Одноранговые кредиты стали популярным вариантом финансирования в последние годы. Учитывая, что процентные ставки находятся на рекордно низком уровне, многие люди ищут способы сэкономить на своих кредитах. Одноранговые кредиты предлагают уникальную возможность сэкономить деньги на вашем кредите, позволяя вам занимать у других, а не у банка или другого финансового учреждения. Однако в этой статье мы расскажем о лучших одноранговых онлайн-кредитах и приложении, будь то с плохой кредитной историей или без проверки кредитоспособности.
Что такое одноранговые кредиты?
Одноранговые кредиты (P2P) — это финансовые операции между двумя лицами без использования финансового учреждения в качестве посредника. Концепция однорангового кредитования основана на идее, что люди готовы одалживать деньги другим, без необходимости в том, чтобы банк или другое финансовое учреждение выступало в качестве посредника.
Одноранговое кредитование стало популярным способом заимствования и одалживания денег для физических лиц, поскольку оно предлагает множество преимуществ по сравнению с традиционным кредитованием. Для заемщиков кредиты P2P могут предложить доступ к капиталу по более низким процентным ставкам, чем многие традиционные кредиты. Для кредиторов одноранговое кредитование дает возможность получать более высокую прибыль, чем многие традиционные инвестиции.
Как работают одноранговые кредиты?
Одноранговые кредиты — это форма кредитования, которая позволяет физическим лицам занимать и давать взаймы деньги, минуя финансовое учреждение. Кредиты выдаются через онлайн-платформы, которые сопоставляют заемщиков с кредиторами.
Кредиторы могут финансировать весь или часть кредита, а также могут выбрать процентную ставку, которую они хотят взимать. С другой стороны, заемщики, как правило, несут ответственность за уплату комиссии платформы, а также любых комиссий за создание, взимаемых кредитором. Вы можете использовать кредиты P2P для многих целей, включая консолидацию долга, улучшение дома и финансирование малого бизнеса. И условия кредита различаются, но большинство кредитов P2P имеют срок от трех до пяти лет.
Следовательно, если вы рассматриваете возможность однорангового кредита, сравните различные платформы, чтобы увидеть, какая из них предлагает лучшие условия. Вы также должны внимательно прочитать кредитный договор, прежде чем что-либо подписывать, так как могут быть некоторые комиссии или условия, о которых вы не знаете.
Лучшие онлайн одноранговые кредиты
Лучшие одноранговые кредиты онлайн предлагают самые низкие процентные ставки и сборы. Существует множество различных платформ однорангового кредитования, и ниже приведены лучшие из них:
№ 1. LendingClub
LendingClub — одна из самых крупных и популярных платформ однорангового кредитования. Они предлагают кредиты с процентной ставкой всего 5.99% и имеют минимальную сумму кредита $ 1,000. У них также есть очень удобный веб-сайт и отличное обслуживание клиентов.
№ 2. Круг финансирования
FundingCircle — одна из лучших одноранговых онлайн-платформ, где вы можете получить кредит. Платформа имеет отличный пользовательский интерфейс и очень проста в использовании. Их годовая ставка колеблется от 15.22% до 45.00%, а сумма кредита составляет от 25,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов США.
Тем не менее, платформа также очень прозрачна и имеет большое сообщество кредиторов. Процентные ставки также очень конкурентоспособны. В целом, FundingCircle — отличная платформа для заемщиков и кредиторов.
№3. Проспер
Prosper — еще одна популярная платформа для однорангового кредитования. Они предлагают кредиты с процентной ставкой всего 6.95% и имеют минимальную сумму кредита $ 2,000. У них также есть очень удобный веб-сайт и отличное обслуживание клиентов.
№4. Выскочка
Upstart является одним из лучших одноранговых онлайн-займов. Это отличная компания, которая существует уже некоторое время и имеет отличную репутацию. Они предлагают различные кредиты, так что вы можете найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Кроме того, у них отличная команда обслуживания клиентов, которая всегда готова помочь.
№5. SoFi
SoFi, как один из лучших одноранговых онлайн-кредитов, предлагает заемщикам отличные ставки и условия. Это отличный вариант для тех, кто хочет консолидировать долги, сделать ремонт в доме или профинансировать крупную покупку. Кроме того, процесс кредита прост, и компания предлагает отличное обслуживание клиентов.
Трудно ли получить одноранговые кредиты?
Одноранговые кредиты не трудно получить, если у вас есть хороший кредитный рейтинг. Многие веб-сайты предлагают кредитование P2P, и у каждого есть свои требования. Тем не менее, большинство из них требуют хороший кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на кредит. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете получить кредит P2P, но процентные ставки будут выше, а условия будут менее благоприятными.
Как получить кредит от одноранговой?
Чтобы получить одноранговый кредит, вы должны заполнить заявку на онлайн-финансовой платформе, указав личную информацию, доход, статус работы и кредитный рейтинг. Затем, если ваша заявка будет принята, платформа свяжет вас с кредитором, который решит, следует ли финансировать запрос на финансирование.
Являются ли одноранговые кредиты законными?
Одноранговые кредиты легальны в Соединенных Штатах. Несколько компаний предоставляют такие кредиты, а SEC и FDIC регулируют кредитные платформы P2P, такие как Prosper и LendingClub соответственно. Кредиты P2P также разрешены в Великобритании, Канаде и Австралии.
Как правило, одноранговые кредиты предназначены для личных кредитов, но они также могут быть для бизнес-кредитов. Основной риск кредитов заключается в том, что они не имеют залогового обеспечения, поэтому в случае неплатежа заемщика кредитор не сможет возместить свои убытки. Вот почему важно тщательно рассмотреть способность заемщика погасить кредит, прежде чем давать деньги взаймы.
Существуют ли одноранговые кредиты для плохой кредитной истории?
Да, многие платформы однорангового кредитования предлагают кредиты для плохой кредитной истории. Процентные ставки и условия этих кредитов зависят от платформы и кредитного рейтинга заемщика. Однако заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на более высокие процентные ставки и могут предоставить залог.
По сути, одноранговые кредиты могут быть лучшим вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей, которые ищут кредит с гибкими условиями. Но проверьте различных кредиторов, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия для вашей ситуации. И помните, что вам, возможно, придется предоставить залог для кредита.
Можете ли вы получить одноранговые кредиты без проверки кредитоспособности?
Вы можете получить одноранговые кредиты без проверки кредитоспособности. Есть несколько одноранговых кредиторов, которые не проводят жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на кредит. Это означает, что они не будут вытягивать ваш кредитный отчет из бюро кредитных историй и не будут проводить тщательное расследование по вашему отчету.
Однако это не означает, что они не будут проводить какие-либо проверки кредитоспособности. Они по-прежнему, скорее всего, сделают мягкий запрос, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но недостатком получения одноранговых кредитов без проверки кредитоспособности является то, что вы можете не получить лучшую процентную ставку. Вы можете спросить, почему? Что ж, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, потому что они берут на себя больший риск.
Что такое приложение для одноранговых займов?
Приложение для одноранговых кредитов — это приложение для смартфонов, которое позволяет пользователям подавать заявки и получать кредиты от других пользователей, а не от традиционных финансовых учреждений. Используя приложение, пользователи могут обойти часто длительный и сложный процесс подачи заявки на получение кредита в банке или другом кредиторе.
Кроме того, растет популярность однорангового приложения, и все больше и больше людей используют его для получения кредита. Благодаря низким процентным ставкам и удобству, популярность приложения, вероятно, продолжит расти.
Плюсы и минусы кредитов P2P
Платформы однорангового кредитования предоставляют заемщикам альтернативу традиционным банковским кредитам. Эти онлайн-платформы связывают заемщиков с индивидуальными и институциональными инвесторами, желающими финансировать свои кредиты. Инвесторы получают прибыль, финансируя кредиты и взимая проценты с заемщиков.
Плюсы кредитов P2P включают в себя:
- Заемщики могут получить более низкие процентные ставки, чем с традиционными банковскими кредитами
- Кредиты финансируются быстро
- Более гибкие условия погашения
Минусы кредитов P2P включают в себя:
- Заемщики могут подвергаться более высоким процентным ставкам, если у них плохая кредитная история.
- Инвесторам может быть отказано в выплате, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту
- Платформы однорангового кредитования могут быть доступны не во всех штатах.
Является ли одноранговое кредитование хорошей идеей?
Одноранговое кредитование — хорошая идея для людей, которые ищут альтернативу традиционному банковскому делу. С одноранговым кредитованием вы можете занимать и давать деньги взаймы, не проходя через банк. Это может быть хорошим способом получить кредит, если у вас плохой кредит или вы хотите избежать высоких процентных ставок. Кроме того, одноранговое кредитование может быть хорошим способом заработать деньги, если вы готовы одалживать деньги другим.
Какова максимальная одноранговая ссуда?
Максимальная сумма однорангового кредита зависит от кредитора, но обычно составляет около 40,000 40,000 долларов США. Заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на кредиты с более низкими процентными ставками. Но если заемщику нужно более XNUMX XNUMX долларов, ему нужно будет найти другую платформу или инвесторов.
Каков предел одноранговой ссуды?
Лимит одноранговой ссуды зависит от платформы, которая используется для предоставления ссуды, и соглашения между заемщиком и кредитором. Некоторые платформы могут иметь максимальную сумму кредита, которую они разрешают, в то время как другие могут вообще не иметь ограничений. Между тем, условия также будут зависеть от соглашения между заемщиком и кредитором.
Что произойдет, если вы не погасите заем равных равных?
Если вы не погасите ссуду в одноранговой сети, кредитор может подать на вас в суд. Это может включать в себя иск против вас, арест вашей заработной платы или наложение ареста на вашу собственность. Если кредитор выиграет судебный процесс, он получит деньги, которые вы ему должны, а также проценты и судебные издержки. А если у вас нет денег для выплаты кредита, кредитор может забрать вашу собственность или имущество для продажи и использовать деньги для погашения кредита. Чтобы избежать всего этого, лучше вовремя выплачивать кредиты.
Заключение
Одноранговые кредиты — отличный способ получить необходимые деньги, не обращаясь в банк или другое традиционное кредитное учреждение. Есть много разных платформ на выбор, и вышеперечисленные являются лучшими, которые обычно могут предложить более низкую процентную ставку, чем при традиционном банковском кредите. Но если вы решите взять одноранговый кредит, вносите платежи вовремя и в полном объеме, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашей кредитной истории.
Статьи по теме
Рекомендации
