МОДИФИКАЦИЯ КРЕДИТА: Определение и как это работает.

Содержание Спрятать

Как работает модификация кредита?
Инициативы по модификации кредита
Юрист по модификации кредита
Чем занимается юрист по модификации кредита
Требования к модификации кредита
В каких случаях можно изменить кредит?
Каким образом я могу запросить изменение кредита?
Виды модификации кредита
Что является примером модификации кредита?
Каковы преимущества модификации кредита?
Как долго длится модификация кредита?
Должны ли вы погасить модификацию кредита?
Заключение
МОДИФИКАЦИЯ КРЕДИТА
Влияет ли изменение кредита на ваш кредитный рейтинг?
Сколько времени занимает модификация кредита?
Как вы ведете переговоры о модификации кредита?
Статьи по теме
Рекомендации

Если домовладелец не может вносить платежи по ипотеке, он может получить модификацию кредита, что может помочь ему в финансовом отношении в долгосрочной перспективе. Это может означать переход на кредит с лучшими условиями, получение более низкой процентной ставки или даже получение совершенно нового кредита. В этой статье обсуждается адвокат модификации кредита, их требования и их типы.

Как работает модификация кредита?

Когда вы изменяете ипотечный кредит, вы можете добавить пени за просрочку платежа к основной сумме и переключиться с кредита с регулируемой ставкой на кредит с фиксированной ставкой. Нет ограничений на виды кредитов, которые можно изменить, но ипотечные кредиты являются наиболее распространенными.

Вы можете поговорить со своим кредитором об изменении кредита в любое время в процессе обращения взыскания или на этапе урегулирования. Если кредитор приходит к такому выводу, значит, взыскание или списание долга для компании будет дороже, чем изменение кредита.

Инициативы по модификации кредита

Вот несколько вариантов рефинансирования долга;

№1. Обычная модификация кредита

Те, у кого есть традиционные ипотечные кредиты, могут использовать программу Flex Modification, чтобы снизить свои ежемесячные платежи до 20%, увеличить срок кредита до 40 лет и, возможно, даже снизить процентную ставку.

№ 2. Модификация кредита FHA

У заемщиков с кредитом FHA есть много способов изменить свои кредиты, например, получить кредит без процентов на сумму до 30% от общей суммы. Если заемщик продает или рефинансирует имущество, беспроцентный кредит возвращается вместе с остатком. В свете глобальной эпидемии люди, у которых есть кредиты FHA, могут рефинансировать по более низкой ставке и сократить свои платежи как минимум на 25%. Заемщики FHA теперь могут выбирать условия кредита до 40 лет.

Это дает им больше свободы, если они хотят значительно снизить свои ежемесячные платежи, но не могут сделать это с обычным 30-летним кредитом.

№3. Модификация займа VA

С кредитом VA заемщик и кредитор могут разработать новый план платежей, который учитывает пропущенные платежи, но при этом позволяет заемщику платить вовремя. Другой вариант — продлить срок кредита.

№ 4. Изменение кредита USDA

Клиенты с кредитами, обеспеченными USDA, могут вносить изменения в свои ипотечные кредиты, например, увеличивать срок кредита до 40 лет, снижать процентную ставку и получать «аванс на восстановление ипотеки», который представляет собой единовременный платеж. чтобы привести кредит в актуальном состоянии.

Из-за этих действий вырастут как основной долг, так и стоимость процентов. Если ваш доход падает так, что это невозможно исправить, вы можете продать свой дом и переехать в меньший, более дешевый дом или арендовать его.

Юрист по модификации кредита

Наиболее распространенным типом кредита, который необходимо изменить, является ипотека, как правило, потому, что домовладелец не может справляться с платежами. Работа юриста по модификации ссуды состоит в том, чтобы поговорить с кредитором о новых способах погашения ссуды.

Если у вас есть адвокат, который поговорит с кредитором от вашего имени, у вас больше шансов получить модификацию кредита, которая поможет вашим финансам.

Чем занимается юрист по модификации кредита

Юрист может помочь в процессе модификации кредита несколькими способами. Один из способов — дать юридическую консультацию. Это означает предоставление следующего:

№1. Избегайте потери права выкупа

С помощью юриста, который специализируется на модификациях кредита, часто можно уберечь ваш дом от потери права выкупа. Юрист, специализирующийся на модификации кредита, может убедить кредитора остановить процесс обращения взыскания, чтобы заемщик и кредитор могли прийти к соглашению.

Это сэкономит всем время и деньги. Чтобы остановить процесс обращения взыскания, юрист может подать приказ о представлении причины. Вы также можете помочь заемщику подать заявление о банкротстве, что остановит любые дальнейшие разбирательства.

№ 2. Уделение большего внимания каждому человеку

Кредиторы часто подвергаются критике со стороны заемщиков за то, что они не отвечают на телефонные звонки или требуют много времени, чтобы ответить им, когда они это делают. Во время ипотечного кризиса, который начался в новом тысячелетии, многие банки и кредитные союзы получили множество звонков и электронных писем от заемщиков, попавших в беду. Юрист, который специализируется на изменении кредитов, может сделать свои услуги подходящими для нужд каждого клиента.

№3. Уступить кредиторам

В иске о модификации кредита юрист может договориться с кредитором о лучших условиях. Юристы по модификации ссуды знают, как помочь подводным должникам.

№ 4. Инструкции по заполнению форм

В большинстве случаев изменение кредита связано с большим количеством документов. Заемщики, которым нужна помощь с заявлением, должны поговорить с юристом, имеющим опыт модификации кредита. Он или она также может помочь заявителям получить необходимые документы. И он или она могли бы быть в состоянии сказать кредитору, насколько плохи финансы заемщика. Из-за этого дело часто выставляется в лучшем свете.

Требования к модификации кредита

Прежде чем заемщик сможет попросить об изменении своего кредита, он должен пропустить как минимум три ипотечных платежа. Модификации кредита могут быть доступны для заемщиков, находящихся под угрозой дефолта.

Вы и кредитор работаете вместе, чтобы изменить условия кредита. Кредиторы обычно соглашаются на изменения только тогда, когда заемщик вот-вот потеряет свой дом. Модификация кредита может также помочь вам изменить требования вашего кредита, если ваш ипотечный кредит находится под водой.

В каких случаях можно изменить кредит?

Заемщики, у которых возникли проблемы с выплатой кредита по разным причинам, могут получить модификацию кредита, но точные требования для этого варьируются от кредитора к кредитору.

Если вы пропустили или опоздали с платежом по ипотечному кредиту в прошлом или если вы, вероятно, пропустите платеж в ближайшем будущем, вы можете не соответствовать требованиям некоторых кредиторов.

Финансовые учреждения должны знать, почему заемщики испытывают затруднения и помогут ли модификации кредита. Небольшие изменения могут не помочь, если вы потеряете работу и деньги. Снижение ежемесячных расходов может помочь вам совершать платежи, даже если ваш доход упадет (из-за смены работы или по другим причинам).

Если вы не можете вносить платежи по ипотеке, вы можете получить модификацию. В некоторых местах, которые дают деньги взаймы, могут попросить доказательства трудностей. В частности, к этому приводят следующие вещи:

Снижение заработка (из-за падения заработной платы или смерти члена семьи)
Расставание или развод
Стоимость жизни растет.
Катастрофы для окружающей среды
Кризис в здоровье
Проблемы со здоровьем или передвижение

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, не бойтесь поговорить со своим кредитором. Узнайте, подходит ли вам изменение кредита и соответствуете ли вы их требованиям.

Каким образом я могу запросить изменение кредита?

Если вы не можете выплатить ипотечный кредит из-за проблем с деньгами, поговорите со своим кредитором или обслуживающей организацией. Возможно, вам удастся изменить кредит.

Большинство кредиторов заставят вас заполнить форму под названием «уменьшение убытков». Для инвесторов лишение права выкупа обходится дорого, поэтому форма смягчения убытков может помочь им изучить возможность модификации кредита.

Вы должны включить отчет о трудностях, данные об ипотеке и имуществе, текущие банковские выписки и налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках (если вы работаете не по найму) и таблицу бюджета, чтобы показать, что ваши доходы превышают ваши расходы.

Если ваш запрос на изменение условий кредита отклонен, вы можете подать апелляцию. Узнайте, когда крайний срок подачи апелляции, потому что он будет отличаться для каждого кредитора. Следующим шагом будет выяснить, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена, чтобы вы могли усилить свою позицию.

Отсутствие доказательств тяжелого положения или высокого отношения долга к доходу может привести к дисквалификации вас (DTI). Отношение вашего долга к доходу (DTI) может помешать вам выплачивать ипотеку после корректировки.

Работа с консультантом по жилищным вопросам или юристом, который специализируется на таких делах, может увеличить ваши шансы на получение модификации кредита.

Виды модификации кредита

Ниже приведены типы модификации кредита:

№1. Модификация кредита с частичной ипотекой

При модификации кредита и ипотеке с частичным требованием часть существующего долга погашается новой второй ипотекой с новым сроком 30 или 40 лет и новой процентной ставкой. Эта вторая ипотека включает просроченную задолженность, и именно это «частичное требование» является частью модификации ссуды.

Эта вторая ипотека, которую также называют ипотечной ссудой с половинным требованием, обычно не предусматривает ежемесячных платежей или процентов. Но эта вторая ипотека, также называемая ипотекой с «половинным требованием», должна быть выплачена при продаже имущества, когда модифицированная ипотека полностью погашена или когда наступает срок погашения первоначальной ипотеки. Кроме того, в большинстве случаев им от 30 до 40 лет.

№ 2. Традиционный метод модификации кредита

Одним из таких видов модификации кредита является стандартный, при котором просроченная сумма (просроченная задолженность по ипотеке) добавляется к основной сумме нового ипотечного кредита с новым сроком от 30 до 40 лет и новой процентной ставкой. По сути, это новый долг.

№3. Модификация ссуды с ипотекой с частичной ипотекой

Прощающая ипотека с частичным требованием — это тип модификации ссуды, при котором часть непогашенного остатка списывается в обмен на новую ипотеку с более коротким сроком (30 или 40 лет) и другой процентной ставкой. Как и модификация кредита, ипотека с частичным требованием создает вторую ипотеку, по которой не взимаются проценты и не требуются платежи.

Эта вторая ипотека, которую иногда называют ипотекой с «частичным требованием», аннулируется по прошествии определенного времени с момента внесения изменения в ипотеку. До этой даты любые деньги от продажи имущества должны быть использованы для полного погашения кредита.

Что является примером модификации кредита?

В зависимости от вида ипотеки существуют разные способы изменения кредита. Модификация ипотеки может означать более низкую процентную ставку, более длительный срок кредита, переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой или отсрочку части основной суммы (или их комбинацию).

Каковы преимущества модификации кредита?

Изменения в кредит вносятся, чтобы помочь домовладельцу вернуться к своим ипотечным платежам и избежать потери права выкупа. Ваш платеж по ипотечному кредиту, срок кредита и процентная ставка являются предметом переговоров, и если ваш поставщик услуг или кредитор соглашается на модификацию ипотечного кредита, вы можете сэкономить деньги.

Как долго длится модификация кредита?

Люди, соответствующие требованиям, получают пробные модификации кредита, которые обычно длятся три месяца. Если вы вносите все свои платежи вовремя и в нужной сумме в течение этого времени, и больше ничего не меняется, вы должны получить ответ о возможном изменении в течение 45 дней.

Должны ли вы погасить модификацию кредита?

После получения модификации кредита вам нужно будет показать, что вы можете платить новый, более низкий платеж, делая регулярные, своевременные пробные платежи в течение определенного количества месяцев.

Заключение

Соглашение о воздержании — это не то же самое, что соглашение об изменении условий кредита. С соглашением о воздержании заемщик, у которого есть краткосрочные проблемы с деньгами, может получить некоторое время от осуществления платежей. Соглашение об изменении условий кредита является практичным и осуществимым выбором. Ни один заемщик не получит модификацию ипотечного кредита, если его проблемы настолько серьезны, что он никогда больше не сможет вносить свои ежемесячные платежи.