Кредитная линия по сравнению с кредитной картой относится к категории возобновляемых кредитов. Оба позволяют вам занимать до установленного лимита, не требуя немедленного получения кредита. У вас есть полное право решать, когда и сколько денег вы снимаете со своего счета. Вы можете брать столько, сколько вам нужно, без каких-либо дополнительных комиссий, если ваш баланс не превышает ваш кредитный лимит. Читайте дальше, чтобы узнать больше о различиях между личной кредитной линией и кредитной картой. Мы также добавили в статью некоторые различия между бизнес-кредитной линией и кредитной картой, чтобы вы могли лучше понять все. Насладиться поездкой!
Что такое кредитная линия?
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что кредитная линия, часто называемая кредитными линиями, служит той же цели, что и кредитные карты. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую кредитор позволит вам одолжить при создании кредитной линии. Кредитные линии бывают самых разных форм. Некоторые, например те, которые используются для бизнеса или собственного капитала, предназначены для очень конкретных целей. С другой стороны, личные кредитные линии обычно используются для более общих целей. Кредитные линии, поддерживаемые государством, также работают по-своему.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) объясняет, что, в отличие от кредитных карт, доступ к личной кредитной линии осуществляется путем внесения чеков или осуществления банковских переводов на банковский счет. Также возможно снятие наличных в отделении или через мобильное приложение. CFPB также сообщает, что многие финансовые учреждения требуют открытия расчетного счета перед предоставлением кредита. Одной из таких причин являются методы отмены.
Сумма доступного кредита уменьшается по мере того, как вы совершаете покупки. Сумма доступного кредита может быть уменьшена на любые понесенные проценты или сборы. Тем не менее, ваш доступный кредит будет увеличиваться по мере погашения ваших долгов. Бюро финансовой защиты потребителей добавляет, что вы должны планировать ежемесячный счет и минимальный платеж. Большинство кредитных карт и потребительских кредитов имеют срок годности. Кроме того, CFPB предупреждает, что вы можете нести комиссию за каждую транзакцию, совершенную через учетную запись.
Как работает кредитная линия?
Чтобы снять средства с вашей кредитной линии, кредитор предоставит вам чеки. Вы можете внести средства на свой банковский счет, подав заявку на перевод лично, по телефону или через портал интернет-банкинга вашего финансового учреждения. Защита от овердрафта — это функция, которая позволяет настроить ваш банк или кредитный союз на автоматическое использование вашей кредитной линии всякий раз, когда ваш текущий счет падает ниже определенного порога.
Кредитные линии бывают двух видов: обеспеченные и необеспеченные. HEOC — это один из видов обеспеченного кредита, который можно взять под залог вашего дома. Вариант с фиксированной ставкой может быть доступен для всей или части вашего долга HELOC в некоторых банках. Периоды розыгрыша или время, в течение которого вы можете использовать свой HELOC для заимствования, также распространены. По окончании периода розыгрыша от вас могут ожидать единовременного платежа или вам могут предложить платежное окно.
Личная кредитная линия (PLOC) — это необеспеченный кредит, используемый в личных целях. Для утверждения может потребоваться расчетный счет в банке или кредитном союзе, из которого предоставляется кредитная линия. После того, как вы одолжите деньги, вы начнете получать счета, и вам придется платить по крайней мере минимум каждый месяц. В зависимости от рыночных условий процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться.
Когда следует выбирать кредитную линию?
Если вам или вашей семье нужен доступ к большей сумме денег, чем позволяет кредитная карта, и вы хотели бы иметь возможность вернуть ее с течением времени, кредитная линия может быть выходом. Кредитная линия предоставляет деньги на большие, непредсказуемые потребности, такие как текущий проект по благоустройству дома или ежеквартальные платежи за обучение ребенка в колледже.
Что такое кредитная карта?
Существует большое количество финансовых учреждений, которые предоставляют кредитные карты. Согласно CFPB, решение компании-эмитента кредитных карт предоставить кредитную линию частично основано на кредитоспособности заявителя. Кредиторы также могут учитывать кредитоспособность при принятии решений относительно кредитных лимитов и процентных ставок. Если ваша кредитная заявка будет одобрена, вам будет выдана кредитная карта. В конце каждого платежного цикла вы будете получать отчет с подробным описанием использования вашей карты, ежемесячным минимальным платежом и общей суммой, которую вы должны.
Ежемесячный остаток является стандартом, по которому определяются минимальные платежи. Если вы опоздаете с платежом, на ваш счет может быть наложена комиссия, равная определенному проценту от первоначальной суммы. Однако процент может быть основан на общей сумме долга. Кроме того, просроченные остатки могут быть учтены в обязательных минимальных платежах.
Возмещение ваших покупок и любых применимых комиссий или сборов увеличит ваш доступный кредит. Бюро финансовой защиты потребителей предполагает, что вы можете избежать уплаты процентов за покупки, оплачивая ежемесячный счет в полном объеме до установленной даты каждого месяца. Вы должны проверить условия вашей карты, чтобы узнать, есть ли льготный период для покупок.
Как работает кредитная карта?
Выписки со счета рассылаются держателям карт в начале каждого платежного цикла. Если вся задолженность выплачивается в установленный срок, многие кредитные карты вообще отказываются от процентной платы. Если владелец карты совершит платеж, который меньше всей суммы, причитающейся в течение льготного периода, проценты начнут начисляться на невыплаченный остаток немедленно. В каждом платежном цикле держатели карт обязаны уплатить как минимум минимальный платеж в установленный срок, в противном случае они рискуют получить штрафы за просрочку платежа и, возможно, штраф в размере годовой процентной ставки.
Когда вы списываете товары с бонусной кредитной карты, вы можете иметь право на получение бонусов и других привилегий. Ваши покупки могут принести вам возврат денег, баллы для отпуска, товары, подарочные карты и многое другое, в зависимости от типа карты, которую вы используете.
Когда следует выбирать кредитную карту?
Использование кредитной карты для регулярных покупок может помочь вам накопить кредит и заработать вознаграждение, а также защитить вас от мошенничества при совершении покупок в Интернете. Кредитные карты могут быть более дешевым вариантом финансирования, чем кредитная линия, потому что многие из них не взимают ежегодную плату. Если вы платите по своему счету вовремя и в полном объеме каждый месяц, вы можете избежать начисления процентов. Если вам нужно дополнительное время, чтобы погасить свой баланс, кредитная карта 0% годовых может быть хорошим вариантом.
Кредитная линия против кредитной карты
Наиболее очевидное различие между личной кредитной линией и кредитной картой заключается в том, что хотя кредитная карта связана с кредитной линией и дает вам доступ к ней, кредитная линия может быть открыта без кредитной карты. Личная кредитная линия и кредитная карта — это, по сути, одно и то же, однако кредитные линии — это не всегда кредитные карты. Ниже приведены различия между личной кредитной линией и кредитной картой:
№1. право
Право на участие является одним из основных различий между личной кредитной линией и кредитной картой. Большинство финансовых учреждений упрощают заявку и получение кредитной карты. Необеспеченные личные кредитные линии предлагаются несколькими избранными финансовыми учреждениями. Чтобы подать заявку на кредитную линию в банке, вам, как правило, уже необходимо иметь расчетный, сберегательный или инвестиционный счет в учреждении. Получить кредитную линию может быть сложнее, если вы не живете в штате, где банк имеет физическое отделение.
№ 2. Условия и лимиты кредита
Хотя условия различаются в зависимости от кредитора, годовая процентная ставка по кредитной линии часто ниже, чем годовая процентная ставка по кредитным картам. Еще одно различие между кредитной картой и кредитной линией заключается в том, что последняя часто имеет более высокий кредитный лимит. Благодаря этим преимуществам кредитные линии могут быть более подходящими для дорогостоящих покупок, которые можно погашать постепенно.
№3. Идеальное использование
Использование идеи также является одним из основных различий между личной кредитной линией и кредитной картой. Наличие доступа к значительной сумме доступного кредита делает личную кредитную линию идеальной для совершения крупных покупок, которые в противном случае вы, возможно, не смогли бы себе позволить. Вы можете использовать кредитную линию для всего, что вам нужно, от ремонта вашего дома до оплаты вашей свадьбы.
№ 4. Временные рамки
Продолжительность времени, в течение которого вы ожидаете, что вам понадобится доступ к средствам, имеет значение при выборе между кредитной картой и кредитной линией. Поддержание вашей кредитной карты в активном состоянии важно для вашего кредитного рейтинга, даже если вы не используете ее часто. Наличие многочисленных счетов кредитных карт (которые кредиторы используют для оценки того, сколько кредита вы используете и насколько хорошо вы управляете долгом) может улучшить коэффициент использования кредита. Тем не менее, некоторые люди решают аннулировать свои счета кредитных карт, когда недостатки становятся слишком большими.
Кредитная линия, с другой стороны, позволяет вам брать деньги в течение определенного периода времени до определенного предела. Поскольку проценты накапливаются, ежемесячные платежи предпочтительнее, но у вас может быть от 10 до 15 лет, чтобы погасить кредит. Временные рамки являются одним из основных различий между личной кредитной линией и кредитной картой. которым вы никогда не должны пренебрегать, когда решаете, какой из них выбрать.
# 5. Стоимость
Одним из основных различий между личной кредитной линией и кредитной картой является стоимость. Процентная ставка по личной кредитной линии часто ниже, чем ставка по кредитной карте, и заемщики могут получить еще более выгодные условия, если у них уже есть счет у кредитора или если они используют залог в качестве обеспечения. Экономия процентной ставки по кредитной карте требует дополнительной предусмотрительности. Вы можете воспользоваться кредитной картой с процентной ставкой 0% в течение рекламного периода, полностью оплачивая остаток каждый месяц.
Кредитные карты с более богатыми вознаграждениями и функциями часто имеют более высокую годовую плату. Проценты, как правило, являются единственными расходами, связанными с личной кредитной линией, и, как правило, другие текущие или транзакционные сборы не взимаются.
№ 6. Доступ и награды
Использование кредитной карты для совершения повседневных транзакций позволяет сэкономить время и усилия. Обычно существует льготный период, в течение которого с вас не будут взиматься проценты, чего нельзя сказать о кредитных линиях. Более того, в отличие от кредитных линий, многие кредитные карты предлагают вознаграждение за траты, часто в виде кэшбэка или других преимуществ.
# 7. Залоговые требования
Требование залога является одним из основных различий между личной кредитной линией и кредитной картой, вы всегда должны учитывать это. Когда вы получаете значительную кредитную линию от банка, они могут настаивать на залоге для определенных типов кредитных линий. Непенсионные акции и облигации, наличные деньги на депозитном сертификате или сберегательном счете или собственный капитал могут служить залогом. Предоставление залога, даже если в нем нет необходимости, может облегчить процесс квалификации и открыть дверь для гораздо более крупных кредитных линий или более низких процентных ставок.
По сравнению с другими формами кредита, кредитные карты предлагают более широкий спектр необеспеченных кредитных лимитов. Только обеспеченные кредитные карты, предназначенные для людей, которые только начинают или восстанавливают свой кредит, требуют первоначального взноса или другой формы залога.
3. Деловая кредитная линия против кредитной карты
Вы, владелец бизнеса, можете быть сбиты с толку различием между кредитной линией и кредитной картой. Вам нужны оба? Какая ситуация требует чего?
Вы можете думать о кредитной линии для бизнеса по сравнению с кредитной картой как о двойных финансовых продуктах. У них много общего, но технически это два разных предмета. Они совместимы и могут прекрасно ладить. Деловая кредитная линия часто используется для краткосрочного и среднесрочного финансирования дорогих продуктов, за которые вы хотите платить в течение долгого времени из-за высоких лимитов. Например, возможно, вам потребуются товары для ресторана на сумму около 50,000 25,000 долларов. Если вам нужно больше денег, чем может покрыть ваша кредитная карта, скажем, XNUMX XNUMX долларов, кредитная линия поможет вам.
Однако, возможно, вам просто нужно дополнительно инвестировать 1,000 долларов в рекламу, и вы можете сделать это с 30-дневным льготным периодом. В течение определенного периода времени при использовании бизнес-кредитной карты проценты не начисляются. У вас также может быть дополнительное время для совершения покупок до того, как проценты начислятся на ваш баланс, если вы использовали кредитную карту с 0% годовых вводный период.
Не следует упускать из виду и преимущества для малого бизнеса. Существует бизнес-линия кредита, которая включает в себя программу вознаграждений, но это не распространено. Это обычная практика и для бизнес-кредитных карт. И если вы планируете много летать по работе, вам может подойти кредитная карта для деловых поездок. Они обеспечивают заманчивые преимущества и оснащены функциями, которые могут сократить эти расходы. Имейте в виду, что получить кредитную линию для бизнеса может быть сложнее, чем кредитные карты для малого бизнеса, потому что они предусматривают более высокие лимиты.
Кредитная линия против кредита
Есть множество ситуаций, в которых кредит может быть предпочтительнее. Вы можете занять только ту сумму, которая вам нужна в начале, вместо того, чтобы оставить себе возобновляемую кредитную линию. И вы можете планировать свои финансы с уверенностью в регулярных ежемесячных платежах. Тем не менее, легко накопить кредитную линию по сравнению с задолженностью по кредиту, ежемесячно выплачивая минимальный минимум и позволяя накапливать проценты. Убедитесь, что вы можете позволить себе производить платежи, прежде чем переходить на какой-либо план. Ниже приведены различия между кредитной линией и кредитом:
№1. Начисление и возврат процентов
Когда вы берете личный кредит, вам придется выплатить основную сумму плюс проценты в течение определенного периода времени. Однако с кредитной линией вам не придется платить проценты, пока вы не снимете средства, и тогда вы будете платить проценты только за сумму, которую вы заняли.
№ 2. Доступ к фондам
Кредитная линия позволяет вам занимать деньги и периодически погашать их в течение определенного периода времени. Это может быть полезно для крупных проектов, таких как ремонт дома, когда предполагаемые затраты могут меняться со временем. Это может избавить вас от необходимости искать дополнительный механизм финансирования в случае непредвиденных расходов.
№3. Квалификация для кредитной линии против кредита
Поскольку для одобрения обычно требуется хороший кредит, тем, у кого кредит ниже звездного уровня, может быть сложно подать заявку на кредитную линию. Вы можете получить личный кредит, даже если у вас далеко не идеальный кредит, но вы должны знать, что проценты, которые вы платите, могут быть значительно выше.
Сходства между кредитной линией и кредитной картой
Заявка с подробным описанием ваших активов, доходов и долгов является первым шагом в получении любого типа финансирования. Ваш кредитный отчет будет запрошен и рассмотрен кредитором в рамках процесса подачи заявки на финансирование. Другие сходства между кредитной линией и кредитной картой включают следующее:
- Ваша кредитная линия или максимальная сумма, которую вы можете занять, будет установлена заранее.
- Это повлияет на ваш кредитный рейтинг, использование кредита и кредитную историю.
- У вас будет немедленный доступ к деньгам, так что вы можете использовать их для крупных покупок или чрезвычайных ситуаций.
- У вас будет доступ к различным возможностям заимствования, таким как обеспеченный кредит (где залог предоставляется в качестве обеспечения кредита) и необеспеченный кредит (где обеспечение не предоставляется). Существует множество финансовых учреждений, которые обычно предоставляют и то, и другое.
Влияет ли кредитная линия на ваш кредитный рейтинг?
Вы захотите узнать, как открытие новой кредитной линии может повлиять на ваш кредитный рейтинг, прежде чем вносить какие-либо существенные изменения. Вот как кредитная линия влияет на ваш счет:
- Новый запрос.
- Кредитный микс.
- Суммы задолженности.
- История платежей.
- История платежей.
Чем кредитная линия похожа на кредитную карту?
И кредитная карта, и кредитная линия относятся к категории возобновляемых кредитов. Оба позволяют вам занимать до определенного предела, не заставляя вас брать кредит сразу. У вас есть полное право решать, когда и сколько денег вы снимаете со своего счета.
Есть ли обратная сторона кредитной линии?
Как только деньги взяты взаймы по кредитной линии, проценты начинают начисляться. Используйте кредитную линию, если вам нужны деньги на экстренный случай, но у вас недостаточно сбережений. Высокие процентные ставки, штрафы за просрочку платежа и искушение потратить больше, чем у вас есть, — все это возможные недостатки.
Увеличивает ли наличие кредитной линии ваш кредитный рейтинг?
Скорость использования вашего кредита может снизиться, если ваш кредитный лимит был увеличен. Более высокий кредитный рейтинг возможен, если вы сохраните свои текущие привычки расходов и пунктуально оплачиваете все свои счета каждый месяц. Однако ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы используете дополнительные средства для совершения крупных покупок.
В чем разница между кредитной картой и кредитом?
Большинство людей берут кредиты, чтобы покрыть основные расходы или консолидировать существующую задолженность. Кредитная карта — это тип возобновляемой кредитной линии, которая позволяет вам брать деньги взаймы несколько раз до определенной суммы. По этой причине настоятельно рекомендуется использовать кредитную карту для рутинных повседневных операций.
В чем основное преимущество кредитной линии?
Основным преимуществом кредитной линии является гибкость, которую она обеспечивает с точки зрения заимствования и погашения.
Заключение
Кредитная линия по сравнению с кредитной картой обеспечивает универсальный вариант заимствования денег. При выборе варианта займа может быть полезно сравнить процентные ставки, сборы и условия погашения. Убедитесь, что вы подаете заявку на выбор, который лучше всего подходит для вас, исходя из ваших обстоятельств. Также может быть полезно проконсультироваться с финансовым консультантом.
Статьи по теме
- КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТ: что это такое и когда его использовать
- ЛИНИЯ ПРОДУКЦИИ: типы, примеры и принципы работы
- БИЗНЕС-ЛИНИЯ КРЕДИТ: Значение, как получить и лучшие банки
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ В США: 10 лучших эмитентов
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ: пошаговое руководство
Рекомендации
