Для большинства предприятий бизнес-кредитование простое: подать заявку на кредит и ждать решения. Некоммерческие бизнес-кредиты, с другой стороны, имеют больше движущихся частей. При поиске бизнес-кредитов для некоммерческих организаций важно понимать, куда подавать заявки на финансирование и какие критерии используют кредиторы для утверждения заявок. В конце концов, эти средства будут использованы некоммерческими организациями для создания инфраструктуры, оплаты труда сотрудников, продвижения своего дела и так далее. В этом посте мы дадим определение некоммерческим кредитам для малого бизнеса и объясним, как кредитные средства могут помочь вам в достижении ваших целей.
Что такое некоммерческий кредит?
Некоммерческий бизнес-кредит — это дополнительное финансирование для некоммерческой организации. Взятие кредита может оказать существенное влияние на ваш бизнес. У вас будут деньги, чтобы инвестировать в свои услуги, а также взять на себя финансовые обязательства. Срочные кредиты, денежные авансы и кредитные линии — отличные способы для некоммерческих организаций получить деньги, но у многих из них возникают проблемы с их получением.
Почему трудно получить некоммерческие кредиты для малого бизнеса?
В большинстве случаев получить ссуду для малого бизнеса для благотворительной или другой некоммерческой организации труднее, чем для коммерческого бизнеса. Вот обзор того, почему этот процесс может показаться вам немного сложнее.
№1. Строгие требования
Кредиторы, как и следовало ожидать, предъявляют строгие требования к бизнес-кредитам. Обычно они ищут кандидатов с высоким доходом и денежным потоком, поскольку эти люди с большей вероятностью погасят свои бизнес-кредиты. И именно поэтому они в бизнесе: гарантировать, что кандидаты погасят свои кредиты с процентами, как эти компании получают прибыль.
№ 2. Рискованные инвестиции для кредиторов
Некоммерческие организации считаются кредиторами рискованными кандидатами на получение кредита для малого бизнеса. Каково значение этого прозвища?
Считается, что некоммерческие организации с большей вероятностью не выплатят свои кредиты, потому что им не хватает прибыли и постоянного дохода для погашения своих кредитов. Это особенно актуально для некоммерческих организаций, которые теряют деньги. Некоммерческие организации являются рискованными инвестициями, потому что кредитор теряет деньги.
№3. Почти наверняка потребуется залог.
Как некоммерческая или благотворительная организация, кредитор, вероятно, попросит залог (активы, которые они могут забрать, если вы не вернете кредит) для обеспечения кредита. Это могут быть физические активы или денежные резервы. Учтите это, потому что конфискация залога может поставить под угрозу вашу некоммерческую организацию.
Некоммерческие кредиты для малого бизнеса
Варианты финансирования некоммерческих организаций не всегда безнадежны. Существует множество вариантов для рассмотрения и различных способов получения капитала. Вот некоторые некоммерческие кредиты для малого бизнеса, а также некоторые альтернативы, такие как гранты и государственный капитал.
№1. Ссуды и гранты SBA
Кредиты SBA, которые предлагаются традиционными кредиторами, такими как банки, и поддерживаются SBA, могут быть вариантом для некоммерческих организаций. В рамках своей Программы инвестиций в микропредпринимателей (PRIME) SBA также предоставляет гранты организациям, которые помогают малоимущим людям или сообществам.
В 2020 году 8 миллионов долларов было выделено 100 организациям в 44 штатах, что свидетельствует о наличии средств. Имейте в виду, что изучение ресурсов и финансирования SBA может занять некоторое время, но не бойтесь обращаться к ним за дополнительной информацией.
№ 2. Некоммерческие кредитные фонды
Есть несколько организаций, которые выдают ссуды только некоммерческим и благотворительным организациям. Часто это некоммерческие организации, миссия которых заключается в улучшении жизни своих сообществ. Несмотря на то, что эти некоммерческие ссудные фонды трудно найти, люди, которые их предлагают, часто предлагают более выгодные условия или даже ссуды без процентов.
№3. Некоммерческие гранты
Возможно, вы уже знаете, что гранты — важный способ для некоммерческих организаций получить бесплатное финансирование. Многие благотворительные организации почти полностью полагаются на пожертвования и гранты, и многие часы тратятся на сбор средств. Самое приятное в грантах то, что они вовсе не кредиты: вам не нужно их возвращать.
Не забудьте подать заявку на различные гранты при поиске вариантов некоммерческого финансирования. Обязательно изучите различные варианты грантового финансирования, включая федеральные, государственные и корпоративные гранты.
Стоит отметить, что подача заявки на грант требует времени, поэтому рассмотрите возможность создания многоуровневой системы для грантов, на которые вы хотите подать заявку.
№ 4. Финансовые институты развития сообщества
Точно так же финансовые учреждения развития сообщества, или CDFI, — это банки, которые ссужают деньги некоммерческим организациям. Сюда входят кредиты от благотворительных и других некоммерческих организаций. Следует отметить, что суммы кредита могут быть небольшими (хотя некоторые могут иногда предлагать большие суммы капитала), а процентные ставки могут быть высокими.
Тем не менее, если у вас возникли трудности с поиском кредитов для вашей некоммерческой организации, изучение CDFI может быть хорошим вариантом. Большинство CDFI являются некоммерческими организациями, но некоторые из них могут быть банками или кредитными союзами. Ищите CDFI на местном уровне, так как они часто работают в пределах местной или государственной юрисдикции.
№ 5. Кредитные союзы и банки
Когда дело доходит до банков и кредитных союзов, вы можете подать заявку на получение «традиционного» бизнес-кредита, такого как срочный бизнес-кредит или бизнес-кредит, через эти учреждения. Пожалуйста, имейте в виду, что получение банковских кредитов для некоммерческих организаций может быть затруднено. В большинстве случаев кандидаты должны иметь сильный финансовый профиль, поскольку банковские кредиты выдаются только лучшим кандидатам.
Если у вас очень хорошая кредитная история и ваша некоммерческая организация прибыльна, возможно, стоит обратиться за кредитом через ваш банк. Поищите в их материалах язык, в котором говорится, что банк или кредитный союз ссужает деньги некоммерческим организациям. Ожидайте также более высокие, чем обычно, процентные ставки — помните, все зависит от того, как они оценивают ваш риск.
№ 6. Корпоративные благотворительные инициативы
Хотя программы корпоративных пожертвований могут не обеспечить большую часть капитала, чем грант или кредит, каждый доллар на счету. Если вы представляете некоммерческую организацию с достойным делом, вы можете обратиться к местным малым предприятиям и корпорациям, которые хотят помочь своему сообществу.
Взносы в корпоративные благотворительные программы могут принимать различные формы:
- Пожертвования наличными.
- Материальные подарки (например, бесплатные билеты, если малый бизнес представляет собой развлекательное заведение).
- Спонсорство мероприятий по сбору средств
Если вы потратите время на изучение этого вопроса, вы удивитесь, узнав, сколько местных предприятий готовы помочь вашей некоммерческой организации.
№ 7. Кредитная карта для бизнеса
Вы не можете рассматривать бизнес-кредитную карту как кредит, но это может быть. В конце концов, вы берете кредитную линию, которую вам придется погасить позже. Вы можете найти деловые кредитные карты с низкими процентными ставками, проведя небольшое исследование, что полезно, если вы не можете вовремя оплачивать свои счета.
Вы также можете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты с вводной 0% годовых. Эти карты отличаются от других бизнес-кредитных карт тем, что они предоставляют установленный период, в течение которого вам не придется платить проценты на баланс, который у вас есть. Эти фиксированные периоды часто длятся до года, что дает вам время заработать деньги и составить план погашения остатка.
№8. Краудфандинговые сайты
Это становится все более популярным способом сбора средств для некоммерческих организаций. Краудфандинг, в отличие от получения крупной единовременной суммы в виде кредита или гранта, фокусируется на сборе небольших пожертвований от большого количества людей.
Какие из множества краудфандинговых сайтов — Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe — вы используете? GoFundMe популярен среди некоммерческих организаций и идеально подходит для сбора средств на достойные цели. Многие кампании GoFundMe были организованы некоммерческими организациями и частными лицами для сбора средств на такие вещи, как помощь при стихийных бедствиях, школьные программы разнообразия и даже медицинское обслуживание домашних животных.
Что следует учитывать перед подачей заявки на получение некоммерческого кредита для малого бизнеса:
Какие организации предоставляют некоммерческие бизнес-кредиты?
К сожалению, некоммерческие кредиты для малого бизнеса трудно получить, потому что лишь немногие кредиторы предоставляют их. В глазах кредитора кредитование некоммерческой организации так же рискованно, если не более, чем кредитование бизнеса. Кредитор будет учитывать следующие факторы при рассмотрении вашей некоммерческой организации:
- Годовой доход вашей компании
- Затраты и планы по сбору средств
- Дополнительная финансовая информация
Многие некоммерческие организации полагаются на государственные субсидии и крупные пожертвования. К сожалению, по мере изменения приоритетов доноров эти потоки доходов могут быстро иссякнуть. Это увеличивает ответственность кредиторов, что может привести к повышению процентных ставок или большему количеству отклонений заявок. Кроме того, в отличие от бизнеса, многие некоммерческие организации не могут просто продавать больше товаров или услуг. На самом деле, расширение ваших услуг может привести к увеличению затрат без увеличения доходов.
Где я могу подать заявку на некоммерческие кредиты?
Процесс подачи заявки зависит от кредитора. Однако вас, вероятно, попросят предоставить точную и подробную информацию о ваших доходах, расходах и активах. Итак, вы должны собрать все эти вещи вместе, прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса от некоммерческой организации. Администрация малого бизнеса (SBA) помогает некоммерческим организациям и малым предприятиям находить кредиторов в Соединенных Штатах, предоставляя им ссуды и другие ресурсы.
Вам следует искать кредиторов, которые в прошлом работали с некоммерческими организациями или помогали экономике расти. Они с большей вероятностью примут ваше заявление и лучше поймут потребности вашей организации. Другим жизнеспособным вариантом является поиск финансирования в финансовых учреждениях по развитию сообщества. Они концентрируются на предприятиях, которые оказывают влияние на сообщества с низким доходом, которые могут включать некоммерческие организации.
Изучите потенциальные обязательства
Ваша некоммерческая организация будет нести ответственность за любые кредиты, предоставленные от ее имени. Возможно, вам придется внести залог, который может быть изъят, если вы не погасите кредит. Это может нарушить вашу деятельность и поставить под угрозу будущее вашей некоммерческой организации. Планы погашения также добавят финансовую нагрузку на ваш денежный поток, что может вызвать проблемы с ликвидностью. В результате вы должны брать кредиты только на те суммы, которые вам действительно нужны.
Кроме того, вы должны тщательно рассмотреть влияние погашения на ваши финансы. Если вы беспокоитесь о своей способности погасить долгосрочный кредит, краткосрочный кредит может быть хорошей идеей. В результате вы сможете выполнить свои обязательства до смены доноров или других изменений на рынке.
Крайне важно прочитать все, что написано мелким шрифтом, прежде чем подавать заявку на срочный кредит. Вы должны знать график погашения, процентные ставки и сборы. Помните, что хотя более длительные сроки погашения имеют более низкие ежемесячные платежи, они часто обходятся дороже в долгосрочной перспективе по мере накопления процентов.
Имейте в виду, что есть и другие варианты финансирования.
Конечно, отсутствие одобрения бизнес-кредита, когда вам нужен дополнительный оборотный капитал, может расстраивать. Однако есть и другие варианты получения некоммерческого финансирования. Например, вы можете подать заявку на бизнес-кредитную карту или кредитную линию, чтобы получить доступ к оборотному капиталу.
Заключение
Поиск некоммерческих кредитов для малого бизнеса — непростая задача. Из-за того, что вы должны вкладывать свою прибыль обратно в свой бизнес, а также из-за того, что у вас может быть низкий доход или ограниченный денежный поток, вы можете не иметь права на получение многих бизнес-кредитов.
Статьи по теме
- НЕКОММЕРЧЕСКАЯ БУХГАЛТЕРИЯ: лучшие услуги и программное обеспечение
- БУХГАЛТЕРСКИЙ ОТЧЕТ ДЛЯ НЕКОММЕРЧЕСКИХ ЛИЦ: Как это работает
- Программное обеспечение для управления грантами: 10 лучших вариантов для некоммерческих организаций
- СТАРТОВЫЕ ГРАНТЫ ДЛЯ НЕКОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ: лучшие варианты на 2023 год (обновлено)
- Как некоммерческие организации зарабатывают деньги? Лучшие практики 2023 года (обновленные)
Рекомендации
