КАК ПОЛУЧИТЬ АВТОКРЕДИТ: что это такое и что нужно знать

Содержание Спрятать

Обзор
Как получить кредит на покупку автомобиля
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Как получить автокредит для частной продажи
Как получить автокредит в банке
Какой доход вам нужен для автокредита?
Сложно ли получить отказ в автокредите?
Почему так сложно получить одобрение на автокредит?
Могу ли я получить автомобиль с кредитным рейтингом 500?
В каком банке лучше взять автокредит?
Лучше ли финансировать автомобиль через банк?
Сколько мне нужно зарабатывать в месяц, чтобы получить кредит на покупку автомобиля?
Рекомендации
Статьи по теме

Одна из самых популярных фантазий — иметь машину. Если у вас есть автомобиль или велосипед, вы можете добираться до работы в удобном для вас темпе. Однако с каждым годом цены на автомобили растут. Итак, если вы хотите купить автомобиль, но еще не владеете им, есть варианты получить кредит. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить автокредит в банке с плохой кредитной историей.

Обзор

Для приобретения двух- и четырехколесных автомобилей в личное пользование можно взять деньги в долг. Часто ожидается, что заемщик будет выплачивать кредит равными ежемесячными платежами (EMI) в течение заранее определенного срока по заранее определенной процентной ставке после того, как кредитор платит дилеру непосредственно от имени покупателя. EMI состоит из процентного компонента и части начальной суммы. После полного погашения кредита кредитор меняет регистрацию транспортного средства на ваше имя.

Вы также можете получить автокредит, чтобы купить эти автомобили, чтобы ваш бизнес мог использовать их для перевозки клиентов или персонала. Типичными примерами коммерческих транспортных средств являются автобусы, грузовики, тракторы, самосвалы, такси и т. д. Если вы имеете право на получение автокредита, это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и чистого (до налогообложения) ежемесячного дохода. Большинство кредиторов предлагают от 75% до 100% от стоимости автомобиля, в зависимости от типа и стоимости транспортного средства. Кроме того, предлагается финансирование для покупки автомобилей с пробегом, в том числе с пробегом.

Как получить кредит на покупку автомобиля

Они включают в себя:

№1. Изучите свой кредитный отчет

Ваш доход и кредитный рейтинг будут определять, сможете ли вы получить кредит и сколько процентов вам придется платить. Подача заявки на получение автокредита до рассмотрения вашего кредитного отчета не является хорошей идеей. Если в вашем отчете есть ошибки или ложная информация, например о мошеннических действиях, возможно, вы не получите кредит или получите кредит с очень высокой процентной ставкой.

Большинство кредиторов придают равное значение вашей кредитной истории и текущим кредитным рейтингам. Другими словами, у вас больше шансов получить одобрение на автокредит или снизить процентную ставку, если вы погасили предыдущие кредиты. С другой стороны, отсутствие предыдущих автокредитов или короткая кредитная история могут снизить хороший кредитный рейтинг.

№ 2. Получить автокредиты от нескольких кредиторов

Даже если вы в конечном итоге хотите получить финансирование от дилера, вам следует сначала сравнить котировки первых трех категорий кредиторов. Если вы согласны на автоматическое списание платежей по кредиту с расчетного счета в вашем собственном банке или кредитном союзе, они могут предложить вам более выгодную ставку. Вы можете исследовать авто кредиторов в Интернете, а также.

Уточните у каждого кредитора, которого вы серьезно рассматриваете, чтобы узнать, можете ли вы купить свой автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера. В некоторых местах людям не разрешают покупать машины. Следовательно, прежде чем подать заявку на автокредит, вы должны потратить некоторое время на изучение терминов, которые используются.

№3. Получить предварительное одобрение автокредита

Запросите котировки кредитных ставок от каждого кредитора, которого вы выбрали, и сравните их предложения. Чтобы получить лучшее предложение, поощряйте кредиторов конкурировать за ваш бизнес. Кроме того, процентные ставки по автокредитам могут существенно различаться, поскольку кредиторы придают разное значение разным аспектам вашей кредитной истории. Вы можете пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение кредита до подачи заявки кредитору. Учитывая, что все они разные, важно понять, что они все означают.

Основываясь на скудной информации о вашей кредитной истории, которую имеет кредитор, предварительная квалификация дает вам представление о процентной ставке и сумме кредита, на которую вы можете рассчитывать. Поскольку предварительная квалификация включает только «мягкую» проверку кредитоспособности, она не оказывает негативного влияния на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, тщательная проверка кредитоспособности может иметь большое значение в ставке, которую вам сказали, что вы получите.

№ 4. Создайте свой бюджет в связи с кредитным предложением

Максимальная сумма кредита, указанная в ваших предварительных предложениях, не является ценой автомобиля, который вы можете приобрести. Потратьте дополнительные 10% на налоги и сборы. Чтобы создать свой кредит, используйте калькулятор автокредитов. Чтобы определить ежемесячный платеж, который лучше всего соответствует вашему бюджету, введите первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредита.

Помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение; если этот платеж кажется вам чрезмерным, вы можете занять значительно меньше. Возможность с комфортом платить по кредиту гораздо важнее, чем уверенность банка в том, что вы можете позволить себе больше.

№ 5. Найдите свой автомобиль

Приятная часть теперь будет выбор вашего нового автомобиля. Теперь у вас есть варианты финансирования, когда вы знаете самую большую цену покупки автомобиля, под которую вы можете взять кредит. После того, как вы выбрали транспортное средство, обязательно внимательно изучите варианты финансирования для:

запрещенные бренды
Технические характеристики дилера.
спецификации кредитора
временные ограничения

№ 6. Изучите предложение дилера по финансированию

После того, как вы проведете тест-драйв и выберете автомобиль, который соответствует вашим потребностям, у дилера можно договориться о еще более выгодной ставке по кредиту. Только для покупки автомобилей у дилеров автопроизводители создали свои собственные банки и иногда предоставляли кредиты по ставкам ниже рыночных. Финансовый менеджер, скорее всего, попытается снизить эту ставку, как только узнает, что вы были предварительно одобрены для определенной ставки, чтобы обезопасить свой бизнес. Подача заявления о том, насколько низкой может стать ваша процентная ставка, не повредит вам.

№ 7. Выберите свой кредит и заполните его

Вы можете быть уверены, что получили потрясающую сделку, если дилерский центр предлагает ставку финансирования, которая ниже, чем предварительно утвержденная ставка (и другие условия такие же). Вы можете взять кредит, отказавшись от других предложений. Если вы решите воспользоваться предварительно одобренным предложением, заполните заявку на получение кредита в соответствии с указаниями кредитора, а затем завершите финансирование. Иногда продавец дилерского центра устанавливает первоначальный контакт с кредитором; в других случаях вам нужно будет сделать это самостоятельно.

№8. Оплачивайте счета вовремя

Вы готовы уйти после того, как ваш автокредит был одобрен. Вы также должны помнить, чтобы сделать своевременные платежи по автокредиту. Скорее всего, ваш кредитор предоставит вам доступ в Интернет к деталям вашего кредита, чтобы вы могли настроить автоматические платежи. Потратив время на это, вы можете показать, что платите по кредитам вовремя, что важно для вашего кредитного рейтинга и ваших шансов получить кредит на лучших условиях в будущем.

Вы можете увидеть: ЛУЧШИЙ СПОСОБ КУПИТЬ АВТОМОБИЛЬ СЕЙЧАС!!

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Вы можете улучшить свои шансы на получение автокредита с плохой кредитной историей, придерживаясь этих шагов.

№1. Проверьте свой кредит

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, обязательно проверьте свою кредитную историю. Ищите ошибки в своих кредитных отчетах, а затем оспаривайте их. Проблемы с точностью могут снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита. Было бы выгодно потратить время на то, чтобы построить свой кредит, если вам не требуется немедленно новая машина. Ваш автокредит может иметь более низкую процентную ставку, что сэкономит вам сотни долларов. Возможно, вы захотите рассмотреть вопрос о привлечении члена вашей семьи или близкого друга для подписи в качестве поручителя, если вы абсолютно не можете ждать. Если у вас есть поручитель с хорошей кредитной историей, у вас может быть больше шансов получить одобренный кредит или лучшие условия кредита.

№ 2. Найти финансирование для депозита

Программа сбережений для первоначального взноса может предложить множество преимуществ. Во-первых, внесение первоначального взноса повысит ваши шансы на одобрение автокредита, если у вас плохой кредит. Кредитор принимает на себя более высокий уровень риска, если нет первоначального взноса, поскольку он может потерять больше денег, если кредит не будет погашен, а транспортное средство необходимо вернуть. Некоторые кредиторы могут потребовать авансовый платеж.

Если вы положите деньги, ваша процентная ставка также будет ниже. Если вы вложите больше денег, вам не нужно будет занимать столько денег, чтобы заплатить за машину. Выплата процентов на меньшую общую сумму долга приведет к сокращению общих процентных расходов.

№3. Проанализируйте свою платежеспособность

Рассмотрите вещи помимо вашего ежемесячного платежа по кредиту, определяя, сколько вы можете занять. Вычисляя, сколько будет стоить владение автомобилем, не забудьте добавить плату за парковку, регулярное техническое обслуживание, автострахование и налоги на недвижимость.

Может возникнуть соблазн продлить срок кредита до шести или семи лет, чтобы сделать ежемесячные платежи менее дорогими. Более длительные сроки автокредитования, например, до 84 месяцев, могут в конечном итоге стоить вам больше процентов в течение срока кредита и увеличить риск невозврата, что может затруднить продажу или обмен вашего автомобиля, потому что вы Я буду должен больше.

№ 4. Получите затраты от нескольких кредиторов

Оглядевшись и сравнив ставки и условия кредита, предоставляемые несколькими кредиторами, вы можете найти лучший кредит для ваших нужд и финансовых обстоятельств. Сравнение ставок за один и тот же период времени является разумным шагом, если вы хотите уменьшить влияние, которое подача заявки на получение автокредита может оказать на ваш кредитный рейтинг.

См. также: СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ АРЕНДЫ

Как получить автокредит для частной продажи

Если вы не можете позволить себе полную стоимость покупки сразу, автокредит для частной продажи может позволить вам приобрести автомобиль у частного продавца. Когда дилерские автомобили не оправдывают ваших ожиданий, автокредит для частных лиц позволит вам расширить область поиска. Тот факт, что частный продавец может предложить тот же автомобиль дешевле, чем дилерский центр, благодаря такому автофинансированию, также может позволить вам сэкономить деньги. Вы должны понимать, как работают автокредиты для частных продаж.

Как работает автокредит для частной вечеринки?

Ваш кредитор сначала отправит кредитору продажи достаточно денег, чтобы погасить кредит, если человек, продающий автомобиль, еще не сделал этого. Этот важный шаг позволяет кредитору продавца снять залоговое право на автомобиль, что позволит вам приобрести его с чистым титулом. Затем продавец получит все оставшиеся средства от вашего кредитора. До тех пор, пока задолженность не будет погашена, ваш кредитор будет поддерживать новое удержание права собственности на автомобиль.

Вы можете выбрать удобный для вас срок погашения кредита, как при финансировании автомобиля в автосалоне. Доступны сроки от одного года (12 месяцев) до семи лет (84 месяца). Некоторые кредиторы могут не предоставлять все эти условия (или, по крайней мере, не афишировать их). Самый короткий период составляет 36 месяцев, поэтому, если вам нужен кредит только на год, вы можете легко погасить его досрочно.

Метод утверждения автокредита частной стороны

Основываясь на автомобиле, который вы хотите купить, вашем финансовом положении и кредитной истории, кредиторы оценят, имеете ли вы право на получение автокредита на частную продажу. Вы должны выполнить эти требования, чтобы получить кредит от дилера для оплаты автомобиля. Есть много соображений, в том числе:

Кредитный рейтинг: Самые низкие процентные ставки, предлагаемые кредиторами, как правило, доступны для клиентов с суперпервоклассным кредитом (от 781 до 850). Кроме того, основные заемщики (от 661 до 780) могут иметь право на эти ставки. Вы должны ожидать увеличения процентных ставок, если ваш кредитный рейтинг снижается. Если ваш кредитный рейтинг ниже 500, возможно, вы не имеете права. Чтобы кредитор был уверен, что вы можете позволить себе погасить кредит, ваша зарплата должна быть достаточно высокой.
Возраст: В вашем штате вы должны быть совершеннолетним, чтобы подписать кредитный договор. Как правило, вам должно быть 18 лет или больше.
Резиденция: Вы должны проживать в штате, где кредитор предоставляет финансирование для автомобилей.
Возраст автомобиля: Если транспортное средство слишком старое, скажем, ему больше 10 или 15 лет, или у него слишком большой пробег, кредитор может не одобрить вашу заявку.
Стоимость автомобиля: Транспортные средства, которые источник оценки считает недостаточно ценными, не могут быть профинансированы.
Идентификационный номер транспортного средства: Финансы могут быть недоступны, если автомобиль находится в аварийном состоянии или имеет титул торговой марки.

Где взять автокредит для частной вечеринки?

Многочисленные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают финансирование, чтобы помочь клиентам покупать автомобили у частных продавцов. Так как вы никогда не знаете, где вы найдете лучшее предложение по автокредиту, вы можете посмотреть в местных, региональных и национальных банках. Хотя банки хорошо известны всем, вы, возможно, не так хорошо знакомы с кредитными союзами или онлайн-кредиторами. Некоторые кредитные союзы позволяют любому вступить в них за минимальную плату, что может вас удивить. Местонахождение вашего дома или места работы также может повлиять на вашу возможность вступить в кредитный союз. Провайдеры автокредитов онлайн не имеют физического местоположения. Вы заполняете всю заявку онлайн, и если вам нужна помощь, вы обычно можете позвонить или отправить электронное письмо кому-то за помощью.

Как получить автокредит в банке

Ниже приведены рекомендации о том, как получить автокредит в банке.

№1. Проверка личности

Чтобы получить автокредит в банке, у вас должно быть удостоверение личности с фотографией, на котором стоит ваша подпись. В большинстве случаев принимаются паспорта и другие документы, удостоверяющие личность, выданные государством. Чтобы узнать, какой из них предпочитает ваш кредитор или дилерский центр, поговорите с ними.

№ 2. Доказательства страхования

Прежде чем вы сможете получить автокредит в банке, они могут потребовать доказательства страхования. Следовательно, у вас есть выбор: взаимодействовать со страховыми компаниями лицом к лицу в дилерском центре при покупке автомобиля или заранее договориться со страховщиком. В некоторых случаях от вас может потребоваться предъявить документ, подтверждающий место жительства: обычно принимаются водительские права.

Если вы продаете другое транспортное средство в рамках вашего финансирования, имейте при себе регистрационные документы на ваше текущее транспортное средство. В редких случаях вас могут попросить предъявить подтверждение надежного источника дохода. Обычно это формы W-2 или платежные квитанции за последние несколько месяцев. Кроме того, некоторые кредиторы могут позвонить на ваше место работы, чтобы подтвердить вашу занятость.

№3. Узнайте о своем кредитном рейтинге

Это существенно повлияет на процентную ставку по кредиту. Если у вас хороший кредитный рейтинг, получение автокредита в банке с низкой процентной ставкой может помочь вам сэкономить деньги.

№ 4. Определитесь с вариантом оплаты

Чтобы получить автокредит в банке, вы должны определиться с вариантом оплаты. Каков абсолютный максимум, который вы можете тратить каждый месяц, не становясь банкротом? Важно иметь в виду, что расходы, кроме оплаты кредита за автомобиль, будут частью вашего ежемесячного бюджета. Чтобы рассчитать общую «Стоимость владения», используйте калькулятор на бумаге или один из множества доступных в Интернете. Плата за автомобиль, страховка, техническое обслуживание и бензин должны быть включены в расчет «Стоимости владения». Другие расходы, такие как стоимость ежегодного продления регистрации, также должны быть приняты во внимание.

№ 5. Рассмотрите возможность внесения первоначального взноса

Чтобы получить автокредит в банке, вы должны сделать это, чтобы занять деньги с более низкими процентными ставками и ежемесячными платежами. Несмотря на то, что дилер предлагает льготы за «отсутствие первоначального взноса», вы не ошибетесь, если у вас есть деньги.

№ 6. Изучите выводы кредитора

Если вы покупаете подержанный автомобиль, могут быть ограничения на ваше финансирование, например ограничения по возрасту и/или пробегу. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему кредитору или в автосалон.

Какой доход вам нужен для автокредита?

Поскольку он отличается от кредитора к кредитору, не существует стандартного минимального ежемесячного дохода для автокредита, хотя большинство из них требуют, чтобы вы зарабатывали не менее 1,500 долларов в месяц до вычета налогов.

Сложно ли получить отказ в автокредите?

Кредиторы часто предпочитают справедливый кредит, или счет 620 или выше. Ваша заявка будет отклонена сразу же, если ваш кредитный рейтинг ниже минимального. Есть кредиторы для автокредитов с плохой кредитной историей.

Почему так сложно получить одобрение на автокредит?

В настоящее время клиентам сложнее получить автокредит из-за более высоких процентных ставок, роста цен на автомобили и ужесточения правил кредитования. Прежде чем делать покупки, поднимите свой кредитный рейтинг и первоначальный взнос может помочь вам получить одобрение на автокредит.

Могу ли я получить автомобиль с кредитным рейтингом 500?

Вы все еще можете получить автокредит с кредитным рейтингом 500, но это будет стоить вам денег.

В каком банке лучше взять автокредит?

Ставки по автокредитам в феврале 2023 года

Кредитный союз ПенФед.
Лайтстрим.
Банк Америки.
Потребительский кредитный союз.
Чейз Авто
мойАвтокредит.
АВТОПЛАТА.

Лучше ли финансировать автомобиль через банк?

Обращение прямо в ваш банк или кредитный союз имеет основное преимущество, которое, вероятно, приводит к более низким процентным ставкам. Финансирование через банк или кредитный союз может дать значительно более доступные ставки, чем финансирование через дилера, который обычно имеет более высокие процентные ставки.

Сколько мне нужно зарабатывать в месяц, чтобы получить кредит на покупку автомобиля?

Кредиторы субстандартного кредитования обычно требуют, чтобы вы зарабатывали не менее 1,500–2,500 долларов в месяц (до вычета налогов) из одного источника дохода.