Управление по делам малого бизнеса США (SBA) предоставляет ссуды 7(a) и лидерские ресурсы, чтобы помочь ветеранам начать и развивать свой бизнес. Кроме того, ветераны могут подать заявку на получение общих бизнес-кредитов через традиционных и онлайн-кредиторов и могут претендовать на специальные гранты для ветеранов, которые не требуют погашения. Программа SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans предлагает отмену или значительное снижение гарантийных взносов по некоторым типам SBA (7) для военнослужащих и их супругов.
Кроме того, вы можете воспользоваться программами SBA для опытных предпринимателей и грантами для малого бизнеса, а также получить кредитную линию. В этой статье более подробно рассматриваются различные типы кредитов для ветеранов и советы о том, как выбрать лучший для ваших требований.
Что такое бизнес-кредит?
Бизнес-кредит — это своего рода коммерческое финансирование, которое квалифицированные предприятия могут получить от обычных банков, онлайн-кредиторов и кредитных союзов. Предприятия могут использовать средства для оплаты расходов, связанных с ведением и расширением своей деятельности, которые варьируются от оборотного капитала до покупки оборудования.
Как работают бизнес-кредиты?
Владельцы бизнеса могут получить финансирование за счет бизнес-кредитов в виде единовременной суммы или кредитной линии. Ваша компания готова погасить полученное финансирование вместе с процентами и сборами в течение определенного периода времени. В зависимости от вида бизнес-кредита ваше кредитное учреждение может требовать ежедневных, еженедельных или ежемесячных платежей до полного погашения остатка.
Кроме того, кредиты для предприятий также могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как недвижимость, оборудование, денежные средства или инвестиции, которые кредитор может конфисковать, если вы не выполните обязательства по кредиту. И наоборот, залог не является необходимым для необеспеченных кредитов. Вместо этого вам обычно нужно подписать личную гарантию, обязывающую вас взять на себя ответственность, если компания не сможет выплатить свой долг в соответствии с договоренностью.
Для чего используются бизнес-кредиты?
Обычное использование бизнес-кредитов включает в себя:
- Затраты на запуск
- Покупка коммерческой недвижимости и/или ремонт
- Денежный поток на повседневные расходы
- Консолидация долга или рефинансирование
- Покупка оборудования
- Инвентарные закупки
- Приобретение бизнеса
- Расширение бизнеса
- Бизнес Франчайзинг
- Маркетинг и реклама
- рефинансирование
Как правило, кредиторы не позволят вам использовать бизнес-кредиты для покрытия личных или некоммерческих нужд.
ЛУЧШИЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ВЕТЕРАНОВ 2023 ГОДА
№1. Гарантированные кредиты SBA Veterans Advantage:
Программа SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans предлагает отмену или снижение гарантийных взносов и доступна для уволенных с честью ветеранов, действующих военнослужащих, резервистов, членов Национальной гвардии, партнеров любого ветерана или члена действительной службы, а также вдов и вдовцов партнеров, которые умерли. в служебной или связанной со службой инвалидностью. Обратите внимание, что бизнес должен как минимум на 51% принадлежать лицу, подающему заявку на кредит.
№ 2. Ссуды SBA 7(a):
Кредит SBA 7 (a) частично гарантирован SBA на сумму до 5 миллионов долларов. Кроме того, программа SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans предлагает отмену или снижение комиссий по кредитам, а также конкурентоспособные ставки и сроки до 30 лет. Для ветеранов первоначальный гарантийный взнос на 50% меньше, чем для не ветеранов, и зависит от суммы кредита. Чтобы пройти квалификацию, ветераны должны иметь хорошую кредитную историю и солидные деловые финансы.
№3. Экспресс-кредиты SBA:
Кредиты SBA Express частично гарантируются SBA, что позволяет ветеранам занимать до 500,000 XNUMX долларов США без предоплаты за гарантию. Кроме того, они имеют более быстрое время оборота и требуют высокой кредитоспособности и доходов от бизнеса, по крайней мере, два года в бизнесе, чтобы соответствовать требованиям.
№ 4. Онлайн кредит:
Онлайн-кредиторы предлагают широкий спектр кредитных продуктов, включая кредитные линии, кредиты на оборудование и факторинг счетов, которые имеют более гибкие критерии андеррайтинга, чем кредиты SBA. Кроме того, они также имеют более быстрое время оборота финансирования, чем кредиты SBA, иногда всего за 24 часа. Тем не менее, онлайн-кредиты могут иметь более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, но они могут быть хорошим вариантом, если вам нужно быстрое оборотное финансирование для обеспечения бесперебойной работы вашего бизнеса.
№ 5. Традиционный банковский кредит:
Банковские бизнес-кредиты обычно имеют самые низкие ставки, если вы ищете срочный кредит для финансирования долгосрочных целей, но они могут быть более сложными для получения. Традиционные кредиторы могут захотеть увидеть доказательства вашей долгой деловой истории, надежного дохода и личного кредитного рейтинга FICO не менее 700. Ветераны и их семьи могут иметь право на специальные скидки от банков, которые обслуживают специально военнослужащих.
№ 6. Микрозаймы:
Микрозаймы предоставляют небольшие ссуды до 50,000 XNUMX долларов США и предназначены для помощи владельцам малого бизнеса в открытии. Они доступны не только ветеранам. Кроме того, SBA предлагает микрокредиты, но для одобрения вам обычно требуется залог и личная гарантия. SBA сотрудничает с уполномоченными кредиторами в каждом штате. Чтобы найти его в вашем штате, перейдите на их веб-сайт.
№ 7. Программа ссуды военнослужащим-резервистам в связи с экономическим ущербом при стихийных бедствиях (MREIDL):
Программа ссуды военнослужащим-резервистам в связи с экономическими травмами и стихийными бедствиями представляет собой программу, основанную на потребностях, которая предоставляет ссуды в размере до 2 миллионов долларов США для оплаты регулярных операционных расходов, которые не могут быть покрыты, поскольку ключевой сотрудник был призван на действительную военную службу в качестве военного резервиста.
Как получить кредит для ветеранов бизнеса
Вот стандартные требования для получения бизнес-кредита, хотя у каждого кредитора свои требования:
- Баллы в кредит. В зависимости от типа запрашиваемого кредита, онлайн-банки могут принимать кредитный рейтинг от 500, в то время как традиционные банки могут требовать, чтобы у вас был кредитный рейтинг 700 или выше.
- Годовой заработок. Многие кредиторы требуют не менее 100,000 10,000 долларов годового дохода или примерно 1.25 XNUMX долларов в месяц, и они также могут требовать, чтобы доход компании превышал ее типичные операционные расходы более чем в XNUMX раза. Онлайн-кредиторы снова могут быть более снисходительными.
- Время работы. Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны, чем банки, принимая заявки от компаний, которые работают в течение года или меньше. Банки могут потребовать как минимум двухлетний опыт работы в бизнесе.
- Бизнес стратегия. Надежный бизнес-план с изложением того, как кредит будет использоваться и выплачиваться, вероятно, будет запрошен, если вы только начинаете и ищете финансирование для нового предприятия.
- Залог. Несмотря на то, что многие бизнес-кредиты не требуют залога, вы можете иметь право на более высокую ставку, если вы предоставите некоторые активы в качестве обеспечения, такие как оборудование или недвижимость.
- Личное обещание. В частности, если вы работаете недолго, некоторые банки могут потребовать личную гарантию от владельца бизнеса.
Обратите внимание, что удостоверение личности государственного образца, ваши военные записи и банковские выписки являются дополнительными требованиями. Кроме того, некоторые кредиторы без документов разрешают подачу документов в электронном виде, что ускоряет процесс подачи заявки. Узнайте больше об условиях кредита для бизнеса.
Как подать заявку на получение кредита для ветеранов малого бизнеса?
№1. Сравнение кредиторов. Различные SBA и другие кредитные программы доступны для удовлетворения различных потребностей в финансировании бизнеса. Чтобы сравнить кредиторов и определить наиболее подходящую кредитную программу для ваших требований, обратитесь к нашему руководству по кредитам SBA.
№ 2. Получите ваши доказательства. Перед подачей заявления вы должны собрать доказательства своего военного статуса, такие как форма DD214, свидетельство об освобождении или увольнении с действительной военной службы или военный билет. Кроме того, вам потребуется деловая документация, такая как отчеты о налогах и доходах, бизнес-план и, возможно, залог.
№3. Отправьте заявку. Вы можете подать заявку лично или через Интернет, загрузив подтверждающие документы, в зависимости от кредитора. По сравнению с традиционными банками, онлайн-кредиторы могут обеспечить более быстрое обслуживание и время обработки.
№ 4. Ожидайте финансирования и одобрения. После одобрения кредита внимательно просмотрите и подпишите все документы. График финансирования может существенно измениться. Хотя некоторые кредиты от онлайн-кредиторов могут быть профинансированы уже в тот же день, кредиты SBA могут занять несколько месяцев для обработки и финансирования.
Выдает ли VA бизнес-кредиты?
Управление по делам ветеранов не предлагает кредиты для малого бизнеса ветеринарам, но доступны другие варианты, такие как бизнес-кредитные карты, краудфандинг и кредиты на основе кредитования. Кредитные карты для бизнеса, краудфандинг, донорское финансирование, микрозаймы и онлайн-кредиты — все это варианты для ветеранов, ищущих финансирование. Обратите внимание, что донорское финансирование привлекает тех, кто служил в армии, а микрозаймы можно получить через CDFI или некоммерческие организации.
Сколько ветеран может взять взаймы на бизнес-кредит?
Количество бизнес-кредитов, которые может получить компания, не ограничено. Вы можете подать заявку совместно с вашими партнерами на общую сумму 350,000 XNUMX долларов США. Бизнес-кредиты ветеранов доступны для всех семей, а также для действующих и отставных военнослужащих.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для бизнес-кредита VA?
Для традиционного бизнес-кредита VA банки обычно требуют кредитный рейтинг 680 или выше. Между тем, онлайн-продавцам все еще может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше, даже если у них более мягкие требования к кредиту VA.
Какова ставка SBA для ветеранов?
- Для кредитов до 150,000 XNUMX долларов США плата за гарантию не взимается.
- Для экспресс-кредитов SBA не взимается предоплата за гарантию.
- Экспресс-кредиты, не относящиеся к SBA, имеют более низкую комиссию за гарантию для малых предприятий, принадлежащих ветеранам, с 1.5% от гарантированной части для кредитов со сроком погашения более 12 месяцев.
- Первоначальная плата за гарантию по кредитам 7 (a) для малых предприятий, принадлежащих ветеранам, варьируется в зависимости от суммы кредита и срока погашения: 3% от гарантированной части для кредитов со сроком погашения более 12 месяцев и 0.25% для кредитов на срок не более 12 месяцев.
Что такое экспресс-кредит SBA?
Экспресс-кредиты SBA доступны квалифицированным малым предприятиям, работающим в Соединенных Штатах или на их территориях, в качестве стандартного типа экспресс-кредита. Кроме того, SBA отвечает на заявки быстрее, чем для большинства кредитов SBA, обычно в течение 36 часов. До 50% кредитов на сумму до 500,000 4.5 долларов США могут быть обеспечены SBA. Обратите внимание, что сумма кредита, кредитор и квалификация заемщика в конечном итоге определяют процентные ставки, которые могут варьироваться от основной ставки плюс 6.5% до XNUMX%.
Могу ли я использовать свой счет за солдата для начала бизнеса?
Закон о военнослужащих был внесен в 1944 году и предоставляет квалифицированным ветеранам и их семьям финансовые средства для продолжения образования. После 9 сентября законопроект о правах военнослужащих ограничивается образовательными занятиями, но может использоваться для обучения предпринимательству. Таким образом, Администрация малого бизнеса может помочь ветеранам подготовиться к открытию своего бизнеса.
Что такое кредиты для малого бизнеса для ветеранов?
В дополнение к традиционным кредитам правительство также предоставляет гарантированные кредиты SBA Veterans Advantage, которые обычно имеют более низкие процентные ставки и сборы. Кроме того, в рамках этой программы предприятия, принадлежащие ветеранам, имеют право на получение бесплатных кредитов 7 (a) на сумму до 125,000 125,001 долларов США. Обратите внимание, что сборы уменьшаются вдвое для кредитов на сумму около 350,000 XNUMX и XNUMX XNUMX долларов.
Есть ли кредиты для малого бизнеса для ветеранов с ограниченными возможностями
SBA предлагает кредиты Veterans Advantage для предприятий, в которых доля участия ветеранов составляет не менее 51%. Экспресс-кредиты доступны на сумму от 150,001 350,000 до 7 10 долларов США без подачи заявки или предоплаты за гарантию. 85 (а) кредиты также доступны, без комиссии кредита и срок кредита до XNUMX лет. SBA предлагает кредиторам XNUMX-процентную гарантию.
Есть ли бизнес-кредиты для ветеранов в Техасе
PeopleFund создал программу PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET), чтобы помочь ветеранам-предпринимателям Техаса и их супругам. PeopleFund — единственная организация в Техасе, имеющая связи и доступ к ресурсам для быстрого старта бизнеса. Они ссудили более 6 миллионов долларов ветеранам-владельцам бизнеса и предлагают учебную программу, которая поможет им налаживать связи, учиться и развивать свой бизнес.
Бизнес-кредиты VA для ветеранов
Кредиты для ветеранов бизнеса не предоставляются VA; однако их можно получить у частных кредиторов, благотворительных фондов и Управления по делам малого бизнеса США.
ПРЕИМУЩЕСТВА СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ: все, что нужно знать, и обзор 2023 г.
ЗАЛОГ КРЕДИТЫ: что это такое и как они работают?
КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ВО ФЛОРИДЕ: объяснение!
Ссылки:
