Автокредит — это один из способов заплатить за новый автомобиль, если вы находитесь на рынке, чтобы сделать это. Поиск правильного кредита может быть столь же важным при поиске автомобиля, как и поиск идеального автомобиля. При покупке нового или подержанного автомобиля следует учитывать не только цену, но и процентную ставку по кредиту. Тем не менее, пойти в автосалон и попросить то, что вы хотите, недостаточно. Как бы то ни было, в ваших интересах сравнить магазины автокредита, чтобы выбрать лучший вариант финансирования. Чтобы облегчить принятие решений, в этом руководстве мы обсуждаем лучшие компании по автокредитованию на новые, подержанные или даже на рефинансирование.
Обзор
Покупка автомобиля вызывает достаточно стресса, даже если вам не нужно решать, какой кредит взять. Однако, покупая автомобиль с финансированием, вы фактически покупаете два предмета: автомобиль и кредит.
Вы тратите много времени на поиски идеального автомобиля, поэтому имеет смысл не торопиться, делая то же самое для автокредита. Если вы присматриваетесь к автокредиту, вы можете уменьшить стресс, сэкономить деньги и, возможно, быстрее погасить свой автомобиль.
Вы можете сэкономить много денег на процентах, выискивая лучшие условия и ставки по автокредиту. Поскольку процентные ставки и страховые взносы растут, стоит поискать лучшее предложение по автокредиту, независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль.
Автокредиты — это тип обеспеченного кредита в рассрочку, а это означает, что купленное вами транспортное средство может быть конфисковано, если вы не вносите платежи по кредиту. Тем не менее, снижение процентной ставки является платой. Вы можете подать заявку на получение автокредита в автосалоне, банке, кредитном союзе или на веб-сайте, посвященном предоставлению таких услуг.
Лучшие компании по автокредитованию
Почти столетие одной из главных движущих сил экономики США была продажа автомобилей. И то, что мы можем считать движущей силой, влияющей на продажу этих автомобилей, — это автомобильное финансирование или кредиты.
Большинство людей задумываются о вариантах финансирования, когда собираются купить новый или подержанный автомобиль. В прошлом году продажи автомобилей достигли рекордно высокого уровня, что привело к финансированию новых легковых и грузовых автомобилей на сумму почти 1 триллион долларов. Кредитование денег на покупку автомобиля является важным, но часто упускаемым из виду шагом. Клиенты также могут обратиться в свой собственный банк, кредитный союз или финансовую фирму, если их кредитная история далеко не идеальна. Но кто лучшие компании по автокредитованию в США, и как узнать, какую из них выбрать?
№1. АВТОПЛАТА
Отсутствие подробностей в AUTOPAY могло быть сделано намеренно, чтобы побудить вас к действию. AUTOPAY может предложить одни из самых низких процентных ставок среди крупных кредиторов, если вы соответствуете их строгим требованиям. Вы должны проявлять осторожность, потому что, несмотря на то, что он принимает кандидатов с кредитным рейтингом всего 500, он не указывает на верхний предел диапазона ставок, который вы, вероятно, заплатите, если у вас плохой кредит. Это особенно верно, учитывая, что вы можете подать заявку только в качестве созаемщика, а не в качестве поручителя.
Подержанные автомобили, рефинансирование новых автомобилей, рефинансирование с обналичкой и даже кредиты на выкуп лизинга доступны с AUTOPAY. Он предлагает так много свободы, потому что работает с сетью кредиторов-партнеров, а не предоставляет кредиты напрямую.
Это делает его мудрым дополнением к вашему списку покупок; однако мы хотели бы, чтобы он предоставил более конкретную информацию.
№2. Потребительский кредитный союз
Людям, предпочитающим кредитные союзы банкам, следует обратить внимание на Потребительский кредитный союз, получивший наивысший рейтинг. Поскольку это один из немногих кредиторов, который не накладывает ограничений на модельный год или пробег вашего автомобиля, это также хороший вариант, если вы хотите приобрести старый автомобиль у дилера. ForeverCar, дочерняя компания Consumers, предоставляет дополнительную страховку на механический ремонт, которая может быть особенно полезна, если вы водите старый автомобиль.
Вы можете добавить потребителей в свой список покупок, даже если у вас низкий кредит, потому что для получения кредита не требуется определенного балла (или каких-либо других квалификаций, на самом деле). Например, если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, самая высокая ставка, которую вы будете платить, будет примерно на 50% ниже, чем у других кредиторов.
№3. КредитДерево
Еще одна компания, чьи услуги могут помочь вам быстро найти лучшие ставки по кредитам из обширной коллекции кредиторов, — это LendingTree. Тем не менее, у него есть те же недостатки, что и у других сетей кредиторов в целом, например, он не раскрывает компании, с которыми он связывается, чтобы проверить ваши ставки или характер потенциального кредита, на который вы можете иметь право. Многие компании, скорее всего, свяжутся с вами через спам-письма.
Тем не менее, это жизнеспособный выбор, особенно если вы пытаетесь рефинансировать автокредит. Его можно использовать для поиска финансирования как новых, так и подержанных автомобилей, но особенно он рекламирует низкие ставки рефинансирования. Если вы хотите получить кредит через LendingTree, вам понадобится много капитала в вашем автомобиле, поскольку кредиторы LendingTree не будут предоставлять финансирование для сумм кредита, превышающих 80% стоимости автомобиля. Это означает, что вам может потребоваться первоначальный взнос в размере 20% на новый или подержанный автомобиль, а подводные кредиты не могут быть рефинансированы.
#4. Банк Америки
Сейчас Bank of America предлагает отличные ставки по автокредитам. Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 5.79% годовых, а ставки на подержанный автомобиль могут опускаться до 5.99% годовых. Текущие клиенты Bank of America могут получить скидку до 5%.
Bank of America предоставляет кредит, если вы хотите купить автомобиль, который вы в настоящее время арендуете, но вам нужны деньги для этого. В 2023 году Bank of America продолжит предлагать ряд автокредитов с разумными процентными ставками. Хотя годовые процентные ставки по выкупу лизинга в Bank of America начинаются ниже, чем у других кредитных компаний, они могут быть выше, чем у кредита на новый или подержанный автомобиль.
№ 5. ПенФед
Еще один отличный кредитный союз — PenFed, который предлагает все виды ссуд, которые могут вам понадобиться, включая ссуды на новые или подержанные автомобили, рефинансирование, рефинансирование с обналичкой и даже лизинговые ссуды на выкуп. Даже покупка автомобиля у частного продавца возможна с помощью кредита на подержанный автомобиль. Если PenFed одобрит вам один из своих кредитов, вам будет отправлен чек.
Несмотря на то, что это может занять несколько дней, у PenFed есть достойная сделка с TrueCar, если вы хотите воспользоваться их услугой по покупке автомобилей. Если вы решите воспользоваться этой услугой, ваш кредит может быть профинансирован в тот же день, когда он будет одобрен.
№ 6. LendingClub
LendingClub, который ранее был одноранговым кредитором, расширился до отрасли рефинансирования автомобилей и предлагает отличные ставки клиентам с отличной кредитной историей.
У заемщиков со справедливым кредитом также есть шанс быть одобренным, хотя LendingTree может взимать более высокую процентную ставку, чем его конкуренты, если их кредит очень плохой. LendingClub уникален тем, что не взимает никаких комиссий со своих заемщиков ни в какой форме.
Только несколько избранных кредиторов, включая LendingClub, позволят вам рефинансировать ваш существующий кредит LendingClub в новый кредит LendingClub, если вы соответствуете требованиям. Обратите внимание, что этот кредитор имеет серьезные ограничения на их кредиты. Например, LendingClub не будет финансировать многие из самых популярных типов и моделей автомобилей, и он недоступен во многих местах с низкой плотностью населения.
Какой банк дает самый низкий кредит на покупку автомобиля?
- АВТОПЛАТА
Autopay — одна из многих компаний по автокредитованию, предлагающая низкие ставки для людей с плохой кредитной историей. Отсутствие подробностей в AUTOPAY могло быть сделано намеренно, чтобы побудить вас к действию. Autopay может предложить одни из самых низких процентных ставок среди всех крупных кредиторов, если вы соответствуете их строгим квалификационным требованиям.
- Используемый диапазон годовых: всего 2.99%
- Использованные суммы кредита: 2,500 100,000–XNUMX XNUMX долларов США.
- Используемые сроки кредита: 2–8 лет
Кто является крупнейшей автокредитной компанией?
Годовой доход Toyota в размере 272 миллиардов долларов США делает ее крупнейшим автокредитором в мире. С 5.75% мирового рынка автокредитования Ally Financial на сегодняшний день является крупнейшим кредитором в отрасли.
Каков самый разумный способ финансировать автомобиль?
Проверка вашей кредитной истории, сравнение котировок от различных кредиторов, получение предварительного одобрения автокредита и согласование наилучшего предложения по машине — это лучшие способы финансирования автомобиля.
В большинстве случаев да. Когда вы финансируете автомобили через банк или кредитный союз, а не через дилера, вы, как правило, получаете более низкие процентные ставки.
Могу ли я взять деньги в банке на автомобиль?
Хорошей новостью является то, что вы можете получить автокредит либо в традиционном финансовом учреждении, таком как банк или кредитный союз, либо непосредственно у дилера. У обоих есть свои преимущества и недостатки, поэтому тщательно взвесьте свои варианты финансирования, прежде чем делать предложение.
Лучшие компании по рефинансированию автокредитов
Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги, независимо от того, решите ли вы зафиксировать более низкую процентную ставку или сократить срок кредита. Какой бы ни была ваша мотивация, всегда полезно начать с поиска наиболее конкурентоспособных ставок рефинансирования автомобилей.
Используя критерии, включая процентные ставки, минимальные кредитные рейтинги и отзывы клиентов, ниже приведены лучшие компании по рефинансированию автокредитов. Мы также сравнили минимальную годовую процентную ставку каждого кредитора по состоянию на 22 января 2023 года, а ваша фактическая ставка будет зависеть от вашего уникального финансового положения. Исходя из этих критериев, восемь лучших кредиторов выглядит следующим образом. Однако имейте в виду, что ваше уникальное финансовое положение будет определять специфику условий кредита и ставок, которые вам предлагаются.
- LendingClub
- Банк Америки
- Потребительский кредитный союз (CCU)
- США банк
- Световой поток
- Военно-морской флот Федеральный кредитный союз
- Цифровой федеральный кредитный союз (DCU)
- Capital One
- ПенФед Кредитный Союз
Лучшие компании по кредитованию подержанных автомобилей
Поиск минимально возможной процентной ставки по автокредиту может сэкономить вам тысячи долларов. Тем не менее, с таким количеством возможностей может быть трудно выбрать лучшую компанию по автокредитованию для подержанных автомобилей. Чтобы упростить вам задачу, ниже приведен список для вас;
- Юсбанк
- мойАвтокредит
- Потребительский кредитный союз
- Автооплата
- ПенФед Кредитный Союз
- Capital One
- Carvana
- Световой поток
- Банк Америки
- LendingTree
Сколько процентов по автокредиту?
Как правило, на процентную ставку по автокредиту влияют такие факторы, как сумма кредита, срок кредита, тип кредита и кредитная история. Однако, согласно исследованию Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за третий квартал 2022 года, средняя процентная ставка для совершенно нового автомобиля составляет 5.16 процента, а средняя процентная ставка для подержанного автомобиля составляет 9.34 процента.
Автокредит на 72 месяца — это плохо?
Ставки по автокредитам на 72 месяца обычно достаточно высоки. Обычно они предлагают более высокую процентную ставку или годовую процентную ставку (APR), чтобы учесть более высокий уровень риска. Некоторые люди думают, что платить более высокую процентную ставку бессмысленно и это пустая трата денег.
Заключительная мысль
Конкуренция между этими ведущими компаниями по автокредитованию (и другими) будет только усиливаться по мере укрепления и расширения автомобильного сектора. Но, к счастью, от этого выиграет вся общественность.
Как бы то ни было, самое главное для покупателя автомобиля — это осмотреться и сравнить цены. Процентные ставки для многих из этих кредиторов транспортных средств опубликованы в Интернете, но быстрый звонок в местное отделение может выявить исключительные скидки, которые не рекламируются в других местах. Самое главное, перед посещением любого дилерского центра у покупателей автомобилей уже должен быть оформлен автокредит. Предварительное одобрение может быть мощным оружием для переговоров о лучших условиях финансирования дилерского центра и снижении продажных цен.
Статьи по теме
- Рефинансирование автокредита: лучшее простое руководство 2023 года и все, что вам нужно знать
- Лучшие бизнес-счета для проверки счетов для стартапов и реалий малого бизнеса
- ЛУЧШИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: 13+ лучших вариантов в 2023 году (+ выбор без комиссии)
- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА: как это работает, лучшие кредитные карты и идеи
- АВТОКРЕДИТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ: ставки, плохая кредитная история и лучшие автокредиты
Справка
