Задолженность по студенческим кредитам может вызывать стресс, особенно если у вас много кредитов, которыми нужно управлять. Консолидация ваших кредитов является одним из решений для управления долгом. Итак, как работает консолидация студенческого кредита и о чем вы должны знать? Продолжайте читать это руководство, чтобы узнать, что это такое, почему вы можете захотеть рассмотреть возможность консолидации своих кредитов, как консолидировать кредиты, даже если вы находитесь в дефолте, а также различия между федеральными и частными студенческими кредитами.
Что такое консолидация студенческого кредита?
Консолидация студенческой ссуды — это объединение нескольких студенческих ссуд в одну новую с целью снижения суммы ежемесячных платежей. Эта процедура может позволить вам уменьшить ежемесячный платеж и/или процентную ставку.
Тем не менее, могут быть некоторые недостатки. По данным Министерства образования, вы можете лишиться некоторых пособий. Вы также можете в конечном итоге увеличить свой общий долг или продлить время, необходимое для выплаты всего.
Консолидация федеральных студенческих ссуд:
Прямой кредит консолидации может быть использован для консолидации многочисленных федеральных кредитов. Это может помочь вам сократить количество платежей по кредиту, которые вы должны делать каждый месяц, а также ваш ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита. Это также может помочь вам претендовать на определенные схемы возмещения или прощения.
Консолидация частного студенческого кредита:
Вы не можете консолидировать частные студенческие ссуды или комбинацию федеральных и частных ссуд через федеральную программу. Тем не менее, вы можете объединить их с помощью частного кредитора или банка.
Консолидация частных студенческих ссуд может не предлагать такие же низкие процентные ставки, как федеральная схема. Тем не менее, если ваш кредитный рейтинг улучшился, ваша ставка по новому частному консолидированному кредиту все еще может быть ниже, чем ваши предыдущие ставки по кредиту. Обязательно следите за платежами по любым студенческим кредитным картам.
Имейте в виду, что если вы объедините федеральные и частные студенческие кредиты, вы можете потерять доступ к льготам федерального кредита, таким как планы погашения и программы отсрочки.
Есть ли способ консолидировать мои студенческие кредиты?
Действительно, есть способы консолидировать как ваши федеральные, так и частные долги, и мы подробно объясним каждый процесс. Давайте конкретизируем.
Как консолидировать федеральные займы:
Вот некоторые соображения, которые следует учитывать при консолидации федеральных студенческих кредитов.
№1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям
Ниже приведены некоторые условия консолидации федерального студенческого кредита:
- Ваши кредиты должны быть погашены прямо сейчас.
- Ваши кредиты не могут быть уже объединены.
- Как вы консолидируете свои студенческие кредиты в случае дефолта? Если ваш кредит находится в состоянии дефолта, вы, как правило, должны сделать определенное количество последовательных платежей или участвовать в утвержденном плане погашения.
- Вы, должно быть, закончили школу, выбыли или упали ниже уровня зачисления на полставки.
№ 2. Выберите план погашения
Вы можете выбрать график погашения в зависимости от остатка кредита или в зависимости от вашего дохода. Если вы выберете план, ориентированный на доход, вы должны затем заполнить форму запроса на план погашения, ориентированного на доход.
№3. Перед отправкой формы онлайн ознакомьтесь с условиями
Продолжайте вносить регулярные платежи по студенческому кредиту, пока ваш сервисный центр не подтвердит завершение консолидации.
Если ваши студенческие ссуды находятся в состоянии дефолта, вам необходимо консолидировать их, потому что это один из нескольких способов вернуть их в нужное русло. Чтобы консолидировать свои студенческие дефолтные кредиты, вы должны сделать три последовательных полных, своевременных ежемесячных платежа по дефолтному кредиту и согласиться участвовать в плане погашения, ориентированном на доход.
Как консолидировать частные студенческие кредиты:
Вот некоторые соображения, которые следует учитывать при объединении ваших кредитов с частным кредитором.
№1. Найдите частного кредитора по консолидации долга
Вполне возможно, что ваш нынешний кредитор предоставит вам вариант консолидации. В этом случае у вас есть возможность объединиться с тем же кредитором или поискать другого.
№2. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям
Возможные предпосылки для консолидации частного студенческого кредита могут включать:
- Вы выплачиваете частные студенческие долги.
- У вас высокий или непогашенный кредит.
- Вы можете предъявить справку о доходах.
Если вы соответствуете требованиям, вы можете заполнить и отправить заявку.
№3. Используйте свой кредит, чтобы погасить существующие студенческие кредиты
Если вы одобрены, вы сможете использовать свой новый кредит для погашения существующих долгов. Затем вы можете начать платить один ежемесячный платеж по новому кредиту.
Хорошо ли консолидировать студенческие кредиты?
Консолидация студенческого кредита, как правило, возможна только для федеральных кредитов. С другой стороны, рефинансирование доступно как федеральным, так и частным заемщикам. Консолидация может помочь сократить и упростить ежемесячные платежи для заемщиков с федеральными студенческими кредитами. Это также отличный способ получить больше вариантов погашения и гарантий заемщика, реабилитировать просроченную ссуду или иным образом облегчить стресс, связанный с погашением долга.
Консолидация студенческого кредита может быть хорошим вариантом, если вы хотите:
№1. Уменьшенные ежемесячные платежи
Консолидация ваших студенческих кредитов позволяет вам растянуть период погашения до 30 лет, уменьшая ваш ежемесячный платеж. Но имейте в виду, что в долгосрочной перспективе вы будете платить больше процентов по кредиту.
№ 2. Упрощенные платежи
Если вы в настоящее время осуществляете платежи по студенческим кредитам различным обслуживающим организациям, консолидация может упростить процесс, так что вам нужно будет погасить только один кредит.
№3. Дополнительные варианты погашения и защита заемщика
Заемщики, консолидирующие федеральные займы, могут выбирать из множества вариантов погашения в зависимости от дохода (IDR). Кроме того, заемщики, которые обычно не имеют права на PSLF, могут претендовать на это, объединив свои федеральные ссуды через ссуду с прямой консолидацией.
№ 4. Другой кредитный сервис
Если вы недовольны существующей федеральной организацией по обслуживанию студенческих ссуд, консолидация позволяет выбрать новую. Когда вы подаете заявку на консолидацию, вам будет предложено выбрать сервисера для вашего нового кредита.
№ 5. Альтернатива реабилитации кредита
Если в настоящее время у вас есть просроченные студенческие ссуды, консолидация ссуды может помочь вам погасить их, если вы согласны погасить новую ссуду через план IDR или сделать три добровольных, своевременных и полных ежемесячных платежа по просроченной ссуде перед ее консолидацией.
Консолидация студенческого кредита: преимущества и недостатки
Прежде чем консолидировать или рефинансировать свои студенческие кредиты, рассмотрите преимущества и недостатки.
Преимущества консолидации студенческого кредита:
- Более простые счета. Ваши ежемесячные платежи будут проще и легче управлять только одним кредитом, о котором нужно беспокоиться.
- Снижение ежемесячных платежей. Консолидация может сократить ваши ежемесячные расходы за счет продления срока погашения или предоставления вам сниженной процентной ставки.
- Освободите поручителя. Консолидация ваших долгов также может позволить вам уволить поручителя и взять на себя полную ответственность за свои обязательства.
- Работайте с новым кредитным сервисом. Если вы недовольны своим существующим кредитным сервисом, консолидация студенческого кредита позволяет вам выбрать нового.
- Выйти из дефолта. Если вы вообще отстали от дефолта по студенческим кредитам, вам необходимо консолидироваться, и консолидация федерального кредита может помочь вам вернуться на правильный путь.
- Получите фиксированную процентную ставку. Объединение ваших кредитов с плавающей процентной ставкой может привести к созданию одного нового кредита с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что ваш новый платеж будет постоянным во времени.
Недостатки объединения ваших студенческих кредитов:
- Более длительный период погашения означает выплату более высоких процентов с течением времени.
- Каждый процент по кредиту является частью общей суммы основного долга.
- Привилегии заемщика, такие как скидки на процентные ставки, основные скидки и льготы при аннулировании кредита, больше не доступны для некоторых кредитов.
- Вы потеряете кредит на любые платежи, сделанные до консолидации по плану PSLF или IDR.
- Индивидуальные кредиты не могут быть погашены, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
Как получить одобрение для консолидации ваших студенческих кредитов
Учащиеся, которые закончили школу, опустились ниже уровня зачисления на полставки или бросили школу, имеют право консолидировать свои федеральные студенческие долги. Консолидация федеральных студенческих ссуд не имеет кредитных ограничений. Тем не менее, есть еще несколько условий, которые необходимо выполнить перед подачей заявки на кредит с прямой консолидацией:
- Ссуды, которые вы хотите консолидировать, должны уже быть погашены или находиться в льготном периоде, который длится шесть месяцев после того, как вы закончите обучение, упадете ниже полставки или закончите школу, в зависимости от вида ссуды.
- Как правило, если вы уже консолидировали кредит, вы не можете объединить его снова, если вы также не консолидируете другой квалифицированный долг.
- Если вы делаете три последовательных ежемесячных платежа по кредиту до консолидации или соглашаетесь погасить новый прямой консолидационный кредит в соответствии с одним из нескольких планов погашения, связанных с доходом, долги, которые вы хотите объединить, не могут быть дефолтными.
- Консолидация неуплаченных студенческих ссуд, взыскиваемых посредством наложения ареста на заработную плату или по решению суда, также не допускается, за исключением случаев, когда постановление о наложении ареста отменяется или судебное решение аннулируется.
Напротив, рефинансирование частного студенческого кредита требует процедур утверждения, идентичных традиционным кредитам. Кредиторы часто требуют, чтобы кредитный рейтинг был выше 600, отношение долга к доходу менее 50% и документально подтвержденная способность погасить кредит, чтобы соответствовать требованиям.
Сколько времени требуется для консолидации студенческих кредитов?
Заполнение заявки на прямое консолидированное кредитование занимает примерно 30 минут. После того, как вы подали необходимые документы, консолидация вашего кредита должна быть завершена в течение четырех-шести недель. Когда придет срок первого платежа по консолидированному кредиту, ваш кредитный сервис уведомит вас. После этого по возможности настройте автоплатеж, чтобы никогда не пропускать платеж.
Если вы не получили уведомление о завершении консолидации, продолжайте вносить платежи по существующим долгам до тех пор, пока вы этого не сделаете. Невыполнение платежа может нанести ущерб вашему кредиту и привести к штрафам за просрочку платежа.
Альтернативы консолидации студенческого кредита
Консолидация студенческих кредитов не для всех. Рассмотрите эти альтернативы, если у вас нет кредитного рейтинга от справедливого до отличного (многие частные кредиторы требуют, чтобы балл был не ниже 650) или вы испытываете затруднения с выплатой текущих платежей.
№ 1. Отсрочка
Если вы находитесь в промежутке между трудоустройством, возвращением в школу или испытываете финансовые или физические трудности, вы можете приостановить получение федеральных студенческих ссуд (и начисление процентов), попросив отсрочку по студенческой ссуде.
# 2. воздержанность
Отсрочка по студенческому кредиту аналогична отсрочке, за исключением того, что вы должны выплатить все начисленные проценты в течение периода отсрочки. Кроме того, вы не можете получить отсрочку более чем на год за один раз.
№3. Планы погашения в зависимости от дохода
Если вы не можете позволить себе выплаты по федеральному студенческому кредиту, вы можете подать заявку на планы погашения, основанные на доходах, без предварительной консолидации.
№ 4. Погашение студенческого кредита
Если вы просрочили платежи по кредиту, вы можете попробовать связаться со своим обслуживающим персоналом, чтобы договориться о новых условиях платежа.
№ 5. Поддержание вашего текущего плана
Если вы не имеете права на консолидацию частного студенческого кредита, не хотите продлевать срок окупаемости или не хотите терять преимущества некоторых федеральных кредитов, возможно, имеет смысл придерживаться существующего плана погашения. Вы всегда можете попытаться улучшить свое финансовое положение и претендовать на рефинансирование в будущем.
Могут ли мои студенческие ссуды быть прощены, если я консолидирую?
Если вы объединили свои частные и федеральные долги в один кредит от частного кредитора, кредит теперь является частным и, следовательно, не имеет права на прощение.
Как скоро я смогу консолидировать свои студенческие кредиты?
Как правило, вы можете консолидироваться, если вы закончите обучение, бросите школу или количество учащихся, зачисленных на полставки, уменьшится.
Погашаются ли студенческие ссуды через 7 лет?
Если долг выплачен полностью, дефолт останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет после даты окончательного платежа, но баланс будет равен нулю. Дефолт будет удален из вашего кредитного отчета, если вы реабилитировать свой долг.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для консолидации студенческих кредитов?
Покупатели, которые хотят рефинансировать свои студенческие кредиты, скорее всего, нуждаются в хорошем или отличном кредите. По данным Experian, одного из трех крупнейших кредитных бюро, кредитный рейтинг 670 обычно требуется кредиторам, чтобы иметь право на рефинансирование студенческого кредита.
Заключить
Объединение ваших студенческих кредитов может помочь вам лучше управлять ежемесячными платежами по кредиту и, возможно, снизить процентную ставку или платежи. Однако он может подойти не всем. Прежде чем принимать решение, рекомендуется взвесить преимущества и недостатки и проверить другие варианты погашения студенческих кредитов.
Статьи по теме
- Хорошо ли брать личный кредит?
- КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА Разъяснение!!! Рекомендации по определению (+ быстрые инструменты)
- Как использовать консолидацию задолженности по кредитной карте
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ НА КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В 2023 ГОДУ.
- Кредиты на консолидацию долга: лучшие кредиты на консолидацию долга и обновленные компании !!!
Рекомендации
