Вы можете получить обеспеченный кредит, также известный как залог кредита с плохой кредитной историей. Залог позволяет вам получить деньги от финансового учреждения, заложив актив в качестве обеспечения. Кредиты под залог имущества имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. Кредиторы имеют право продать залог в качестве уменьшения убытков в случае дефолта.
Два типа кредитов, которые предлагают финансовые учреждения, являются обеспеченными кредитами и необеспеченными кредитами. Основное различие между ними заключается в том, что для получения обеспеченного кредита заемщики должны предоставить залог. Актив, известный как обеспечение, снижает риск для кредитора, защищая его от потенциального дефолта заемщика. У кредиторов есть возможность продать ценную бумагу для покрытия любых убытков.
Поэтому многие люди решают использовать залог для обеспечения своих залоговых кредитов или кредита с плохой кредитной историей.
Залоговый кредит
Обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты — это два основных типа кредитов, которые обычно выдают банки и небанковские финансовые учреждения (НБФК). Обеспеченный кредит, известный как залоговый кредит, требует, чтобы заемщик заложил актив, прежде чем он сможет подать заявку на кредит. Кредитор продаст залог или актив, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. И наоборот, необеспеченные кредиты не требуют залога от заемщика.
Для финансового учреждения обеспечение повышает безопасность кредитов. Даже те, у кого отличная кредитная история, часто не могут погасить кредит. Наличие залога защищает интересы кредиторов, поскольку они могут возместить свои убытки, если кредит не будет погашен путем продажи предмета.
Если вы не выполните обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может конфисковать актив, который вы заложили в качестве обеспечения. Это делает вас, заемщика, более подверженным риску, в то время как кредитор менее подвержен риску. Из-за этого обеспеченные кредиты могут быть более доступными и простыми в получении одобрения.
Что может быть заложено в качестве залога?
В качестве залога по кредиту вы можете использовать следующие предметы:
№ 1. Транспорт
К движимым активам относятся машины и транспортные средства. Кредиты могут быть обеспечены движимым имуществом с высокой стоимостью перепродажи. Заемщика иногда могут попросить отказаться от физического владения движимым имуществом, чтобы получить залоговый кредит от кредитора.
№ 2. Золото и другие ценности
Из-за своей ценности золото может использоваться в качестве залога для кредитов. Таким образом, возможно использование золотых монет, слитков и ювелирных изделий в качестве залога. Помимо золота, в качестве залога по кредитам могут использоваться и другие ценные предметы, такие как антиквариат и произведения искусства.
№3. Земля или имущество
Залогом чаще всего является недвижимость. Финансовые учреждения могут использовать ваш дом или большой участок земли в качестве залога по кредиту, используя их стоимость.
№ 4. Личные инвестиции
Кроме того, вы можете заложить свои активы в качестве обеспечения. Облигации, взаимные фонды и акции — все это его часть. Например, когда компания ищет банковское финансирование, она может использовать ценные активы, такие как недвижимость или оборудование, в качестве обеспечения кредита.
Распространенные виды залоговых кредитов
Это группы, в которые попадает большинство залоговых кредитов.
№1. Ипотека.
Недвижимость, которую вы финансируете, служит обеспечением залоговых кредитов на недвижимость. Если вы не вносите платежи, кредит может быть невозможен, и в этом случае кредитор может конфисковать и продать ваш дом, чтобы возместить свои убытки.
№ 2. Кредит под залог дома.
Ссуда под залог дома аналогична ипотеке, за исключением того, что она обеспечена собственным капиталом в собственности, который представляет собой сумму остатка по ипотеке за вычетом стоимости дома на сегодняшний день. Этот вид кредита, также называемый «второй ипотекой», позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал в вашем доме.
№3. Кредит на транспортное средство.
Транспортное средство является залогом любого кредита, взятого для оплаты покупки автомобиля, грузовика, лодки, мотоцикла или даже частного самолета. Невыплата кредита может привести к конфискации автомобиля, как и в случае с ипотекой.
№ 4. Обеспеченный личный кредит.
Личные кредиты можно использовать для нескольких целей, в том числе для оплаты крупной покупки или объединения долга по кредитной карте. Кредиторы предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные личные кредиты. Размещение залога авансом приведет к лучшим условиям и процентным ставкам по обеспеченному личному кредиту. Наличные деньги, автомобиль, акции, облигации, драгоценности, предметы коллекционирования и другие предметы — это лишь некоторые из активов, которые вы можете использовать в качестве залога для получения личного кредита.
Как подать заявку на кредит под залог
Выполните следующие важные шаги, чтобы обеспечить одобрение, если вы решите, что залоговый кредит является лучшим выбором для вас:
№1. Проверьте свой кредит.
Даже если у вас нет отличной кредитной истории, использование залога для обеспечения кредита может помочь вам получить одобрение. Чтобы получить наилучшие условия погашения и самую низкую процентную ставку по залоговому кредиту, по-прежнему полезно поддерживать отличный кредит. Просмотрите их на наличие ошибок или каких-либо негативных пометок, которые вы должны удалить перед подачей заявки на получение кредита, таких как просрочка платежа.
№ 2. Выберите залог.
Если вы подаете заявку на жилищный или автомобильный кредит, актив, который вы финансируете, будет служить залогом для вашего кредита. Однако у вас есть выбор, если вы получаете обеспеченный личный кредит. Решите, какие активы вы можете использовать для обеспечения кредита, и постарайтесь выбрать ликвидные и доступные, например, деньги на банковском счете.
№3. Соберите свою документацию.
Прежде чем подавать заявку, полезно собрать все необходимые документы и данные. Ваше имя, дата рождения, номер социального страхования и водительские права — это лишь малая часть информации, которую вы можете запросить.
Кроме документов, свидетельствующих о вашем доходе и имуществе, таких как банковские выписки, формы W-2, платежные квитанции и самые последние налоговые декларации, также принимаются официальные документы, удостоверяющие личность. Кредиторы также могут запросить список обязательств, таких как текущие выплаты по долгам, регулярные платежи по аренде или ипотеке, выплаты на содержание ребенка или супруга и другие текущие расходы.
№ 4. Присмотритесь к лучшим залоговым ставкам по кредитам.
Крайне важно получить котировки от нескольких кредиторов и оценить условия и ставки залоговых кредитов, прежде чем завершить полный процесс подачи заявки. Онлайн-котировки легко получить, и обычно требуется только мягкая проверка кредитоспособности, что не оказывает негативного влияния на вашу кредитоспособность.
№ 5. Выберите кредитора и подайте заявку.
Вы можете завершить весь процесс подачи заявки после того, как найдете предложение, соответствующее вашим требованиям и ценовому диапазону. Имейте в виду, что когда вы официально подаете заявку на кредит, ваши кредитные отчеты будут подвергаться жесткой проверке кредитоспособности. Тем не менее, ваш кредитный рейтинг должен быть затронут только временно и минимально.
Преимущества залоговых кредитов
№1. Легче получить одобрение
Вероятность вашего одобрения выше. Обеспечение кредита залогом может помочь снизить ваш риск как заемщика, если у вас возникли проблемы с получением кредита, возможно, из-за кредитных проблем или короткой кредитной истории.
№ 2. Легче получить большой кредит
Вы могли бы иметь право на более крупный кредит. Точно так же вы можете занять больше денег, чем в противном случае, потому что вы снижаете риск кредитора, внося залог.
№3. Он обеспечивает краткосрочную ликвидность.
Залоговый кредит может помочь вам получить доступ к деньгам, если все ваши средства хранятся в активах, которые трудно продать, таких как дом или ценности, без необходимости проходить трудоемкий процесс продажи этого имущества.
Недостатки залоговых кредитов
№1. Риск потери активов
Если вы не погасите кредит, вы рискуете потерять залог. Если вы не выполните обязательства по залоговому кредиту, ваш самый большой риск заключается в том, что вы потеряете актив. Это особенно опасно, если вы используете очень ценный актив, например, свой дом, для обеспечения кредита.
№ 2. Это требует от вас наличия ценного актива.
Изначально у вас должно быть что-то ценное, что можно было бы предложить в качестве залога, что может стать еще одной проблемой. Вам не нужно ничего давать в обмен на необеспеченный кредит, кроме вашего кредитного рейтинга, так что вы можете занять деньги у одного. Может быть трудно найти залог, необходимый для получения кредита, если вы не имеете права на получение необеспеченного кредита.
Как работают залоговые кредиты?
Прежде чем предоставить вам залог кредита, кредиторы не торопятся, чтобы оценить стоимость вашего залога. При этом они будут учитывать справедливую рыночную стоимость вашего имущества или, если у вас есть ипотека, оценочную стоимость дома. Вы получите часть стоимости вашего залога, и это будет определять, сколько кредита вы получите.
Личный залоговый кредит
Чтобы занять деньги практически для любых целей, в том числе для погашения долга, покрытия непредвиденных медицинских расходов или даже для погашения студенческого кредита, вы можете подать заявку на личный кредит. Со временем, обычно от двух до пяти лет, вы выплачиваете кредит ежемесячными процентными платежами. Большинство личных кредитов необеспечены, а это означает, что нет никакой формы обеспечения для их поддержки. Вместо этого ваша способность погасить кредит зависит от вашей финансовой истории, включая ваш рейтинг FICO, ваш доход и любые другие критерии, установленные кредитором.
Каковы 4 типа залога?
Много раз тип кредита будет диктовать вид залога. Ваш дом становится залогом при получении ипотечного кредита. Автомобиль будет выступать в качестве залога, если вы получите автокредит. Разнообразные активы приемлемы в качестве залога от заемщиков. Основные формы обеспечения, которые обычно предоставляются, включают:
№1. Недвижимость
Наиболее распространенным видом залога является имущество и земля. Это может быть недвижимость или другие активы, которыми заемщик владеет как часть портфеля, например, жилье. Кредиторы имеют положительное мнение о недвижимости, потому что она хорошо сохраняет свою стоимость с течением времени. Кроме того, недвижимость часто стоит несколько сотен тысяч долларов, что дает вам, заемщику, возможность получить дополнительное финансирование.
№ 2. Финансирование запасов
При финансировании товарно-материальных запасов термин «залог» используется для обозначения списка товаров, заложенных в качестве обеспечения кредита. В инвентарь может быть включено любое количество предметов общей стоимостью, достаточной для погашения кредита. Если заемщик, использующий финансирование товарно-материальных запасов, не выплачивает ссуду по умолчанию, кредитор может конфисковать и продать товарно-материальные запасы, чтобы возместить долг.
№3. Обеспечение счета-фактуры
Когда вы используете неоплаченные счета-фактуры в качестве залога для кредита, вы используете фразу «обеспечение счета-фактуры» для его представления. Малые предприятия часто используют этот вид залога, когда они обеспечивают ссуду, представляя неоплаченные счета клиентов. Эти счета в конечном итоге будут оплачены непосредственно кредитору, чтобы компенсировать любые убытки, если компания не выполнит свои обязательства по кредиту.
№ 4. Одеяло
Когда вы используете «полное залоговое удержание» в качестве залога, это означает, что кредитор имеет законное право вступить во владение любым имуществом, принадлежащим заемщику, если он не погасит кредит. Теоретически общее удержание дает кредитору юридический интерес в каждом активе, принадлежащем заемщику, поскольку все они считаются залогом. Опять же, компании, у которых есть большое количество активов, которые они могут использовать в качестве обеспечения, с большей вероятностью предложат этот тип залога.
№ 5. Кредит под залог наличными
Наличные — еще один вариант залога, особенно если у человека есть несколько открытых счетов в одном и том же банке. Банк, который управляет счетами человека, может предоставить ему ссуду, и если он не производит платежи, банк может просто ликвидировать счет, чтобы восстановить остаток.
Каковы примеры залога для кредита?
№1. Жилищная ипотека
Этот вид кредита использует стоимость вашего дома в качестве обеспеченного залога. Кредитор может подать иск о возврате вашей собственности, если вы пропустите установленное количество равных ежемесячных платежей (EMI). После этого они могут продать дом, чтобы погасить свой долг.
№ 2. Кредиты под залог дома
Ссуды под залог превращают собственность в наличные деньги, как это делает ипотека. Кредит на основе EMI с фиксированной ставкой предлагает фиксированную сумму. На весь срок кредита процентная ставка фиксированная.
В зависимости от имеющегося в настоящее время капитала в вашем доме кредитная линия домашнего капитала (HELOC) утверждает определенную сумму. После этого вы можете снять эти деньги. Кроме того, ежемесячный платеж зависит от суммы займа и процентной ставки.
Какие бывают виды залога?
- Залог недвижимости
- Залог инвентаря
- Обеспечение счетов
- Одеяло залог
- Денежный залог
- Инвестиционное обеспечение
В чем опасность залогового кредита?
Если вы не погасите кредит, вы рискуете потерять залог. Если вы не выполните обязательства по залоговому кредиту, ваш самый большой риск заключается в том, что вы потеряете актив. Это особенно опасно, если вы используете очень ценный актив, например, свой дом, для обеспечения кредита.
Могу ли я получить залоговый кредит без работы?
Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор учитывает ваш доход, кредитную историю, другие долги и другие активы. Кредитор хочет убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть как новый платеж по кредиту, так и любые существующие платежи по долгам, касающиеся ваших долгов и доходов.
Кредитору потребуется профессиональная оценка, если вы собираетесь использовать драгоценности, произведения искусства или предметы коллекционирования в качестве залога, а также может потребовать физическое владение предметом до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Уточняйте цены и сборы. В вашей ситуации вы можете показаться более рискованным заемщиком, если у вас нет работы. В результате они могут взимать с вас плату за кредит в рассрочку по более высоким ставкам и затратам. Если кредитор отклоняет вашу заявку, вы можете попробовать уменьшить сумму кредита или поговорить с кредитором, чтобы узнать, как вы можете соответствовать требованиям.
Заключение
В финансовой индустрии «залог» — это бесценный предмет, который заемщик отдает в залог в качестве обеспечения по кредиту. Если у вас есть ценный актив, который можно использовать в качестве залога, получить кредит может быть проще. Вы должны предоставить залог — актив — при подаче заявки на кредит (или другие виды финансирования, чтобы снизить риск для кредитора). Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор конфискует залог, который вы выставили в качестве оплаты, чтобы компенсировать свои убытки. Обеспечение может быть в виде вышеупомянутых предметов, а также недвижимости, техники, запасов и других вещей.
Часто задаваемые вопросы о залоговом кредите
Что такое залоговый кредит?
Предоставление залога позволяет вам получить деньги от финансового учреждения, заложив актив в качестве обеспечения. Кредиты под залог имущества имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты
Каковы распространенные виды залоговых кредитов
- Home Equity Loan
- Обеспеченный личный кредит
- Ипотека
- Автокредит
Как работают залоговые кредиты?
Прежде чем предоставить вам залог кредита, кредиторы не торопятся, чтобы оценить стоимость вашего залога. При этом они будут учитывать справедливую рыночную стоимость вашего имущества или, если у вас есть ипотека, оценочную стоимость дома. Вы получите часть стоимости вашего залога, и это будет определять, сколько кредита вы получите.
Статьи по теме
- МАРКЕТИНГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ: более 19 видов маркетингового обеспечения, которое вам нужно
- ЗАЛОГ ФИНАНСИРОВАНИЯ: определение, примеры и типы
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ? Как получить
- КОММЕРЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ: понимание коммерческого кредита, видов и ставок
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
Рекомендации
