Люди с плохой кредитной историей могут получить бизнес-кредиты для стартапов, хотя они могут быть дорогостоящими. Если у вас плохая кредитная история и вы хотите пойти по этому пути, убедитесь, что ваш бизнес может справиться с расходами. Здесь мы увидим, как вы можете претендовать на получение кредита для стартапа, даже с плохой кредитной историей, а также на лучших кредиторов, на которых вы можете положиться.
Могут ли стартапы получить кредит с плохой кредитной историей?
Трудности, с которыми вы столкнетесь при подаче заявки на стартовый бизнес-кредит с плохой кредитной историей, в конечном итоге определяются вашим кредитным рейтингом. Если ваша оценка находится между 700 и 800, у вас есть хорошие шансы быть одобренным. Если ваш кредитный рейтинг меньше 680, у вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения многих кредитов для стартапов; тем не менее, существуют альтернативные варианты, такие как факторинг счетов.
Удовлетворяя другим стандартам, вы можете поставить себя в выгодное положение, чтобы получить одобрение на новый бизнес-кредит, даже если ваш кредитный рейтинг низкий. Например, если вы можете предоставить залог (например, недвижимость, оборудование или автомобиль), вы можете повысить свои шансы. Вы также можете увеличить свои шансы на одобрение, если у вас есть опыт работы в сфере вашего бизнеса, например, если вы работаете строителем и открываете собственную подрядную компанию.
Если ваш кредитный рейтинг очень низкий, вам следует рассмотреть альтернативные методы финансирования, не требующие подачи заявки на получение кредита. Многие предприятия финансируются за счет личных сбережений, инвестиций семьи и друзей и краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter.
Как получить бизнес-кредиты для стартапов даже с плохой кредитной историей
Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 680, вы можете пройти процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита, зная, что вы соответствуете минимальному баллу для квалификации. Тем не менее, рекомендуется убедиться, что вы соответствуете всем остальным требованиям к заявке, например, занимаетесь бизнесом не менее 6 месяцев — чем дольше, тем лучше. Подумайте, какие активы вы можете использовать в качестве залога. Затем создайте хороший бизнес-план — это будет полезно для кредиторов, но также поможет вам сориентироваться в будущем вашей компании.
Если у вас нет необходимого кредитного рейтинга для стартового кредита, вам следует расширить поиск, чтобы найти варианты финансирования, которые не требуют более высокого кредитного рейтинга. Важно отметить, что многие заявки на получение кредита требуют жесткого выкупа вашего кредита, а это означает, что кредитор требует копию вашей кредитной истории. Этот шаг обычно оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому будьте осторожны при запросе финансирования, особенно если вы не уверены, что соответствуете требованиям.
Какой кредитный рейтинг необходим для стартового бизнес-кредита?
Хотя квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора, кредит для стартапа обычно требует минимального кредитного рейтинга 600, не менее шести месяцев работы и стабильного дохода.
Где получить бизнес-кредиты для стартапов с плохой кредитной историей
Банки и другие традиционные кредиторы часто отказываются кредитовать стартапы, особенно с плохой кредитной историей, потому что у этих компаний нет устоявшейся финансовой истории, которая могла бы продемонстрировать их способность погашать свои обязательства. Онлайн-кредиторам обычно требуется один год в бизнесе, тогда как банкам часто требуется два или более.
С плохой кредитной историей можно получить новый бизнес-кредит, но ваши альтернативы будут ограниченными и, возможно, дорогими. Вот несколько вариантов для размышления.
№1. Онлайн-кредиторы
Онлайн-кредиторы могут предоставить бизнес-кредиты для стартапов которым меньше года или владельцы которых имеют плохую кредитную историю. В целом, эти кредиты будут иметь высокие годовые процентные ставки, потому что кандидаты стартапов с плохой кредитной историей рассматриваются кредиторами как более рискованные.
Чтобы пройти квалификацию, ваш стартап уже должен приносить прибыль. Например, для кредитной линии Fundbox требуется не менее 8,333 XNUMX долларов ежемесячного дохода. Эти кредиты часто не требуют залога, хотя кредиторы могут запросить личную гарантию.
Онлайн-кредиторы могут предоставлять различные бизнес-кредиты, включая краткосрочные кредиты, бизнес-линии кредита и финансирование счетов. Некоторые компании также предоставляют торговые авансы наличными. В этом случае вы получаете большую сумму денег и возвращаете ее, используя процент от продаж вашей кредитной карты. Однако, учитывая их влияние на денежный поток и непомерные цены (годовые процентные ставки могут достигать 350%), вы должны исчерпать все другие варианты, прежде чем рассматривать MCA.
№ 2. Финансовые учреждения общественного развития
CDFI или учреждения по финансированию развития сообществ получают средства для оказания помощи недостаточно обслуживаемым сообществам. Стартапы с ограниченными ресурсами, возможностями или финансовым доступом могут получить бизнес-кредит от CDFI, даже если у них плохая кредитная история.
CDFI, которые в основном представляют собой банки и кредитные союзы, могут предлагать конкурентоспособные ставки, если вы соответствуете определенным критериям. Однако утверждение может занять некоторое время, поэтому ваша компания должна быть готова ждать наличных денег.
На веб-сайте CDFI Fund вы можете получить полный список институтов развития сообществ в вашем штате.
№3. Микрокредиторы
Микрокредиторы, как и CDFI, часто сосредотачиваются на предоставлении финансирования традиционно маргинализированным лицам, таким как владельцы компаний из числа меньшинств, которые могут быть недостаточно охвачены банковскими услугами и не иметь кредита. Микрозайм, если вы соответствуете требованиям, может быть полезным вариантом для фирм с плохой кредитной историей и крошечными кассовыми разрывами. Кредиты часто на $ 50,000 или меньше.
Некоторые микрокредиторы также предоставляют ссуды в рамках программы микрокредитования Администрации малого бизнеса, которая специально предназначена для помощи женщинам, малообеспеченным, ветеранам и предпринимателям из числа меньшинств, а также стартапам и микропредприятиям. Хотя цены и сроки различаются в зависимости от микрокредитора, схема обычно обеспечивает конкурентоспособные процентные ставки и сроки до семи лет.
№ 4. Компании торгового финансирования
Торговое финансирование обычно предоставляется компанией, которая принимает платежи по кредитным или дебетовым картам, например PayPal или Square. Часто легче претендовать на кредит компании. Например, при выдаче кредита на оборотный капитал PayPal просто оценивает вашу историю продаж, а не ваш кредитный рейтинг. Пока кредит не погашен, кредитор берет фиксированный процент от ваших продаж.
Для фирм со стабильным доходом, но плохой кредитной историей альтернативой может быть торговое финансирование. Однако обычно это значительно дороже, чем онлайн-кредиты для бизнеса или микрозаймы, поэтому мы рекомендуем сначала изучить другие варианты.
Лучшие бизнес-кредиты для стартапов с плохой кредитной историей
Эти варианты, которые включают краудсорсинг, финансирование оборудования, краткосрочные кредиты, кредитные линии и кредиты PayPal, могут быть доступны стартапам малого бизнеса с низким кредитом или без дохода.
№1. Национальная деловая столица
National Business Capital — это кредитная онлайн-платформа с более чем 75 кредиторами, которая работает по той же бизнес-стратегии, что и Lendio. Заемщики, заинтересованные в финансировании компании, могут выбирать из множества вариантов, включая типичные кредиты для малого бизнеса, кредитные линии, финансирование оборудования и кредиты SBA. Ставки могут быть дорогостоящими, но финансирование можно получить быстро и просто, даже если вы стартап с ужасной кредитной историей.
Приемлемость
Стартапы с плохой кредитной историей будут иметь наилучшие шансы на получение кредита для небольшой компании или кредита на финансирование оборудования от National Business Capital (их кредиты LOC и SBA имеют более высокие минимальные требования). У National Business Capital крайне минимальные кредитные требования для финансирования. Однако кандидаты с кредитным рейтингом 650 или выше могут претендовать на финансирование, даже если у них нет опыта ведения бизнеса или доходов от продаж.
№2. Лендио
Lendio — это простой онлайн-инструмент сопоставления кредитов, который позволяет вам сравнивать и подавать заявки на несколько бизнес-кредитов за 15 минут и получать финансирование всего за 24 часа. Он больше не публикует точные требования к заемщикам, хотя часто может найти кредиторов, готовых работать с людьми с плохой кредитной историей. С помощью этого инструмента вы можете пройти предварительную квалификацию для финансирования оборудования, выдачи наличных в торговых точках (MCA), краткосрочных кредитов (STL), кредитных линий (LOC), кредитов для управления малым бизнесом (SBA) и многого другого.
Сеть Lendio включает более 75 кредиторов, в том числе такие известные бренды, как Kabbage Funding, OnDeck, Amex и BlueVine. Lendio сотрудничает с Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank и другими компаниями в сфере финансирования оборудования.
Приемлемость
Любой бизнес может подать заявку на Lendio. Однако, чтобы получить наилучшие шансы на получение финансирования, Лендио рекомендовал вам иметь шесть месяцев в бизнесе и зарабатывать не менее 10 тысяч долларов в месяц в дополнение к кредитному рейтингу 550+. Lendio больше не перечисляет эти рекомендации, хотя они, вероятно, не так уж и далеки.
№3. Выскочка
Персональные кредиты позволяют новым фирмам получать финансирование для стартапа, даже если им не хватает квалификации компании. Upstart, кредитная платформа, которая сотрудничает с банками для предоставления личных кредитов на сумму от 1,000 до 50,000 XNUMX долларов США, является одной из альтернатив личных кредитов для бизнеса.
Кредиты Upstart имеют срок погашения от трех до пяти лет с ежемесячными платежами. Когда вы принимаете кредитное предложение Upstart, средства обычно зачисляются на ваш счет на следующий рабочий день. Ставки для Upstart APR обычно колеблются от 6.5% до 35.99%.
Приемлемость
Минимальный кредитный рейтинг для Upstart составляет всего 600 (технически справедливо, но все же субстандартный). Примечательно, что Upstart будет проверять кандидатов без кредита, то есть тех, у кого нет достаточной кредитной истории, чтобы получить оценку FICO.
Процесс андеррайтинга Upstart принимает решения о кредитовании на основе образования, занятости и множества других факторов. Это означает, что выпускники колледжей и/или люди с постоянным стажем работы могут иметь преимущество при подаче заявления. Единственным критерием личного дохода является то, что вы зарабатываете 12,000 XNUMX долларов в год.
№4. Фондовый ящик
Fundbox предлагает возобновляемые кредитные линии, удобный кредитный инструмент для новых фирм с субстандартным кредитом. Хотя краткосрочные кредиты могут не подойти, если ваш кредит полностью разрушен или ваша фирма еще не приносит денег, кредиты Fundbox вполне доступны для предприятий, которые работают в течение шести месяцев и в настоящее время приносят доход. Предприятия могут получить решение о финансировании в течение трех минут после подачи заявки, а средства могут быть зачислены на ваш счет уже на следующий рабочий день.
Приемлемость
Fundbox подходит как для стартапов, так и для заемщиков субстандартного кредита с минимальным кредитным рейтингом 600 и минимальным сроком действия в шесть месяцев. Ваша компания должна зарабатывать не менее 100,000 XNUMX долларов в год, а кандидатам со слабым кредитным рейтингом будет отказано.
Вы также должны будете погасить кредит быстро — в течение 12 или 24 недель, в зависимости от вашего предложения — и максимальная сумма кредита составляет 150,000 XNUMX долларов США.
№5. Достоверно
Надежно предлагает различные краткосрочные кредиты, в том числе торговые авансы наличными и кредиты на оборотный капитал до $ 400K, бизнес-линии кредита до $ 250K, и другие. Эта компания приветствует стартапы — однако вы должны быть в бизнесе уже шесть месяцев — и примет вас, даже если у вас плохая кредитная история. У-у-у!
Следует отметить, что некоторые из продуктов Credably, такие как кредитные линии, предоставляются через сеть внешних финансовых партнеров Credably, а не напрямую через Credably.
Приемлемость
Ссуды на пополнение оборотного капитала и MCA компании Credently требуют только кредитного рейтинга 500. Тем не менее, бизнес-линии кредита доступны кандидатам с личным кредитом 560+.
Требования к доходу Credably различаются в зависимости от продукта, но они выше, чем у некоторых других онлайн-кредиторов; чтобы претендовать на кредит на оборотный капитал или MCA, ваша фирма должна зарабатывать 15 180 долларов США в месяц (XNUMX XNUMX долларов США в год).
№6. Avant
Avant является признанным поставщиком небольших личных кредитов в рассрочку в размере от 2 до 35 тысяч долларов США, которые можно использовать для деловых целей, таких как начальные расходы. Он также принимает кредитные баллы, которые были бы отклонены другими личными кредиторами.
Приемлемость
Avant предлагает кредиты клиентам с кредитным рейтингом от 580.
В то время как Avant приветствует заемщиков с субстандартным кредитом (но не с очень плохим кредитом), вам может быть отказано в финансировании по другим причинам, таким как отсутствие личного дохода для выполнения дополнительных платежей. Однако он не имеет каких-либо критериев дохода компании.
№ 7. Paypal оборотный капитал
Оборотный капитал PayPal предоставляет краткосрочные кредиты, которые работают так же, как денежные авансы продавца. Эти кредиты не требуют кредитного рейтинга и являются прекрасным вариантом для рассмотрения, если вы уже ведете бизнес с PayPal.
Оборотный капитал PayPal, как и большинство других решений для краткосрочного финансирования, не взимает проценты. Вместо этого с вас взимается единовременная плата, которую необходимо погасить в дополнение к кредиту. Затем PayPal будет удерживать небольшой процент от ваших ежедневных продаж до тех пор, пока кредит и сборы не будут погашены.
Приемлемость
Как указывалось ранее, для этих кредитов нет критериев кредитного рейтинга. Вместо этого вы должны соответствовать следующим критериям:
- У вашей компании должна быть учетная запись PayPal Business или Premier в течение как минимум 90 дней.
- Если у вас есть учетная запись Premier, вы должны обрабатывать 20,000 15,000 долларов США или более в годовых продажах PayPal или XNUMX XNUMX долларов США или более в годовых продажах PayPal, если у вас есть учетная запись Business.
- Вы должны погасить любой предыдущий кредит оборотного капитала PayPal.
№8. Акцион
Accion — это некоммерческий CDFI, который предоставляет начинающим и действующим предприятиям краткосрочные и среднесрочные кредиты в рассрочку. Эти кредитные продукты обычно состоят из микрокредитов на сумму около 50,000 1 долларов США, но есть также предложения по кредитам до XNUMX миллиона долларов США.
Accion фокусируется на финансировании предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам, в рамках своей благотворительной миссии.
Приемлемость
У вас должен быть кредитный рейтинг 575 (или 550 в некоторых местах) и достаточный денежный поток для погашения кредита Accion. Стартапы также должны иметь непогашенный долг менее 3 тысяч долларов, бизнес-план с 12-месячным прогнозом движения денежных средств и рекомендацию от партнера (например, SCORE или SBDC).
№9. КИВА
Kiva US — некоммерческая организация, которая предоставляет беспроцентные кредиты малым предприятиям в их сообществах. Организация предоставляет небольшие краудфандинговые кредиты предпринимателям по всему миру, в то время как Kiva US специально предназначена для предприятий в Соединенных Штатах. Индивидуальные кредиторы предоставляют финансирование для этих кредитов в количестве всего 25 долларов США на кредитора.
Приемлемость
Некоторые из преимуществ Kiva включают в себя отсутствие проверки кредитоспособности и отсутствие необходимости в бизнес-опыте или доходах для подачи заявки. Более того, проценты или комиссии не взимаются, и вы можете погасить кредит, используя гибкий и доступный план погашения. Однако это не означает, что любой человек может просто получить «бесплатный» кредит.
Kiva предпочитает предприятия, ориентированные на сообщества, с убедительной историей — в конце концов, это долговой краудфандинг, поэтому вы должны убедить людей, просматривающих сайт, кредитовать вашу фирму, а не другую.
Могу ли я начать бизнес с плохой кредитной историей?
Поскольку у вашего нового бизнеса еще нет собственного кредитного рейтинга, кредиторы будут основывать свое решение на вашем личном кредитном рейтинге. Несмотря на плохой личный кредит, вы можете начать бизнес.
Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?
Как бы сложно это ни казалось, некоторые кредиторы действительно предлагают бизнес-кредиты с плохой кредитной историей для кредитных рейтингов всего 500.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для бизнеса?
Кредитные баллы для бизнеса варьируются от 0 до 100, при этом большинству кредитных компаний малого бизнеса требуется минимум 75.
В заключение,
Получить бизнес-кредиты с плохой кредитной историей в конце концов не сложно, но и не так просто. В этой статье перечислены лучшие бизнес-кредиты для стартапов с плохой кредитной историей вместе с их критериями приемлемости. Изучите их и определите, что лучше всего подходит для вас.
Статьи по теме
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2022 году
- Как работает Paypal? Плюсы, минусы и все, что вам нужно!!!
- ЛОГОТИП PAYPAL: значение, шрифт, история и эволюция
- ТОВАРЫ И УСЛУГИ PAYPAL: сборы и принцип работы
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ НА СТАРТАП БЕЗ ДОХОДА В 2023 ГОДУ
Рекомендации
