Домашние улучшения могут стать дорогими. Вам не нужно платить из своего кармана, что является хорошей новостью. Вы можете финансировать стоимость модернизации и ремонта вашего дома, взяв на них кредит. Финансирование ремонта дома — разумный шаг, если у вас есть достаточно денег, отложенных на сберегательном счете на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы оплачивать счета в течение трех-шести месяцев. Получить кредит у генерального подрядчика может быть просто, но вам также следует уделить время изучению других вариантов финансирования ремонта дома. Если вы не хотите использовать свой капитал или использовать весь лимит кредитной карты для проекта, хорошим вариантом может быть кредит на ремонт дома. Просто знайте, что если у вас плохая кредитная история, вы столкнетесь с высокими процентными ставками.
Финансирование улучшения дома
Выбор метода финансирования является важным шагом в любом проекте по благоустройству дома. Реконструкцию дома можно финансировать несколькими способами, включая те, которые используют капитал, который вы накопили в своем доме, и варианты, не связанные с капиталом, такие как кредитные карты и личные кредиты. Как только у вас будет необходимое финансирование, вы можете начать свой проект по благоустройству дома. Хотя ремонт дома может быть увлекательным занятием, его финансирование требует тщательного планирования.
Используйте денежные сбережения, чтобы заплатить за улучшения дома, потому что после этого не нужно платить проценты и долги, будь то время обновить кухню или сделать срочный ремонт крыши. Но если у вас есть такая финансовая гибкость, вы должны считать себя удачливым. Существует много разных типов и размеров проектов по благоустройству дома, от замены водонагревателя до сноса стен.
Домашние улучшения могут быть дорогими, и часто требуется финансирование. К счастью, у вас есть множество вариантов на выбор, чтобы вы могли найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Банки, кредитные союзы и различные онлайн-кредиторы предлагают потребительские кредиты на ремонт дома. Поскольку кредиты на ремонт дома, как правило, не обеспечены, они часто имеют более высокие процентные ставки, особенно если ваш кредит является удовлетворительным или плохим.
Варианты финансирования ремонта дома
№1. Персональные кредиты
Если вы хотите что-то с низким уровнем риска, личный кредит может быть одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома. Личный кредит является альтернативным источником финансирования для улучшения дома, если у вас нет достаточного собственного капитала для получения. Вы не будете размещать свой дом в качестве обеспечения для личного кредита, потому что они необеспечены. Таким образом, по сравнению с HELOC или кредитными линиями под залог собственного капитала, эти кредиты можно получить гораздо быстрее. В некоторых случаях вы можете получить кредитное финансирование на следующий рабочий день или даже в тот же день.
Хотя для личных кредитов возможны как фиксированные, так и регулируемые ставки, они, как правило, выше, чем для кредита под залог дома или HELOC. Однако, если ваш кредит хороший или даже отличный, вы, вероятно, сможете найти разумную ставку.
Потребительский кредит обычно имеет период погашения от двух до пяти лет, что менее гибко. Кроме того, расходы на закрытие, вероятно, также будут понесены вами. Использование личных кредитов является одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома.
Плюсы личного кредита:
- Ускоренная процедура онлайн-заявки
- Быстро доступные средства, возможно, даже в тот же рабочий день
- Ипотека на дом не нужна.
- Подходит для срочного ремонта дома
Минусы личного кредита:
- Более высокие процентные ставки по сравнению с ипотекой
- Снижены пороги заимствования
- Меньше времени на погашение кредита
- Возможные штрафы за досрочную оплату
- Просроченные платежи по кредитам часто очень высоки.
№ 2. Кредиты под залог дома
С кредитом собственного капитала (HEL) вы можете занять деньги, используя собственный капитал, который вы накопили в своем доме. Определив стоимость вашего дома и вычитая остаток задолженности по текущему ипотечному кредиту, вы можете определить свой капитал. Вы не можете рефинансировать свою текущую ипотеку с помощью кредита собственного капитала. Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы будете погашать его каждый месяц в дополнение к погашению нового кредита собственного капитала. Ваш дом заложен в качестве обеспечения кредита собственного капитала. В результате кредита, обеспеченного имуществом, кредиторы могут предлагать более низкие ставки. Если вам требуется крупная сумма займа, кредит под залог собственного капитала является хорошим выбором из-за низкой фиксированной процентной ставки. Использование кредитов под залог жилья также является одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома.
Плюсы жилищного кредита:
- Как правило, процентные ставки по кредитам под залог недвижимости являются фиксированными.
- Возможные сроки кредита от пяти до тридцати лет.
- Максимум 100% вашего капитала может быть заимствовано.
- Отлично подходит для крупномасштабных проектов, таких как ремонт дома
Недостатки жилищного кредита
- Увеличьте ежемесячный платеж по кредиту для домовладельцев, у которых есть непогашенные остатки по их первоначальным кредитам.
- Большинство банков, кредиторов и кредитных союзов взимают плату за открытие и дополнительные расходы на закрытие.
- Вы должны тщательно планировать свой бюджет на проекты по благоустройству дома, потому что он распределяется единовременно.
# 3. HELOC (кредитная линия под залог собственного капитала)
Еще один фантастический способ получить кредит под залог вашего дома без рефинансирования — это кредитная линия под залог дома (HELOC). Хотя он больше похож на кредитную карту, HELOC сравним с кредитом под залог дома. Это позволяет вам занимать деньги до заранее определенного лимита, возвращать их, а затем занимать больше денег. Это также один из лучших вариантов финансирования ремонта дома.
Процентные ставки HEOC регулируются; они могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока кредита, что является еще одним различием между ними и кредитами под залог недвижимости. Однако проценты начисляются только на ту часть вашего HELOC, которая еще не выплачена, или на сумму, которую вы заняли. Ваша максимальная сумма HELOC будет определяться вашим кредитным рейтингом, доходом и стоимостью дома.
Срок кредита для HELOC является фиксированным и обычно составляет от 5 до 20 лет.
Преимущества HELOC включают
- Низкие или нулевые затраты на закрытие.
- Оплата варьируется в зависимости от суммы кредита.
- Вы можете использовать деньги снова после того, как вернете их с помощью возобновляемого остатка.
Недостатки ХЕЛОК
- Большинство кредитных ставок нестабильны, поэтому ваша ставка и платеж могут вырасти.
- Ваш банк может изменить условия погашения.
- Кредиты под залог недвижимости обычно имеют более высокие процентные ставки.
№ 4. FHA 203 (k) Кредит на реабилитацию
Расходы на ипотеку и ремонт дома объединяются в один кредит с кредитом на реабилитацию FHA 203 (k). Нет необходимости подавать две отдельные заявки на получение кредита или покрывать два набора расходов на закрытие. Скорее, когда вы покупаете дом, вы финансируете как покупку дома, так и ремонт дома. В результате государственной поддержки этих кредитов вы будете пользоваться особыми преимуществами, включая низкий первоначальный взнос и возможность подать заявку даже с далеко не идеальным кредитом.
Преимущества реабилитационного кредита FHA 203 (k) включают в себя:
- Объединяет кредит на покупку дома и улучшения.
- Ваш депозит может составлять всего 3.5 процента.
- Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг не менее 620 (хотя некоторые могут опускаться до 620).
- Не обязательно быть покупателем дома впервые.
Недостатки реабилитационных кредитов FHA 203 (k):
- Специально для старых и незавершенных домов.
- Кредиты FHA поставляются как с авансовым, так и с текущим ипотечным страхованием.
- Стоимость ремонта должна быть не менее 5,000 долларов.
- Правила 203k ограничивают использование средств для конкретных проектов по благоустройству дома.
- Процесс закрытия кредита может занять некоторое время.
№ 5. Обналичивание Рефинансирование
Обналичивание рефинансирования является еще одной популярной стратегией сбора средств для проектов по благоустройству дома. Вы можете выбрать этот вариант, если хотите рефинансировать ипотечный кредит с большим балансом, чем тот, который у вас есть в настоящее время. Затем вы используете оставшиеся средства, чтобы погасить текущую ипотеку и сохранить остальные. Когда ваша ипотечная ставка может быть снижена при снятии наличных, рефинансирование наличными, как правило, является лучшим кредитом на улучшение дома. Это применимо только в том случае, если текущие рыночные ставки ниже вашей текущей ставки. Это один из вариантов финансирования ремонта дома.
Кроме того, вы можете сократить срок, чтобы быстрее погасить свой дом. Помните, что более высокие затраты на закрытие связаны с рефинансированием наличными, и они начисляются на весь остаток кредита, а не только на возврат наличных. Поэтому, чтобы сделать эту стратегию полезной, вам, вероятно, потребуется найти процентную ставку, которая будет значительно ниже, чем ваша текущая.
Преимущества безналичного рефинансирования:
- Вы бы продолжали делать один платеж по ипотеке.
- У вас есть возможность одновременно снизить процентную ставку и срок кредита.
- Любая покупка возможна за деньги.
Отрицательные стороны рефинансирования наличными
- Значительная сумма кредита зависит от затрат на закрытие.
- Баланс нового кредита будет выше, чем баланс вашей ипотеки.
- Срок кредита сбрасывается при рефинансировании.
- Если ставки растут, ваша ипотечная ставка может также.
Кредитные карты
Кредитные карты также являются одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома. Вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты мелких улучшений и ремонта. Однако кредитные карты являются одним из самых дорогих способов финансирования ремонта дома, если только у вас необычно низкая фиксированная процентная ставка. Гораздо более длительные сроки погашения доступны с кредитами на улучшение дома. Кредитные карты должны быть зарезервированы исключительно для чрезвычайных ситуаций из-за этого.
Как получить кредит на улучшение дома
Ссуда на ремонт жилья действует аналогично ипотеке. После сравнения процентных ставок и ежемесячных платежей и подготовки финансовых отчетов вы должны подать заявку на кредит.
№1. Посмотрите на свои финансы
Изучите свой кредитный рейтинг, а также соотношение долга к доходу. Ваш кредитный рейтинг определяет вашу кредитоспособность в глазах кредиторов. Вообще говоря, более низкие ставки идут тем, у кого более высокий кредитный рейтинг. Кроме того, вы должны знать о соотношении долга к доходу (DTI). Он предоставляет кредиторам максимально комфортную сумму займа.
№ 2. Оцените кредиторов и типы кредитов
Сравнение стоимости и условий с другими формами финансирования поможет вам решить, какие кредиты лучше всего подходят для вас. Следите за любыми преимуществами, которые может предложить кредитор, например, со скидками при подписке на автооплату. Кроме того, обратите внимание на недостатки, такие как высокие комиссии за просрочку платежа или низкие минимальные суммы кредита.
№3. Соберите кредитную документацию
Будьте готовы предоставить документы, подтверждающие вашу способность оплачивать счета, и свою финансовую информацию. Платежные квитанции, W-2 и банковские выписки — вот несколько примеров этого. Если вы работаете не по найму, вы также можете включить 1099.
№ 4. Подать заявку на кредит
В зависимости от выбранного вами кредитора вы можете подать заявку на кредит полностью онлайн, по телефону и по электронной почте или даже лично в ближайшем отделении. Ваша заявка на ипотеку может иногда включать комбинацию этих стратегий. В зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку, ваш кредитор рассмотрит вашу заявку и, возможно, запросит оценку дома. Если ваше финансовое положение в порядке, вас одобрят и дадут финансирование.
Финансирование улучшения дома с плохой кредитной историей
При подаче заявки на финансирование важны как ваш кредитный рейтинг, так и отчет. Это относится к обеспеченным кредитам, таким как HELOC и рефинансирование наличными, а также к необеспеченным кредитам, таким как кредитные карты и персональные кредиты. С обеспеченным кредитом или без него, наличие отличного кредита увеличивает ваши шансы на получение более низкой процентной ставки. Напротив, наличие плохой или даже справедливой кредитной истории приведет к значительному увеличению процентной ставки по вашему личному кредиту или кредитной карте. Некоторые персональные кредиты имеют APR до 35% для заемщиков с более низкой квалификацией.
Необеспеченные кредиты также имеют непомерные затраты происхождения, а также. Некоторые поставщики кредита взимают комиссию, которая может достигать 6% от суммы кредита. Вот некоторые характеристики кредитов для улучшения дома с плохой кредитной историей для сравнения.
№1. годовых
Годовая процентная ставка (APR) учитывает все сборы, взимаемые кредитором, а также общую стоимость кредита. Годовые процентные ставки варьируются от 6% до 36%, но заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на выплату ставки в верхней части диапазона. APR можно использовать для сравнения стоимости личного кредита с другими формами финансирования.
№ 2. Ежемесячные платежи
Ежемесячный платеж по кредиту можно предварительно просмотреть для различных процентных ставок и условий погашения с помощью калькулятора кредита на улучшение дома. Это может помочь вам определить кредитное предложение, необходимое для поддержания лимита расходов.
# 3. Условия Оплаты
Типичные сроки погашения кредитов на ремонт дома — от одного до семи лет, хотя у некоторых кредиторов меньше вариантов. При выборе срока кредита важно найти срок, который обеспечивает баланс между более низкими ежемесячными платежами и более высокими общими процентными расходами.
# 4. Быстрое финансирование
Многие кредиторы заявляют, что могут профинансировать кредит менее чем за неделю, а некоторые даже заявляют, что могут дать вам деньги в тот же день, когда вы подаете заявку. Ищите кредитора, который обеспечивает быстрое финансирование, если вам нужно заплатить за немедленный ремонт или проект, который уже находится в стадии реализации.
Как получить кредит на улучшение дома с плохой кредитной историей
Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг играет важную роль в том, одобрят ли вам личный кредит, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы.
Оплачивайте счета вовремя. Основным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является история платежей. Своевременная оплата счетов и создание кредита хорошо смотрятся в кредитных заявках.
Сократите отношение долга к доходу, погасив существующую задолженность. Большинству кредиторов нужны доказательства того, что у вас есть достаточно денег каждый месяц, чтобы покрыть как дополнительный платеж по кредиту, так и ваши регулярные расходы.
Добавьте другого подписывающего лица или заемщика. Вы можете увеличить свои шансы на одобрение или получить более низкую ставку, включив в свое заявление ссылку на человека с отличной кредитной историей и высоким доходом. Но если вы не можете, ваш созаявитель несет ответственность за погашение кредита.
Выбирайте обеспеченный кредит. Чтобы получить более низкую процентную ставку по обеспеченному кредиту, вы должны включить в заявку залог, например, автомобиль или сберегательный счет. Если вы не вносите платежи, кредитор может конфисковать залог.
Предварительная квалификация. Вы можете предварительно пройти онлайн-квалификацию у многих кредиторов, чтобы получить представление о возможной ставке и размере кредита. Процедура не требует жесткого вытягивания кредита, поэтому на ваш счет это не повлияет. Это также может помочь вам понять, на какой кредит вы можете претендовать.
Альтернативы кредита на улучшение дома для заемщиков с плохой кредитной историей
Федеральное жилищное управление страхует ссуды на ремонт жилья, которые напоминают обычные ипотечные кредиты, но имеют более мягкие квалификационные стандарты. Чтобы иметь право на получение любого кредита, застрахованного FHA, ваш кредитный рейтинг обычно должен быть не менее 500.
# 1. FHA 203 (k) Кредит на ремонт
Кредит 203 (k) позволяет вам рефинансировать вашу текущую ипотеку и включить стоимость улучшения дома в новый кредит. Заемщики также должны удовлетворять кредитным требованиям кредитора и не подвергаться обращению взыскания в течение предыдущих трех лет.
Завершение процесса кредита 203 (k) может занять некоторое время. В рамках процесса предварительной квалификации вы должны сотрудничать с ипотечным кредитором, генеральным подрядчиком и консультантом HUD.
# 2. Семейные ссуды
Попросить друга или родственника одолжить вам денег может быть целесообразно, если вам срочно нужна небольшая сумма наличными, но вы не имеете права на другой тип кредита. Семейные кредиты не требуют отличной кредитоспособности и позволяют вам и вашему другу или родственнику выбирать процентную ставку и график погашения.
Ваша связь с кредитором выставляется в качестве залога для такого рода кредита, что может привести к проблемам, если вы не будете осторожны.
Какие варианты вместо рефинансирования?
Двумя наиболее популярными способами для домовладельцев получить доступ к собственному капиталу без рефинансирования являются кредиты под залог дома и HELOC. Оба дают вам возможность занимать средства, используя стоимость вашего дома.
Какой тип кредита предлагается инвесторам, которые хотят реконструировать, отремонтировать недвижимость, а затем быстро продать ее с прибылью?
Инвесторы в недвижимость используют краткосрочные фиксированные ссуды, чтобы купить и улучшить недвижимость, чтобы перепродать ее с прибылью. Среди этих улучшений мелкий ремонт до полной реконструкции существующего дома.
Могу ли я взять кредит от IRA, чтобы сделать улучшения в моем доме?
Кредиты от IRAs не существуют. Вместо этого могут быть обстоятельства, при которых вы можете снять средства IRA без штрафа; однако это может иметь пагубные финансовые последствия. К сожалению, IRS запрещает вам занимать деньги или брать кредит у любого IRA. Есть несколько способов получить доступ к вашим средствам IRA досрочно без штрафных санкций, но есть строгие правила, которым вы должны следовать.
Что не является хорошей причиной для рефинансирования?
Это связано с тем, что рефинансирование ипотечного кредита может быть трудоемким и дорогостоящим при закрытии. Одна из основных причин воздерживаться от рефинансирования заключается в том, что вам потребуется слишком много времени, чтобы окупить затраты на закрытие нового кредита.
Какие два типа кредитов используются для финансирования строительства недвижимости?
- Кредит на строительство
- Кредит только на строительство
Что такое перепрошивка кредита?
Когда кредиторы неоднократно добиваются и убеждают домовладельцев рефинансировать свои дома, эта практика известна как перепродажа кредита. Кроме того, кредиторы побуждают домовладельцев брать все более крупные кредиты. В типичном сценарии кредитор неоднократно соблазняет и убеждает домовладельца рефинансировать свою ипотеку, а также убеждает его каждый раз брать все больше долга.
Заключение
Ваше финансовое положение будет определять, какой кредит лучше всего подходит для улучшения дома. HELOC или кредит под залог дома может быть уместным, если вы накопили значительный капитал в своем доме. Вы также можете использовать рефинансирование наличными для финансирования ремонта дома, если вы можете сделать это без увеличения ежемесячного платежа или продления срока вашего текущего кредита. Если варианты рефинансирования или долевого участия недоступны, те, кто хочет сделать ремонт в доме, могут воспользоваться личным кредитом или кредитной картой.
Статьи по теме
- СУБСИДИИ ДЛЯ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ НА РЕМОНТ: Советы и руководство
- ЛУЧШИЙ КРЕДИТ НА ОБНОВЛЕНИЕ ДОМА В 2023 ГОДУ
- Владелец, ознакомьтесь с 5 советами о том, как сдать свою недвижимость в аренду!
- КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ПО ИПОТЕКЕ: Подробное руководство
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ BEST HOME EQUITY: ставки, принцип работы, расчет и разница
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ
Рекомендации
