Кредитная линия почти как последний вариант для людей, когда они нуждаются в деньгах, в основном из-за процентных ставок. Однако у него есть преимущества, которые будут полезны, если вы поймете, как он работает. Здесь мы узнаем, как работает кредитная линия и как вы можете подать заявку онлайн. Мы также добавили справку, если вам нужно использовать кредитный калькулятор кредитной линии.
Что такое кредитная линия кредита?
Кредитная линия, иногда известная как «кредитная линия» (LOC), представляет собой своего рода постоянный кредит, который позволяет отдельным лицам, корпорациям или другим организациям занимать деньги, когда они в них нуждаются, погашать их и продолжать кредитовать без необходимости на новый кредит. В некоторых кругах кредитную линию иногда называют «вечнозеленым кредитом».
Кредитная линия может быть кредитной картой, кредитной линией собственного капитала (HELOC) или кредитной линией небольшой компании.
Как работает кредитная линия?
Кредитная линия не то же самое, что стандартный кредит. В последнем случае вы подаете заявку на денежную сумму и выплачиваете ее частями в течение заранее определенного периода времени. Вы не можете продолжать занимать деньги под один и тот же долг.
С другой стороны, кредитная линия — это заявка на регулярный доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны. Обычно предполагается, что вы можете снимать деньги несколько раз.
Эти кредиты часто могут помочь вам завершить проекты или вести бизнес, когда у вас нет необходимых средств, но они также могут быть опасными. Когда вы берете долг и откладываете его выплату, вы предполагаете, что сможете выполнить свои обязательства позже.
Обеспеченные и необеспеченные кредитные линии
Кредитные линии, как и другие кредиты, могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили личные активы (или активы) в качестве залога, которые банк может конфисковать в случае невыполнения обязательств. Часто обеспеченной кредитной линией является кредитная линия собственного капитала. Если вы не выплатите кредит, ваш кредитор HEOC будет иметь право требования на эту сумму собственного капитала вашего дома.
Напротив, кредитная карта является примером необеспеченной кредитной линии. Эмитент вашей карты предоставляет вам доступ к средствам в зависимости от вашего финансового положения и кредитной истории, а не требует актива в качестве залога. Если вы просрочили платежи, компания, выпустившая вашу кредитную карту, может отправить ваш счет на взыскание долгов, но она не может конфисковать какое-либо ваше материальное имущество, не предъявив вам иска.
Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии
Большинство кредитных линий являются возобновляемыми или открытыми счетами, которые позволяют вам снимать деньги до предела, пока вы производите платежи в соответствии с условиями вашего счета. Однако некоторые из них являются невозобновляемыми или закрытыми счетами. В некоторых случаях после того, как вы выплатите остаток, вы больше не сможете получать средства. HELOC может работать таким образом после того, как вы войдете в период окупаемости, после чего вы не сможете снимать дополнительные деньги.
Типы кредитных линий
Кредитные линии могут принимать различные формы, каждая из которых выполняет определенную функцию.
Более традиционная кредитная линия может иметь фиксированный срок использования, в течение которого вы можете снимать деньги до максимума и производить платежи только по процентам или проценты плюс основная сумма. Однако, как только вы входите в период погашения, ваш баланс подлежит оплате в соответствии с графиком погашения, который вы согласовали с вашим кредитором.
Типичная кредитная линия может быть предоставлена как физическому лицу, так и корпорации. Другие доступные кредитные линии включают в себя:
Кредитная карта: личный счет с заранее установленным лимитом остатка на возобновляемых потребительских расходах. Любые платежи, которые не оплачены в конце месяца, начинают накапливать проценты.
HELOC (кредитная линия собственного капитала): кредитная линия, которая использует ваш собственный капитал в качестве рычага для оплаты улучшений дома. HELOC могут использоваться для различных целей.
Деловые кредитные линии: кредитная линия банка или другого кредитора, которую компания может использовать для покрытия критических расходов или операционных расходов.
Оптимальная кредитная линия для вас будет определяться такими факторами, как ваш личный или деловой кредитный рейтинг, какой залог у вас есть (и вы хотите) предоставить, а также цель вашего кредита.
Преимущества и недостатки займов кредитной линии
Преимущества
№1. Мгновенная доступность наличных
Предприятия и частные лица могут получить гибкие денежные средства по мере необходимости. Личная кредитная линия может быть полезна для таких простых вещей, как защита банковского счета от овердрафта.
№ 2. Заимствуйте то, что вам нужно
Вы не обязаны занимать общую разрешенную сумму. Вместо этого вы можете брать взаймы только тогда, когда это необходимо.
№3. Выплаты только процентов в течение периода розыгрыша
Если у вас есть кредит с периодом погашения, вы можете финансировать крупные проекты, не беспокоясь о том, что вам придется начинать выплачивать все в следующем месяце. Это может быть отличным способом профинансировать реконструкцию дома, например, до того, как вы выставите его на рынок.
№ 4. Продолжайте занимать по мере необходимости
Вместо того, чтобы брать один кредит, а затем подавать заявку на другой, когда он будет погашен, вы можете продолжать брать кредит и погашать его по мере необходимости.
Недостатки бонуса без депозита
№1. Повышенные процентные ставки
Процентная ставка кредитной линии часто значительно выше, чем у обычного кредита.
№ 2. Накопленный процент
Если вы не погасите основную часть кредита, процентные платежи будут продолжать накапливаться. Вы можете в конечном итоге платить значительно больше, чем первоначальная сумма кредита.
№3. Может поставить под угрозу активы
В случае невыполнения обязательств по обеспеченной кредитной линии, такой как HELOC, ваши активы могут оказаться под угрозой. Кредиторы имеют право конфисковать ваше имущество, бизнес-активы, место жительства или другое залоговое имущество. 2 Финансовые риски. Кредитные линии, как и любой другой вид заимствования, сопряжены с финансовыми рисками. Если вы полагаетесь на них, не имея возможности погасить деньги, которые вы занимаете, вы можете оказаться в серьезных долгах.
№ 4. Неожиданные изменения
Банк, выдавший вам кредитную линию, имеет право аннулировать ваш кредит, уменьшить лимит или скорректировать процентную ставку в любой момент.
Кредитный лимит против кредитной линии
Кредитная линия, также известная как HELOC или кредитная карта, представляет собой своего рода кредит, который позволяет вам занимать и выплачивать деньги на возобновляемой основе.
Кредитный лимит, с другой стороны, является кредитной характеристикой. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете занять или использовать за один раз, прежде чем вам придется начать погашение. Например, если ваша кредитная карта имеет кредитный лимит в размере 10,000 10,000 долларов США, списания с вас не могут превышать XNUMX XNUMX долларов США.
Когда вы достигнете этого предела, вы должны начать выплачивать сумму кредитной карты, прежде чем вы сможете использовать ее снова.
Как получить кредитную линию
Чтобы получить кредитную линию, вы должны подать заявку так же, как и для любого другого кредита. Кредиторы будут решать, одобрять ли вашу заявку и устанавливать лимиты заимствования в зависимости от следующих факторов:
- История заимствования
- Кредитный рейтинг
- Наличие дохода для погашения кредита
- Имущество, которое может быть использовано в качестве залога
Прежде чем взять кредитную линию для себя или своего бизнеса, поищите лучшие ставки и условия. Это включает обеспечение максимально высокого кредитного рейтинга, избегание других финансовых обязательств и, если вы занимаетесь бизнесом, поддержание хороших отношений с поставщиками.
Если у вас есть кредитная линия, не думайте о ней как о денежном спасательном круге, который вы можете использовать, когда захотите. Чтобы помочь вам в управлении вашей кредитной линией, вам могут выдать чековую книжку или платежную карту, которая снимается из имеющихся у вас денег. Крайне важно держать свои процентные платежи под контролем, своевременно выплачивая суммы.
Кредитная линия может быть полезным инструментом в вашем финансовом арсенале, но использовать ее следует с осторожностью, как и любой другой кредит. Кредит никогда не должен использоваться, чтобы избежать финансовой ответственности. Прежде чем влезать в долги, убедитесь, что вы можете позволить себе его вернуть.
Кредитные линии и другие виды заимствований
Между кредитными линиями и другими видами кредитования есть много общего, но есть и существенные различия, которые заемщики должны понимать.
Кредиты
Кредитная линия, как и обычный кредит, требует приемлемого кредита и возврата средств, а также взимает проценты с любых заемных средств. Получение, использование и погашение кредитной линии, например кредита, может повысить кредитный рейтинг заемщика.
В отличие от кредита, который обычно предоставляется на определенную сумму на фиксированный период времени с заранее определенным графиком погашения, кредитная линия имеет большую гибкость и, в большинстве случаев, переменную процентную ставку.
Когда процентные ставки растут, ваша кредитная линия будет стоить дороже, чего нельзя сказать о кредите с фиксированной ставкой. Также меньше ограничений на то, как можно использовать наличные деньги, полученные по кредитной линии. Для покупки указанного имущества необходимо использовать ипотеку, а для покупки указанного автомобиля необходимо использовать автокредит, но по выбору заемщика может быть использована кредитная линия.
Если вы решите, что кредит является лучшим вариантом для вас, поиск лучшего места для займа может быть особенно трудным, если вы находитесь в чрезвычайной финансовой ситуации и быстро нуждаетесь в деньгах. Быстрый доступ к наличным может оказаться еще более сложным для тех, чей кредит далеко не идеален. К счастью, даже если у вас плохая кредитная история, у вас есть несколько вариантов экстренного кредита.
Залоги и займы до зарплаты
Между кредитными линиями и ссудами до зарплаты и ломбардами существует некоторое внешнее сходство, однако это в первую очередь потому, что многие заемщики ссуд до зарплаты или ломбардов являются «часто летающими», которые берут, погашают или продлевают свои ссуды на регулярной основе (уплачивая очень высокие комиссии и проценты по ходу). Точно так же ростовщику или кредитору до зарплаты все равно, что заемщик делает со средствами, пока кредит погашен и все сборы оплачены.
Однако расхождения существенны. Стоимость наличных денег для всех, кто имеет право на кредитную линию, будет намного ниже, чем стоимость ссуды до зарплаты или залога. Точно так же процесс оценки кредитоспособности для ссуды до зарплаты или залога проще и менее требователен (может вообще не быть проверки кредитоспособности), и вы получаете свои средства намного, намного быстрее. Кроме того, кредиторы до зарплаты и ломбарды редко предлагают большие суммы денег, которые часто принимаются в кредитных линиях. Банки, с другой стороны, редко беспокоятся о таких крошечных кредитных линиях, как обычный кредит до зарплаты или залог.
Является ли кредитная линия такой же, как личный кредит?
Личные ссуды и личные кредитные линии служат одной и той же цели, но действуют по-разному. Личный кредит дает вам большую сумму денег с фиксированным ежемесячным платежом, тогда как кредитная линия дает вам постоянный доступ к средствам.
Кредитная линия онлайн
Устали от необходимости обращаться за онлайн-кредитами каждый раз, когда вам нужно немного дополнительных денег? Что, если бы вы могли держать под рукой дополнительные наличные деньги на случай, если у вас закончатся деньги или возникнет чрезвычайная финансовая ситуация? Кредитная линия позволяет вам достичь именно этого. В случае принятия вы можете в любое время снять средства со своего доступного кредита с помощью кредитной линии онлайн. У вас будет возможность вносить только минимальные платежи или платить больше, чтобы увеличить имеющиеся средства.
Как подать заявку на кредит кредитной линии онлайн
В экстренных случаях кредитная линия обеспечивает гибкость и быстрый доступ к финансам. Вот шаги о том, как вы можете подать заявку на кредит кредитной линии онлайн:
№1. Подать заявку онлайн
Вы можете подать заявку на кредитную линию онлайн 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Если вам нужна помощь, вы также можете позвонить в рабочее время.
№ 2. Укажите сумму
Кредитные линии варьируются от 200 до 2,500 долларов. Ваш кредитный лимит будет определяться множеством факторов, в том числе вашим штатом проживания, доходом и максимальными лимитами, разрешенными в вашем штате проживания.
№3. Снять со счета
В случае принятия вы можете снять весь выделенный вам кредитный лимит сразу или в меньших количествах по мере необходимости. Запрошенные суммы из вашей кредитной линии обычно выплачиваются на ваш банковский счет в тот же рабочий день.
№ 4. Стоимость кредитной линии
В зависимости от вашего штата проживания, с вас будет взиматься плата в зависимости от суммы займа, а не от общего кредитного лимита.
№ 5. Совершение платежа
Если у вас есть непогашенный остаток, вы будете получать периодический отчет перед каждой датой платежа, и вы должны заплатить минимальный платеж. Когда вы платите больше минимального платежа, вы увеличиваете общую сумму доступного вам кредита.
Трудно ли претендовать на кредитную линию?
Если вы не являетесь хорошо зарекомендовавшей себя фирмой или частным лицом с высоким кредитным рейтингом, обычно трудно получить необеспеченную кредитную линию. Долгосрочное сотрудничество с банком или кредитным союзом выгодно.
Сколько стоит кредитная линия?
Ставки по кредитным линиям могут варьироваться от 7% до 20% и сильно различаться. Кредитная линия может также включать ежегодную плату, которую вы должны платить независимо от того, используете ли вы доступные средства.
Калькулятор кредитной линии
Для доступа к кредитному калькулятору кредитной линии, нажмите здесь..
В заключение,
Кредитные линии, как и любой другой финансовый продукт, сами по себе не являются ни хорошими, ни плохими. Все зависит от того, как люди их используют. С одной стороны, чрезмерное заимствование под кредитную линию может привести к финансовым затруднениям так же легко, как и чрезмерные расходы по кредитной карте. С другой стороны, кредитные линии могут быть экономически эффективным решением для ежемесячных финансовых колебаний или выполнения сложных операций, таких как свадьба или ремонт дома. Заемщики должны внимательно прочитать условия (особенно комиссию, процентную ставку и график погашения), присмотреться и не стесняться задавать множество вопросов перед подписанием.
Статьи по теме
- Можете ли вы получить кредитную карту с вашим текущим кредитным рейтингом?
- КРЕДИТ ПО БЕЗРАБОТИЦЕ: Могут ли безработные получить ссуду до зарплаты?
- Влияют ли процентные ставки на фондовый рынок? Как и почему?
- Лучшие онлайн-кредиты до зарплаты: 10 лучших компаний в 2022 году
Рекомендации
