Когда у вас плохая личная кредитная история, получить бизнес-кредит сложно, но возможно. Есть кредиты, которые лучше работают для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, но процентные ставки выше. В этой статье рассказывается о том, как получить лучший стартовый бизнес-кредит, кредиты или деньги, чтобы начать малый бизнес с плохой кредитной историей.
Как получить плохой кредитный рейтинг?
В большинстве случаев плохой кредитный рейтинг находится между 300 и 629 в самых популярных системах кредитного скоринга, таких как FICO и VantageScore (по шкале от 300 до 850). Считается, что люди с кредитным рейтингом от 630 до 689 имеют справедливую кредитоспособность.
Кредитные компании для малого бизнеса могут иметь разные представления о том, что такое плохой кредитный рейтинг, но бизнес-кредиты с плохой кредитной историей обычно выдаются людям с баллами FICO ниже 630.
Большинство заявок на получение кредита оцениваются по личному кредитному рейтингу заявителя, но некоторые кредиторы могут также учитывать кредитоспособность заявителя. Ваш бизнес-кредит основан на том, насколько хорошо вы своевременно оплачивали счета банкам, поставщикам и другим кредиторам.
Понимание того, как это работает
Когда дело доходит до получения бизнес-кредита, большинство банков и онлайн-кредиторов имеют схожие требования, хотя детали могут отличаться. Но получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей означает, что вам придется заранее проделать больше работы. Выполните следующие шаги, чтобы получить кредит для вашего бизнеса, даже если у вас плохой кредит:
№1. Проверьте свой кредит и кредит вашего бизнеса
Прежде чем искать кредит, вы должны знать свой кредитный рейтинг. Если вы знаете свой кредитный рейтинг и детали вашего кредитного отчета, вы можете лучше понять, как кредиторы будут смотреть на ваше заявление.
№ 2. Повышение кредитного рейтинга
Если вы хотите получить бизнес-кредит, вы должны сделать все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы должны начать с просмотра ваших кредитных отчетов на наличие ошибок и оспаривания тех, которые вредят вашему счету. Затем, чтобы снизить коэффициент использования кредита, вы должны начать выплачивать свои долги и вовремя платить. Важно получить кредитную карту и начать использовать ее, если вы хотите построить кредит.
№3. Проверьте, готов ли ваш бизнес к аудиту
Прежде чем давать кредиты малому бизнесу, банки и другие финансовые учреждения проводят много исследований о них. По этой причине общепринятой практикой является просмотр финансовых отчетов заявителя, таких как банковские выписки, налоговые декларации и бизнес-планы. Вас также могут попросить предоставить список залога, описание того, как деньги будут использоваться, и копии любых юридических или деловых документов, которые имеют отношение. Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете увеличить свои шансы на получение кредита, составив надежный бизнес-план и предоставив залог.
№ 4. Ищите возможных созаемщиков
Если основной заемщик не может погасить кредит, поручитель говорит, что они это сделают. Если вы подаете заявку на кредит у кредитора, который принимает поручителей, наличие кредита с хорошим кредитным рейтингом может помочь вам получить кредит или лучшие условия. Прежде чем подавать заявку на финансирование компании, рекомендуется обсудить свои планы с любыми возможными поручителями или другими деловыми партнерами.
№ 5. Проверьте несколько кредитных компаний, чтобы увидеть, кто предлагает лучшие условия
Процентные ставки для людей с плохой кредитной историей часто выше, чем для людей с хорошей кредитной историей. Это связано с тем, что ссужать деньги людям с плохой кредитной историей более рискованно. Если вы сравните суммы кредита, условия погашения и ставки от разных кредиторов, вы можете обнаружить, что экономите деньги, даже если вы не имеете права на самую низкую ставку.
№ 6. Не стесняйтесь подавать заявку
Свяжитесь с выбранным вами кредитором заранее, чтобы узнать, как они обрабатывают заявки на получение кредита и андеррайтинг. Когда вы будете готовы, вы можете отправить заявку онлайн, по телефону или лично. Кредитный представитель может связаться с вами, если у него возникнут вопросы по поводу вашего заявления или если ему потребуется дополнительная документация. Для заемщиков с низким кредитным рейтингом успех бизнеса важнее, чем собственная финансовая история заемщика, так что это вероятный исход.
Лучшие стартовые бизнес-кредиты для плохой кредитной истории
Ниже приведены лучшие способы для стартапа или малого бизнеса с плохой кредитной историей получить кредит, займы или деньги:
№1. Лучшие кредиты для новых продавцов на PayPal, которым нужен оборотный капитал
Вы можете получить краткосрочный кредит от оборотного капитала PayPal, который во многом похож на денежный аванс продавца. Если вы уже ведете бизнес с PayPal, вы можете получить один из этих кредитов независимо от вашей кредитной истории.
№ 2. Лучший краудфандинговый сайт для новых предприятий с плохой кредитной историей — Kiva
Kiva US — это некоммерческая группа, которая помогает нуждающимся местным предприятиям, предоставляя им беспроцентные ссуды. Несмотря на то, что Kiva является всемирной организацией, которая предоставляет микрокредиты нуждающимся предпринимателям, Kiva US предоставляет кредиты только предприятиям, которые уже работают в США. Люди, которые хотят внести свой вклад в эти кредиты, могут сделать это всего за 23 доллара.
Как занять деньги, если у вас плохая кредитная история
Большинство мест, которые одалживают деньги, не будут работать с вами, если у вас плохой кредит. Даже если у вас плохой кредит, вы все равно сможете получить кредит для малого бизнеса, кредиты или деньги для запуска, если рассмотрите следующие альтернативные варианты финансирования:
№1. Финансовые учреждения, которые ведут весь свой бизнес в Интернете
Большинство онлайн-кредиторов предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу от 500 до 650. Некоторые, с другой стороны, могут не требовать определенного кредитного рейтинга, а вместо этого смотреть на другие вещи, например, на денежный поток вашей компании. Даже для людей с большим кредитом ставки, предлагаемые онлайн-кредиторами, обычно выше, чем у традиционных кредиторов. Однако онлайн-кредиторы могут одобрять и финансировать бизнес быстрее.
№2. CDFI
CDFI — это финансовые учреждения, которые получают помощь от правительства, чтобы помочь большему количеству людей с низкими доходами и недостаточно обслуживаемых людей получить доступ к финансовым услугам. Кроме того, CDFI похожи на традиционные финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, но у них менее строгие правила относительно того, кто может занимать у них деньги.
№3. Микрокредиторы
Микрозаймы можно использовать для бизнеса, и их могут получить даже люди с плохой кредитной историей. Микрозаймы часто выдаются благотворительными организациями. Некоторые группы могут быть более склонны помогать владельцам бизнеса с плохой кредитной историей получить кредит, потому что зарабатывание денег не является их основной целью.
Варианты кредитования денег для малого бизнеса с низким кредитным рейтингом
Если у вас плохой кредит, может быть трудно занять деньги для бизнеса, но у вас все еще есть варианты. Наиболее распространенные способы для запуск или владельцы малого бизнеса с плохой кредитной историей, чтобы получить кредит или деньги:
№1. Кредиты на длительный срок
Срочные кредиты являются наиболее распространенным способом получения денег для бизнеса. Они начинают с единовременной суммы наличными, а затем требуют регулярных платежей в течение определенного периода времени. Типичные сроки кредита варьируются от трех до десяти лет, максимальная сумма кредита составляет около 50,000 9 долларов США, а процентные ставки начинаются близко к XNUMX%.
№ 2. Кредитные карты для предприятий
С бизнес-кредитной картой у владельца есть возобновляемый кредитный лимит, который можно использовать для оплаты текущих расходов бизнеса. Годовые процентные ставки (APR) по лучшим бизнес-кредитным картам обычно составляют около 25%, а проценты начисляются только на суммы, которые переносятся из месяца в месяц. Кроме того, процесс подачи заявки проще, чем для традиционных кредитов, что может помочь людям, чей кредит не самый лучший.
№3. Использование кредитных линий в бизнесе
Деловая кредитная линия позволяет бизнесу занимать до определенной суммы денег. В течение периода розыгрыша, который может длиться от одного до пяти лет, наличные можно снимать по мере необходимости. Проценты начисляются только на оставшийся остаток кредитной линии, и компания может снова брать у него кредит, поскольку она выплачивает свой текущий остаток в течение срока использования. Как только период розыгрыша закончится, начнется период выплат.
№ 4. Факторинг или финансирование дебиторской задолженности
Факторинг счетов — это когда компания продает свои неоплаченные счета факторинговой фирме в обмен на единовременную сумму наличными, которая обычно равна примерно 85% от первоначальной суммы счета. Бизнес получает скидку на общую сумму счета, а факторинговая компания отвечает за получение причитающихся им денег. Счет-факторинг — это тип обеспеченного кредита, который не имеет строгих требований, предъявляемых к традиционным бизнес-кредитам.
№ 5. Выставление счетов и оплата
Когда компания использует финансирование счетов, стоимость ее неоплаченных счетов может быть выставлена в качестве залога для кредита. В отличие от факторинга счетов, погашение кредита происходит после оплаты счетов, поэтому ответственность за сбор по-прежнему лежит на компании. Поскольку финансирование счетов обеспечивается будущими доходами компании, им могут воспользоваться люди с плохой кредитной историей.
№ 6. Кредиты на оплату вещей
Получение кредита является распространенным способом для предприятий оплатить покупку машин и/или оборудования. Когда деньги обеспечены залогом, людям с более низким кредитным рейтингом будет легче получить кредит. Лучшие предложения по финансированию оборудования имеют длительные сроки кредита (до 25 лет!) и большие суммы кредита (1 миллион долларов США и более).
№ 7. Микрозаймы
Микрозаймы — это краткосрочные кредиты с низкими процентными ставками, которые могут помочь малым предприятиям получить необходимые им деньги. Программа микрокредитования SBA имеет минимальную сумму кредита в размере 500 долларов США, но максимальная сумма кредита, которую SBA возвращает, составляет 50,000 XNUMX долларов США. Микрозаймы также можно найти через некоммерческие организации и онлайн-рынки.
№8. Заблаговременное получение торговых средств
Владелец бизнеса может получить единовременную денежную сумму через денежный аванс продавца (MCA), пообещав выплатить кредитору, которым обычно является компания, предоставляющая торговые услуги, определенный процент от будущих продаж бизнеса. Этот вид финансирования обычно предлагают поставщики торговых услуг, и он отлично подходит для предприятий, которые совершают много продаж и быстро нуждаются в наличных деньгах, но не имеют большой кредитной истории.
Как получить деньги, чтобы начать малый бизнес с плохой кредитной историей
Найдите лучшие бизнес-кредиты для людей с плохой кредитной историей и выясните, сколько вам придется выплатить, прежде чем принимать окончательное решение. Когда вы знаете годовую процентную ставку (APR) для каждого кредита с плохой кредитной историей, легче сравнить, сколько будет стоить заимствование. Вот несколько идей, как получить стартовые деньги, даже если у вас нет лучшего кредита:
№1. Кредит с гарантией
Если у вас есть коммерческая недвижимость, такая как транспортные средства, машины, оборудование или технологии, вы можете использовать ее в качестве залога для бизнес-кредита.
Обеспеченные кредиты для предприятий с плохой кредитной историей, как правило, имеют более низкие процентные ставки, потому что кредитор берет на себя меньший риск.
№ 2. Кредиты до зарплаты для малого бизнеса
Кредиторы могут захотеть дать вам деньги, если они думают, что вы сможете быстро вернуть их за счет продаж. Поскольку кредит, по сути, представляет собой продажу будущих продаж со скидкой кредитору, более низкий кредитный рейтинг не повлияет на процентную ставку так сильно, как при обычном кредите.
№3. Помощь с деньгами от множества разных людей
Один из способов получить деньги, необходимые для начала своего бизнеса, — попросить несколько кредиторов о небольших кредитах.
Каковы плюсы и минусы кредитов для бизнеса с плохой кредитной историей?
Прежде чем взять на себя какой-либо долг, ваш бизнес должен хорошо подумать. Это особенно верно, когда речь идет о финансовых решениях для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Ниже приведены некоторые важные соображения.
Плюсы
- Ваша компания может, наконец, получить деньги, необходимые для осуществления своей мечты, всего через 24 или 48 часов после подачи заявки.
- Ваш кредитный рейтинг может повыситься, если ваш кредитор отправит вашу историю платежей в крупные кредитные агентства.
Минусы
- Есть процентные ставки, которые из этого мира.
- Плата за выдачу кредита — это дополнительные расходы, которые некоторые кредиторы добавляют к кредиту.
- Есть шанс, что вам придется взять меньший кредит, чем людям с более высоким кредитом.
- Не все кредиторы отправляют платежную информацию в бюро кредитных историй.
Какой кредит проще всего получить с плохой кредитной историей?
Обеспеченные, совместно подписанные и совместные кредиты — лучший выбор для людей с плохой кредитной историей, потому что вы можете использовать залог или чью-то хорошую кредитную историю, чтобы компенсировать это. Кредит до зарплаты, ломбард и кредит под залог автомобиля с высокими процентными ставками — это просто.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для бизнеса?
Большинство крупных банков не будут ссужать деньги предприятиям, если их кредитный рейтинг не ниже 75.
Банки смотрят на личный кредит для бизнес-кредитов?
Прежде чем принять решение о предоставлении кредита компании, большинство финансовых учреждений сначала проверяют личный кредит заявителя. Не каждый кредитор придает вашему кредитному рейтингу одинаковое количество веса.
Какой кредитный рейтинг необходим для стартового бизнес-кредита?
Большинство людей думают, что оценка ниже 500 — это очень мало. Кредиторы, которые сосредотачиваются на помощи малым предприятиям, обычно нуждаются в кредитных баллах 680 или выше.
Могу ли я получить кредит с плохой кредитной историей и без счета в банке?
На этот раз ответ «да». Людям, у которых нет банковского счета, часто необходимо знать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами, чтобы получить кредит. Когда кто-то хочет получить ссуду, это называется «обеспеченной ссудой», если они должны предоставить что-то в качестве залога в обмен на ссуду.
Какова минимальная сумма кредита для SBA?
После стихийного бедствия Управление малого бизнеса (SBA) может предоставить ссуду до 5 миллионов долларов, чтобы помочь предприятиям вернуться к нормальной жизни и погасить долги. Сумма кредита будет зависеть от того, сколько денег вы фактически потеряли и сколько денег нужно вашему бизнесу. Это верно независимо от того, было ли повреждено имущество вашего бизнеса.
Сколько времени занимает одобрение кредитов Sba?
После подачи заявки на кредит Администрации малого бизнеса получение денег может занять от 30 до 90 дней. Но точное время зависит от кредитной программы и банка. Важно помнить, что точные шаги для получения кредита SBA могут отличаться от одного кредитора к другому, но обычно есть несколько основных шагов: Запрос на кредит.
Заключение
При получении бизнес-кредита с плохой кредитной историей ваш главный приоритет должен состоять в том, чтобы найти кредитора, который даст вам кредит независимо от вашего кредитного рейтинга. Вместо того, чтобы искать лучшую процентную ставку и условия от кредитора, который готов работать с вами, вам следует сосредоточиться на поиске кредитора, который даст вам кредит. Прежде чем подавать заявку на кредит для бизнеса с плохой кредитной историей, вы должны спросить бухгалтера, что они думают.
Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей
Какая лучшая кредитная компания, если у вас плохой кредит?
- Авант. Avant: Лучше всего подходит для быстрого финансирования.
- Деньги это хорошо. Счастливые деньги: самые низкие комиссии.
- Кредитный клуб. LendingClub лучше, если у вас есть поручитель.
- Кредитная точка. LendingPoint лучше всего подходит для условий кредита, которые можно изменить.
- OneMain. OneMain Financial лучше всего подходит для кредитов с залогом.
- ТД Банк.
- Обновить.
- Выскочка.
Где можно быстро занять деньги?
- Wells Fargo: Хорошо для тех, кто уже ими пользуется.
- Хорошо для людей с хорошей кредитной историей. Маркус от Goldman Sachs.
- Avant хорош для людей, чей кредит не самый лучший.
- Earnin: хорошо подходит для получения небольших денежных авансов.
Какое приложение я могу использовать прямо сейчас, чтобы занять деньги?
- Расширение прав и возможностей: авансы до 240 долларов. Финансы.
- Hundy означает «деньги, когда они вам нужны». Финансы.
- Вола Финанс. Финансы.
- Возможно: Быстрые наличные и кредит. Финансы.
- FloatMe: быстрые деньги. Финансы.
- Финансы. Приложение Kora Money для студентов.
Статьи по теме
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
Рекомендации
