важно тщательно изучить и сравнить условия каждого кредита, прежде чем принимать решение.
Кроме того, важно иметь четкое представление о процентных ставках, сборах и условиях погашения, чтобы убедиться, что вы можете удобно осуществлять платежи и избежать потенциального негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
Стоит отметить, что личный кредит в рассрочку следует использовать только в крайнем случае, а не как средство для покрытия текущих расходов или траты на ненужные покупки.
Лучший подход к использованию личного кредита в рассрочку — создать надежный план погашения и расставить приоритеты по погашению кредита как можно скорее, чтобы минимизировать процентные платежи и избежать дальнейшего финансового стресса.
Статьи по теме
- МИКРОФИНАНСОВЫЙ КРЕДИТ: ЛУЧШИЕ ВЫБОРЫ COVID-19 И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ (+ КРАТКОЕ РУКОВОДСТВО)
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов с плохой кредитной историей в 2023 году
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ НА КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В 2023 ГОДУ.
Справка
