Покупка дома может стать захватывающим приключением. Конечно, прежде чем вы сможете испытать удовлетворение от открытия входной двери в первый раз, вам нужно будет выполнить несколько действий. Для большинства покупателей жилья это включает в себя получение ипотечного кредита. Когда вы готовитесь к покупке ипотечного кредита, одним из ваших первых шагов может быть предварительная квалификация для получения ипотечного кредита. В этом руководстве мы расскажем вам все, что вам нужно знать о том, как вы можете пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита онлайн, в качестве первого покупателя или с плохой кредитной историей.
Что значит пройти предварительную квалификацию для жилищного кредита?
Предварительная квалификация ипотеки влечет за собой работу с вашим кредитором, чтобы оценить, какую часть жилищного кредита вы можете себе позволить. Помните, что вы можете пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита онлайн, в качестве первого покупателя или с плохой кредитной историей. Кредитор проверит вашу финансовую историю и, возможно, другую необходимую документацию, прежде чем дать вам обоснованную оценку суммы денег, которую вы могли бы занять. Вы также можете использовать это время, чтобы лучше ознакомиться с вариантами ипотечного кредитования и сократить свой бюджет.
Тем не менее, важно понимать, что предварительная квалификация не гарантирует, что вас одобрят; он просто проверяет вашу способность производить платежи по ипотеке и дает вам лучшее представление о том, какую сумму ипотечного кредита вы могли бы себе позволить. Затем вы и ваш агент по недвижимости можете использовать эту неформальную оценку, чтобы сузить область поиска до объектов недвижимости, которые находятся в рамках вашего прогнозируемого бюджета.
В чем преимущество получения предварительной квалификации для жилищного кредита?
Нет строгой необходимости получать предварительную квалификацию. Тем не менее, если вы пропустите этот шаг, вы можете пожалеть об этом.
Предварительная квалификация, хотя и не является обязывающим предложением по кредиту, чрезвычайно ценна для покупателей жилья. Сумма, указанная в письме, поможет вам составить разумный бюджет вашего будущего дома. Предварительная квалификация покажет вам, сколько жилья вы можете себе позволить, в зависимости от ваших средств, кредитного рейтинга и текущих процентных ставок.
Понимание разумной цены покупки имеет решающее значение, когда вы начинаете поиск недвижимости. Вместо этого вы можете начать поиск с покупки недвижимости, которая значительно дороже, чем вы можете себе позволить.
Нужно ли мне проходить предварительную квалификацию для жилищного кредита?
Действительно ли требуется предварительная квалификация при покупке дома? Простой ответ - нет. Для получения жилищного кредита предварительная квалификация не требуется. С другой стороны, предварительная квалификация дает преимущества.
Предварительная квалификация предоставляет информацию о вашем возможном праве на получение ипотечного кредита, а также оценку вашего бюджета на покупку жилья. Это важное знание, особенно если вам интересно, достаточно ли вашего дохода для покупки недвижимости.
Например, кредитор может сообщить вам, что вы прошли предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита на сумму до 150,000 XNUMX долларов США после просмотра вашей формы предварительной квалификации. Если вы считаете, что можете найти подходящую недвижимость в этом ценовом диапазоне, вы можете начать процесс подачи заявки на ипотеку. В противном случае вы можете отложить ипотеку до тех пор, пока ваше финансовое положение не улучшится.
Но хотя предварительная квалификация является полезным начальным шагом и дает финансовую информацию, она не имеет такого же веса, как предварительное одобрение.
В чем разница между предварительной квалификацией и предварительным одобрением?
Предварительное одобрение, в отличие от предварительной квалификации, требует подтверждения вашего долга, дохода, активов, кредитного рейтинга и истории.
Продавцы обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением, а не письмо с предварительным квалификационным требованием с вашим предложением. Если вы боретесь за недвижимость с покупателями, которые не были предварительно одобрены, наличие такого покупателя может дать вам значительное преимущество.
Вам нужно будет предоставить доказательства, такие как платежные квитанции, налоговые отчеты и подтверждение активов, чтобы получить предварительное одобрение. После того, как кредитор подтвердит вашу финансовую информацию, что может занять несколько дней, он должен предоставить вам письмо с предварительным одобрением, которое вы можете отправить агенту по недвижимости или продавцу, чтобы продемонстрировать, что вы готовы и в состоянии купить недвижимость.
Помните, что предварительная квалификация не гарантирует предварительного одобрения. Если ваши финансовые документы не подтверждают заявленные вами цифры, вам все равно может быть отказано.
Пошаговое руководство по предварительной квалификации для жилищного кредита
Вы уже готовы пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита? Что вы должны сделать, так это:
- Соберите информацию: Соберите свою финансовую информацию, включая ваш доход и кредитный рейтинг.
- Исследование ипотечных кредиторов: Изучите ипотечных кредиторов, чтобы увидеть, у кого лучшие цены. Вы не хотите переплачивать за такую важную покупку. Изучите различные виды ипотечных кредитов, доступных для вас.
- Завершите процесс предварительной онлайн-квалификации: Несколько кредиторов предоставляют онлайн-форму, которая требует, чтобы вы ответили на многочисленные финансовые вопросы, и вам необходимо подготовиться к предоставлению информации, такой как ваш адрес, занятость и доход, помимо прочего, если вы хотите пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита.
- Используйте свою предварительную квалификацию в качестве руководства: Если вы прошли предварительную квалификацию, используйте сумму кредита в качестве ориентира при поиске дома.
Предварительная квалификация часто бесплатна, и вы не обязаны перед кредитором, с которым вы прошли предварительную квалификацию. Не беспокойтесь о том, что прохождение предварительной квалификации означает, что вы сделали окончательный выбор; Вы все еще можете просматривать кредиторов и ставки, прежде чем подавать официальное заявление на получение кредита.
Пошаговая инструкция по предварительному одобрению кредита
При оформлении домовладения предварительное одобрение имеет больший вес. Это связано с тем, что кредитор проверяет особенности вашей финансовой информации. Вот как вы проходите предварительную квалификацию.
- Соберите документы: Предварительное одобрение кредита включает в себя сбор документов, подтверждающих вашу финансовую информацию. Потребуются формы W-2, налоговые декларации, платежные квитанции, подтверждение наличия средств для вашего первоначального взноса и ваш номер социального страхования.
- Найдите лучшего ипотечного кредитора: Крайне важно искать предварительное одобрение. Вы хотите работать с авторитетным кредитором, который обеспечивает конкурентоспособные ставки.
- Подать документы: Ипотечный кредитор потребует копию вашей финансовой документации. Будьте готовы ответить на любые вопросы, которые могут возникнуть.
- Воспользуйтесь письмом с предварительным одобрением: Во время поиска дома обязательно посмотрите на дома в рамках вашего бюджета. Когда вы будете готовы сделать предложение, сообщите агенту по недвижимости, что вы были предварительно одобрены.
Как пройти предварительную квалификацию для жилищного кредита в качестве первого покупателя
Предварительная квалификация для получения ипотечного кредита в качестве покупателя в первый раз может показаться пугающей. Хорошей новостью является то, что это довольно простой процесс, и да, вы можете легко пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита в качестве первого покупателя, не волнуйтесь.
Чтобы пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита в качестве первого покупателя, вам будет задано несколько вопросов через онлайн-форму или по телефону. После этого кредитор может предоставить письмо о предварительной квалификации с максимальной суммой кредита и предполагаемой процентной ставкой для вашего кредита.
Следует отметить, что предложение о предварительной квалификации не имеет обязательной юридической силы. Вместо этого он подлежит повторной проверке вашей финансовой информации.
Могу ли я пройти предварительную квалификацию для личного или жилищного кредита с плохой кредитной историей?
Личные кредиты доступны через финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, а также онлайн-кредиторов. Когда большинство кредиторов оценивают вас на получение кредита, они проверяют вашу кредитоспособность, и если у вас плохой кредит, вы не будете предварительно квалифицированы ни для жилищного кредита, ни для личного кредита, и они узнают, когда получат ваши кредитные рейтинги и отчеты.
Вы по-прежнему можете пройти предварительную квалификацию и получить потребительский кредит или другой вид жилищного кредита или кредита в рассрочку, если у вас плохой кредит. С другой стороны, более высокие кредитные баллы могут облегчить получение и предварительную квалификацию для получения кредита со сниженными процентными ставками. Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850 баллов, при этом более высокие кредитные рейтинги часто получают более низкие процентные ставки.
Но плохая кредитная история может привести к тому, что вам будет отказано, что приведет к тому, что вы не пройдете предварительную квалификацию или не получите разрешение на получение личного или жилищного кредита с высокой процентной ставкой, что будет стоить вам больше процентов в течение срока действия кредита.
Тем не менее, личный кредит с отрицательным кредитом, скорее всего, будет дешевле, чем некоторые варианты краткосрочного заимствования, такие как ссуды до зарплаты. Просто удостоверьтесь, что вы ищете максимально достижимую цену.
Влияет ли предварительная квалификация на ваш кредитный рейтинг?
Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы обычно проходят предварительную квалификацию на основе предоставленной вами информации и не извлекают вашу кредитную историю.
«Жесткое расследование» происходит, когда кредитор проверяет вашу кредитную историю. Слишком много сложных запросов могут повредить вашему кредитному рейтингу, если они покажут, что вы пытаетесь открыть большое количество новых кредитных линий за короткий период времени. Но несколько сложных запросов за короткий период времени в результате просмотра ипотечных ставок обычно не наносят вреда вашей кредитной истории.
Как увеличить сумму предварительной квалификации
Предварительная квалификация может помочь вам составить реалистичный бюджет и подготовиться к просмотру недвижимости. Если вы соответствуете следующим критериям, вы можете пройти предварительную квалификацию для получения более крупного кредита и расширить свои возможности:
№1. Увеличьте свой кредитный рейтинг
Быстро повысьте свой кредитный рейтинг, исправив неточности в своем кредитном отчете, используя меньше кредитного лимита и оплачивая счета вовремя и в полном объеме каждый месяц. Если у вас по-прежнему плохая кредитная история, вам может быть сложно пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита онлайн или в качестве покупателя в первый раз.
№ 2. Консолидация или погашение долгов
Если у вас есть долг под высокие проценты, распределенный по многочисленным кредитным картам, его консолидация снизит ваши ежемесячные платежи по долгу. Еще предпочтительнее списание долга за счет более крупных или регулярных платежей. Тратить меньше и придерживаться бюджета поможет.
№3. Рассмотрим ипотечный кредит с регулируемой ставкой
Эти кредиты часто начинаются с более низкой процентной ставки, чем кредит с фиксированной ставкой, но после начального периода ставка может расти или падать в зависимости от рыночных условий. Если вы выберете ипотечный кредит с регулируемой ставкой, вы, как правило, можете позволить себе дом большего размера; просто убедитесь, что у вас есть план, когда вводный период закончится.
№ 4. Увеличьте свой валовой доход
Увеличение вашего валового дохода может улучшить коэффициент DTI (особенно если ваш долг остается постоянным) и может дать вам право на получение большей суммы кредита. Возможно, вы сможете добиться этого, попросив о повышении или начав побочный бизнес.
Сколько времени нужно, чтобы получить предварительную квалификацию для ипотеки?
Обычно вы можете рассчитывать на предварительную квалификацию через день или два, если не меньше. Вы можете легко пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита лично, по телефону, через Интернет или в качестве первого покупателя, в зависимости от кредитора.
Получение максимальной отдачи от лимита предварительной квалификации
Есть и другие способы сделать домовладение более доступным, чем право на более высокую ипотеку. Они следующие:
№1. Будьте открыты для изменения вашего местоположения
Проще говоря, в одних местах приобретать дороже, чем в других. Если вы готовы пойти на некоторые уступки в списке желаний вашего района, возможно, вы сможете найти новые варианты доступного жилья.
№ 2. Ищите продавцов, которые чрезвычайно мотивированы
Продавцы, чьи дома находятся на рынке в течение длительного периода, могут быть более склонны снижать цену. Ваш риелтор может помочь вам в поиске этих свойств и разработать стратегию вашего предложения.
№3. Отремонтируйте далеко не идеальный дом
Хотя это и не для всех, первоначальный вариант может быть хорошим вариантом для заемщиков, которые не могут позволить себе готовую к заселению недвижимость в желаемом районе. Заемщики могут даже использовать альтернативы кредитования, чтобы включить расходы на ремонт в свою ипотеку.
Вы также можете повысить свою доступность, изучив кредиты с низкими требованиями к первоначальному взносу или без них. Это означает, что вы можете сохранить больше своих средств, что может помочь с непредвиденными расходами на домовладение.
Насколько сложно пройти предварительную квалификацию для жилищного кредита?
Предварительная квалификация часто не представляет сложности для большинства покупателей жилья, поскольку она не требует от вас подтверждения вашего дохода или предоставления банковских выписок и налоговых отчетов, как это требуется при предварительном одобрении. Вместо этого вы будете просто отвечать на финансовые запросы, прежде чем кредитор сделает выбор.
Влияют ли предварительные одобрения на ваш кредитный рейтинг?
Вопросы о предварительно одобренных предложениях не повлияют на ваш кредитный рейтинг, если вы не подадите заявку на получение кредита. Если вы прочтете мелкий шрифт в предложении, вы обнаружите, что оно на самом деле не «предварительно одобрено». Каждый, кто получает предложение, все равно должен заполнить заявку до выдачи кредита.
Что значит пройти предварительную квалификацию дома?
Предварительная квалификация является первым этапом в процессе покупки жилья. Когда вы проходите предварительную квалификацию для получения жилищного кредита, вы получаете оценку того, сколько вы можете занять, на основе предоставленной вами финансовой информации, а также проверки кредитоспособности.
Получу ли я одобрение, если пройду предварительную квалификацию?
Предварительная квалификация не гарантирует утверждения. Тем не менее, подача заявки на предварительную квалификацию с небольшим запросом (или без запроса) часто является разумной идеей. Если вам будет отказано на этом этапе, вы будете знать, что можете двигаться дальше и избежать сложного расследования, связанного с подачей официального заявления.
Что лучше Preapproval или Prequalification?
Предварительное одобрение ипотеки — лучший вариант для большинства серьезных покупателей жилья. Предварительное одобрение предоставит вам более точную оценку того, сколько дома вы можете себе позволить, что позволит сузить круг поиска дома вашей мечты.
Как банки проходят предварительную квалификацию для ипотеки?
Банки будут искать ваш кредитный отчет и допрашивать вас о ваших доходах и активах. Затем они посчитают, сколько вы можете себе позволить. Предварительная квалификация может быть более точной, чем обычная предварительная квалификация, которая не включает в себя этот шаг путем оценки вашего кредитного рейтинга.
Обобщить
Прежде чем вы действительно сможете подумать о покупке дома, вы должны сначала определить, имеете ли вы право на финансирование и сколько вы можете занять. Предварительная квалификация ипотечного кредита поможет вам найти недвижимость в вашем ценовом диапазоне. Когда придет время, ваше письмо с предварительным одобрением позволит вам сделать конкурентоспособное предложение по вашему идеальному дому.
Если вы готовы купить, не откладывайте предварительную квалификацию. Проверьте, имеете ли вы право и какие типы кредитов и процентные ставки доступны для вас.
Статьи по теме
- ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ КВАЛИФИКАЦИЯ ИПОТЕКИ: полное руководство
- ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕННЫЙ VS ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ: В чем разница?
- Как получить ипотеку: пошаговое руководство с требованиями
- Как долго действует предварительное одобрение ипотеки?
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
Рекомендации
