Работы по ремонту дома отнимают много времени и сил. Это может ощущаться как подработка по организации обновлений, закупке материалов, поиску подрядчиков и составлению графиков. Тем не менее, финансирование вашего проекта реконструкции дома не должно быть серьезной головной болью. Кредиты на реконструкцию дома — это персональные кредиты, которые можно использовать для покупки материалов или оплаты подрядчикам при установке бассейна, обновлении вашей ванной комнаты или выполнении других обновлений. Вам не нужно использовать свое имущество в качестве залога, а наличные деньги обычно доступны в течение нескольких дней. Вот все, что вам нужно знать о кредитах на ремонт дома, о том, как они работают, о процентных ставках и о ваших лучших вариантах, если у вас плохой кредит.
Что такое кредиты на ремонт дома?
Кредит на ремонт дома — это необеспеченный личный кредит, используемый для оплаты ремонта или улучшения дома. Эти кредиты предоставляются кредиторами на сумму до $ 100,000. Кредит на реконструкцию дома выплачивается ежемесячными платежами в течение периода от двух до двенадцати лет.
Как работают кредиты на ремонт дома?
Кредиты на реконструкцию дома, в отличие от кредитов на покупку дома, не требуют залога. Право кредита и процентная ставка определяются такими факторами, как ваш кредит и доход. Если вы не в состоянии погасить кредит на ремонт дома, ваша кредитная история пострадает.
Плюсы и минусы кредита на ремонт дома
Плюсы
Платежи установлены. Личные кредиты имеют фиксированные ежемесячные платежи, которые вы можете запланировать.
Финансирование доступно. Онлайн-заявка обычно занимает несколько минут, а деньги обычно доступны в течение дня или двух, тогда как финансирование через HELOC или ссуду под залог недвижимости может занять несколько недель.
Нет необходимости в залоге. Необеспеченные личные ссуды, в отличие от ссуд на покупку автомобиля или жилья, не требуют залога, поэтому кредитор не может вернуть ваше имущество, если вы не вносите платежи.
Минусы
У них есть потенциал для высоких ставок. Поскольку ссуда не обеспечена, процентная ставка может быть выше, чем по ссуде под залог недвижимости или кредитной линии под залог недвижимости, процентные ставки по которым обычно выражаются однозначными числами.
Нет налоговых льгот. Проценты по личному кредиту не могут быть вычтены в качестве налогового вычета так же, как проценты по ипотеке.
Сравнение ставок по кредиту на реконструкцию дома
Чтобы найти лучший кредит для вашего проекта, присмотритесь к товарам и пройдите предварительную квалификацию. Вот некоторые ключевые особенности, которые следует учитывать при сравнении кредитов на ремонт дома:
Годовая процентная ставка (годовые): Годовые процентные ставки показывают общую стоимость кредита, включая любые сборы, взимаемые кредитором. Если вы состоите в кредитном союзе, это может быть лучшим местом для начала. Федеральные кредитные союзы имеют максимальную годовую ставку 18%.
Ежемесячный взнос: Даже если у вас низкая процентная ставка, убедитесь, что ежемесячные платежи не выходят за рамки вашего бюджета. Используйте калькулятор кредита на ремонт дома, чтобы определить сумму кредита, процентную ставку и период окупаемости, необходимые для получения доступного ежемесячного платежа.
Сумма кредита: некоторые кредиторы ограничивают сумму кредита 35,000 40,000 или XNUMX XNUMX долларов США. Если вы считаете, что ваш проект будет стоить дороже, ищите кредитора, который предлагает более крупные суммы кредита.
Срок кредита: Кредит с длительным сроком погашения может иметь низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, чем кредит с более коротким сроком погашения.
Добавить поручителя или созаемщика: некоторые кредиторы позволяют вам указать поручителя или созаемщика в вашем заявлении. Добавление кого-то с лучшей кредитной историей или более высокой зарплатой в вашу заявку на получение кредита может помочь вам снизить свой APR или занять больше денег.
Текущие процентные ставки по кредитам на ремонт дома
Текущие средние ставки по кредитам на реконструкцию дома колеблются от 6.50 до 36 процентов. Хотя на указанную вами ставку влияет множество факторов, наиболее важным обычно является ваш кредитный рейтинг; чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка. Многие кредиторы перечисляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу, а также кредитный рейтинг, необходимый для получения наилучшей процентной ставки. Даже если ваш кредитный рейтинг близок к минимальному, предварительная квалификация все равно имеет смысл, поскольку кредиторы могут учитывать ваш годовой доход, соотношение долга к доходу и статус занятости при установлении вашей ставки.
Лучшие кредиты на ремонт дома в 2023 году
Ремонт дома может быть дорогостоящим. Хорошей новостью является то, что вы не обязаны платить из своего кармана. Кредит на реконструкцию дома позволяет финансировать расходы на модернизацию и ремонт дома.
Специализированные ссуды на реабилитацию, такие как ипотека FHA 203 (k), доступны для финансирования инициатив по благоустройству дома. Существуют также вторые ипотечные кредиты, такие как кредиты под залог дома и HELOC, которые могут предложить средства для ремонта дома или других целей.
Итак, что такое лучший кредит на улучшение дома? Это зависит от ваших требований. Вот что вам нужно знать.
№1. Кредит под залог дома
Вы можете взять кредит под залог собственного дома с помощью кредита под залог дома (HEL). Ваш собственный капитал рассчитывается путем определения стоимости вашего дома и вычета непогашенной суммы по существующему ипотечному кредиту.
Кредит под залог дома, в отличие от рефинансирования наличными, не погашает существующую ипотеку. Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит, вы будете продолжать вносить платежи по нему, одновременно выплачивая новый кредит под залог собственного дома.
№ 2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
Еще один замечательный способ получить от собственного капитала без рефинансирования через кредитную линию собственного капитала (HELOC). Кредитная линия собственного капитала (HELOC) сравнима с кредитом собственного капитала, но работает больше как кредитная карта. Вы можете брать взаймы до заранее определенного лимита, погасить его и взять снова.
Еще одно различие между кредитами под залог недвижимости и HELOC заключается в том, что процентные ставки HELOC являются переменными, то есть они могут расти и падать в течение всего срока кредита. Однако проценты начисляются только на ваш непогашенный остаток HELOC — сумму займа, а не на всю кредитную линию.
В любой момент вы можете занять только часть максимальной суммы кредита, что приведет к меньшим платежам и процентным платежам.
№3. Обналичивание Рефинансирование
Рефинансирование наличными — еще один распространенный способ получить деньги на проект по благоустройству дома. Этот вариант предполагает рефинансирование нового ипотечного кредита с более высокой суммой, чем у вас есть сейчас. Оставшаяся сумма затем используется для погашения существующей ипотеки.
Денежные средства от рефинансирования с обналичкой поступают из вашего собственного капитала. Его можно использовать для финансирования проектов по благоустройству дома, таких как завершение подвала или ремонт кухни. Однако нет правил, определяющих, как должны использоваться средства.
Доходы от рефинансирования наличными обычно используются для следующих целей:
- Управление и погашение задолженности по кредитной карте с высокими процентами
- Плата за обучение в колледже, например, является примером расходов на образование.
- Экстренные расходы, такие как непредвиденное пребывание в больнице
- Увеличение или защита существующих инвестиций
- Покупка второй резиденции или инвестиционной недвижимости
№ 4. Кредит на реабилитацию FHA 203(k)
Ваши расходы на ипотеку и ремонт дома объединены в кредит на реабилитацию FHA 203(k).
Вам не нужно подавать заявку на получение двух отдельных кредитов или дважды оплачивать расходы на закрытие с помощью программы FHA 203 (k). Вместо этого, когда вы покупаете дом, вы финансируете как покупку, так и модификации.
Если вы покупаете ремонтный верх и знаете, что вам срочно понадобятся деньги на ремонт дома, ссуда на реабилитацию FHA 203(k) станет идеальным решением. Поскольку эти кредиты поддерживаются государством, вы получите особые преимущества, такие как низкий первоначальный взнос и возможность подать заявку с менее чем идеальным кредитом.
№ 5. Персональный кредит
Если у вас недостаточно капитала в вашей собственности, чтобы взять кредит, персональный кредит — еще один вариант финансирования модернизации дома.
Вы не будете использовать свой дом в качестве залога для личного кредита, потому что он необеспечен. Это означает, что эти кредиты могут быть получены значительно быстрее, чем HELOC (кредитные линии под залог жилья). В редких случаях кредит наличными может быть доступен на следующий рабочий день или даже в тот же день.
Личные ссуды могут иметь переменные или фиксированные процентные ставки, но они часто выше, чем ссуды под залог жилья или HELOC. Однако, если у вас отличный или даже просто хороший кредит, вы сможете получить доступную ставку.
График погашения личного кредита менее гибкий и обычно составляет от двух до пяти лет. Вам также придется оплатить сборы за закрытие.
Это не совсем лестные термины. Однако для некоторых заемщиков личные кредиты более доступны, чем HELOC или кредиты под залог жилья. Если у вас нет достаточного капитала в вашем доме, чтобы взять кредит, можно взять личный кредит для оплаты ремонта дома.
№ 6. Кредитные карты
Вы также можете использовать пластик для финансирования некоторых или всех ваших расходов на реконструкцию. Это самый быстрый и простой способ финансирования проекта ремонта дома. Ведь от вас даже не потребуется заполнять заявку на получение кредита.
Однако, поскольку ремонт дома может стоить тысячи долларов, вам нужно будет получить одобрение на более высокий кредитный лимит. Кроме того, вам нужно будет использовать две или более кредитных карт. Кроме того, процентные ставки, скорее всего, будут выше, чем по кредитам на ремонт жилья.
Лучшие кредиты на ремонт дома для плохой кредитной истории
Не все плохие кредиты реконструировать дома кредиты сделаны равными. Вот почему так важно делать покупки и учитывать все свои возможности. При этом не забудьте сравнить такие факторы, как процентные ставки, условия и сборы, чтобы принять наилучшее решение для вашей ситуации.
№ 1. OneMain
OneMain Financial обслуживает потребителей с плохой или удовлетворительной кредитной историей. Кредитор предоставляет небольшие необеспеченные кредиты с длительным процессом подачи заявки. Если вы готовы предоставить залог, обеспеченные кредиты являются еще одной альтернативой. Если у вас возникли проблемы с получением займов на реконструкцию дома с плохой кредитной историей, OneMain Financial может стать решением.
Максимальный размер кредита ограничен 20,000 18 долларов США, а максимальный размер кредита зависит от штата. Если вы планируете капитальный ремонт или реконструкцию, максимальной суммы может не хватить. зависит от типа проекта по благоустройству дома, который вы финансируете. Годовые процентные ставки начинаются с 20.11 процентов, что является высокой минимальной ставкой и выше, чем средняя годовая процентная ставка по кредитной карте, составляющая XNUMX процента. Однако такие высокие ставки характерны для людей с плохой кредитной историей.
№2. НетКредит
В то время как NetCredit обслуживает тех, у кого плохая кредитная история, у вас может быть более высокая годовая процентная ставка, чем у других кредиторов. Годовые процентные ставки в Нью-Джерси, например, начинаются с 34.00 процента. Кредитор не взимает комиссию (в некоторых областях) и отчитывается перед крупными кредитными агентствами, что позволяет вам развивать свой кредит.
NetCredit предлагается только в 36 штатах. Если вы не живете в штате, где он доступен, вы должны искать альтернативы. Годовые процентные ставки могут достигать 155 процентов, что более чем в четыре раза превышает самые высокие годовые процентные ставки, предлагаемые конкурентными кредиторами. Например, у OneMain Financial потолок годовой процентной ставки составляет 35.99%.
№3. Avant
Если у вас низкий кредит, вы можете получить кредит через Avant, кредитора, который работает с людьми, у которых далеко не идеальный кредит. Он предоставляет мобильное приложение, через которое вы можете просматривать историю платежей и отслеживать предстоящие платежи.
Стоимость создания может достигать 4.75 процента. Также возможны просроченные платежи и недостаточные денежные затраты. Годовая процентная ставка начинается с 9.95 процента, что непомерно по сравнению с кредиторами, которые работают с потребителями с более высоким кредитом.
В итоге
Кредиты на реконструкцию дома доступны домовладельцам, которые хотят улучшить свои дома, но не могут позволить себе долгосрочные долги. Рефинансирование наличными, ссуда под залог дома или кредитная линия под залог дома могут быть доступны домовладельцам с достаточным капиталом для финансирования дорогостоящего ремонта. Соответствующие заемщикам, которые не соответствуют стандартам кредита или капитала, должны рассмотреть более доступные ссуды FHA, разработанные специально для ремонта дома, такие как ссуда на восстановление 203 (k) или ссуда на улучшение имущества по Разделу I.
Личные кредиты имеют более высокие процентные ставки, но если у вас хороший или исключительный кредит, они могут быть более гибким вариантом. Нет никаких залоговых требований или ограничений на использование, что является преимуществом. Тщательно изучите свое финансовое положение, чтобы определить, какой вариант финансирования ремонта дома лучше всего подходит для вас.
Статьи по теме
- Ремонт дома: руководство по стоимости и с чего начать
- Финансирование ремонта дома: варианты финансирования ремонта дома
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ BEST HOME EQUITY: ставки, принцип работы, расчет и разница
Рекомендации
