Одноранговые кредиты (P2P) были запущены в Великобритании в 2005 году и появились в США в 2006 году. С тех пор бизнес кредитования P2P быстро рос. На сегодняшний день существует множество платформ онлайн-кредитования между физическими лицами. Возможно, вы слышали о p2p-кредитах или слышите об этом впервые. Тем не менее, мы включили в эту статью все, что вам нужно знать о p2p-кредитах, онлайн-p2p-кредитах, инвестициях в p2p-кредиты, плохой кредитной истории и лучших p2p-кредитах.
P2p-кредиты
Одноранговые кредиты позволяют людям получать кредиты напрямую от других людей, минуя финансовое учреждение в качестве посредника. Веб-сайты кредитования P2P значительно расширили свое использование в качестве альтернативного средства финансирования. Кредиты P2P часто называют «социальным кредитованием» или «кредитованием толпы». Хотя он работает только с 2005 года, он уже конкурирует с Prosper, Lending Club, Upstart и StreetShares.
Веб-сайты P2P-кредитов позволяют заемщикам и кредиторам связываться друг с другом. Каждый веб-сайт определяет свои цены и условия и делает транзакцию возможной. Большинство сайтов имеют широкий диапазон процентных ставок в зависимости от того, насколько хорош кредит заявителя.
Во-первых, инвестор регистрирует учетную запись на сайте и вкладывает в нее деньги, чтобы использовать их для выдачи кредитов. Человек, который хочет получить кредит, размещает финансовый профиль, которому присваивается категория риска. Категория риска определяет, сколько процентов человек должен будет заплатить. Соискатель кредита может изучить предложения и выбрать одно. (Некоторые заявители разделяют свои запросы и принимают более одного предложения.) Платформа позаботится о денежном переводе и ежемесячном платеже. Процесс может быть полностью автоматизирован, или кредиторы и заемщики могут вести переговоры. Некоторые веб-сайты ориентированы на определенные виды заемщиков. Например, StreetShares создан для малого бизнеса. Кроме того, в Lending Club есть категория «Решения для пациентов», которая связывает врачей, предоставляющих программы финансирования, с потенциальными пациентами.
P2p-кредиты с плохой кредитной историей
Кредиты P2P могут быть вариантом для вас, если у вас плохая кредитная история и у вас возникли проблемы с получением кредита. Этот тип кредита гораздо проще получить и более гибкий для людей и владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
Как кредиты P2p работают для кого-то с плохой кредитной историей
Вот как кредиты p2p работают для людей с плохой кредитной историей. Одноранговый кредит является необеспеченным кредитом, что означает, что нет никакого актива, поддерживающего долг. Финансовые фирмы создали платформы для дублирования одноранговых отношений в гораздо большем масштабе путем объединения средств от потенциальных кредиторов. Они также сделали этот процесс проще и эффективнее за счет:
- Оценить риск для кредиторов
- Соберите заемщиков вместе с их коллегами.
- Облегчение обмена между двумя сторонами
Прикладной Процесс
Вот как это работает:
- Вы можете подать заявку онлайн.
- Дайте информацию о финансах, которые вам требуются.
- Кредитор проверит ваш кредит и изучить вашу информацию.
Если они одобрены, заемщики:
- Выберите из доступных процентных ставок.
- Выберите условия оплаты
Как только финансирование будет сделано, деньги будут отправлены на ваш банковский счет. Каждый месяц вам придется платить кредитору причитающийся остаток плюс проценты.
№1. Проверка кредита
Проверка кредитоспособности является частью процесса подачи заявки, чтобы можно было оценить риск. В большинстве случаев одноранговый кредит будет отображаться в вашем кредитном отчете как «мягкий запрос». Прежде чем отправить заявку, спросите, какая проверка кредитоспособности будет сделана. Поскольку «мягкие запросы» не наносят вреда вашему кредиту, они позволяют вам обращаться в различные кредитные организации P2P, пока вы не найдете наиболее подходящую.
№ 2. Условия погашения
Многие P2P-кредиты выдаются на 3 или 5 лет и должны выплачиваться ежемесячными платежами. Помимо процентной ставки, вам, возможно, также придется заплатить комиссию за создание. В зависимости от компании это может быть фиксированная плата или процент от общей суммы кредита.
Выбор лучших кредитов p2p для тех, у кого плохая кредитная история
Всегда есть новые возможности для взаимного кредитования. Многие из них предназначены для того, чтобы вам было проще получить кредит, даже если ваш кредитный рейтинг ниже 600.
№1. Делай свою домашнюю работу
Важно смотреть на вещи. Убедитесь, что эти новые предприятия были одобрены Better Business Bureau и имеют безопасность наравне с банками. Прежде чем принять решение о кредите P2P, обязательно ознакомьтесь с полным списком комиссий, сроков и условий.
№2. Задавать вопросы
Если вы не уверены, какая компания по кредитованию p2p лучше всего подходит для вас, обратитесь за рекомендациями. Некоторые кредиторы P2P полагаются на индивидуальных инвесторов для финансирования вашего кредита с шагом в 25 долларов, в то время как другие будут финансировать кредит самостоятельно.
№ 3. Магазин вокруг
Вы всегда можете подать заявку на многие кредиты p2p, потому что они просто требуют умеренных кредитных запросов и не повредят вашему кредитному рейтингу.
Инвестирование в кредиты P2P
Для инвестирования в p2p-кредиты не нужен миллионер или наследник. В некоторых случаях вам нужно зарабатывать не менее 70,000 250,000 долларов в год или иметь собственный капитал не менее XNUMX XNUMX долларов. Но правила различаются в зависимости от того, где вы живете и какой сайт используете.
Например, если вы хотите инвестировать через веб-сайт Prosper, вы должны жить в одном из 30 штатов или округе Колумбия. Его конкурент Lending Club доступен только для жителей 49 штатов. Имейте в виду, что могут быть ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать.
Как стать инвестором
Инвестирование в кредиты p2p включает в себя настройку вашего онлайн-профиля, что легко, если вы соответствуете требованиям веб-сайта, через который хотите инвестировать, а также любым другим государственным или местным правилам. Вы можете инвестировать через обычный счет или пенсионный сберегательный счет, если сайт, на котором вы находитесь, позволяет вам выбирать.
После того, как вы настроите свою учетную запись, вы можете покупать различные виды заметок, чтобы добавить их в свой инвестиционный портфель. Чтобы начать инвестировать, вам нужно купить эти банкноты, которые являются частью кредита. Ссуды могут быть целыми ссудами или дробными ссудами (частями ссуд). Инвесторам ежемесячно выплачивается определенная сумма денег, поскольку заемщики выплачивают свои личные кредиты. Если вы не хотите вручную выбирать заметки, вы можете настроить свою учетную запись, чтобы сделать это за вас в зависимости от уровня риска, который вам наиболее удобен. Имейте в виду, что почти наверняка будет минимальный порог, которому вы должны соответствовать. Суммы различаются в зависимости от платформы.
Должен ли я инвестировать в кредиты p2p?
Поначалу инвестирование в p2p-кредиты может показаться странным. Но если вы можете стать инвестором, возможно, стоит попробовать. Во-первых, нетрудно инвестировать в личные кредиты. Онлайн-кредиторы проверяют людей, которые хотят занять у них деньги, и следят за тем, чтобы кредиты на их сайтах соответствовали их правилам. Инвесторы могут просматривать ноты и покупать их.
Многие сайты позволяют вам инвестировать автоматически, поэтому вы можете расслабиться и позволить онлайн-платформе позаботиться о вашем инвестиционном счете. Если у вас не так много свободного времени, это может быть хорошо. Кроме того, инвестируя через пенсионный счет, вы можете планировать будущее и пользоваться налоговыми льготами, которые предоставляются при размещении ваших денег в традиционной или Roth IRA.
Личные кредиты являются более безопасными инвестициями, чем акции. Фондовый рынок иногда падает, и нет никакой гарантии, что ваши инвестиции окупятся. Инвестируя в кредиты p2p, вам не придется сталкиваться с таким большим риском, и у вас больше шансов получить хорошую прибыль. Например, инвесторы Lending Club обычно зарабатывают от 5% до 9% своих денег.
Но инвестировать в кредиты p2p не для всех. Интернет-компания, в которую вы инвестируете, может обанкротиться. Люди, которые берут у вас кредиты, могут не платить вовремя или вообще перестать платить.
Лучшие кредиты P2p
В настоящее время на рынке появилось P2P-кредитование, предоставляющее кредиты заемщикам непосредственно от физических лиц на условиях, которые обычно более благоприятны для тех, у кого плохая кредитная история. Кредиторы предлагают заемщикам доступ к сумме до 50,000 2 долларов США (или более) с фиксированными сроками погашения и приемлемыми процентными ставками. Инвесторы также могут стать кредиторами на PXNUMXP-платформах, получая пассивный инвестиционный доход от процентов, взимаемых по кредитам.
Давайте рассмотрим некоторые из лучших кредитных сайтов p2p как для заемщиков, так и для инвесторов, чтобы вы могли решить, какой из них лучше для вас.
№1. Проспер
- Годовая процентная ставка: от 6.99% до 35.99%
- Срок: от 2 до 5 лет
Prosper был первым p2p-кредитором. Это был первый рынок однорангового кредитования в США, когда он открылся в 2005 году. На их веб-сайте говорится, что они помогли выдать кредиты на сумму более 22 миллиардов долларов.
№2. БлокФай
- Годовых: 4.5% - 9.75%
- Срок: 12 месяцев
BlockFi — популярная платформа для кредитования и заимствования криптовалюты. Он позволяет заемщикам получать кредиты, обеспеченные криптовалютой, и выплачивает проценты кредиторам. BlockFi выдает кредиты сразу и не проверяет кредитоспособность заемщика. Все кредиты обеспечены, поэтому люди, которые хотят брать взаймы под свою криптовалюту, должны будут заблокировать ее.
№3. Выскочка
- Годовых: 5.6% - 35.99%
- Срок: 3 или 5 лет
Upstart — это кредитная компания p2p, основанная тремя людьми, которые раньше работали в Google. Помимо того, что они являются платформой для p2p-кредитов, они также создали простое в использовании программное обеспечение для банков и других финансовых учреждений.
Что отличает Upstart, так это то, как они оценивают риск. Большинство кредиторов смотрят на оценку FICO заемщика, чтобы выяснить, насколько они рискованны, но Upstart создала систему, которая использует AI/ML (искусственный интеллект/машинное обучение), чтобы делать то же самое. Это заставило его терять деньги гораздо реже, чем некоторые из его конкурентов. Если добавить это к высокому рейтингу компании на TrustPilot, становится ясно, что эта компания производит фурор на рынке P2P.
№ 4. Соло Фонды
- Годовая ставка: 0% (чаевые необязательны)
- Срок: до 35 дней
SoLo Funds — это кредитная платформа p2p, которая работает как краткосрочный кредитор, как ссуда до зарплаты. Так как кредиты длятся только в течение 35 дней, они должны быть погашены в течение короткого промежутка времени. Но вместо того, чтобы платить комиссию, люди могут оставить чаевые.
SoLo Funds — это дешевый вариант для людей, которые находятся в затруднительном положении и нуждаются в авансе для своей следующей зарплаты, но если кредит не возвращается в течение 35 дней, взимается много сборов. Если пользователи опаздывают, им придется заплатить штраф в размере 10% и комиссию за стороннюю транзакцию.
№ 5. Круг финансирования
- Годовая процентная ставка: от 11.29% до 30.12%
- Срок: от 6 месяцев до 7 лет
FundingCircle — это одноранговая платформа для малого бизнеса. Компания была основана с целью дать владельцам малого бизнеса деньги, необходимые им для роста, чтобы они могли достичь своих целей. На данный момент инвестиционные фонды 71,000 130,000 человек по всему миру помогли XNUMX XNUMX малых предприятий по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на предоставлении больших сумм денег компаниям, готовым к быстрому росту. У них также отличный рейтинг на Trustpilot.
Безопасны ли кредиты p2p?
Кредиты P2P защищают вашу личную и финансовую информацию так же, как банк или онлайн-кредитор. Но они не похожи на банки или онлайн-кредиторов, которые могут заставить людей нервничать, занимая у них деньги.
Как получить личный кредит p2p?
С кредитом P2P за ваш кредит платит человек, а не банк или другое финансовое учреждение. Чтобы получить одноранговый кредит, вам обычно нужно заполнить заявку на финансовой онлайн-платформе и предоставить информацию о своем доходе, занятости и кредитном рейтинге.
Каков риск в p2p-кредитовании?
- Потеря денег в результате безнадежных долгов (кредитный риск).
- Потеря денег из-за банкротства сайта однорангового кредитования (риск платформы).
- Потеря денег в результате мошенничества или халатности.
- Продажа в убыток (кристаллизация убытков).
Какая платформа для p2p-кредитования лучше?
Диверсифицируйте свои инвестиции по нескольким категориям риска, чтобы избежать рисков и увеличить прибыль.
- ЛенДенКлуб
- Фэйрсент
- Лендбокс
- Лендингкарт
- Финзи.
Есть ли приложение для однорангового кредитования?
В заключение, вот пять приложений для кредитования P2P в 2023 году:
- Выскочка
- Процветать
- Софи.
Рекомендации
Статьи по теме
