Когда малый бизнес нуждается в большей необеспеченной кредитной линии, чем та, которую может предоставить любая кредитная карта, он может использовать стратегию накопления кредитных карт, подавая заявки на множество карт в точном порядке. Это хороший вариант для новых и начинающих владельцев бизнеса, которым нужны деньги, но которые не могут получить традиционный кредит для малого бизнеса. В этой статье мы объясним, что такое стек кредитных карт и как использовать эту стратегию. Почему бы не погрузиться сейчас, чтобы получить сочную информацию?
Что такое укладка кредитной карты?
Когда кредитный лимит владельца бизнеса по одной кредитной карте недостаточен для удовлетворения неотложных финансовых потребностей компании, он может прибегнуть к стратегии «накопления кредитных карт». Укладка кредитных карт, если все сделано с умом, может быть полезным методом обеспечения капитала для вашей компании. он действует аналогично необеспеченной кредитной линии. Ваши общие лимиты стека также указывают на возобновляемую необеспеченную кредитную линию, из которой вы можете снимать средства несколько раз. Укладка кредитных карт может осуществляться самостоятельно или с помощью компании, занимающейся укладкой кредитных карт.
Как работает стекирование кредитных карт?
Этот метод является жизнеспособной заменой традиционного кредита или кредитной линии для бизнеса и может быть идеальным выбором при отсутствии залога. Однако большинству эмитентов карт требуется кредитный рейтинг не менее 680, чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты, поскольку эта практика считается высоким риском из-за использования необеспеченной кредитной линии.
Есть несколько ключевых моментов в отношении укладки кредитных карт, которые вы должны иметь в виду:
- Ваш кредитный лимит действует на постоянной основе: Когда вы используете кредитную карту, вы берете на себя долг перед эмитентом карты и должны вносить ежемесячный платеж до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Как только вы вернете все, что взяли взаймы, у вас снова будет доступ к полной кредитной линии.
- Проценты начисляются на каждый просроченный счет: Проценты будут начисляться на невыплаченные суммы из каждой ежемесячной выписки, как и с любой кредитной карты компании. Кроме того, кредитные компании часто устанавливают собственные процентные ставки.
- Вам необходимо предоставить личную гарантию: Если ваша компания не может выплатить свои долги, кредитор может обратиться за вашей личной собственностью. Тем не менее, персональные кредитные карты без гарантии — это вариант, который стоит рассмотреть.
- Остатки по кредитной карте, включая проценты и сборы, должны быть выплачены в полном объеме в установленные сроки: Ответственное использование бизнес-кредитных карт может проложить путь к более гибкому выбору финансирования в будущем. Если вы не оплатите платежи по кредитной карте вовремя, это может повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить получение бизнес-кредитов в будущем.
- Чтобы иметь право, вам не нужно предоставлять залог: Чтобы получить одобрение на необеспеченную кредитную карту, вам не нужно будет вносить залог.
Лучшие бизнес-кредитные карты для укладки
Лучшие бизнес-кредитные карты для накопления — это те, которые не имеют или имеют низкую годовую плату, длительные вводные периоды 0% APR, низкие текущие APR и преимущества, которые ценны для вашей компании. Также обратите внимание на дополнительные преимущества карт, такие как различные возможности использования поощрений и бесплатных бонусов при регистрации. Ниже приведены лучшие бизнес-кредитные карты для укладки при использовании стратегии укладки карт:
№ 1. Тройное денежное вознаграждение в банке США для бизнеса World Elite Mastercard®
Следующие особенности этой карты:
- Поставляется с 0% годовых в течение первых 15 циклов выставления счетов как на покупки, так и на переводы баланса.
- Предлагает кэшбэк в размере 500 долларов США после того, как вы потратите 4,500 долларов США на соответствующие покупки в течение первых 150 дней после открытия вашей учетной записи.
- Имеет неограниченные постоянные вознаграждения: 5% возврата денег за предоплаченные отели и аренду автомобилей, забронированные непосредственно в Центре вознаграждений за путешествия; 3% возврата денег за соответствующие покупки на зарядных станциях для бензиновых и электрических транспортных средств (EV), в магазинах канцелярских товаров, у поставщиков услуг сотовой связи и в ресторанах; и 1% кэшбэк на все остальные покупки в сети.
- Позволяет вам получить кредит в размере 100 долларов США за периодические расходы на подписку на программное обеспечение, такое как FreshBooks или QuickBooks.
- Не имеет годовой платы.
№ 2. Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express
Вот особенности этой карты:
- Поставляется с 0% годовых в течение первых 12 месяцев на покупки
- Позволяет заработать 15,000 3,000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите XNUMX долларов на соответствующие покупки в течение первых трех месяцев членства.
- Предлагает 2 балла за первые покупки на 50,000 1 долларов каждый год, затем XNUMX балл за все последующие покупки.
- Не имеет годовой платы
№ 3. Карта Business Platinum банка США
Вот особенности этой карты:
- Поставляется с 0% годовых в течение первых 18 циклов выставления счетов на покупки и переводы баланса.
- Не имеет годовой платы
№4. Кредитная карта Ink Business Unlimited®
Особенности этой карты следующие:
- Поставляется с 0% годовых в течение первых 12 месяцев на покупки
- Годовая плата не взимается
- Позволяет вам получать неограниченный кэшбэк в размере 1.5% от всех покупок, связанных с бизнесом.
- Предлагает кэшбэк в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 6,000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.
№ 5. Кредитная карта Visa Signature® для бизнеса PNC Cash Rewards®
Вот особенности этой карты:
- Поставляется с 0% годовых на покупки в течение первых девяти платежных циклов после открытия счета.
- Предлагает денежный бонус в размере 400 долларов США после того, как вы потратите 3,000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых трех платежных циклов после открытия счета.
- Позволяет вам получать неограниченный кэшбэк в размере 1.5% от всех подходящих чистых покупок.
- Не имеет годовой платы
- Имеет относительно низкую текущую годовую процентную ставку по сравнению с большинством других бизнес-кредитных карт.
Для кого лучше всего подходит стек кредитной карты?
Не всем нужен или нужен этот тип финансового инструмента. Однако, если ваша компания относится к одной из этих категорий, объединение кредитных карт может иметь финансовый смысл и предоставить вам доступ к ресурсам, необходимым для продолжения работы и роста. Ниже приведены люди, для которых предназначена стратегия накопления кредитных карт:
№1. Стартапы
Банки и кредитные союзы не решаются инвестировать в стартапы из-за более высокого риска, который они представляют. Несмотря на то, что такая точка зрения разумна, учитывая тот факт, что большинство фирм терпят неудачу в течение нескольких лет, она может помешать основателю стартапа на пути к созданию успешного бизнеса. С помощью накопления кредитных карт предприниматели могут быстро и легко получить доступ к столь необходимым рабочим деньгам. После проверки концепции и увеличения прибыли за счет масштабирования получить обычные бизнес-кредиты будет легче. Стек кредитных карт может помочь вам начать работу даже без доступа к традиционным формам финансирования.
№ 2. Малодоходный бизнес
По большей части финансовые учреждения имеют стандарты минимального годового дохода. Эти критерии используются для определения того, может ли владелец бизнеса своевременно вносить свои ежемесячные платежи. Этот критерий усложняет получение финансирования предприятиями со скромными доходами, в то время как некоторые кредиторы имеют более низкие входные барьеры. Вы можете получить кредитную линию с меньшими хлопотами, потому что вам не придется производить платежи до тех пор, пока вы действительно не используете деньги, которые вы заняли. Вы можете брать взаймы на своей собственной скорости, что позволяет вам замедлиться, если вам нужен перерыв или вы хотите пересмотреть свою стратегию заимствования.
№3. Предприятия, которые не имеют права на традиционные кредиты
Несмотря на то, что не каждая компания будет одобрена для стандартного кредита, сохраняется постоянное требование к капиталу. Укладка кредитной карты упрощает получение финансирования, чем стандартный кредит небольшой компании.
№ 4. Предприятия, которым нужно быстрое финансирование
Возможно, вам придется подождать некоторое время для погашения обычного кредита. Зачисление кредитных средств Управления по делам малого бизнеса США (SBA) на ваш банковский счет может занять до трех месяцев. Получение одобрения может занять до этого времени. Альтернативы традиционным банковским кредитам доступны у онлайн-кредиторов, которые могут внести сумму кредита на ваш счет всего за несколько дней. Складирование кредитной карты является жизнеспособной альтернативой, если вам нужен немедленный доступ к средствам, а не ждать несколько месяцев.
№ 5. Нет активов/залога
Залог обычно требуется некоторыми поставщиками кредита. Если заемщик не в состоянии сделать свои платежи по кредиту, кредитор будет защищен этим соглашением. Традиционные варианты финансирования могут быть ограничены для компаний без залога, однако услуги стекирования кредитных карт доступны без таких ограничений. Услуга накопления кредитных карт может помочь вам получить одобрение на несколько необеспеченных кредитных карт без первоначального взноса или залога.
Затраты на укладку кредитных карт
Если вам нужна помощь в авторизации, вам придется заплатить комиссию «укладчику». Было замечено, что стоимость услуг по укладке кредитных карт для подачи заявки на кредитные карты от вашего имени колеблется от 9% до 11% от утвержденной суммы. Это означает, что служба укладки кредитных карт, скорее всего, взимает с вас 4,500 долларов, если вы подаете заявку на линию на 50,000 XNUMX долларов.
Это может быть дорого, но вы получаете квалифицированную помощь и быстрое решение ваших проблем с денежными потоками в обмен на ваш платеж. Многие владельцы бизнеса готовы оплачивать стоимость услуг, потому что они знают, что в будущем появится больше дебиторской задолженности, и компания сможет справиться с краткосрочной проблемой ликвидности. Существует также очень реальная возможность возникновения неуправляемого долга по кредитной карте, если предприятие потерпит неудачу. Карты с низкой начальной ставкой могут иметь значительно более высокую годовую процентную ставку (APR) по окончании вводного периода.
При подаче заявки на личную или корпоративную кредитную карту все основные эмитенты будут запрашивать личную гарантию в той или иной форме. Эмитент также может привлечь личного поручителя для погашения долга в случае невыполнения компанией своих обязательств.
Использование стратегии накопления кредитных карт для финансирования вашего бизнеса
Предприятия, которым требуется быстрое финансирование по начальным ставкам 0%, но которые не имеют права на получение обычных кредитов, могут извлечь большую выгоду из концепции кредитного стека. Но прежде чем вы полностью посвятите себя накоплению кредитных карт, подумайте о следующем:
№1. Знайте, на какие кредитные карты вы имеете право
Компании-эмитенты кредитных карт часто устанавливают минимальные стандарты. Некоторые учреждения, например, могут устанавливать минимальный требуемый кредитный рейтинг или другие требования. Вы не должны подавать заявку на кредитные карты, которые вам не будут одобрены, даже если компании, выпускающие кредитные карты, более либеральны, чем банки и кредитные союзы. Кроме того, это будет пустой тратой времени и приведет к увеличению общего количества жестких кредитных запросов.
№ 2. Понять затраты и сборы
Тщательно изучите условия каждой кредитной карты, чтобы знать, сколько с вас будет взиматься плата. Сколько стоит сделать аванс наличными или урегулировать просроченный платеж? Взимается ли годовая плата за использование кредитной карты? Если вы зададите себе такие вопросы, вы можете держаться подальше от кредитных карт с завышенными процентными ставками.
№3. Проверьте и сравните кредиторов
Ставки, периоды и критерии, налагаемые кредиторами, варьируются в широких пределах. Если вы присмотритесь к ценам, вы можете найти кредитора, который предлагает более выгодные ставки. Более низкие процентные ставки могут быть получены путем проявления терпения. Если вы обнаружите, что определенный кредитор очень полезен, вы можете оставить вкладку открытой с его данными.
№ 4. Узнайте, как управлять несколькими кредитными картами
Минимальные ежемесячные платежи, процентные ставки, годовые сборы и другие факторы различаются для каждой кредитной карты. Ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы пропустите хотя бы один платеж по кредитной карте. Вы должны получить столько кредитных карт, сколько сможете отслеживать, и вы должны взять за привычку регулярно проверять каждую из них, особенно непосредственно перед платежом. Заметку или электронную таблицу можно использовать для отслеживания различных остатков по кредитным картам и соответствующих сроков погашения.
№ 5. Получите те с лучшими предложениями и вознаграждениями
Схемы вознаграждения по кредитным картам предназначены для привлечения новых клиентов и удержания старых. Найдите кредитную карту с длительным вводным периодом 0% годовых и щедрыми вознаграждениями за расходы. Затем максимизируйте преимущества своей кредитной карты, подав заявку на карты от эмитентов, которые предлагают вознаграждение своим клиентам.
№ 6. Контролируйте свой кредитный рейтинг
Кредиторы проверяют кредитные отчеты, чтобы определить, будут ли они предоставлять финансирование, поэтому важно следить как за вашим личным кредитом, так и за кредитом компании. Если вы хотите подать заявку на несколько кредитных карт, вы должны обратить более пристальное внимание на свой кредитный рейтинг. Возможно, вы сможете отследить падение кредитного рейтинга до одного счета по кредитной карте, который был оплачен с опозданием. Если вы заплатите сразу, вы можете решить проблему. Вы можете получить лучшую процентную ставку по будущему финансированию и доступ к более традиционным вариантам кредита, если будете работать над повышением своего кредитного рейтинга.
№ 7. Остерегайтесь мошенничества и хищнических практик
Некоторые кредиторы настолько жадны, что указывают мелким шрифтом дополнительную плату. Денежные авансы и дополнительные остатки на кредитных картах могут облагаться непомерно высокими процентными ставками. Известно, что некоторые нечестные люди создают поддельные веб-сайты компаний-эмитентов кредитных карт, которые обещают одобрение независимо от кредитной истории. Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, часто так оно и есть. Мошенники используют подобную приманку, чтобы заставить вас раскрыть личную информацию.
Укладка кредитных карт без компаний укладки карт
Вы можете избежать оплаты сборов за услуги по укладке, которые могут добавить сотни или тысячи долларов к вашей общей процентной ставке, не используя кредитора по укладке кредитной карты. Вы можете избежать комиссий и хлопот, связанных с работой со специализированным кредитором по укладке кредитных карт, научившись делать это самостоятельно. Вот как это сделать:
№1. Получить предварительную квалификацию
Вам понадобится определенный балл FICO, определенный тип бизнеса, определенная сумма ежемесячного дохода (как от компании, так и от личного) и подтвержденный послужной список ответственного управления бизнесом, чтобы получить одобрение на получение кредитной карты. Для оптимальной производительности рекомендуется оценка 680 или выше. Если ваш кредит не является звездным, личный поручитель может помочь банку чувствовать себя в большей безопасности, согласившись нести ответственность за ваши долги в случае вашего дефолта.
№ 2. Выберите свои кредитные карты
Одним из наиболее важных аспектов укладки кредитных карт является выбор карт, которые вы будете использовать. Ваш выбор корпоративных кредитных карт должен основываться на ваших приоритетах расходов и преимуществах, которые вы хотите получить от их использования. Учитывайте годовую плату за карту и любые применимые годовые процентные ставки при поиске бизнес-кредитной карты.
№ 4. Отправить заявки
Подача заявки на лучшие кредитные карты для малого бизнеса может быть сделана полностью онлайн и займет всего несколько минут. При подаче заявки на многие кредитные карты имейте в виду, что каждый запрос в вашей финансовой истории будет снижать ваш кредитный рейтинг. Чтобы избежать снижения вашего кредитного рейтинга, лучше всего иметь дело с эмитентами, которые не будут делать жесткие ставки. В противном случае подача заявки на слишком много карт одновременно может иметь негативные последствия. Если у вас есть небольшой бизнес, вам следует изучить лучшие кредитные карты, которые мы предоставляем.
№ 5. Получите ваши кредитные карты
Карты обычно рассылаются по почте в течение 7-10 дней после утверждения. Чтобы помочь выполнить финансовые обязательства вашей компании, вы можете использовать их в качестве необеспеченной кредитной линии. Для каждой карты вы должны оплатить как минимум минимальный платеж, причитающийся за каждый платежный цикл, чтобы избежать начисления процентов. Избегайте влезать в долги по кредитной карте, полностью оплачивая свой счет каждый месяц.
Когда использование кредитной карты является хорошей идеей?
Использование кредитной карты — это вариант для владельцев бизнеса, которым нужен доступ к оборотному капиталу, но которые не имеют права на более традиционные формы финансирования. Малые фирмы или те, у кого ограниченный доход и нет активов для залога, также могут извлечь выгоду из этой альтернативы обычному кредиту для малого бизнеса. Это жизнеспособный вариант для некоторых людей, потому что от подачи заявки до доставки карты может пройти всего семь-десять рабочих дней.
На рынке укладки кредитных карт есть мошенничество и сомнительная тактика, поэтому крайне важно провести исследование, прежде чем работать с какой-либо компанией в этой области. Не стесняйтесь задавать вопросы и убедитесь, что вы полностью понимаете, как работает эта форма финансирования, прежде чем принять решение о сотрудничестве с компанией, занимающейся укладкой кредитных карт.
Законно ли складывать кредитные карты?
Складирование кредитных карт само по себе не является нарушением закона. Закон не ограничивает человека от подачи заявки на несколько кредитных карт одновременно. Тем не менее, некоторые предприятия рискуют подать в суд, если не сообщат своим клиентам, что предлагаемое ими финансирование по кредитным картам является источником этих денег.
Могу ли я объединить ограничения по кредитным картам со всех моих карт в одну?
Нет, хотя вы можете использовать свои сложенные карты, чтобы получить доступ к большему кредитному лимиту, вы не можете объединить все лимиты в один. В целях накопления кредитных карт вы будете использовать кредитные карты, выпущенные отдельными банками. Кредитный лимит на вашей карте может варьироваться от одного поставщика к другому. Отслеживание баланса вашей кредитной карты, сроков оплаты и кредитных ограничений имеет важное значение.
Лучше использовать весь лимит по одной карте или распределить долг по нескольким?
Если вы сможете избежать размещения слишком большой суммы долга по кредитной карте на какой-либо одной карте, это будет лучше для вашего кредитного рейтинга. Отношение того, сколько из вашего доступного кредита вы действительно используете, известно как коэффициент использования кредита. Если вы используете много кредитов, это может снизить ваш личный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг компании.
Заключение
Финансирование вашего стартапа или малого бизнеса с помощью необеспеченной кредитной линии возможно с помощью альтернативного варианта финансирования с накоплением кредитных карт. Если вы не можете получить кредит SBA, но все же хотите финансировать свой бизнес, это жизнеспособный вариант. Есть альтернативные возможности для бизнес-кредитов, если вы не хотите хлопот отслеживания нескольких кредитных карт. Чтобы получить превосходную замену стопке кредитных карт, исследуйте лучшие простые бизнес-кредиты.
Статьи по теме
- Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте? (обновлено)
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2023 году
- Какая кредитная карта мне подходит? Как узнать!!!
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ В США: 10 лучших эмитентов
- КАК РАССЧИТЫВАЕТСЯ ГОД? Лучшее простое руководство и все, что вам нужно
Рекомендации
