Когда бизнес нуждается в деньгах для продолжения работы или роста, он может подать заявку на бизнес-кредит. Прежде чем получить деньги, бизнес обычно должен подать заявку на получение кредита и выполнить определенные кредитные требования. Условия, процентная ставка и доступность кредита могут зависеть от того, насколько хорош кредит владельцев бизнеса. В этой статье рассказывается о требованиях к бизнес-кредитам Va, Paypal, Chase и Startup.
Обзор
Бизнес-кредит можно использовать для чего угодно, от оплаты труда сотрудников до покупки товаров, чтобы помочь бизнесу пережить трудные времена, улучшить денежный поток и расти. Несмотря на то, что у каждого банка есть свои правила, есть некоторые общие требования, о которых вы должны знать для бизнес-кредитов.
Получение кредита для малого бизнеса может занять много времени. Конкретные требования для получения кредита для бизнеса зависят от типа кредита и финансового учреждения, которое дает деньги. Несмотря на то, что кредиторы SBA должны следовать правилам, установленным государственным органом, у них все еще есть некоторая свобода выбора своих клиентов и условий кредита. Вот что должен сделать бизнес, чтобы иметь право на получение кредита:
№1. Продажи и прибыль за год
У большинства кредиторов есть требования к минимальному годовому доходу, а у некоторых даже есть требования к минимальному ежемесячному доходу. Кредиторы обычно хотят видеть финансовые отчеты и налоговые декларации, чтобы подтвердить, что бизнес приносит деньги.
Вы можете либо загрузить свои банковские выписки самостоятельно, либо разрешить кредитору подключиться к вашему банку и автоматически просмотреть их. Некоторые кредитные специалисты также могут попросить показать ваши финансовые отчеты, чтобы убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы погасить кредит.
№ 2. Как давно открыт бизнес
Когда бизнес существует некоторое время, у него больше шансов получить кредит. Несмотря на то, что нет минимального времени в бизнесе, с которым все согласны, большинство традиционных кредиторов захотят убедиться, что вы открыты не менее двух лет. Прежде чем рассматривать заявку, многие онлайн-кредиторы хотят убедиться, что бизнес открыт не менее шести месяцев.
Но это требование может различаться в зависимости от типа искомого финансирования бизнеса. Для факторинга счетов, когда неоплаченные счета продаются факторинговой компании, кредитор может потребовать, чтобы бизнес был открыт не менее трех месяцев.
№3. Отношение дохода к долгу
Некоторые поставщики кредитов могут посмотреть на отношение вашего долга к доходу (DTI), чтобы решить, должны ли они предоставить вам кредит. Чтобы определить коэффициент DTI, вы сравниваете ежемесячные платежи по долгам со своим ежемесячным валовым доходом. Если коэффициент DTI высок, кредитор берет на себя больший риск. У разных кредиторов разные минимальные требования к DTI, но в целом лучше всего поддерживать коэффициент DTI ниже 43%.
№ 4. Отношение обслуживания долга к доходу
Коэффициент покрытия долга (DSCR) сравнивает чистую операционную прибыль вашего бизнеса с его годовой задолженностью. Когда мы говорим о годовой чистой операционной прибыли, мы имеем в виду сумму денег, полученную до вычета процентов, налогов, отчислений и амортизации (EBITDA).
№ 5. Обеспечение для обеспеченного кредита
Кредиторы предлагают как кредиты без залога, так и кредиты с залогом. Чтобы получить обеспеченный кредит, заемщики должны предоставить актив (недвижимость, дебиторскую задолженность и т. д.), который кредитор может продать или забрать, если заемщик не погасит кредит. Ваш кредитор должен знать все о залоге. Активы для бизнеса — это такие вещи, как машины, автомобили и здания, которые можно купить на деньги, взятые взаймы.
Купленная вещь будет использоваться в качестве залога. Это означает, что коммерческий принтер или другое оборудование может быть использовано в качестве залога для получения кредита. Некоторые кредитные компании также попросят вас лично гарантировать кредит. Это означает, что вам придется погасить кредит своими деньгами, если компания не может.
№ 6. Информация о вашем бизнесе
Насколько вероятно, что вы получите кредит, также зависит от того, каким бизнесом вы занимаетесь. Это связано с тем, что разные предприятия представляют разные уровни риска для кредиторов. Вот почему некоторые банки не будут работать с предприятиями в сфере развлечений для взрослых, игр или благотворительности. Во-первых, поговорите с кредитором, чтобы узнать, подходит ли ваша работа.
№7. Бизнес-план
Некоторые кредиторы захотят увидеть ваш бизнес-план, если вы новый бизнес. Это может включать следующее:
- Прогнозы по экономике.
- Деньги будут использованы для улучшения перспектив сектора.
- Взглянем на конкурентов.
Дайте кредитору пятилетний план ваших денежных потоков, доходов и расходов, чтобы показать им, как вы планируете использовать ссудные деньги. Если вам нужна помощь в составлении бизнес-плана, вы можете просмотреть примеры на веб-сайте SBA.
№8. Документация, касающаяся деловых операций и финансов
Когда вы обращаетесь к традиционному кредитору, такому как банк, за кредитом для малого бизнеса, вам нужно будет предоставить им много документов. Если вы хотите получить кредит для своего малого бизнеса, вам может потребоваться предъявить следующие финансовые и юридические документы:
- Заполнение налоговых деклараций для физических и юридических лиц.
- Отчеты о финансовом положении и результатах деятельности.
- Выписки со счетов для личных и коммерческих банковских операций.
- Скан или фото вашего водительского удостоверения в том виде, в каком оно есть сейчас.
- Договоры аренды для бизнеса.
- Разрешения на ведение бизнеса.
- Формы регистрации.
- Опыт работы в бизнесе или управлении, который непосредственно связан с работой.
- Если ваш бизнес существует недолго, вы должны сделать прогнозы.
Кредиты для бизнеса всех видов
Существует множество различных видов кредитов для малого бизнеса, каждый из которых имеет свой собственный набор требований и способы использования денег.
№1. Необеспеченные срочные кредиты
Заемщики, которые берут необеспеченные срочные кредиты, соглашаются выплатить основную сумму плюс проценты и сборы в течение определенного периода времени. Скорее всего, вы будете возвращать кредит равными ежемесячными платежами, но это может измениться, если изменится процентная ставка по вашему срочному кредиту.
Поскольку у вас нет ничего, чтобы подкрепить ваш кредит, условия, процентная ставка и одобрение будут основываться на вашем личном и деловом кредите. Заемщики с плохой кредитной историей имеют меньше шансов получить кредит, и если они это сделают, им, возможно, придется платить больше в виде процентов и сборов.
№ 2. Обеспеченные срочные кредиты
Внося залог, компания также может подать заявку на обеспеченные срочные кредиты. Если вы предложите что-то, что кредитор может взять, если вы не погасите кредит, вы можете получить лучшую процентную ставку или больше денег. В других ситуациях, например, в случае необеспеченных срочных кредитов, заемщик может использовать деньги по своему усмотрению. Однако с обеспеченными кредитами деньги должны быть использованы для покупки залога.
Требования к бизнес-кредиту VA
Ветеранские бизнес-кредиты, также называемые бизнес-кредитами VA, могут представлять интерес для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов и их нынешних супругов, которые хотят начать или развивать бизнес.
Вопреки тому, что думает большинство людей, Департамент по делам ветеранов не выдает кредиты, в частности, предприятиям. Управление по делам малого бизнеса и коммерческие банки — еще два места, где ветераны и их семьи могут получить деньги.
Как получить кредит для малого бизнеса VA
Бизнес-кредит VA имеет те же требования к хорошему кредиту, стабильным финансам и времени в бизнесе, что и любой другой бизнес-кредит. Вам также нужно будет предъявить доказательства того, что вы служили в армии. Администрация по делам ветеранов (VA) ссужает деньги владельцам бизнеса, которые отвечают следующим требованиям к кредиту:
- Действительные военнослужащие - это те, кто все еще служит в армии.
- Ветераны, которых отпустили с честью.
- Ветераны, пострадавшие на войне.
- Дежурные члены резерва и Национальной гвардии.
- Супруги-военные, находящиеся на действительной службе, в резерве или в Национальной гвардии, имеют право.
- Вдовы и вдовцы военнослужащих, погибших в бою или ставших инвалидами при прохождении службы.
Ветераны, уволенные без уважительной причины, часто не могут получить кредиты для малого бизнеса VA. Если вы относитесь к одной из этих групп и хотите получить кредит для бизнеса ветерана, вам может потребоваться предъявить военный билет или документы об увольнении, например форму DD 214, чтобы доказать, что вы ветеран.
Ветераны-инвалиды, обратите внимание: если вы хотите получить кредит от SBA и являетесь ветераном-инвалидом, убедитесь, что они об этом знают. Ветераны-инвалиды могут получить специальные программы и льготы.
Требования к бизнес-кредиту PayPal
Через PayPal Business Loans текущие бизнес-клиенты PayPal могут получить быстрые краткосрочные кредиты. Вашему бизнесу предлагается этот кредит по фиксированной ставке без процентов. Как только деньги будут отправлены, PayPal будет автоматически снимать сумму погашения с вашего бизнес-счета каждую неделю.
Деньги помещаются на ваш бизнес-счет PayPal, а не на банковский счет вашей компании, но они работают так же, как LoanBuilder, сервис PayPal. По сравнению с LoanBuilder требования к минимальному кредитному рейтингу ниже, и существует меньше ограничений для типов бизнеса, которые могут применяться.
Тем не менее, эти два варианта взаимозаменяемы, поскольку оба имеют цены, превышающие 100% годовой процентной ставки. Если ваш кредитный рейтинг выше 670, вы можете получить план, который стоит меньше.
Какие требования мне нужно выполнить, чтобы получить кредит от PayPal для моего бизнеса?
Если вы хотите подать заявку на бизнес-кредит PayPal, вы и ваш бизнес должны соответствовать нескольким требованиям. Прежде чем кандидат будет принят во внимание, ему может потребоваться предоставить следующие требования к бизнес-кредиту Paypal:
- Справка о доходах или аналогичный документ.
- Юридический пакет документов для открытия компании.
- Лицензия на вождение.
- Ваша личность должна быть проверена.
- Идентификационный номер налогоплательщика в США
- Настройка бизнес-аккаунта PayPal.
- Вы должны зарабатывать не менее 42,000 XNUMX долларов в год.
- Не менее девяти месяцев ведения бизнеса.
- Не менее 550 баллов по индивидуальной шкале.
- Соответствующая сфера деятельности.
Требования к бизнес-кредиту Chase
Chase является крупнейшим банком в Соединенных Штатах, поскольку его активы и кредиты составляют более 2.6 триллиона долларов. Кроме того, Chase, как и многие другие банки, не обнародует свои кредитные требования. Однако, если у вас хороший кредит и вы уже некоторое время занимаетесь бизнесом, вы можете получить кредит для малого бизнеса от Chase с хорошими процентными ставками и условиями его возврата.
Свяжитесь с экспертом по бизнес-кредитам Chase, чтобы узнать больше о том, как подать заявку. Альтернативные кредиторы, такие как службы онлайн-платежей, могут дать вам кредит быстрее. Кроме того, если вы одобрены для получения кредита, вам придется открыть расчетный счет Chase для бизнеса, прежде чем деньги могут быть отправлены вам.
Больше информации
Вам нужно поговорить с кредитным специалистом в Chase, чтобы получить бизнес-кредит. Вам понадобится расчетный счет Chase для финансирования вашего кредита, но он вам не нужен для подачи заявки. Чейз мало говорит о том, что вам нужно сделать, чтобы заполнить заявку, но вам, вероятно, потребуется предоставить следующие требования к бизнес-кредиту:
- Составление бизнес-плана.
- Идентифицирующая информация, такая как название компании, адрес и номер телефона.
- День открытия компании.
- Кому принадлежит бизнес и какой у него идентификационный номер федерального налогоплательщика?
- Правительству нужны определенные документы от бизнеса.
- Документы из банка и финансовая отчетность из банка.
- Для получения кредита на недвижимость или оборудование вам необходимо знать специфику имущества или оборудования.
- Также укажите свое полное имя, адрес и контактные данные.
- Укажите SSN и дату рождения.
- Индивидуальные налоговые декларации, или 1040s.
- Доказательство того, что вы гражданин.
Chase, скорее всего, примет вас, если ваш балл FICO составляет 700 или выше, но на веб-сайте банка не указан минимальный балл.
Другие требования к бизнес-кредитам, кроме Chase
В этой компании есть все необходимое для бизнес-кредита:
№1. Банк Уэллс Фарго
Wells Fargo — лучший выбор для владельцев бизнеса, которым нужен кредит SBA от национального банка. Банк часто включается в списки лучших кредиторов SBA. Wells Fargo является одобренным кредитором SBA, поэтому ему не нужно ждать одобрения SBA, прежде чем принимать кредитное решение. Это может сократить время, необходимое для получения кредита на много. Wells Fargo может помочь вам получить ссуду 7(a), ссуду 504 или кредитную линию от Администрации малого бизнеса.
№ 2. Столица доверия
Если у вас хороший кредит, но вы не можете дождаться наличных, Credibility Capital является альтернативой бизнес-кредиту Chase. Этот онлайн-кредитор выдает деньги на срочный кредит всего за три дня.
№3. Платформа для краудсорсинга
Начните кампанию на таких сайтах, как Kickstarter или Indiegogo, чтобы собрать деньги для своего нового бизнеса. Жертвователи вашей кампании могут получить акции вашей компании, вознаграждение или план по возврату денег с процентами в течение долгого времени. Если вы хотите использовать краудсорсинг, вам придется потратить немного денег.
Требования к стартовому бизнес-кредиту
Требования к стартовому бизнес-кредиту — это тип кредита, который предназначен для того, чтобы помочь новым предприятиям получить деньги, необходимые им для запуска и роста, без необходимости полагаться на существующий кредит или традиционные источники кредитования.
Если у вас еще нет опыта зарабатывания денег, может быть сложно получить кредит для нового делового предприятия. Кредиторы не могут знать, вернут ли они свои деньги, если они дадут вам кредит, пока ваш бизнес не будет запущен и работает. Ниже приведены требования для получения кредита для запуска бизнеса.
# 1. Составьте план для своего бизнеса
При подаче заявки на кредит для открытия бизнеса финансовые учреждения часто просят бизнес-план.
№ 2. Выберите вид кредита, на который вы хотели бы претендовать
У предпринимателей есть много вариантов, когда речь идет о кредитах и других способах получения денег. Вы единственный, кто может решить, что лучше для вашего нового бизнеса.
№3. Проверьте кредитный рейтинг как вас, так и вашей компании
Плохая кредитная история может сделать невозможным получение кредита для бизнеса. Если у вашего бизнеса еще нет кредитной истории, кредиторы могут вместо этого взглянуть на вашу.
№ 4. Проверьте различные места, которые одалживают деньги
Несмотря на то, что получать кредитное предложение интересно, вам все равно следует искать лучшее предложение, которое вы можете найти.
№ 5. Получите необходимые документы
У кредиторов разные требования к документации, но обычно они хотят видеть налоговые декларации (бизнес и/или личные) за три года, копии бизнес-лицензий и регистраций, финансовые отчеты, а также деловые и личные банковские счета.
№ 6. Представлять на рассмотрение
Если вам нужны деньги, чтобы начать бизнес, вы, вероятно, можете подать заявку на кредит онлайн и отправить необходимые документы по электронной почте.
Что обычно требуется для бизнес-кредита?
Чтобы получить бизнес-кредит, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее двух лет. Вы также должны зарабатывать определенную сумму денег каждый год и иметь хороший личный и деловой кредит. При принятии решения о предоставлении вам обеспеченного кредита будет принято во внимание то, чем вы владеете.
Что требуют большинство банков для бизнес-кредита?
Будут приняты во внимание многие вещи, такие как личные финансы владельца, финансы бизнеса, долги, денежные потоки и доступный кредит. Кредиторы рассмотрят все эти вещи, чтобы решить, могут ли они дать владельцу кредит.
Что нужно для первого бизнес-кредита?
При получении бизнес-кредита в банке в первый раз три наиболее важные вещи — это высокий личный кредитный рейтинг, сильные финансовые показатели бизнеса (или, по крайней мере, отличный бизнес-план) и большое количество залога. Если вы уже некоторое время занимаетесь бизнесом и можете подтвердить постоянный годовой доход, у вас больше шансов быть принятым.
Каковы 5 шагов для получения бизнес-кредита?
Следующие;
- Вам понадобится кредит, чтобы получить ваш бизнес и работает.
- Узнайте, можете ли вы получить бизнес-кредит.
- Посмотрите на различные способы, которыми малый бизнес может получить деньги.
- Соберите вместе все необходимое для использования.
- Выберите кредит, чтобы позволить вам начать настройку вашей компании.
Каковы 6 шагов для получения бизнес-кредита?
Следующие;
- Выберите кредит, который соответствует вашим потребностям лучше всего.
- Во-первых, вы должны выяснить, сколько денег вам нужно занять.
- Узнайте, сможете ли вы его получить.
- Проверьте различные места, которые имеют дело с деньгами.
- Получите необходимые документы.
- Попробуйте занять деньги.
Сколько залога необходимо для кредита?
В большинстве случаев стоимость залога, который вы вносите, должна быть как минимум на 25% выше суммы, которую вы хотите занять. Итак, если вы хотите занять 100 долларов, будьте готовы внести в качестве залога не менее 125 долларов.
Заключение
У некоторых онлайн-кредиторов может быть более простой процесс подачи заявки с меньшим количеством документов и более быстрым андеррайтингом, чтобы помочь предприятиям получить необходимые им кредиты. Проверьте веб-сайт кредитора или позвоните им, чтобы получить полный список документов, которые вам понадобятся, прежде чем подавать заявление. Это самый эффективный способ для бизнеса получить деньги.
Статьи по теме
- ЗАЛОГ КРЕДИТ: значение и что вам нужно знать
- Ипотека без первоначального взноса: получение ипотеки без первоначального взноса в 2023 году
- ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НА СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ CHASE 2023 (Все, что вам нужно)
- Как работает Paypal? Плюсы, минусы и все, что вам нужно!!!
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
- ЛОГОТИП PAYPAL: значение, шрифт, история и эволюция
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ: что это такое, виды и советы.
Рекомендации
