Даже самые финансово подкованные люди могут быть озадачены кредитными баллами. Большинство людей понимают, что наличие хорошего кредитного рейтинга увеличивает ваши шансы на получение ипотечного кредита, демонстрируя кредитору, что вы, вероятно, погасите свой кредит вовремя. Вот почему многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу для кредитов, которые они предоставляют. Но знаете ли вы, каким должен быть ваш кредитный рейтинг, чтобы претендовать на ипотеку и купить дом? Однако, если вам нужно финансирование, как это делают большинство амбициозных американских домовладельцев, ваш кредитный рейтинг не будет проблемой. В этом посте мы поговорим о низком, минимальном и лучшем идеальном кредитном рейтинге для жилищных кредитов.
Кредитный рейтинг для жилищного кредита
Поскольку ипотека часто является крупнейшим кредитом, который вы возьмете в своей жизни, кредиторы требуют минимального кредитного рейтинга для ипотечных кредитов. Хороший кредитный рейтинг указывает кредиторам, что вы сможете своевременно выполнять платежи. Если ваш кредит меньше звездного, у вас все еще есть варианты ипотеки. Однако, если ваш кредитный рейтинг выше, вы, как правило, имеете право на большее количество вариантов кредита и более низкие процентные ставки. Критерии кредитного рейтинга варьируются в зависимости от кредитора и типа кредита. К обычным кредитам, например, часто предъявляются более высокие требования по кредитоспособности, чем к кредитам, обеспеченным государством и застрахованным Федеральной жилищной администрацией.
Вы можете спросить, как кредиторы определяют ваш кредитный рейтинг, прежде чем мы получим кредитный рейтинг, который вам нужен для квалификации. В конце концов, ваш FICO® Score публикуют три разных бюро. Когда вы подаете заявку на кредит самостоятельно, кредиторы получают ваш кредитный рейтинг от каждого из трех основных кредитных бюро и используют среднее или срединное число, чтобы квалифицировать вас. Если у кредита есть два или более заемщика, самый низкий средний балл среди всех ипотечных клиентов часто считается квалификационным баллом.
Как только вы поймете, какой кредитный рейтинг требуется для каждого вида кредита, пришло время проанализировать свой собственный счет. Это влечет за собой рассмотрение вашего кредитного отчета. Ваш кредитный отчет, который описывает вашу кредитную историю, является важным аспектом понимания вашего кредитного рейтинга. Любая ошибка в этом отчете может снизить вашу оценку, поэтому возьмите за правило проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год и сообщайте о любых проблемах в бюро кредитных историй, как только вы их обнаружите. Вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации один раз в год.
Низкий кредитный рейтинг для жилищных кредитов
По словам Брюса Макклари, старшего вице-президента по коммуникациям в Национальном фонде кредитного консультирования, «низкий кредитный рейтинг снижает вероятность того, что вы сможете претендовать на самые доступные ставки, и даже может привести к отклонению вашей заявки на ипотеку». «С низким кредитным рейтингом вы все равно можете быть одобрены, но вам может потребоваться добавить поручителя или уменьшить общую сумму, которую вы планируете занять».
№1. Союзный банк
Для соответствующих клиентов Ally предлагает различные варианты кредита, большинство из которых имеют конкурентоспособные процентные ставки. Это предлагает варианты кредитования с низким первоначальным взносом для начинающих заемщиков. Процедура подачи заявки Ally полностью цифровая, и одобрение кредита выполняется быстрее, чем у большинства конкурентов. К сожалению, нет доступных государственных кредитов. У тех, кто ищет простые квалификационные критерии, может быть не так много возможностей. Заемщики с сильным или исключительным кредитом, которые хотят подать онлайн-заявку на фиксированную, регулируемую ставку (ARM) или крупный кредит, хорошо подходят для этого ипотечного поставщика. У Элли не так много вариантов ипотеки для заемщиков с плохой кредитной историей. Это означает, что вы не сможете найти следующие государственные кредиты, которые имеют менее строгие требования:
- финансирование FHA
- финансирование Министерства сельского хозяйства США
- В. А. Кредиты
Для тех, кто соответствует требованиям, Федеральный кредитный союз ВМФ (NFCU) предлагает отличные ставки по ипотечным кредитам. Если вы являетесь военнослужащим или сотрудником Министерства обороны (или если вы являетесь членом семьи или делите домашнее хозяйство с кем-то из них), NFCU должен быть в вашем списке кандидатов при поиске ипотечного кредита. Помимо низких цен, Navy Federal стабильно занимает высокие позиции в опросах об удовлетворенности клиентов. Этот ипотечный кредитор идеально подходит для любого квалифицированного военнослужащего США, ищущего ипотеку. Navy Federal предлагает военному сообществу невероятно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, а также специальную программу кредитования для лиц, исчерпавших свои ипотечные льготы VA.
Минимальный кредитный рейтинг для жилищного кредита
Минимальный кредитный рейтинг для ипотечных кредитов, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от типа кредита, который вы используете, и кредитора, к которому вы обращаетесь. Как указывалось ранее, для обычной ипотеки обычно требуется кредитный рейтинг 620, хотя вы можете получить финансирование с более низким кредитным рейтингом. Если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше, вы можете претендовать на получение кредита FHA в Rocket Mortgage. Ниже приведен список минимального кредитного рейтинга для жилищного кредита:
№1. Кредит ФХА
Федеральное жилищное управление страхует ипотечные кредиты FHA, что делает их менее рискованными для кредиторов и, как следствие, более легкими для получения, чем обычные ипотечные кредиты. Они также предоставляют авансовые платежи всего 3.5% и рефинансирование с небольшим капиталом, что позволяет вам рефинансировать до 97.75% стоимости вашего дома. Заемщики с низким кредитным рейтингом или те, кто тратит значительную часть своего дохода на жилье, могут воспользоваться кредитами FHA. Нынешние домовладельцы, которые находятся под водой по своим ипотечным кредитам и могут сократить свои ежемесячные платежи за счет рефинансирования, могут извлечь выгоду из кредита FHA.
№ 2. Кредит Министерства сельского хозяйства США
Жилищные кредиты Министерства сельского хозяйства США предоставляются Министерством сельского хозяйства США для стимулирования развития сельских районов. Чтобы претендовать на эту форму ипотеки, вы должны приобрести недвижимость для одной семьи в соответствующей сельской местности. Ваш доход также не может превышать 115% среднего дохода домохозяйства в данном районе. Кредиты USDA популярны как среди постоянных, так и среди новых покупателей жилья из-за отсутствия первоначального взноса и низких процентных ставок. Заемщики также могут финансировать свои комиссионные за закрытие и досрочно погасить ипотечный кредит без штрафных санкций.
Лучший кредитный рейтинг для жилищных кредитов
Чтобы получить лучшие ставки по ипотечным кредитам, стремитесь к кредитному рейтингу 740 или выше. Однако, по мнению экспертов, многие кредиторы будут работать с вами, если ваш кредитный рейтинг составляет 670 или выше. Хороший кредитный рейтинг для покупки дома составляет не менее 620. Тем не менее, ипотечные кредиты, обеспеченные правительством США, доступны для клиентов с кредитным рейтингом от 500. Когда вы подаете заявку на кредит, ипотечные кредиторы также анализируют ваш долг. коэффициент дохода. Эти два критерия влияют на процентную ставку по кредиту и, в конечном итоге, на ваш ежемесячный платеж.
Хороший кредитный рейтинг для покупки дома зависит от типа ипотеки, которую вы запрашиваете, но у вас должно быть не менее 500. Согласно Lenders Network, для получения права на обычную ипотеку требуется кредитный рейтинг не менее 620. , который представляет собой кредит, обеспеченный частным кредитором, а не правительственным учреждением США. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение сниженной процентной ставки. Однако для обычных ипотечных кредитов требуется первоначальный взнос в размере не менее 5% от покупной цены, а любой первоначальный взнос менее 20% потребует частного ипотечного страхования. Государственный кредит может быть более подходящим, если у вас более низкий кредитный рейтинг. Кредит Федерального жилищного управления (FHA) позволяет покупателям с кредитным рейтингом 580 или выше вносить только 3.5% на первичный дом.
Покупатели с кредитным рейтингом от 500 до 579 также могут иметь право на получение кредита FHA, но требуемый первоначальный взнос составляет 10%. Хороший показатель VantageScore составляет 661 или выше, а хороший кредитный рейтинг FICO — 670 или выше. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам, автокредитам и новым кредитным картам. История платежей, продолжительность истории и коэффициент использования являются тремя наиболее важными элементами при расчете вашего кредитного рейтинга.
Идеальный кредитный рейтинг для жилищного кредита
Покупка вашего первого дома на жарком рынке недвижимости требует упорства, доли удачи и хорошей кредитной истории. Однако есть ли процент? Если да, то каков оптимальный кредитный рейтинг для получения хорошей ипотеки? Рейтинг FICO® сегодня является наиболее часто используемым кредитным рейтингом. Кредиторы полагаются на то, что ваша оценка FICO будет предоставлена по крайней мере одним из трех бюро кредитных историй (Experian, Equifax и TransUnion). Каждый из этих отчетов может давать разные наборы чисел. Почему? Это связано с тем, что они используют разные алгоритмы и модели для расчета своих показателей и не всегда имеют доступ к одним и тем же данным, поскольку некоторые кредиторы не предоставляют их всем трем предприятиям.
Хороший кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на лучшую потенциальную процентную ставку по ипотечному кредиту. Баллы FICO варьируются от 300 до 850. Как правило, людям с более высоким кредитным рейтингом кредит предоставляется с большей готовностью и по более низкой процентной ставке. Вот как складывается идеальный кредитный рейтинг для чисел жилищных кредитов:
- Бедный 580
- Ярмарка 580-669
- Хорошо 670-739
- Очень хорошо 740-799
- Превосходно (800+50)
Элементы вашего идеального кредитного рейтинга для ипотечных кредитов
Ваш кредитный рейтинг состоит из пяти ключевых компонентов, каждый из которых в значительной степени находится под вашим контролем. Понимание этих элементов — лучший первый шаг к достижению отличного кредитного рейтинга:
- История платежей (35%).
- Суммы задолженности (30%)
- Кредитная история (15%)
- Новый кредит (10%)
- Кредитный микс (10%)
Насколько большой кредит я могу получить с кредитным рейтингом 650?
С кредитным рейтингом 650 вы можете занять от 40,000 100,000 до XNUMX XNUMX долларов США. Фактическая сумма денег, которую вы получите, определяется другими факторами, помимо вашего кредитного рейтинга, такими как ваша зарплата, статус работы, вид кредита, который вы получаете, и даже кредитор.
Можно ли купить дом с кредитным рейтингом 600?
Кредитный рейтинг 600 достаточно, чтобы претендовать на ипотечный кредит. На самом деле существуют различные ипотечные программы, специально предназначенные для помощи людям с низким кредитным рейтингом. Тем не менее, вы также должны соответствовать другим кредитным стандартам.
Является ли 700 хорошим кредитным рейтингом для покупки дома?
Кредитный рейтинг 700 также достаточен для покупки дома. Возможно, вы даже сможете найти кредиторов, которые будут рассматривать вас в качестве объекта недвижимости с более высокой стоимостью, требующей «гигантской» ипотеки. Одним из многочисленных факторов, влияющих на процентные ставки по ипотечным кредитам, является ваш кредитный рейтинг.
Могу ли я получить кредит 50K с кредитным рейтингом 650?
Кредиторы обычно требуют кредитный рейтинг 650 или более для ссуды в размере 50,000 600 долларов, но иногда рассматривают кредитный рейтинг 600 или ниже. Плохой кредитный рейтинг менее 50,000 для кредита в размере XNUMX XNUMX долларов США или более может затруднить получение необеспеченного личного кредита.
Могу ли я получить кредит в размере 50,000 700 долларов США с кредитным рейтингом XNUMX?
Для личного кредита в размере 50,000 660 долларов США, скорее всего, потребуется минимальный кредитный рейтинг 50,000. Большинство кредиторов, которые предлагают личные кредиты в размере XNUMX XNUMX долларов США или более, требуют справедливого кредита или выше, а также достаточного дохода для покрытия ежемесячных платежей.
Могу ли я получить жилищный кредит с кредитным рейтингом 580?
Большинство кредиторов предоставляют кредиты FHA с кредитным рейтингом всего 580. Если ваш рейтинг 580 или выше, вы можете внести только 3.5%. Лица с более низким кредитным рейтингом (500-579) могут по-прежнему иметь право на получение кредита FHA. Однако им нужно будет внести как минимум 10%, и найти подходящего кредитора будет сложнее.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом за 200 000?
Обычные кредиты обычно требуют кредитного рейтинга не менее 620. Кредитный рейтинг не менее 740 требуется, чтобы претендовать на лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома?
В общем, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 620, чтобы получить кредит на покупку дома. Это минимальный кредитный рейтинг, который большинство кредиторов требуют для обычного кредита. Сказав это, по-прежнему возможно получить кредит с более низким кредитным рейтингом, в том числе в 500-х годах.
Насколько большой кредит я могу получить с кредитным рейтингом 720?
С кредитным рейтингом 720 вы можете занять от 50,000 100,000 до XNUMX XNUMX долларов и более. Фактическая сумма денег, которую вы получите, определяется другими факторами, помимо вашего кредитного рейтинга, такими как ваша зарплата, статус работы, вид кредита, который вы получаете, и даже кредитор.
Заключение
Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, варьируется в зависимости от вида кредита, на который вы хотите претендовать. Тем не менее, независимо от вида финансирования, которое вы рассматриваете, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче будет обеспечить лучшую процентную ставку по ипотеке. Немедленно поговорите с экспертом по ипотечному кредитованию, чтобы узнать, где вы находитесь.
Похожие сообщения
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ: пошаговое руководство
- ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Минимальный кредит, необходимый для покупки дома
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
Рекомендации
