Вы уже сделали большой первый шаг, если думаете об использовании онлайн-кредита для бизнеса для удовлетворения ваших потребностей в финансировании. Но как выбрать один из многочисленных бизнес-кредитов, доступных для стартапов в Интернете?
Не каждый бизнес-кредит удовлетворит ваши потребности или будет соответствовать квалификации вашего конкретного бизнеса. Возможно, вам придется пройтись по магазинам, чтобы найти идеальную посадку. Итак, мы собрали для вас лучшие варианты онлайн-кредита для бизнеса. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.
Что такое бизнес-кредит онлайн?
Онлайн-кредиты для бизнеса — это варианты долгового финансирования, которые позволяют стартапам получать финансирование без посещения банка. Подача заявки на бизнес-кредит онлайн — это удобный, доступный и безопасный вариант для владельцев бизнеса, и для удовлетворения растущего спроса появляется все больше вариантов онлайн-кредита для бизнеса.
Ниже приведены лучшие онлайн-кредиты для малого бизнеса:
№1. Кредитование SBA
Администрация малого бизнеса (SBA) не является кредитором, но стремится помогать малым предприятиям в получении более качественных и крупных кредитов, которые не были бы доступны в другом месте.
Гарантируя часть кредитов, SBA поощряет кредиторов работать с малым бизнесом. Кредитор заинтересован в том, чтобы идти на риск, потому что, если бизнес не выполнит обязательства по кредиту, кредитор не потеряет все свои деньги из-за гарантии SBA.
Кредит SBA — отличный вариант для малых предприятий с солидной репутацией, которые работают не менее двух лет. Кредиты SBA имеют чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, сравнимые с банковскими кредитами. Однако, поскольку эти низкие процентные ставки требуют высоких личных кредитных рейтингов и надежных финансовых показателей бизнеса, только лучшие заемщики будут иметь право на получение кредитов SBA.
Если вы являетесь одним из таких высококвалифицированных заемщиков, SBA предлагает различные кредитные программы и бизнес-ресурсы, поэтому велики шансы, что вы найдете кредит SBA, который подходит для вашего типа бизнеса и отвечает вашим потребностям.
№ 2. Традиционные срочные кредиты
Кредитный продукт, с которым вы, вероятно, наиболее знакомы, — это традиционный срочный бизнес-кредит, также известный как среднесрочный кредит. Среднесрочный кредит предоставляет вам единовременную сумму денег для финансирования потребностей вашего бизнеса, и вы выплачиваете кредитору плюс проценты в течение установленного периода времени.
Традиционные срочные кредиты ранее были доступны только в финансовых учреждениях, таких как ваш местный банк. Вы все еще можете получить среднесрочный кредит в своем банке, но если вы этого не сделаете, у вас есть варианты онлайн-кредита для бизнеса.
Традиционные срочные кредиты могут удовлетворить широкий спектр потребностей в финансировании бизнеса. Они наиболее эффективны, когда вы имеете в виду конкретный бизнес-проект и есть основания полагать, что получение этого кредита поможет вашему бизнесу расти. Это все еще вариант, который требует хорошей кредитной истории и нескольких лет в бизнесе.
№3. Краткосрочные кредиты
Краткосрочные кредиты функционируют аналогично традиционным срочным кредитам, за исключением того, что они выдаются на меньшую сумму и имеют более короткие сроки. Краткосрочные кредиты идеально подходят для предприятий, которым требуется немедленное финансирование, например, непредвиденные расходы или возможность для бизнеса.
Когда возникает чрезвычайная ситуация, и вам нужны деньги быстро, краткосрочный кредит является хорошим вариантом. Однако имейте в виду, что быстрые деньги обходятся дорого. Быстрые краткосрочные кредиты обычно дороги.
Краткосрочные кредиты являются одними из самых легкодоступных кредитных продуктов, с одними из самых мягких требований среди онлайн-кредитов для бизнеса. Однако стоимость краткосрочных онлайн-кредитов является компромиссом для доступности — кредиторы должны взимать более высокие ставки, чтобы защитить себя от потерь от кредитования заемщиков с более низким кредитным рейтингом или меньшим временем в бизнесе.
№ 4. Деловые кредитные линии
Бизнес-линии кредита являются одними из наиболее адаптируемых продуктов, доступных для бизнес-кредитов онлайн. Бизнес-линия кредита работает аналогично более мощной кредитной карте, поскольку заемщики имеют доступ к пулу средств, которые при необходимости могут быть использованы для деловых целей. Вы не начнете начислять проценты или осуществлять платежи, пока не воспользуетесь кредитной линией, и будете платить проценты только за снятые средства.
Поскольку кредитная линия для бизнеса является разновидностью возобновляемого кредита, вам не потребуется повторно подавать заявку на получение кредита. Когда вы погашаете всю сумму плюс проценты, кредитная линия сбрасывается до первоначального значения, как обычная кредитная карта.
Кредитная линия — отличный онлайн-кредит для малого бизнеса для компаний, которым нужна подушка денежного потока. Если у вас сезонный бизнес или вы считаете, что вам понадобится запасной план на случай чрезвычайной ситуации, кредитная линия для бизнеса может быть отличным вариантом.
№5. Финансирование оборудования
Как владелец малого бизнеса, вы, скорее всего, имеете необходимое оборудование, такое как компьютеры, машины или транспортные средства. Покупка этого оборудования является значительным капиталовложением, и у вас вряд ли будут средства, чтобы оплатить его из своего кармана.
Владельцы малого бизнеса могут использовать кредиты на основе активов вместо того, чтобы платить полную стоимость оборудования авансом. В этом случае кредиторы будут больше озабочены стоимостью нового оборудования и скоростью его амортизации, чем вашей личной кредитной историей.
Кроме того, при финансировании оборудования оборудование служит залогом по кредиту, а это означает, что если вы прекратите производить платежи, кредитор конфискует и ликвидирует оборудование, чтобы возместить свои деньги. Из-за встроенного залога этот тип финансирования обычно легче претендовать на получение.
Однако имейте в виду, что если вы используете финансирование оборудования, вы в конечном итоге заплатите больше, чем само оборудование. Итак, прежде чем брать этот тип онлайн-кредита для бизнеса, убедитесь, что доход, который вы будете получать от оборудования, перевешивает ежемесячные процентные платежи.
№ 6. Финансирование счетов
Финансирование счетов решает распространенную бизнес-проблему: ваши клиенты медленно оплачивают свои счета, в результате чего страдает ваш денежный поток. Пока вы ждете оплаты ваших клиентов, вы можете продать свои неоплаченные счета за наличные, используя финансирование счетов.
Компании, финансирующие счета, обычно авансируют вам 85% стоимости счета, а остальные 15% остаются в резерве. Когда ваши клиенты платят, кредитор возвращает 15% за вычетом их комиссий. Обычно они взимают комиссию за обработку в размере 3 % и комиссию за фактор в размере 1 % за каждую неделю, в течение которой ваши клиенты оплачивают свой счет.
По сравнению с другими кредитами для малого бизнеса, финансирование счетов является более дорогим способом финансирования вашей компании. По сути, вы платите за доступ к деньгам сейчас, а не позже, и в конечном итоге вы потеряете часть того, что ваши клиенты должны вам из-за процентных ставок.
№ 7. Денежные авансы от торговцев
Если вы ищете онлайн-кредит для бизнеса, потому что вам нужны наличные быстро, аванс наличными продавца может быть решением. Эти кредиты могут быть одобрены и выплачены всего за один день, без каких-либо документов.
Кредитор авансирует вам единовременную сумму денег, которую вы будете возвращать, позволяя кредитору вычитать фиксированный процент от ваших ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью.
Одним из преимуществ этого онлайн-кредита для бизнеса является то, что, в отличие от других кредитных продуктов, месяцы с низким доходом не наказываются. Поскольку кредитор берет процент от продаж по вашей кредитной карте, если вы зарабатываете менее одного месяца, кредитор просто берет меньший процент. Кредиторы, с другой стороны, берут больше с вашего счета, когда ваш бизнес наиболее успешен.
Наиболее существенным недостатком является то, что торговые авансы наличными чрезвычайно дороги. Они сопровождаются одними из самых высоких доступных процентных ставок, известных как «факторные ставки». Калькулятор MCA может помочь вам рассчитать, во сколько вам обойдется этот онлайн-кредит для бизнеса.
Предоставление наличных продавцом может быть хорошим краткосрочным решением для финансов вашей компании, но будьте осторожны, чтобы не попасть в ловушку бесконечного цикла ежедневных платежей.
Как подать заявку на бизнес-кредиты онлайн для стартапов
Теперь, когда вы знаете, какие виды онлайн-кредитов доступны для стартапов, как подать заявку? Вот простые шаги:
№1. Определите, какие онлайн-кредиты для бизнеса вы хотите получить.
Прежде всего, рассмотрите все бизнес-кредиты онлайн, доступные вам и вашей компании. Рассмотрите предполагаемое использование средств, квалификацию вашей компании и то, как быстро вам потребуется финансирование.
Вы также должны проверить отзывы клиентов и посмотреть, выполняет ли кто-либо из ваших потенциальных кредиторов жесткие кредитные запросы, когда вы подаете заявку.
№ 2. Изучите требования для бизнес-кредита онлайн.
Когда вы сузили список лучших вариантов онлайн-кредита для бизнеса, обратите внимание на требования к бизнес-кредиту, которые каждый потенциальный кредитор предъявляет к заемщикам. Соответствуете ли вы минимальным требованиям всех онлайн-кредиторов, к которым вы собираетесь обратиться?
Прежде чем тратить время и силы на подачу заявки на кредит, убедитесь, что вы проверили все их флажки. В противном случае вы можете впустую потратить свое время.
№3. Соберите документы для онлайн-заявки на бизнес-кредит.
После того, как вы решили, на какие онлайн-кредиты для бизнеса подавать заявку, начните собирать все материалы для заявки. В то время как некоторые онлайн-кредиторы потребуют только входа в систему бухгалтерского учета вашего бизнеса, многие потребуют стопки документов, таких как налоговые декларации и банковские выписки.
Подготовьте эти документы для онлайн-заявки на бизнес-кредит.
№ 4. Заполните и отправьте онлайн-заявку на кредит для бизнеса.
Наконец, после того, как вы выполнили шаги с первого по третий и подготовили все документы, все, что вам нужно сделать, это подать онлайн-заявку на бизнес-кредит.
Этот шаг обычно так же прост, как нажатие кнопки с онлайн-кредитами для бизнеса.
Как получить финансирование для стартапа?
- Подготовьте бизнес-план. В рамках процесса утверждения многие кредиторы, предоставляющие ссуды для открытия бизнеса, будут запрашивать бизнес-план.
- Определите тип финансирования, на которое вы хотите подать заявку. Существует множество видов бизнес-кредитов и других доступных вариантов финансирования. Только вы можете решить, что лучше для вашей стартап-компании.
- Изучите свой личный и деловой кредитный рейтинг. Одной из самых распространенных причин отказа в кредите для бизнеса является плохая кредитная история. Если у вас еще нет бизнес-кредита, кредиторы будут смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, поэтому проверьте свой кредит и работайте над его улучшением, прежде чем подавать заявку.
- Сравните кредиторов. Несмотря на то, что получение кредитного предложения является захватывающим, вам все равно следует поискать лучший кредит с самыми низкими ставками и комиссиями.
- Соберите все необходимые документы. Кредиторы предъявляют разные требования, но большинство из них требуют трехлетних налоговых деклараций по бизнесу и/или личному налогу, копии бизнес-лицензий и регистраций, финансовые отчеты, а также деловые и личные банковские выписки.
- Представлять на рассмотрение. Вы можете подать заявку на кредит для запуска бизнеса онлайн и представить всю необходимую документацию через онлайн-портал или по электронной почте.
Могу ли я получить кредит, если я только начал бизнес?
Да, ты можешь. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают капитал владельцам малого бизнеса, которые находятся в бизнесе менее одного года.
Могу ли я получить кредит с номером EIN?
Да, в некоторых случаях при выдаче вам кредита кредитор будет учитывать только ваш EIN, а не ваш личный кредитный рейтинг.
В заключение,
Существует множество вариантов онлайн-кредитов для малого бизнеса для стартапов. Тем не менее, мы предоставили вам самые надежные варианты, чтобы вы могли свободно решать, какой из них подходит именно вам.
Статьи по теме
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ НА СТАРТАП БЕЗ ДОХОДА В 2023 ГОДУ
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов с плохой кредитной историей в 2023 году
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
Рекомендации
