Кредитные карты — прекрасный способ заработать такие преимущества, как кешбэк или авиамили. Они обеспечивают чрезвычайный источник дохода и могут помочь создать основу для будущих покупок, таких как автомобиль или дом. Но жизнь случается, и, прежде чем вы это осознаете, вы обременены несколькими кредитными картами, каждая из которых имеет разный баланс. Планирование и реализация стратегии сокращения долга могут быть трудными, но выполнимыми. С таким количеством вариантов консолидации и погашения долга идеальный метод может отличаться от человека к человеку. Сегодня мы рассмотрим некоторые способы консолидации долга по кредитной карте без ущерба для вашего кредита или закрытия счетов, а также с хорошей или плохой кредитной историей. Давайте приступим к делу.
Что такое консолидация задолженности по кредитной карте?
Консолидация долга по кредитной карте, в своей самой простой форме, позволяет объединить несколько балансов по кредитным картам. Если вы в настоящее время делаете ежемесячные платежи по многим кредитным картам, вы можете объединить их в один ежемесячный платеж, используя кредит или перевод остатка.
У консолидации долга есть несколько заметных преимуществ:
Для начала вы можете уменьшить свои платежи. Как? Объединив свои долги в кредит или кредитную карту с более низкой процентной ставкой, чем ваши текущие счета. Некоторые кредитные карты даже предлагают начальные ставки 0% для начала, но эти ставки могут быть доступны только в течение ограниченного времени.
Консолидация задолженности по кредитной карте также может упростить процедуру оплаты. Может быть проще вносить один платеж каждый месяц и отслеживать свой прогресс по мере погашения долга, если вы объедините свои остатки вместе. Консолидация кредитной карты может помочь вам уменьшить задолженность по кредитной карте и упростить платежи, если вы можете получить 0% вступительной годовой процентной ставки как часть перевода баланса.
Почему вы должны консолидировать свой долг по кредитной карте?
Существует ряд веских причин для объединения задолженности по кредитной карте, в том числе:
- Вы можете получить более низкую процентную ставку. Многие продукты для консолидации долга (например, кредиты для консолидации долга) имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому консолидация долга по кредитной карте может сэкономить вам деньги.
- Вам просто нужно будет отслеживать один платеж. Вместо того, чтобы поддерживать множество сроков ежемесячных платежей, у вас будет только один. Это упрощает процедуру погашения долга.
- Вы можете догнать просроченные счета. Консолидация долга позволяет вам погасить просроченные долги, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Просто имейте в виду, что наличие просроченных счетов может затруднить получение кредита на консолидацию долга или другой кредитной карты.
Как консолидировать задолженность по кредитной карте, не повреждая ваш кредит
Лучший вариант консолидации долга определяется суммой вашего долга, вашей кредитной историей и другими соображениями. Ниже приведены пять наиболее эффективных методов консолидации долга по кредитной карте без ущерба для вашего кредита:
№1. Карта перевода баланса
Этот вариант, также известный как рефинансирование кредитной карты, переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом остатка, которая не взимает проценты в течение рекламного периода от 12 до 21 месяца. Большинство карт для перевода долга требуют от хорошей до отличной кредитной истории (кредитный рейтинг 690 или выше).
Приличная карта перевода баланса не будет взимать ежегодную плату, хотя многие эмитенты взимают единовременную плату в размере от 3% до 5% от суммы перевода. Прежде чем выбрать карту, подумайте, покроют ли проценты, которые вы сэкономите, комиссию. Стремитесь погасить весь свой баланс до истечения срока действия 0% годовых. К любому остатку средств после этого времени будет применяться стандартная процентная ставка по кредитной карте.
№ 2. Кредит консолидации кредитной карты
Чтобы консолидировать кредитную карту или другие виды долга, вы можете взять необеспеченный личный кредит в кредитном союзе, банке или интернет-кредиторе. В идеале кредит предоставит вам более дешевую процентную ставку по вашему долгу.
Кредитные союзы — это некоммерческие кредиторы, которые могут предлагать своим членам более гибкие условия кредитования и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы, особенно для клиентов с хорошей или плохой кредитной историей (кредитный рейтинг 689 или ниже). Федеральные кредитные союзы устанавливают максимальную годовую ставку в размере 18%.
Банковские кредиты предлагают привлекательные APR для заявителей с хорошей кредитной историей, а текущие клиенты банка могут извлечь выгоду из более крупных сумм кредита и снижения ставок. Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения ссуды на консолидацию кредитной карты без ущерба для вашего кредитного рейтинга, однако банки и кредитные союзы с меньшей вероятностью предложат эту функцию.
№3. Кредит под залог недвижимости или кредитная линия
Если у вас есть недвижимость, вы можете получить ссуду или кредитную линию под залог вашего дома, чтобы погасить кредитные карты или другие долги.
Ссуда под залог недвижимости — это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой, тогда как кредитная линия функционирует аналогично кредитной карте, но с переменной процентной ставкой.
В течение периода розыгрыша, который обычно составляет первые десять лет, HELOC часто требует выплаты только процентов. Это означает, что вам придется заплатить больше минимального платежа, чтобы уменьшить основную сумму и уменьшить общий долг в течение этого периода времени.
№ 4. 401 (к) кредит
Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например, 401(k), брать с него кредит не рекомендуется, поскольку это может сильно повлиять на ваше будущее.
После того, как вы исключили карты перевода баланса и другие виды кредитов, подумайте об этом.
Одним из преимуществ является то, что этот кредит не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, недостатки значительны: если вы не сможете погасить долг, вам придется заплатить огромный штраф плюс налоги на невыплаченный остаток, и вы можете быть обременены еще большим долгом.
№ 5. План управления долгом
Стратегии управления долгом объединяют множество долгов в единый ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой. Это лучше всего подходит для людей, которые изо всех сил пытаются погасить задолженность по кредитной карте, но не в состоянии сделать это из-за низкого кредитного рейтинга.
Решения по управлению задолженностью, в отличие от некоторых вариантов консолидации кредитных карт, не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если ваш долг превышает 40% вашего дохода и не может быть погашен в течение пяти лет, банкротство может быть лучшей альтернативой.
Как консолидировать задолженность по кредитной карте с плохой кредитной историей
Если у вас возникли проблемы с погашением долга и вы считаете, что кредит на консолидацию долга поможет, попробуйте предпринять следующие шаги, чтобы определить лучший кредит на консолидацию долга для вашего случая.
№1. Проверяйте и отслеживайте свой кредитный рейтинг
Кредиторы базы кредита выбор в значительной степени на состояние вашего кредита. Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки по займам, которые вам предложат кредиторы. Знание вашего кредитного рейтинга облегчает поиск кредиторов, которые могут быть готовы иметь дело с вами.
№2. Магазин вокруг
Принятие первого предложения кредита, которое вы видите, редко бывает мудрым решением. Вместо этого сделайте домашнее задание и оцените суммы кредита, сроки окупаемости и затраты от нескольких кредиторов. Эти кредиты доступны через местные банки, национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Эта процедура может занять много времени, но может сэкономить вам сотни, если не тысячи денег.
№3. Рассмотрим обеспеченный кредит
Если у вас возникли трудности с получением традиционного кредита на консолидацию долга, возможно, стоит изучить обеспеченный кредит.
Обеспеченные кредиты, в отличие от необеспеченных кредитов, требуют залога, например, автомобиля, дома или другого актива. Если вы не вносите платежи, кредитор конфискует залог, чтобы погасить свои убытки. В результате получить разрешение на обеспеченный кредит часто проще, чем получить одобрение на необеспеченный кредит, и вы даже можете претендовать на более низкую процентную ставку.
№ 4. Подождите и улучшите свой кредит
Если вы все сделали и все еще не можете найти кредит, который поможет вам сэкономить деньги, возможно, будет разумнее подождать и поработать над своим кредитом.
Возьмите за правило оплачивать счета вовремя каждый месяц в течение нескольких месяцев. Также неплохо уделить первоочередное внимание погашению долга по кредитной карте и устранению всех ненужных ежемесячных расходов.
Как управлять кредитом на консолидацию долга
После того, как вы получили средства от кредита консолидации долга, очень важно ответственно управлять деньгами, чтобы сохранить ваш кредит в хорошем состоянии. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять для достижения этой цели.
№1. Создать бюджет
После одобрения кредита составьте бюджет, в котором укажите, как вы будете ежемесячно возвращать деньги, чтобы убедиться, что вы сможете это сделать.
В качестве альтернативы вы можете сразу же сократить некоторые из своих текущих дискреционных расходов, чтобы у вас было достаточно наличных денег каждый месяц для погашения кредита. Если у вас есть дополнительные средства, вы можете использовать их для погашения других долгов, которые вы не консолидировали, чтобы снизить коэффициент DTI.
№ 2. Сразу погасить все долги
Когда средства от вашего кредита консолидации задолженности поступают на ваш счет, первое, что вы должны сделать, это погасить все свои долги. Чтобы свести к минимуму искушение, вы также можете попросить кредитора расплатиться с вашими должниками напрямую.
№3. Настроить автоматические платежи
После того, как вы получили ссуду на консолидацию долга, проверьте, предлагает ли ваш кредитор автоплатеж. Многие так и делают, а некоторые даже предлагают скидки на его настройку. Помимо экономии денег, настройка автоматических платежей — это наиболее удобный способ поддерживать текущий счет и хорошую кредитную историю.
№ 4. Решите любые проблемы с расходами
Наконец, вы должны признать и решить любые текущие проблемы с расходами. Легко снова залезть в долги, если вы не решите основные поведенческие модели поведения денег, которые породили проблему. Если история повторится, вы можете еще больше навредить своей кредитной истории.
Это включает в себя усилия, чтобы не использовать эти кредитные карты снова после того, как они были выплачены, так как вы не хотите вернуться на круги своя.
Консолидация вредит вашему кредиту?
Ссуды консолидации задолженности могут оказать негативное влияние на ваш кредит, но это только временно. Когда вы подаете заявку на кредит консолидации долга, кредитор будет запускать проверку кредитоспособности. Будет сделан жесткий запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на 10 баллов. Сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг на один год.
Могу ли я объединить все свои кредитные карты в один платеж?
Ссуды консолидации долга могут быть доступны через банки, кредитные союзы и кредиторы ссуды в рассрочку. Эти кредиты объединяют многие из ваших долгов в единый платеж по кредиту, уменьшая количество взносов, которые вы должны сделать. Эти предложения могут также иметь более низкие процентные ставки, чем вы платите сейчас.
Как консолидировать долг?
Вы можете комбинировать задолженность, выполняя перевод баланса, получая ссуду консолидации долга, используя собственный капитал или занимая со своего пенсионного счета. План управления задолженностью или урегулирование задолженности — другие варианты, но они могут повредить вашей кредитной истории.
Как быстро погасить задолженность по кредитной карте?
Нацеливание на один счет за раз, сосредоточение внимания на долге с высокой процентной ставкой, использование метода снежного кома, а затем консолидация долга - это четыре стратегии для более быстрого погашения долга по кредитной карте.
Можно ли списать долг по кредитной карте?
Задолженность по кредитной карте редко стирается, но вы можете договориться о меньшем платеже.
Каковы 3 самые большие стратегии для погашения долга?
В топ-3 стратегии погашения долга входят:
- Снежный ком долга
- Долговая лавина
- Консолидация долгов
Есть ли приложение для объединения всех кредитных карт?
Да, есть приложение, которое может помочь вам упростить процесс погашения долга по кредитной карте. Tally можно посмотреть.
Как избавиться от долга по кредитной карте, не разрушая ваш кредит?
Метод снежного кома заключается в стремлении сначала погасить карту с наименьшим балансом, а по остальным производить минимальные платежи. Avalanche рекомендует сначала погашать карту с самой высокой процентной ставкой, а по остальным вносить минимальные платежи. Ни одна из стратегий не навредит и не поможет вашему кредитному рейтингу.
Как избавиться от долга по кредитной карте в 30 тысяч?
Среди стратегий погашения долга по кредитной карте в размере 30 XNUMX долларов США:
- Сосредоточьтесь на одном долге за раз.
- Погасите свои долги.
- Используйте кредитную карту для перевода баланса.
- Создайте бюджет, чтобы избежать будущих перерасходов.
Каковы 5 способов избавиться от долга по кредитной карте?
Вот пять простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сократить процентные ставки и быстрее избавиться от долгов:
- Узнайте о своих процентных ставках и расставьте приоритеты в погашении карт с самыми высокими процентами в первую очередь.
- Увеличьте минимальный платеж в два раза.
- Любые дополнительные средства в вашем бюджете должны быть включены в ваш платеж.
- Разделите сумму пополам и сделайте два платежа.
- Переведите остаток на кредитную карту с процентной ставкой 0%.
Исчезает ли задолженность по кредитной карте в конце концов?
Долги обычно не истекают и не исчезают до тех пор, пока они не будут выплачены, но во многих местах кредиторы или сборщики долгов могут иметь ограничение по времени, в течение которого они могут обращаться в суд для взыскания долга.
Заключение
Кредитные карты и связанные с ними программы поощрения могут быть отличным способом заработать и сэкономить деньги на следующий отпуск или просто положить деньги обратно в карман. С другой стороны, задолженность по кредитной карте может привести к налогообложению и быстрому стиранию стоимости всех баллов, миль и кэшбэка, которые вы когда-либо зарабатывали. Изучение стратегий быстрого устранения этого долга поможет вам достичь финансовой свободы и вернуться к эффективному использованию кредитных карт.
- КОНСОЛИДАЦИЯ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА: значение, ставки и как это сделать
- Как консолидировать задолженность по кредитной карте без ущерба для вашего кредита (обновлено!)
- КАК ОБЪЕДИНИТЬ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ: требования и подробное руководство
- Хорошо ли брать личный кредит?
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ НА КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В 2023 ГОДУ.
- НЕБОЛЬШИЕ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ: как их получить и 10+ лучших личных кредитов с плохими кредитами
Рекомендации
