Вы можете спросить, как найти текущие коммерческие ставки по кредитам на недвижимость в качестве владельца бизнеса или собственности. Доступ к текущим ставкам CRE имеет решающее значение для любого выбора бизнес-кредита, особенно в условиях роста ставок. В этих условиях процентные ставки по кредитам CRE постепенно растут, что может повлиять на то, во сколько компаниям обходится заимствование денег. Эта статья научит вас всему, что вам нужно, чтобы найти текущие ставки по коммерческим кредитам, в том числе узнать 10-летние ставки по коммерческим кредитам с помощью калькулятора.
Что такое ставка по коммерческому кредиту?
Ставка по коммерческому кредиту — это процентная ставка, взимаемая по коммерческому кредиту, выдаваемому бизнесу финансовым учреждением. На скорость могут влиять многие факторы. Процентная ставка по коммерческому кредиту может быть фиксированной или переменной. Ставки по коммерческим кредитам часто выше, чем ставки по личным или ипотечным кредитам, что отражает дополнительный риск финансирования фирм.
Что такое коммерческий кредит?
Любая нежилая недвижимость, используемая для деловых операций, считается коммерческой недвижимостью, также известной как коммерческая недвижимость. Примерами являются офисные здания, магазины розничной торговли, промышленные склады, гостиницы и многоквартирные жилые комплексы.
Предприятия часто покупают коммерческую недвижимость в кредит у инвесторов в недвижимость или застройщиков с целью получения дохода от сдачи собственности в аренду арендаторам. Коммерческая недвижимость в кредит может быть успешной инвестицией, но она более рискованна, чем жилищная ссуда.
Это связано с тем, что изменения в экономике или колебания на местном рынке недвижимости могут повлиять на стоимость недвижимости и ее способность приносить доход от аренды.
Разные процентные ставки по разным кредитам
Ставки на коммерческую недвижимость варьируются в зависимости от класса активов, географического региона, состава арендаторов, типа собственности, кредитного плеча, покрытия обслуживания долга, спонсорства и сотен других факторов, которые тщательно анализируются в андеррайтинге каждого кредита. Кредиты на коммерческую недвижимость специализируется на финансовом андеррайтинге и анализе недвижимости. Давайте посмотрим на них:
№1. SBA 504 Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость
Процентные ставки: 3.5% - 6% (по части кредита CDC)
Со ставками всего 3.5% кредиты SBA 504 являются наиболее экономичным финансированием коммерческой недвижимости. Коммерческие ипотечные ставки для этого продукта являются благоприятными, поскольку Управление малого бизнеса США (SBA) предоставляет часть кредита через местных посредников, известных как сертифицированные корпорации развития (CDC). Заемщики могут использовать ссуды SBA 504 для финансирования покупки, улучшения или ремонта недвижимости.
№ 2. SBA 7(a) Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость
Процентные ставки: 7% – 9.5%
Ссуды SBA 7(a), наиболее распространенные программы кредитования SBA, могут использоваться практически для любых деловых целей, включая покупку или ремонт коммерческой недвижимости.
Они также имеют низкие процентные ставки, хотя условия не так хороши, как 504 кредита. Процентные ставки по кредитам 7(a) теперь составляют от 7% до 9.5%, и они могут быть фиксированными или переменными (и если они переменные, ваши ежемесячные платежи могут расти со временем). Кредиторы SBA 7(a) часто требуют первоначальный взнос в размере 20% и срок погашения до 25 лет.
№3. Банковские ставки по кредитам на коммерческую недвижимость
Процентные ставки: от 3.75%
Банковские кредиты являются еще одной альтернативой для владельцев бизнеса, ищущих кредиты на коммерческую недвижимость под низкие проценты. Кредиты SBA — это фантастика, но банки должны следовать множеству правил и положений, прежде чем они смогут одобрить и поддержать такого рода финансирование. В частности, небольшие местные банки могут быть незнакомы с этим процессом, но они могут быть готовы вместо этого предоставить вам типичный кредит на коммерческую недвижимость.
№ 4. Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость в твердых деньгах
Процентные ставки: 10% – 20%
Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляются небанковскими частными кредиторами. Физические лица, онлайн-кредиторы и другие частные кредиторы могут быть кредиторами твердых денег. Твердые денежные кредиты часто используются владельцами малого бизнеса, которые хотят купить или реконструировать недвижимость, но не имеют права на получение кредита в банке или SBA.
Кредиторы с твердыми деньгами не только имеют более низкие квалификационные стандарты, но и работают быстрее, чем банки. В большинстве случаев вы получите свои средства в течение одной-двух недель, в отличие от нескольких месяцев в банке. Компромисс, однако, заключается в более высоких процентных ставках, которые могут варьироваться от 10% до 20%.
Как узнать текущую ставку коммерческого кредита?
При рассмотрении текущих ставок по коммерческим кредитам очень важно сравнивать ставки от нескольких кредиторов и оценивать такие элементы, как сборы, условия погашения и требования к залогу. Вы можете использовать это, чтобы найти кредит, который лучше всего соответствует требованиям и финансовым ограничениям вашей компании. Существуют различные методы определения текущей ставки по коммерческому кредиту:
№1. Обратитесь в свой банк или кредитный союз
Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом, вы можете увидеть, какие ставки они в настоящее время предлагают для коммерческих кредитов. Для этого обратитесь к кредитному специалисту или зайдите на его веб-сайт.
№ 2. Инструменты онлайн-поиска
Используя многочисленные поисковые системы, вы можете сравнить ставки по бизнес-кредитам от нескольких кредиторов. Вам часто необходимо предоставить базовую информацию о вашей организации и требованиях к кредиту, чтобы получить персонализированные оценки ставок с этих сайтов. Finance Lobby — лучшая онлайн-платформа для финансирования коммерческой недвижимости.
№3. Посещайте отраслевые мероприятия
Посещение отраслевых мероприятий, таких как конференции или торговые ярмарки, позволяет вам встретиться с кредиторами и узнать о текущих кредитных ставках и тенденциях. Это может быть отличным способом узнать о ставках, доступных на рынке.
№ 4. Привлеките коммерческого кредитного брокера
Коммерческие кредитные брокеры могут помочь вам найти лучшие ставки и условия кредита для вашей компании. У них есть отношения с различными кредиторами, и они могут помочь вам с процессом подачи заявки. Однако имейте в виду, что брокеры часто берут комиссию за свои услуги.
Как работают ставки по кредитам на коммерческую недвижимость
Кредиты на коммерческую недвижимость могут помочь вам в финансировании покупки, улучшения или модернизации практически любой формы коммерческой недвижимости, от розничного магазина до офиса, склада и всего, что между ними. Есть несколько вещей, которые вы должны знать о коммерческих ипотечных ставках, чтобы получить лучшее предложение. Вот что вы должны знать.
№1. Фиксированные и переменные ставки по кредитам на коммерческую недвижимость
Ставки по кредиту на коммерческую недвижимость могут быть фиксированными или переменными в течение срока кредита. Переменные ставки колеблются в зависимости от рыночных ставок. Переменная процентная ставка также может переустанавливаться на регулярной основе (например, каждые три или пять лет или даже каждый месяц) в соответствии с графиком, предусмотренным кредитором в вашем кредитном договоре.
Фиксированные ставки обеспечивают большую безопасность, но если вы менее квалифицированный заемщик, кредитор может предложить вам только переменную ставку. Это также зависит от кредитора и условия вашего кредита.
№ 2. Соотношение кредита к стоимости
Кредит к стоимости (LTV) — это соотношение, которое сравнивает сумму кредита со стоимостью имущества. Например, если кредитор предлагает до 80% LTV, это означает, что он профинансирует до 80,000 100,000 долларов на недвижимость стоимостью 20,000 XNUMX долларов. Вы должны внести оставшиеся XNUMX XNUMX долларов в качестве первоначального взноса самостоятельно.
№3. Стоимость после ремонта
При выдаче фиксированных и обратных кредитов или финансировании объектов недвижимости, нуждающихся в ремонте, кредиторы в первую очередь используют стоимость после ремонта (ARV). Это относится к стоимости имущества после завершения ремонта. Некоторые кредиторы готовы предоставить до 70% от ARV.
№ 4. Структура кредита
Структура кредита является еще одним фактором, который может повлиять на процентную ставку по кредиту на коммерческую недвижимость. Ваш кредит может полностью амортизироваться в течение всего срока, что означает, что вы будете совершать серию платежей для погашения кредита, при этом меньшая часть каждого платежа будет поступать на проценты с течением времени. Некоторые кредиторы, с другой стороны, структурируют кредиты на коммерческую недвижимость с выплатой шара.
Факторы, которые могут повлиять на ставки по кредитам на коммерческую недвижимость
Ниже приведены основные элементы, влияющие на ставки по кредитам на коммерческую недвижимость:
№1. Личный и деловой кредитный рейтинг
Кредитоспособность заемщика и его бизнеса, как и практически все другие виды финансирования малого бизнеса, оказывает значительное влияние на ставки по кредиту на коммерческую недвижимость. Как вы понимаете, чем ниже процентная ставка по коммерческому кредиту, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.
№ 2. Тип недвижимости
Ставки по бизнес-кредитам, на которые вы имеете право, также могут зависеть от того, как вы собираетесь использовать свой кредит на коммерческую недвижимость. Использование кредита на коммерческую недвижимость для покупки или ремонта существующей недвижимости более рискованно, чем использование кредита на недвижимость для строительства с нуля.
№3. Сумма и срок кредита
Ставки по кредиту на коммерческую недвижимость также будут зависеть от размера и продолжительности кредита. Поскольку эти кредиторы работают с более рискованными кандидатами, краткосрочные ссуды в твердых деньгах обычно имеют более высокие процентные ставки. Даже если ваша процентная ставка ниже, вы будете платить больше в общей сумме процентов по долгосрочному кредиту.
№4. Сборы
Когда вы конвертируете процентную ставку по вашему коммерческому кредиту в годовую процентную ставку (APR), вы можете заметить, что APR выше, чем процентная ставка. Это связано с тем, что кредитор может взимать плату за ваш кредит на коммерческую недвижимость, что увеличивает общую стоимость.
Каковы процентные ставки по кредитам на коммерческую недвижимость?
Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость могут варьироваться в среднем от 3.5% до 20%. Эти процентные ставки варьируются в зависимости от финансируемого имущества, кредитоспособности заемщика и типа вовлеченного бизнес-кредитора.
Где я могу получить кредит на коммерческую недвижимость?
Bank of America предлагает кредиты на коммерческую недвижимость.
Что определяет коммерческие процентные ставки?
Банки основывают свои кредитные ставки на целевой ставке федерального фонда. Основная ставка равна целевой ставке федерального фонда, умноженной на три. Когда Федеральная резервная система повышает или понижает целевую ставку федерального фонда, основная ставка также меняется.
К чему привязаны ставки по коммерческим кредитам?
Ставка по федеральным фондам, устанавливаемая Федеральной резервной системой, используется для расчета основной процентной ставки по кредитам на коммерческую недвижимость. Этот показатель может колебаться каждые шесть недель или оставаться постоянным в течение многих лет.
Можно ли зафиксировать процентную ставку по коммерческому кредиту?
Большинство кредиторов фиксируют ставку после того, как кредитор был привлечен к работе и ему был предоставлен залог за сторонние отчеты.
Какие факторы должны учитывать банки при одобрении коммерческих кредитов?
Ниже приведены элементы, которые банки оценивают, прежде чем выдать кредит компании.
- Кредитная история.
- Денежный поток.
- Сопутствующий.
- Способность погашения.
- Документы.
Что является недостатком блокировки ставки для заемщика?
Блокировка скорости может иметь недостаток. Если ваша транзакция требует больше времени, ее продление может быть дорогостоящим. Блокировка ставки также может помешать вам получить более низкую процентную ставку, если ставки упадут после того, как вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы будут блокировать вашу ставку в процессе оценки кредита, а другие — нет.
Стоит ли фиксировать ставку за деньги?
Блокировки ставок не бесплатны, но это не означает, что вам придется платить за них. Большинство кредиторов не взимают отдельную плату за блокировку ставок в течение определенного периода времени; стоимость блокировки часто включена в тариф, который вам предоставляется.
Заключение
Покупка коммерческой недвижимости, вероятно, будет одной из самых значительных финансовых операций, которую вы совершите как предприниматель. Низкая ставка по коммерческой ипотеке также может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Если вы помните только одну вещь из этого руководства, сделайте так: ходите по магазинам. Только после тщательного рассмотрения и сравнения многочисленных вариантов кредита на коммерческую недвижимость вы можете быть уверены, что получаете лучшие доступные ставки.
- Переменные затраты: определение, примеры, формулы и способы расчета
- КРЕДИТ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: обзор и требования
- ФИКСИРОВАННЫЕ И ПЕРЕМЕННЫЕ ЗАТРАТЫ: в чем разница?
- Общая стоимость: определение, формула, как ее рассчитать и бесплатные советы
- КОММЕРЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ: понимание коммерческого кредита, видов и ставок
Рекомендации
