Взятие кредита может быть разумным способом финансирования ваших целей, будь то покупка дома, открытие бизнеса или погашение долга. Тем не менее, важно подходить к процессу обдуманно, чтобы убедиться, что вы принимаете наилучшее решение для вашей финансовой ситуации. В этой статье мы расскажем вам, как получить кредит в банке. Мы также обсудим, как взять кредит на 401k с плохой кредитной историей или без кредита.
Как взять кредит в банке
Прежде чем мы погрузимся в это, давайте посмотрим на значение личного кредита.
Что такое личный заем?
Личный кредит — это единовременный платеж, который вы можете получить от ряда кредиторов, таких как обычные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Кредит погашается с процентами по установленному ежемесячному графику платежей. Как правило, личные кредиты не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно предоставлять какие-либо гарантии, такие как банковский счет или право собственности на автомобиль. Личный кредит можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование инициатив по улучшению дома. Но некоторые кредиторы запрещают вам использовать деньги для финансирования активов, недвижимости или расходов, связанных с высшим образованием.
При подаче заявки на личный кредит, приобретите все документы и информацию, которая вам нужна на этом пути. Сделав это, вы сможете быстро завершить каждый этап процедуры и получить свои средства. Ниже приведены инструкции по получению кредита в банке.
Шаг 1: Определите свои потребности в кредите
Прежде чем подавать заявку на кредит, вам необходимо определить, сколько денег вам нужно занять и на что средства будут использованы. Важно иметь четкое представление о том, сколько вам нужно занять и как вы планируете использовать средства. Это поможет вам выбрать правильный тип кредита и гарантировать, что вы можете погасить кредит в срок.
Шаг 2: Проверьте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг будет играть важную роль в том, будет ли вам одобрен кредит и какая процентная ставка вам будет предложена. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы убедиться, что они точны и актуальны. Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, вам придется поработать над его улучшением, прежде чем подавать заявку на кредит.
Шаг 3: Изучите варианты кредита
Банки предлагают различные варианты кредита, включая потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты и бизнес-кредиты. Изучите варианты кредита, доступные в вашем банке, и сравните процентные ставки, сборы и условия погашения. Вы также можете рассмотреть возможность использования веб-сайта сравнения кредитов, который поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.
Шаг 4: Соберите документацию
При подаче заявления на получение кредита вам необходимо предоставить документацию, которая показывает ваш доход, историю занятости и кредитоспособность. Это может включать последние платежные квитанции, налоговые декларации, банковские выписки и другие финансовые документы. Соберите всю необходимую документацию перед подачей заявки на кредит, чтобы упростить процесс подачи заявки.
Шаг 5: Подать заявку на кредит
После того, как вы определили свои потребности в кредите, проверили свой кредитный рейтинг, изучили варианты кредита и собрали всю необходимую документацию, вы можете подать заявку на кредит. Обычно вы можете подать заявку на кредит онлайн, по телефону или лично в отделении банка. Будьте готовы предоставить всю необходимую информацию и документацию.
Шаг 6: Дождитесь одобрения
После того, как вы подали заявку на кредит, вам нужно будет дождаться, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Банк может запросить дополнительную информацию или документацию в процессе утверждения. Как только ваша заявка на кредит будет одобрена, банк предоставит вам условия кредита, включая процентную ставку, срок погашения и сумму ежемесячного платежа.
Шаг 7: Примите условия кредита и получите средства
После того, как вы ознакомились и приняли условия кредита, банк перечислит средства на ваш банковский счет. Убедитесь, что вы используете средства по назначению и своевременно производите платежи, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и ущерба для вашей кредитной истории.
Как взять кредит на 401к
Взятие кредита в 401k может быть способом быстрого доступа к средствам, но его следует рассматривать только как последнее средство, поскольку это может иметь долгосрочные последствия для ваших пенсионных сбережений. Вот шаги, чтобы взять кредит на вашем 401k:
- Ознакомьтесь с правилами вашего плана: Ваш план 401k может иметь определенные правила и ограничения для получения кредита. Чтобы узнать правила, обратитесь к администратору плана или представителю отдела кадров.
- Определите сумму, которую вы можете занять: Большинство планов 401k позволяют вам занимать до 50% вашего баланса, но не более 50,000 XNUMX долларов США.
- Заполните заявку на кредит: Вам нужно будет заполнить форму заявки на получение кредита, предоставленную вашим администратором плана. Вам нужно будет указать сумму, которую вы хотите взять взаймы, и условия погашения.
- Дождитесь одобрения: Администратор вашего плана рассмотрит вашу заявку и одобрит или отклонит ваш запрос. В случае одобрения вы получите средства.
- Погасить кредит: Вам нужно будет погасить кредит в течение пяти лет, с процентами. Процентная ставка обычно основана на основной ставке плюс один или два процентных пункта.
Важно помнить, что получение кредита из вашего 401k может быть не лучшим вариантом в долгосрочной перспективе. Это может повлиять на ваши пенсионные сбережения и потенциально повлечь за собой штрафы, если вы не сможете погасить кредит. Обязательно рассмотрите все другие варианты, прежде чем брать кредит на свой 401k.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Получить кредит с плохой кредитной историей может быть сложно, но возможно. Вот несколько вариантов для рассмотрения:
№1. Рассмотрим созаемщика:
Если у вас есть член семьи или друг с хорошей кредитной историей, который готов подписать кредит, вы можете получить одобрение на получение кредита с более выгодными условиями и процентными ставками.
№ 2. Ищите кредиторов, которые специализируются на кредитах с плохой кредитной историей:
Есть несколько кредиторов, которые специализируются на кредитовании людей с плохой кредитной историей. Эти кредиторы обычно имеют более гибкие критерии кредитования и могут быть более склонны работать с вами.
№3. Рассмотрим обеспеченный кредит:
Обеспеченный кредит требует, чтобы вы внесли залог, такой как автомобиль или недвижимость, для обеспечения кредита. Поскольку речь идет о залоге, кредиторы могут с большей готовностью предоставить вам кредит, несмотря на вашу плохую кредитную историю.
№ 4. Улучшите свой кредитный рейтинг:
Если у вас есть время до того, как вам нужно взять кредит, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это может включать погашение долга, своевременное внесение платежей и оспаривание любых ошибок в вашем кредитном отчете.
№ 5. Рассмотрим кредит до зарплаты:
Кредиты до зарплаты, как правило, небольшие, краткосрочные кредиты, которые предназначены для быстрого погашения. Хотя они могут быть дорогими, они могут быть вариантом, если вам нужны деньги быстро и у вас нет других вариантов. Не забудьте внимательно изучить условия любого кредита, на который вы подаете заявку, и убедитесь, что вы понимаете связанные с этим сборы и процентные ставки, прежде чем соглашаться на какой-либо кредит.
Как взять кредит без кредита
Если у вас нет кредитной истории, может быть сложно получить одобрение на получение кредита, поскольку кредиторы не имеют возможности оценить вашу кредитоспособность. Тем не менее, вот несколько вариантов для рассмотрения:
№1. Ищите кредиторов, которые рассматривают другие кредитные истории
Могут быть и другие способы убедить банк в том, что вы надежный заемщик даже без кредитного рейтинга. Другая информация, такая как активность банковского счета и история своевременной оплаты арендной платы, коммунальных услуг и других счетов заемщика, иногда принимается кредиторами для оценки риска заемщика.
Возможно, вам придется поговорить с кредитором напрямую, чтобы получить одобрение на кредит, используя вашу нетрадиционную кредитную историю. Предпочтительно найти ближайший к вам банк или кредитный союз с местным отделением, чтобы вы могли поговорить с представителем лично.
№ 2. Получите альтернативный кредит до зарплаты (PAL) в своем кредитном союзе.
Если вы состоите в кредитном союзе и вам нужны немедленные наличные деньги, вы должны узнать, предлагает ли он альтернативные займы до зарплаты (PAL). PAL — это крошечные краткосрочные кредиты, разработанные как альтернатива дорогим кредитам до зарплаты. Эти необеспеченные кредиты имеют продолжительность от одного до шести месяцев и имеют максимальную сумму заимствования $ 1,000. В отличие от ссуд до зарплаты, стоимость заявки PAL ограничена 20 долларами США, а максимальная процентная ставка составляет 28%.
Тем не менее, пока вы не станете членом своего кредитного союза хотя бы один месяц, вы не сможете получить PAL. Следовательно, если вам нужны быстрые деньги, PAL не будет разумной альтернативой, если вы уже не являетесь членом кредитного союза.
№3. Рассмотрим обеспеченный кредит с залогом
Поскольку для необеспеченных кредитов нет необходимости в обеспечении, кредиторы часто требуют, чтобы заемщики имели высокий кредитный рейтинг, чтобы снизить свой риск. Тем не менее, вы можете получить кредит, даже если у вас нет кредита, если вы можете поставить ценное имущество в качестве залога.
Кредитор может взять следующие предметы в качестве залога для обеспеченного кредита: Недвижимость
Транспортные средства, деньги в банках, облигации, взаимные фонды или акции, договоры страхования и т.
ценные металлы, такие как золото и серебро. Обеспеченные кредиты могут предоставлять лучшие процентные ставки или условия в дополнение к менее строгим кредитным стандартам. Недостатком является то, что если вы пропустите платеж или дефолт, ваш залог будет в опасности.
Прежде чем взять обеспеченный кредит, будьте осторожны, чтобы изучить его преимущества и недостатки. И старайтесь держаться подальше от кредиторов, которые взимают возмутительные процентные ставки, таких как грабительские ссуды на титул или кредиторы ломбарда, которые могут поставить вас в бесконечный цикл долгов.
№ 4. Средства из вашего 401 (k)
Кредит 401 (k) может быть возможен, если у вас нет кредита и вам нужен быстрый доступ к значительной сумме денег. Но прежде чем брать кредит на пенсию, вы должны взвесить ряд преимуществ и недостатков.
Основное преимущество кредитов 401 (k) заключается в том, что нет требований к кредитному рейтингу, потому что вы вообще не будете работать ни с какими кредиторами. Поскольку вы, по сути, занимаете у себя, когда берете кредит 401 (k), «проценты», которые вы платите, просто зачисляются на ваш счет 401 (k). Кроме того, если вы продолжаете работать на своего работодателя, у вас есть до пяти лет, чтобы полностью погасить долг.
Ссуда 401 (k) может быть гораздо лучшим вариантом заимствования, если вы хотите погасить деньги в ближайшее время по сравнению с ссудой до зарплаты, ссудой под титул или ссудой в ломбарде. Но имейте в виду, что вы будете облагаться налогом на средства плюс 10% штраф, если вы не вернете снятую сумму к установленному сроку.
№ 5. Получите поручителя с хорошей кредитной историей.
Если у вас нет кредита, добавление кредитоспособного родственника или друга в качестве поручителя может помочь вам получить кредит. Но имейте в виду, что если платежи будут отсутствовать или кредит будет невозможен, кредит вашего поручителя также пострадает.
Совместное подписание отношений может быть рискованным как с финансовой, так и с межличностной точки зрения. Вам следует проявлять особую осторожность, чтобы ваши платежи всегда производились полностью и вовремя, если вы решите попросить кого-то подписать вместо вас.
Что нужно, чтобы взять кредит?
Требования для получения кредита могут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитора, с которым вы работаете. Однако, в целом, вот общие вещи, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:
- Персональные данные: Как правило, вам нужно будет предоставить свою личную информацию, такую как ваше полное имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования.
- Информация о занятости и доходах: Кредиторы захотят узнать о вашем статусе занятости и доходах, чтобы определить, есть ли у вас возможность погасить кредит. Вам может потребоваться предоставить последние платежные квитанции, налоговые декларации или другие документы для подтверждения вашего дохода.
- Кредитная история: Кредиторы захотят просмотреть вашу кредитную историю, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Возможно, вам потребуется разрешить кредитору просмотреть ваш кредитный отчет, который содержит информацию о ваших кредитных счетах, историю платежей и другую финансовую информацию.
- Сопутствующий: Если вы подаете заявку на получение обеспеченного кредита, такого как автокредит или ипотека, вам может потребоваться предоставить залог, например, автомобиль или имущество, для обеспечения кредита.
- Со-подписант: Если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, лучшим вариантом может быть поручитель с хорошей кредитной историей. Поручитель с хорошей кредитной историей увеличит ваши шансы на одобрение кредита.
Важно внимательно изучить условия любого кредита, который вы рассматриваете, включая процентную ставку, сборы и условия погашения. Убедитесь, что поняли общую стоимость кредита и последствия дефолта по кредиту, прежде чем принимать любое кредитное предложение.
Где можно быстро занять деньги?
Ищите, где взять быстрые деньги ниже, некоторые из наших вариантов для вас.
№1. Компания "Уэллс-Фарго
Wells Fargo утверждает, что после одобрения кредита он часто может отправить ваши средства на следующий рабочий день. Чтобы подать заявку через Интернет или по телефону, вы уже должны быть клиентом Wells Fargo. Если у вас есть соответствующий требованиям расчетный счет и вы осуществляете автоматические платежи по кредиту со счета Wells Fargo, вы можете иметь право на скидку в связи с вашей ставкой.
Необеспеченные личные кредиты от Wells Fargo варьируются в цене от 3,000 до 100,000 XNUMX долларов. Вы можете подать второе заявление, если считаете, что это повысит ваши шансы на одобрение или снизит процентную ставку.
Wells Fargo не позволит вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, чтобы определить, на какие предполагаемые условия вы можете иметь право, без проведения жесткого кредитного расследования. Банк предоставляет калькулятор, где вы можете рассчитать предполагаемую ставку, введя свои условия и уровень кредитного рейтинга. Однако обратите внимание, что точность этих данных ненадежна.
№2. Маркус от Goldman Sachs
Маркус утверждает, что после проверки вашего банковского счета вы часто получаете авторизованные деньги в течение одного-четырех рабочих дней. Тем не менее, вам, вероятно, понадобится довольно хороший кредит, чтобы иметь право на участие, и Маркус утверждает, что его самые низкие ставки доступны только для тех, у кого «отличный кредит». Marcus может быть не лучшим вариантом для вас, если вам просто нужна небольшая сумма денег, потому что уровень кредита варьируется от 3,500 до 40,000 XNUMX долларов.
Маркус гарантирует отсутствие комиссий, включая штрафы за просрочку платежа, сборы за отправку и штрафы за досрочное погашение. Просто имейте в виду, что вы будете платить дополнительные проценты, если пропустите платеж, и что эта информация может отображаться в ваших кредитных отчетах. Они также предоставляют вознаграждение за своевременные платежи. Вы получаете разрешение на отсрочку одного платежа, если полностью и вовремя произвели 12 последовательных ежемесячных платежей. Если вы подпишетесь на регулярные ежемесячные платежи, Маркус немного снизит процентную ставку по личным кредитам.
№3. Авант.
Как только Avant одобрит ваш кредит, вы сможете получить необходимую сумму на своем банковском счете уже на следующий рабочий день. Если у вас далеко не идеальный кредит и вы имеете дело с неотложной необходимостью, стоит обратить внимание на Avant. Но имейте в виду, что они дороже, чем вы могли бы найти в другом месте. Необеспеченные личные кредиты от Avant варьируются в цене от 2,000 до 35,000 долларов.
Ссуды Avant могут иметь административный сбор в дополнение к штрафам за просрочку платежа, расходам по неоплаченным платежам и другим штрафам, которые могут возрасти. Если вы хотите оценить примерные условия до того, как подавать официальную заявку, вы можете проверить возможную ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы продолжите, имейте в виду, что вас могут не принять или что ваши цены могут измениться. Если вы подадите заявку, Avant проведет жесткую проверку кредитоспособности, в результате которой из вашей кредитной истории может быть вычтено несколько баллов.
№4. Зарабатывать
Earnin позволяет вам авансировать небольшие суммы из будущей зарплаты, поэтому он может подойти, если вам нужна только небольшая сумма денег. По словам Earnin, если вы являетесь предыдущим клиентом и соответствуете квалификационным стандартам, вы сможете получить свои деньги практически сразу. Однако обратите внимание, что время, необходимое для доступа к вашим деньгам, может варьироваться в зависимости от вашего банка.
Не все профессии подходят; чтобы использовать приложение, вы должны иметь постоянное место работы или электронную систему учета рабочего времени и получать не менее половины своей заработной платы прямым переводом на банковский счет, а также иметь регулярный платежный цикл.
Earnin также имеет функцию, которая сообщает вам, когда ваш баланс падает ниже определенного порога, если вы беспокоитесь о перерасходе средств на своем банковском счете.
Каковы 5 способов занять деньги?
Есть несколько способов занять деньги, и наиболее распространенные способы включают в себя:
№1. Кредитный союз
Те, кто является частью определенной группы, организации или сообщества, могут стать членами кредитного союза, который является кооперативным учреждением. Кредитные союзы предоставляют те же услуги, что и банки, однако некоторые из них могут быть эксклюзивными для членов.
Поскольку они часто являются некоммерческими организациями, они могут предлагать кредиты по более низким процентным ставкам. Они также могут предлагать кредиты на более мягких условиях, чем коммерческие финансовые учреждения. Более того, некоторые расходы, например, связанные с подачей заявки на получение кредита, могут быть ниже или даже отсутствовать.
№ 2. 401(к) Программы
Сотрудники могут взять ссуду 401(k) в рамках большинства планов 401(k) и сопоставимых пенсионных счетов на рабочем месте, таких как планы 403(b) или 457.
Большинство планов 401 (k) разрешают ссуды на срок до пяти лет на максимальную сумму 50,000 50 долларов США, что составляет до XNUMX% вложенных средств счета. Кредит не облагается налогом, а платежи включают в себя как основную сумму, так и проценты, потому что деньги не снимаются, а просто берутся взаймы.
Проценты выплачиваются заемщику, а не банку или другому коммерческому кредитору, в отличие от обычного кредита. Кредит будет классифицироваться как распределение и облагаться налогами и штрафами, если платежи не будут произведены вовремя или полностью прекратятся, что IRS может счесть невыполнением обязательств со стороны заемщика. Налоги и штраф в размере 10% применяются к постоянному выводу 401 (k), если получатель моложе 59.5 лет.
№3. Одноранговое кредитование (P2P)
Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое социальным кредитованием или краудлендингом, представляет собой тип финансирования, который позволяет людям брать деньги взаймы и ссужать деньги друг другу напрямую.
Например, заемщики могут получить финансирование от частных инвесторов, которые готовы одолжить свои собственные деньги по согласованной процентной ставке. Чтобы решить, давать кредит или нет, инвесторы могут оценивать заемщиков на этих сайтах. Один или несколько инвесторов на рынке равноправного кредитования могут предоставить заемщику всю сумму кредита или только ее часть.
Кредиты приносят деньги через проценты для кредиторов. Кредиты P2P — это другой способ получения денег, особенно для заемщиков, которые не могут получить одобрение от обычных кредиторов.
№ 4. Агентство правительства
Средства могут поступать от правительства США или организаций, которые оно спонсирует или которым оно предоставило устав. Правительство или бизнес, который их спонсирует, позволяют заемщикам распределять выплаты по кредиту. Кроме того, процентные ставки, как правило, более привлекательны, чем те, которые предлагаются частными источниками финансирования.
Заполнить документы, необходимые для получения кредита от такой организации, может быть сложно. Однако не все имеют право на получение государственных займов, поскольку они часто имеют высокие ограничения по доходам и активам.
№ 5. Финансовые компании
Финансовые компании обычно предлагают кредиты на автомобиль, крупную бытовую технику, мебель или другие виды дорогостоящих товаров или услуг. Большинство финансовых фирм специализируются на краткосрочных кредитах и часто связаны с определенными автопроизводителями, такими как Toyota или General Motors, которые предлагают автокредиты или автолизинг. Согласно кредитному рейтингу заемщика и финансовой истории, финансовые компании обычно предлагают разумные ставки. В большинстве случаев процедура согласования завершается в магазине быстро.
Финансовые фирмы лицензируются и регулируются государством, в котором они ведут бизнес; они не находятся под федеральным надзором.
В заключение,
Взять кредит в банке может быть отличным способом финансирования ваших целей, но важно тщательно подойти к этому процессу. Следуя этим шагам, вы можете найти правильный кредит для ваших нужд и успешно погасить его.
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вам нужно знать
- Как, где и когда брать деньги взаймы
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
Рекомендации
