Вы хотите превратить свой маленький бизнес в нечто большее. Но что, если эти планы требуют много денег, которых у вас нет? Бизнес-кредит может быть очень полезным. Прежде чем подать заявку на кредит, вы должны знать, сколько денег вам нужно и как вы будете использовать их в своем бизнесе. В этой статье объясняется, как взять кредит для бизнеса и все, что вам нужно.
Как работают бизнес-кредиты?
Кредиторы предлагают широкий спектр продуктов, чтобы помочь предприятиям получить необходимый им капитал. Вы можете получить кредит практически на все, например, на покупку оборудования, развитие своего бизнеса, инвестиции в коммерческую недвижимость или оплату операционных расходов вашего бизнеса. Ниже приведены несколько видов кредитов для бизнеса:
- Получение денег из банка.
- Кредиты, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США.
- Кредитные линии для бизнеса.
- Кредит на инструменты.
- Финансирование счетов известно как финансирование дебиторской задолженности.
- Финансы для нуждающихся предприятий.
Бизнес-кредит может быть кредитом в рассрочку или кредитной линией, в зависимости от кредитора. С помощью возобновляемого кредита, такого как кредитные линии для бизнеса, вы можете брать взаймы до определенной суммы и либо погашать ее, либо продлевать ее каждый месяц. Вам не нужно снова подавать заявку на получение кредита, если вы не превышаете свой кредитный лимит и продолжаете вносить платежи вовремя. В большинстве случаев люди, которые получают кредиты в рассрочку, занимают много денег и возвращают их равными ежемесячными платежами.
Важно помнить, что «краткосрочный» относится к тому, как долго будет длиться кредит, а не к тому, для чего он будет использоваться. Они имеют продолжительность от нескольких месяцев до пары лет. Срок погашения большинства краткосрочных бизнес-кредитов наступает менее чем через три года.
Когда вы получаете обеспеченный бизнес-кредит, вы должны внести залог, чтобы кредитор мог вернуть свои деньги, если вы не погасите кредит. Необеспеченные кредиты легче получить, потому что вам не нужно ничего вносить в качестве залога.
Однако они обычно имеют более высокие процентные ставки. Вы можете получить кредит для своего бизнеса в банках, кредитных союзах, некоммерческих организациях и онлайн-кредиторах, среди других мест.
Как получить кредит для вашего бизнеса
Это руководство покажет вам, как найти правильный источник финансирования, чтобы вы могли получить кредит, необходимый вашему бизнесу.
№1. Подумайте, сколько денег вам понадобится
«Сколько ты хочешь занять?» — спрашивает банк или другое финансовое учреждение. «Столько, сколько вы готовы дать мне» — неправильный ответ. Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали долгосрочные цели своего бизнеса, выяснили, сколько денег вам понадобится для достижения этих целей, и у вас есть конкретная стратегия того, как вы собираетесь использовать деньги для работы. Прежде чем совершать крупные покупки или переезжать на новое место, следует проверить цифры. Подумайте о том, как платежи по кредиту повлияют на ваш операционный денежный поток в долгосрочной перспективе.
№ 2. Выберите тип кредита, который лучше всего удовлетворит ваши потребности
Как только вы узнаете, сколько денег вам нужно, решите, какой кредит вам нужен. Большинство бизнес-кредитов попадают в одну из следующих групп:
Банковские кредиты
Ежемесячные платежи производятся по этим видам кредитов. Существуют как краткосрочные кредиты, которые обычно длятся от шести до двадцати четырех месяцев, так и долгосрочные кредиты (обычно от трех лет и выше). В большинстве случаев процентные ставки по кредитам с обеспечением ниже, чем по кредитам без обеспечения.
Кредиты, обеспеченные SBA
Администрация по делам малого бизнеса — это государственное учреждение, которое помогает малым предприятиям, но не выдает кредиты напрямую. Он работает с банками, кредитными союзами и благотворительными организациями, которые были проверены на предмет поддержки кредитов для малого бизнеса. Небольшие компании чаще получают кредиты в банках из-за гарантий.
Микрокредиты
Разве вам не нужно столько денег, сколько даст вам банковский кредит? Если это похоже на вас, вы можете проверить микрокредит. Микрокредиторы, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса, будут выдавать кредиты на сумму до 50,000 XNUMX долларов. Кроме того, некоторые другие типы некоммерческих организаций предлагают микрокредиты, как правило, людям, испытывающим финансовые затруднения, или предприятиям, чьи цели совпадают с целями некоммерческих организаций.
Ссуды на оборудование
Если вам нужно купить машины или оборудование, вы можете подумать о получении кредита. Этот тип кредита имеет такое же обеспечение, как автокредит, и имеет ежемесячные платежи в рассрочку. Вы также можете получить ссуду на технику в ряде мест, включая традиционные банки, специализированные финансовые компании и даже компании, которые производят рассматриваемую технику.
Кредитная линия для бизнеса
С помощью кредитной линии собственного капитала домовладелец может брать взаймы до стоимости своего дома. Бизнес может сделать то же самое с кредитной линией. Погасив первый кредит, вы можете получить еще один. Если вашим клиентам требуется много времени для оплаты, кредитная линия для бизнеса может спасти ситуацию и уберечь вас от нехватки денег до того, как вы получите оплату.
Деньги, заимствованные из дебиторской задолженности
Этот тип кредита, который также называется «финансирование счета-фактуры», обеспечивается деньгами, которые ваш бизнес должен. Ваши неоплаченные счета используются в качестве обеспечения по кредиту. Вам не нужно ждать, пока они заплатят вам, потому что деньги отправляются сразу. После того, как ваши клиенты полностью заплатят, вы получите оставшуюся часть денег, причитающихся по вашим счетам, за вычетом комиссий или процентов, взимаемых финансовой компанией.
Узнайте, как кредитор оценивает кредитные заявки, когда вы думаете о своих вариантах. Например, если вы занимаетесь бизнесом всего шесть месяцев, но банк хочет увидеть налоговые отчеты за последние три года, вам придется искать в другом месте.
№3. Проверьте свой кредитный рейтинг
И люди, и предприятия имеют кредитные рейтинги. У нового бизнеса, вероятно, не будет большой кредитной истории. Когда вы подаете заявку на кредит в качестве индивидуального предпринимателя, банки и другие кредиторы больше всего будут смотреть на вашу личную кредитную историю. После того, как ваш бизнес существует некоторое время, ваш личный кредитный рейтинг будет иметь меньшее значение, когда дело доходит до получения кредита.
Прежде чем подать заявку на получение кредита, рекомендуется получить бесплатную копию вашего личного кредитного отчета и дешевую копию кредитного отчета вашей компании, чтобы вы могли исправить любые проблемы, которые вы обнаружите. У вас может быть больше шансов получить бизнес-кредит, если вы исправите свою кредитную историю до подачи заявки. Не сдавайтесь только потому, что у вас плохой кредит.
№ 4. Соберите все важные файлы
После того, как вы узнали о вариантах кредита, соберите необходимые документы. Ниже приведены наиболее вероятные вещи, которые кредитор может запросить:
- Люди и предприятия должны платить налоги.
- Доверенность на ведение бизнеса.
- Формы регистрации.
- Выписки со счета для проверки и сбережений.
- Отчеты о прибылях и убытках.
- План организации.
- Сдача здания в аренду.
Если вы не знаете, что нужно кредитору, поговорите с ним, прежде чем заполнять заявку.
№ 5. Взвесьте ценность вашей безопасности
Когда бизнес хочет занять деньги, внесение залога делает процесс получения кредита более плавным и часто дает заемщику более выгодные условия. Залогом может быть что угодно, имеющее ценность для бизнеса, например автомобили, машины, здания, инвентарь или дебиторская задолженность.
Если у вашего бизнеса нет активов, которые можно было бы использовать в качестве обеспечения, вам, возможно, придется выставить свои собственные. В качестве залога вы можете использовать свой дом, другую недвижимость, сбережения, пенсионные счета и даже свой автомобиль. Прежде чем сделать это, убедитесь, что вы готовы потерять все, что внесли в качестве залога.
№ 6. Сравните бизнес-кредиты, чтобы найти лучшие ставки
Если ваш бизнес уже хорошо известен, вам следует сначала поговорить с вашим коммерческим банком. Вы должны посмотреть, что другие кредитные компании могут предложить с точки зрения ставок и сборов. Вы должны подумать о годовой процентной ставке, сумме и сроке кредита, сборах, штрафах и времени обработки. Прежде чем брать кредит, вы должны выяснить, сколько он будет стоить в целом, и убедиться, что ежемесячный платеж не ударит по вашим финансам.
№ 7. Отправьте заявку на получение кредита для вашего бизнеса
Последним шагом является отправка заявки на получение кредита для малого бизнеса. В зависимости от того, что предпочитает выбранный вами кредитор, вы можете сделать это онлайн или лично. Ниже приведены некоторые примеры вопросов, которые может задать кредитор:
- Ваше имя и название вашего бизнеса SSN.
- сумма, которую вы хотите занять.
- Причина кредита.
- Годовой доход бизнеса.
После отправки заявки вам нужно дождаться ответа, прежде чем вы сможете двигаться дальше. Если ваш кредит будет одобрен, кредитное учреждение отправит вам кредитное соглашение для подписания, прежде чем они дадут вам деньги кредита или настроить кредитную линию.
Альтернативы бизнес-кредитам
Если вы не можете получить бизнес-кредит, взгляните на следующие способы получить деньги.
№1. Кредитная карта для бизнеса
Если вам не нужно много денег сразу, кредитная карта для малого бизнеса может быть выходом. Подача заявки на получение корпоративной кредитной карты имеет и другие преимущества, такие как помощь в определении разницы между средствами вашего бизнеса и вашими личными средствами, предоставление вознаграждений, связанных с бизнесом, и помощь в отслеживании ваших денег с помощью таких инструментов, как помощь в составлении бюджета и расходах. категории. Новый бизнес может создать кредитную историю, ответственно используя бизнес-кредитную карту. Это может облегчить бизнесу получение кредита в будущем.
№2. Персональный кредит
Кредиты для людей получить легче и обычно за меньшие деньги, чем кредиты для бизнеса. Тем не менее, процентная ставка, вероятно, будет выше, чем вы заплатили бы по бизнес-кредиту. Ваш личный кредитный рейтинг ухудшится, если вы заплатите поздно или не заплатите вообще, а смешение деловых и личных средств может создать вам проблемы, когда придет время уплаты налогов.
№3. Одноранговое кредитование
Сайты однорангового кредитования, такие как Prosper и Lending Club, связывают людей, которые хотят занять деньги, с людьми, которые хотят их одолжить. Личный кредит — это кредит, за который платят несколько кредиторов, а не один. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок для традиционной одноранговой ссуды, вы можете попробовать кредитный круг, такой как Фонд активов миссии. Проще говоря, кредитный круг — это группа людей, которые объединяют свои деньги и дают кредиты друг другу.
№ 4. Индивидуальные кредиторы
У вас есть богатые друзья или члены семьи, которые могли бы одолжить вам деньги? По сравнению с банком они могут предложить более выгодные условия кредита. Убедитесь, что вы думаете о деньгах так же много, как и о банковском кредите: подпишите кредитный договор, платите вовремя и погасите весь долг.
На какой кредит проще всего получить одобрение?
Самые простые кредиты для получения — это ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и необеспеченные личные ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности. Люди с плохой кредитной историей могут получить эти кредиты, потому что они могут получить деньги быстро, а условия не слишком строгие.
Каковы требования к кредиту?
Следующие;
- Подача заявки на финансирование.
- Доказательства того, кто вы есть.
- Необходимо подтверждение занятости и дохода.
- Требуется подтверждение места жительства.
- Кредитный рейтинг.
- Цель кредита.
- Типичные ежемесячные расходы.
Могу ли я взять деньги в долг без залога?
Вы точно можете. Вы должны изучить необеспеченный кредит, если вам нужны деньги, но вы не хотите вкладывать какие-либо активы в качестве обеспечения. Необеспеченные кредиты выдаются без залога, потому что кредитор заботится о кредитной истории заемщика и его способности погасить кредит. Необеспеченный долг включает личные кредиты, студенческие кредиты и долги по кредитным картам.
В каких банках легко получить кредит?
Потребительские кредиты легче всего получить в USAA и Wells Fargo. Несмотря на то, что USAA не публикует требования к минимальному кредитному рейтингу, кандидаты с кредитным рейтингом от удовлетворительного до плохого все еще рассматриваются (ниже 640). Таким образом, возможно, что даже люди с плохой кредитной историей будут приняты.
Какие 5 вещей вам нужно, чтобы получить одобрение на кредит?
Кредиторы будут учитывать возможности вашей компании, капитал, залог, условия и характер при принятии решения о предоставлении вам кредита. Самое главное – это возможность погасить кредит.
Заключение
Несмотря на то, что каждый банк имеет свой собственный набор правил для андеррайтинга, многие из них будут учитывать вашу личную кредитную историю, как долго ваш бизнес открыт и сколько денег он приносит каждый год. Ваш кредитный рейтинг и способность погасить кредит также важны. Если у вас хороший кредит, вы можете получить более низкие процентные ставки и больше способов получить деньги. Если вам не нужен бизнес-кредит прямо сейчас, вы можете поработать над своим кредитным рейтингом. Даже если ваш кредитный рейтинг низкий, вы все равно сможете получить бизнес-кредит, если вам нужны деньги быстро и время имеет существенное значение.
Статьи по теме
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ПОЛУЧАЕТСЯ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
Рекомендации
