Заем денег является необходимой частью жизни для большинства людей. Кроме того, брать деньги взаймы — это то, что почти каждый делает в какой-то момент своей жизни, будь то крупная покупка, например, машина или дом, финансирование высшего образования или оплата счета за неотложную медицинскую помощь. Кредиты и договоры, которые их гарантируют, есть практически везде. Индивидуальный кредитный договор представляет собой юридически закрепленный договор между кредитором и заемщиком. Векселя между друзьями и членами семьи являются наиболее простой формой кредитного договора, но также существуют ипотечные кредиты, автомобильные кредиты, кредитные карты и кредиты до зарплаты, как краткосрочные, так и долгосрочные. В этой статье мы обсудим формат кредитного договора, шаблон и формы.
Что такое кредитный договор?
Кредитный договор является юридически обязывающим документом, который может обеспечить защиту заинтересованных сторон. Чаще всего кредитное соглашение составляет кредитор, возлагая на него ответственность за включение всех необходимых положений. Если вы впервые составляете кредитный договор, вам следует ознакомиться со всеми частями, чтобы убедиться, что вы не упустили какие-либо положения, которые могут быть вам полезны позже.
Кроме того, даже если ссуда выдается на значительную сумму денег, простое и дружественное кредитное соглашение может иметь форму письма с изложением графика погашения и любых дополнительных процентов, которые могут взиматься. Некоторые из них представляют собой простые соглашения о рукопожатии, в то время как другие, такие как ипотечные кредиты, представляют собой сложные юридические инструменты, которые записываются в общедоступную базу данных и предоставляют кредиторам право забрать залог, если заемщик не выплатит кредит.
Условия и обстоятельства каждого кредитного соглашения регулируются государственными и федеральными нормами, направленными на предотвращение взимания незаконных или непомерных процентных ставок.
Срок, в течение которого кредит должен быть погашен, условия процентной ставки, сама процентная ставка, любые сделанные гарантии и любые ковенанты — все это стандартные компоненты любого кредитного соглашения. Отсутствие ясности в отношении условий по умолчанию может привести к судебному разбирательству. Все сборы, связанные с взысканием задолженности, должны быть прописаны в случае дефолта. Кроме того, пользователи простых векселей подпадают под эту же категорию.
Какие бывают виды кредитного договора?
Вот несколько видов кредитных договоров:
№1. Кредиты для физических лиц
Если у нас возникнут проблемы с операционными денежными потоками, вы можете решить заключить договор личного займа. Заемные средства могут быть использованы для всего: от уменьшения долга до неотложной медицинской помощи, ремонта дома и отпуска. Чтобы определить, следует ли предоставлять кредит, частные банки изучают кредитную историю заемщика и финансовые операции с кредитором.
№ 2. Кредит на дом
Налоговые льготы домовладельцев могут быть направлены на покупку существующего дома, строительство нового или ремонт старого здания, а также на покупку земли для строительства домов. В таком сценарии кредитор сохранит актив, а домовладелец передаст кредитору контроль над ним.
№3. Что касается гарантии
В обмен на эти платежи клиент должен предоставить некоторую форму обеспечения ипотечного кредита. Однако в случае, если кредитор не сможет вернуть деньги, организация по-прежнему будет иметь право взыскать пропущенный платеж, используя обещанное обеспечение. В большинстве случаев заимствование по таким ипотечным кредитам сопровождается более низкой процентной ставкой, чем заимствование денег в другом месте.
№ 4. Кредиты без обеспечения
Это виды кредитов, которые не требуют какой-либо формы залога. Финансовое учреждение будет учитывать предыдущие связи кредитора, текущий уровень долга и любые другие соответствующие переменные при принятии решения о предоставлении кредита. Поскольку нет возможности получить всю сумму кредитного соглашения в случае дефолта должника, стоимость заимствования денег для этих ипотечных кредитов может быть выше.
№ 5. В зависимости от цели образовательного кредита
Инвестиционные банки, которые работают с заемщиками, чтобы помочь им завершить свое образование, называются поставщиками кредита на образование. Программа получения степени младшего специалиста признанной организации, профессиональная сертификация или любой стипендиальный курс могут служить основой для этого исследования. Студентам потребуется разрешение банка, чтобы войти в здание, чтобы иметь право на финансирование. Кроме того, деньги предоставляются банками как для внутренних, так и для внешних исследовательских проектов.
Как написать кредитный договор?
Когда вы одалживаете другу несколько долларов на обед, вы, вероятно, не почувствуете необходимости подписывать какое-либо юридическое соглашение, потому что это всего лишь небольшая сумма. Если, с другой стороны, вы намерены дать своему другу более значительный кредит — например, чтобы начать бизнес, погасить долг или внести первоначальный взнос за машину или дом — обязательно, чтобы вы поставили свою договоренность на письме. Если вы относитесь к кредиту так, как если бы это была деловая сделка, а не простая услуга, есть больше шансов, что ваш друг действительно вернет вам деньги, и договоренность с большей вероятностью будет поддержана в суде, если возникнут какие-либо проблемы. Вот советы о том, как написать кредитный договор.
№1. Соберитесь лично
Не полагайтесь на телефонный разговор, чтобы договориться о кредите с вашим другом; если это вообще возможно, вы должны встретиться с ними лично.
Встреча лицом к лицу позволяет вам улавливать тонкие намеки на эмоции друг друга и уровень серьезности, пока вы обсуждаете условия кредита. Если ваш друг живет далеко или вы не можете встретиться лично по какой-либо другой причине, лучше обсудить детали по электронной почте, а не по телефону, чтобы обе стороны могли вернуться к цепочке писем позже. Делайте заметки во время встречи с другом, чтобы вы могли ссылаться на них при составлении соглашения.
№ 2. Разговор о бюджете и потребностях компании
Убедитесь, что вы полностью понимаете финансовое положение и мотивы, прежде чем соглашаться одолжить деньги.
Чтобы помочь вам лучше понять их финансовое положение и возможные варианты, они должны принести с собой любые соответствующие документы или информацию.
Выясните, пытались ли они обращаться к традиционным поставщикам кредитов, таким как банки, для получения аналогичного кредита. Если это так, вам следует выяснить характер предложения и обстоятельства, связанные с ним. Вы можете задаться вопросом, почему вы должны финансировать их, если ни один банк не заинтересован в этом.
Кроме того, независимо от суммы кредита, от 500 до 50,000 XNUMX долларов США, требуется честность между людьми, которые участвуют в такой финансовой операции. Этот процесс можно сделать более объективным и менее личным, если узнать о финансовом положении человека и причине кредита. Подумайте о том, сколько вы готовы одолжить и как сильно вам будет больно, если они не вернут вам деньги. Кроме того, вы не должны прилагать дополнительные усилия только для того, чтобы угодить им.
№3. Процентная ставка должна быть установлена
В зависимости от размера кредита вы можете столкнуться с налоговыми штрафами, если решите не взимать проценты. Вы должны взимать проценты, собирать проценты и иметь письменное кредитное соглашение, чтобы убедить IRS в том, что деньги являются кредитом, а не подарком. Если вы не взимаете проценты, IRS может счесть процентные деньги подарком вашему другу. Кроме того, с этой суммы может взиматься налог на дарение.
Кроме того, ставки могут быть ниже федерального минимума. По состоянию на октябрь 2015 года минимальная ставка по кредитам со сроком погашения менее трех лет составляет 0.55 процента. Как правило, вы не должны предлагать высокие процентные ставки, но если вы хотите взимать более 10%, ознакомьтесь с правилами вашего штата. Правила ростовщичества в большинстве штатов ограничивают сумму процентов, которые кредитор может взимать со своих клиентов. В таких районах, как Мичиган, он может составлять всего 7%, но чаще встречается в диапазоне от 10% до 20%.
Кроме того, не забывайте, что вы можете получать проценты на деньги, которые вы одолжили своему другу, если вы поместите их на сберегательный счет или компакт-диск на тот же период времени. Если вы не взимаете проценты по кредиту, вы теряете деньги, даже если заемщик возвращает их.
№ 4. Разработайте план возврата денег
Обе стороны могут разработать управляемый план платежей, не подвергая чрезмерному стрессу финансы друг друга, если вы потратите время, чтобы узнать как можно больше о своем финансовом состоянии. Помогите им составить бюджет, чтобы минимизировать расходы и погасить кредит, если у них возникнут финансовые проблемы.
Кроме того, многие ссуды между сторонами, например, не требуют ничего, кроме единственного будущего единовременного платежа, покрывающего всю основную сумму плюс проценты. Платежи могут быть распределены на определенное количество недель, месяцев или лет, или они могут начинаться с малого и увеличиваться до более крупного платежа в виде шара в конце периода погашения.
№ 5. Исправьте любые другие проблемы или обстоятельства, которые могут возникнуть
Прежде чем подписать договор, вы и ваш друг должны предвидеть проблемы с кредитом и найти решение. Скажем, ради аргумента, что у человека есть пять лет, чтобы погасить долг. Два года платили по графику, а сейчас у вас ЧП и деньги нужны срочно. В случае, если они не в состоянии погасить долг в полном объеме, вы можете включить положение, которое позволяет вам «продать» обязательство третьей стороне. Затем вы можете одолжить необходимую сумму и вернуть ее полученными деньгами.
Вам, вероятно, было бы все равно, кто производит платежи, пока платежи производились, но это должно быть четко указано в вашем соглашении. Ежемесячное или ежеквартальное собрание для обсуждения кредита и обеспечения того, чтобы все было в порядке, поддерживает открытое общение. Условия такого соглашения должны быть зафиксированы в письменной форме. Если у заемщика в прошлом были финансовые проблемы, включите в соглашение пункт о банкротстве.
Что включает в себя кредитный договор?
Вот что входит в кредитный договор:
№1. Место расположения
В большинстве случаев кредитное соглашение будет заключено по месту нахождения кредитора, но если кредит используется для приобретения активов, стороны могут договориться об изменении места действия соглашения на местонахождение активов.
Кроме того, кредитные соглашения регулируются отдельными законами в каждой юрисдикции. Законы вашего штата будут применяться для обеспечения соблюдения настоящего Соглашения и решения любых вопросов.
№ 2. Страхование и обеспечение
Заемщики могут внести залог для обеспечения кредита (например, ценный предмет, такой как транспортное средство, часть оборудования или ювелирные изделия). Когда заемщик не выполняет обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать залог для возмещения убытков.
Если вы планируете использовать свой кредит для покупки автомобиля, ваш кредитор может настаивать на том, чтобы у вас также была страховка автомобиля.
№3. Информация о кредиторе и заемщике
Определите стороны, будь то физические или юридические лица, и предоставьте их контактную информацию. Если заемщик не может погасить кредит, поручитель может вмешаться и пообещать это сделать.
№ 4. Дата и сумма кредита
Сумма кредита, также называемая основной суммой, представляет собой общую сумму денег, которую кредитор соглашается предоставить заемщику. Укажите дату, когда заемщик получит основную сумму.
Договор личного займа
В личном кредитном договоре указываются сроки и условия кредита между кредитором и заемщиком. В нем указывается сумма кредита и условия, на которых он должен быть погашен.
Это соглашение, иногда называемое «договором о личном кредите», служит для защиты лиц, участвующих в случае спора или разногласия. Финансовые учреждения обычно требуют от заемщиков подписать такое соглашение перед выплатой каких-либо средств, но заемщики могут также рассмотреть возможность заключения договора о личном кредите, прежде чем давать деньги взаймы близким друзьям и родственникам.
Что такое договор личного займа?
Индивидуальный кредитный договор — это имеющий юридическую силу контракт, который может быть заключен с официальным кредитором, таким как банк или кредитный союз, или с более неформальным кредитором, таким как друг, который одалживает вам деньги. В целом, он говорит (среди прочего):
- Общая сумма вашего кредита
- Если вы говорите, что вернете деньги, это обещание.
- Все, что вы согласились заплатить — комиссия или штраф (например, если вы досрочно погасите долг или станете просроченным)
Кроме того, кредитор может обратиться в суд для возмещения просроченных кредитных средств путем наложения ареста на заработную плату или другими способами.
Личные кредиты часто необеспечены, а это означает, что кредитор ловит вас на слове без каких-либо других видов обеспечения. Договор обеспеченного личного кредита требует, чтобы вы заложили актив, например, автомобиль или дом, в качестве обеспечения кредита. Ваш залог находится под угрозой, если вы не погасить кредит. Кроме того, внимательно прочитайте эту часть договора.
Чтобы избежать недоразумений и напряженности в ваших отношениях, одолжите деньги члену семьи или близкому другу в письменной форме. Поскольку документация может быть неудобной для небольших личных кредитов, которые могут быть погашены со следующей зарплатой, она может быть необходима для более крупных личных кредитов, для погашения которых потребуется больше времени.
Как составить договор личного займа?
Договор займа физических лиц от финансовой организации оформляется по образцу; если вы занимаете деньги у физического лица, вам нужно будет создать свой собственный.
Ваше решение нанять адвоката зависит от специфики вашего дела, поэтому найдите время, чтобы все обдумать. Однако методы «сделай сам» полностью законны и подлежат исполнению в соответствии с законом. После того, как вы и кредитор пришли к соглашению об условиях личного кредита, вы можете захотеть нотариально заверить документ или пригласить третье лицо в качестве свидетеля.
Разумно собрать всех на одной странице, чтобы вы могли закрепить основы и придумать запасной план на всякий случай.
Где можно найти образец договора личного займа?
Образец кредитного договора можно легко найти в Интернете и практически бесплатно. Хотя не каждый шаблон договора личного займа будет полезен для ваших нужд, он может послужить отправной точкой для творчества.
Каковы четыре части соглашения?
Чтобы иметь обязательную юридическую силу и иметь юридическую силу в соответствии с законом, договору требуется лишь несколько стандартных характеристик, независимо от того, сколько страниц он может содержать или сколько информации он может содержать. Соглашения, устные или письменные, должны быть взаимно согласованы, ограничены приемлемыми целями и заключаться между разумными людьми. При отсутствии определенных обязательных положений договор будет считаться недействительным. Вот четыре части соглашения.
№1. Похожее мнение
Чтобы договор имел юридическую силу, обе стороны должны согласиться с его условиями. Соглашение или «взаимное согласие» означает, что все стороны сделки согласны друг с другом. После достижения соглашения одна сторона делает оферту, а другая сторона принимает ее при оговоренных обстоятельствах. В просторечии «встреча умов» означает обмен «предложением» и «принятием».
№ 2. Законность
Соглашения подлежат исполнению только в том случае, если они используются в законных целях. Закон не признает и не поддерживает договоры, поощряющие или требующие совершения преступления. Поскольку применимые законы варьируются от одного места к другому, положение о юрисдикции в соглашении имеет решающее значение.
№ 3. Рассмотрение
Чтобы соглашение имело юридическую силу, оно должно предусматривать один вид компенсации в обмен на другой. Вещь ценности, которой обмениваются стороны по соглашению, называется «возмещением». Величина и объем компенсации могут варьироваться в широких пределах. Имущество, товары и услуги являются общими видами вознаграждения.
№ 4. Емкость
Наличие способности выполнять свои договорные обязанности является необходимым условием для того, чтобы договор имел законную силу. В большинстве случаев несовершеннолетнему не хватает юридической зрелости для заключения юридически обязывающих договоров. Каждая из сторон должна быть совершеннолетней и находиться в здравом уме, чтобы подписать соглашение.
Какова цель кредитного договора
Основная функция кредитного договора заключается в установлении условий кредита, включая обязательства каждой стороны и срок действия соглашения. Каждая сторона кредитного соглашения заслуживает защиты, обеспечиваемой законами штата и федеральными законами, в случае невыполнения заемщиком или кредитором своих обязательств по условиям соглашения. Обе стороны должны соблюдать кредитное соглашение и законы штата или федеральные законы в зависимости от типа кредита.
Использование денег обычно подробно оговаривается в кредитном договоре. Когда дело доходит до законности, нет различий между, скажем, ипотечным кредитом и автокредитом или между кредитом, используемым для погашения существующего долга, и новым кредитом, используемым для консолидации долга по кредитной карте. Кредитный договор подтверждает соглашение заемщика и кредитора об использовании средств, возврате и процентной ставке. Если заемные средства не используются в соответствии с договоренностью, они должны быть незамедлительно возвращены кредитору.
Заключение
Кредит – это заемные средства, которые, как ожидается, будут возвращены в течение определенного периода времени. Если покупатель не выплачивает кредит, как было обещано, кредитное соглашение вступает в силу для принудительного погашения. Соглашение, подписанное обеими сторонами, имеет юридическую силу. Во избежание потенциальных юридических сложностей и недоразумений, каждая сторона перед подписанием должна ознакомиться с шаблоном кредитного договора в целом. Любой кредитный договор, будь то с банком или другой финансовой организацией, будет определять условия, права и обязанности заемщика. Однако требования к компонентам кредитного договора могут меняться в зависимости от типа разрабатываемого кредитного договора.
Часто задаваемые вопросы о договоре займа
Для чего нужна форма кредитного договора?
Вы можете изменить шаблон кредитного договора из Legal Depot в соответствии со своими потребностями, например:
- Доступны твердые кредиты, такие как стартовый капитал.
- Инвестиции в автомобиль, яхту или новую мебель.
- Ипотечные кредиты, кредиты на строительство, кредиты на покупку земли и т. д.
- Студенческие кредиты покрывают расходы на обучение и другие образовательные расходы.
- На долги или счета друзья или родственники одалживают друг другу.
Имеет ли кредитный договор юридическую силу?
Кредитные соглашения выгодны обеим сторонам, как заемщику, так и кредитору по ряду причин. В частности, это юридически обязывающее соглашение защищает права обеих сторон в случае нарушения одной из сторон. Кредитный договор гарантирует, что кредитор будет возвращен в полном объеме и в срок с их точки зрения.
Похожие сообщения
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что ты должен делать
- Плата за транзакцию Paypal: что такое транзакция и как избежать ненужных комиссий
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ: значение, принцип работы и цель
Справка
