Каждый малый бизнес должен быть гибким, особенно в периоды расширения или нестабильного денежного потока. Кредитная линия для бизнеса может быть отличным вариантом, когда вам требуется возобновляемый источник финансирования, который предлагает как быстрый доступ к капиталу, так и выгодные условия погашения. Вы можете адаптировать свою стратегию финансирования к вашим постоянно меняющимся потребностям в финансировании малого бизнеса с помощью кредитной линии. Они полезны для владельцев бизнеса, которые знают, что им понадобятся деньги в какой-то момент в будущем, но не знают точно, когда. Это гибкий вариант финансирования, который лучше всего подходит для краткосрочных потребностей компании в таких вещах, как заработная плата или расходные материалы. Тем не менее, вам, возможно, придется выбирать между обеспеченной и необеспеченной линией при поиске кредитных линий для вашего бизнеса. Чтобы сделать этот выбор, необходимо знать различия. Узнайте больше, чтобы узнать больше о лучшей кредитной линии для малого бизнеса.
Кредитная линия для малого бизнеса
Кредитные линии для малого бизнеса часто используются для покрытия неотложных финансовых потребностей, таких как выплата заработной платы сотрудникам, покупка новых товаров или решение краткосрочных финансовых трудностей. Их не нанимают для решения долгосрочных бизнес-задач, таких как покупка дорогостоящего оборудования или недвижимости.
Подобно кредиту для малого бизнеса, необеспеченная кредитная линия дает компании доступ к средствам, которые можно использовать для покрытия любых непредвиденных деловых расходов. Однако, в отличие от кредита для малого бизнеса, здесь нет первоначальной единовременной выплаты, которая сопровождается последующим ежемесячным платежом.
Как и в случае с кредитной картой, средства кредитной линии для малого бизнеса можно использовать снова и снова при каждом ежегодном продлении. После получения ссуды начнут начисляться проценты, и любые платежи, сделанные в счет основного остатка, уменьшат общую сумму ссуды и сделают средства снова доступными для заимствования. Тем временем кредитор, как и эмитент кредитной карты, устанавливает ограничение на сумму, которую вы можете занять.
Как работают бизнес-линии кредита
Начнем с того, что вы, как правило, получаете кредитный лимит для вашей бизнес-линии кредита, который вы можете использовать для будущих займов. В отличие от получения всей суммы сразу в традиционных бизнес-кредитах, заемщикам предоставляется возможность снять то, что им нужно, через некоторое время, называемое «сроком выдачи».
В отличие от обычного бизнес-кредита, заемщики должны платить проценты только от суммы, которую они фактически занимают, а не от всего кредитного лимита. Период окупаемости начинается после окончания периода розыгрыша, который обычно составляет от 12 до 24 месяцев, но может длиться до пяти лет. По истечении крайнего срока заемщик больше не сможет снять деньги. Кроме того, к заранее установленной дате, которая может составлять от шести месяцев до пяти лет, заемщик должен выплатить всю основную сумму плюс любые применимые проценты.
Вместо того, чтобы получать средства в фиксированной сумме, как в случае кредита для малого бизнеса, кредитная линия для бизнеса дает владельцам малого бизнеса возможность занимать деньги по мере необходимости. Заемщики должны платить проценты только за деньги, которые они фактически используют, а не за всю кредитную линию.
В основном кредитные линии для бизнеса бывают двух видов:
№1. Защищено.
Чтобы претендовать на обеспеченную кредитную линию, заемщик должен предоставить ценные активы в качестве залога, такие как дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы, которые кредитор может продать, если заемщик не выполнит платежи по кредиту.
№ 2. Незащищенный.
Вам не нужно предлагать залог, чтобы получить необеспеченную бизнес-линию кредита. Однако кредитор может потребовать личную гарантию, и в этом случае вы соглашаетесь взять на себя личную ответственность за погашение кредита в случае, если компания не сможет произвести платежи. Это также может повлиять на ваш личный кредит.
Необеспеченная бизнес-линия кредита
Основным преимуществом создания бизнес-линии кредита является мгновенный доступ к оборотному капиталу. Как правило, большинство фирм тратят эти деньги на оплату труда сотрудников и покупку расходных материалов или, возможно, на расширение своих запасов. В межсезонье многие циклические фирмы полагаются на необеспеченную кредитную линию для поддержания своей деятельности на плаву.
Тем не менее, большинство бизнес-линий кредита предоставляются небольшим предприятиям в виде необеспеченных кредитов, что означает отсутствие необходимости в залоге (активы, которые кредитор может продать, если вы не выплатите долг). Во многих случаях максимальная сумма, которую вы можете занять по необеспеченной кредитной линии, составляет 100,000 XNUMX долларов США, а процентная ставка варьируется.
Необеспеченная кредитная линия — отличный вариант для малого бизнеса, который ищет способы лучше управлять денежными потоками. В основном это связано с тем, что, в отличие от многих кредитов для малого бизнеса, он не привязан к конкретной цели или сделке. Можно использовать кредитную карту для малого бизнеса, расчетный счет компании или даже мобильное банковское приложение для снятия денег с кредитной линии.
Как получить кредитную линию для бизнеса
Подать заявку или получить кредитную линию для бизнеса просто. После вашего решения вы либо заполните заявку онлайн, либо обратитесь к бизнес-банкиру. Кроме того, вам потребуются корпоративные активы, такие как коммерческая недвижимость, если вы заинтересованы в залоге в обмен на более низкую процентную ставку.
Чтобы быть готовым получить бизнес-кредит, вы должны собрать свои финансовые отчеты, учредительные документы, деловые и личные налоговые отчеты и другие юридические документы и держать их под рукой.
Однако, чтобы получить одобрение на бизнес-линию кредита, вам необходимо будет соответствовать конкретным условиям каждого кредитора. Хотя процедура получения кредитной линии для бизнеса будет варьироваться в зависимости от потребностей конкретных кредиторов, типичные требования включают в себя:
- Индивидуальный кредитный рейтинг выше 600
- Высокий уровень ликвидных активов или высокий уровень денежного потока.
- Возраст вашей компании и как долго она была прибыльной. То есть, как долго вы занимаетесь бизнесом и как долго вы приносите прибыль.
- Достаточно продуманный бизнес-план
Кредитная линия для бизнеса доступна как в обычных банках, так и в виртуальных кредиторах. Когда дело доходит до кредитов, банки обычно предлагают лучшую ставку. Однако они также имеют более строгие стандарты и требуют больше времени для обработки заявок. Если вам не одобрили кредит через обычный банк, вы можете захотеть изучить онлайн-кредиторов, которые могут быть более склонны кредитовать вас из-за отсутствия у вас традиционной кредитной истории.
Для чего нужна бизнес-линия?
С помощью кредитной линии компания может занять до заранее определенной суммы, выплачивая только проценты на эту сумму. Он отличается от традиционного кредита, по которому вы получаете единовременную сумму наличными и делаете процентные ежемесячные платежи для погашения долга.
Как работает кредитная линия на 10000 долларов?
Следовательно, если ваша кредитная линия имеет максимальную сумму в 10,000 5,000 долларов, вы можете использовать ее всю по мере необходимости. Вы по-прежнему можете использовать оставшиеся 5,000 долларов, если у вас есть баланс в 10,000 долларов в любой момент. Вы можете вернуть все 5,000 XNUMX долларов, если заплатите XNUMX XNUMX долларов.
Могу ли я снять наличные со своей кредитной линии?
Кредитная линия дает вам доступ к быстрому потоку средств, которые вы можете использовать для различных целей в вашей организации. Вам разрешено неограниченное количество снятия наличных с кредитной линии до установленного для вас кредитного лимита.
Лучшая бизнес-линия кредита
№1. Бизнес-схема American Express™
- Сумма кредита: от 2,000 до 250,000 долларов.
- Ежемесячные расходы: в зависимости от срока кредита
- Требование кредитного рейтинга: 640
В декабре 2021 года American Express Business BlueprintTM (ранее Kabbage from American Express и Kabbage FundingTM) представила кредитную линию American Express® Business. American Express предоставляет малым предприятиям различные услуги, которые помогают им лучше управлять своими денежными потоками.
Владельцы бизнеса могут претендовать на кредитные линии в размере от 2,000 до 250,000 XNUMX долларов. Срок погашения может составлять шесть, двенадцать или восемнадцать месяцев.
Доступная кредитная линия Клиенты обычно платят ежемесячную комиссию за кредит до тех пор, пока их долг не погашен. Годовая процентная ставка по шестимесячному кредиту составляет от 2% до 9%, по двенадцатимесячному кредиту — от 7.5% до 18%, а по восемнадцатимесячному — от 15.75% до 27%.
В дополнение к кредитной линии American Express Business Blueprint предлагает множество ресурсов, которые могут помочь владельцам малого бизнеса добиться успеха.
PROS
- American Express поддерживает это.
- Без платы за досрочное расторжение
CONS
Регулярные платежи за просроченные остатки
Личная гарантия является необходимостью.
№2. На палубе
- Сумма кредита: от 6,000 до 100,000 долларов.
- Годовой оборот: начните с 29.9%
- Требование кредитного рейтинга: 625
С момента своего основания в 2006 году OnDeck превратилась в лидера на рынке кредитования бизнеса. В настоящее время они предоставили малым компаниям кредиты на сумму 14 миллиардов долларов.
Кредитную линию для бизнеса от OnDeck можно получить на сумму от 6,000 100,000 до 12 XNUMX долларов США со сроком погашения в XNUMX месяцев, который начинается заново после каждого снятия средств.
В штатах Невада, Северная Дакота и Южная Дакота OnDeck не предоставляет кредиты предприятиям. Несмотря на то, что он предоставляет кредиты более чем 700 различным секторам, он не обслуживает их все.
PROS
- Кредитные линии до $100,000 XNUMX
- Быстрое финансирование
- Низкий требуемый минимальный кредитный рейтинг
CONS
- Минимальный годовой доход должен составлять 100,000 XNUMX долларов США.
- Должен быть в бизнесе не менее года.
- Не выдает кредиты компаниям в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Неваде.
№ 3. БлюВайн
- Сумма кредита: от 6,000 до 250,000 долларов.
- годовых: 6.2% или меньше
- Требование кредитного рейтинга: 625
BlueVine — общенациональный поставщик финансовых решений для малого бизнеса с использованием финансовых технологий. Это ведущий поставщик бизнес-проверки и счетов кредитных карт. С конца 2021 года BlueVine больше не будет предоставлять услуги факторинга счетов.
Кредитные линии для стартапов обычно можно получить на сумму от 6,000 250,000 до 6 26 долларов. План платежей BlueVine Flex 45 распределяет платежи для стартапов в течение 6 недель, при этом каждый платеж должен производиться каждую неделю. Кроме того, после 12 дней своевременных платежей по Flex XNUMX вы можете получить право на увеличение кредитного лимита. BlueVine также имеет структуру Flex XNUMX, которая не идеальна для стартапов, поскольку требует не менее трех лет работы.
Кредитная линия, предлагаемая BlueVine, также включает еженедельную или ежемесячную плату. Снятие средств с кредитной линии обычно стоит 7% в месяц или 1.7% в неделю.
PROS
- Те, кто занимается бизнесом, должны заниматься этим не менее 24 месяцев, чтобы соответствовать требованиям.
- Кредитные линии до $250,000 XNUMX
- Низкий порог кредитного рейтинга
CONS
- Для его кредитной линии нет мобильного приложения.
- Требуемый минимальный ежемесячный доход
- Северная и Южная Дакота, Пуэрто-Рико и другие территории США не предлагают эту услугу для предприятий.
№4. Компания "Уэллс-Фарго
- Сумма кредита: от 5,000 до 100,000 долларов.
- Годовая процентная ставка: от Prime плюс 1.75% до Prime плюс 9.75%
- Требование кредитного рейтинга: Wells Fargo скрывает эту информацию от общественности.
В дополнение к своей основной кредитной линии, кредитной линии для малого бизнеса и необеспеченной кредитной линии Wells Fargo предоставляет своим коммерческим клиентам два других варианта кредита. Мы включили краткое описание двух других вариантов, но мы подчеркиваем необеспеченную кредитную линию, потому что она лучше всего подходит для большинства малых предприятий.
Необеспеченная кредитная линия Wells Fargo для бизнеса — хороший вариант для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают работать с обычным банком, а не цифровым, чтобы пополнить денежный поток, покрыть ежедневные расходы, расширить или воспользоваться непредвиденными возможностями для бизнеса. .
Wells Fargo предлагает владельцам бизнеса необеспеченную кредитную линию с условиями оплаты ежемесячно и максимальной суммой кредита в размере 100,000 95 долларов США. Хотя годовая плата Wells Fargo составляет 175 или 10,000 долларов, в первый год она не взимается, что делает ее самой дорогой кредитной линией в нашем списке. Годовая плата за кредитную линию от 25,000 95 до 25,000 100,000 долларов США составляет 175 долларов США, а плата за кредитную линию от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США составляет XNUMX долларов США.
Если ваша компания существует менее двух лет, вы можете претендовать на кредитную линию Small Business Advantage от Wells Fargo (гарантированную Управлением по делам малого бизнеса США). Однако кредитные линии обычно варьируются от 5,000 до 50,000 100,000 долларов. Кроме того, Prime Line of Credit, обеспеченная кредитная линия на сумму от 500,000 2 до 5 XNUMX долларов США, доступна для существующих предприятий с годовым объемом продаж от XNUMX до XNUMX миллионов долларов США. К сожалению, это бесполезно для большинства малых предприятий.
PROS
- Залог не нужен
- Доступные низкие процентные ставки
- Доступные награды
CONS
- Ежегодная плата после первого года,
- Минимум два года в бизнесе необходимо
№5. Фондовый ящик
- Сумма кредита: от 1,000 до 150,000 долларов.
- годовых: 4.66% для начала
- Требование кредитного рейтинга: 600
С помощью искусственного интеллекта Fundbox представляет собой платформу для бизнес-кредитования, которая упрощает этапы подачи заявки, утверждения и финансирования. Средства могут быть переведены уже на следующий рабочий день, а одобрение занимает всего три минуты.
Fundbox предлагает потенциальным заемщикам два разных способа финансирования своего бизнеса. Подайте заявку на бизнес-линию кредита до 150,000 12 долларов США с 24 или XNUMX-недельными условиями погашения. Когда вы делаете платежи по кредитной линии, количество доступных кредитов увеличивается.
PROS
- Получите результат за три минуты.
- Требование низкого минимального кредитного рейтинга
- Кредиты финансируются на следующий рабочий день
CONS
- Есть только вариант краткосрочных условий погашения
Является ли кредитная линия для бизнеса кредитом?
Кредитная линия для бизнеса — это адаптируемый кредит, который работает аналогично кредитной карте для компаний. Предприятия могут получить доступ к своим доступным кредитным линиям по мере необходимости, при этом проценты выплачиваются только на фактически полученную сумму. Когда заемщики возвращают свои кредиты, пул доступных кредитов расширяется.
Может ли бизнес-счет получить кредитную линию?
В отличие от традиционного кредита, кредитная линия для малого бизнеса больше похожа на кредитную карту. Предприятие может использовать средства по необеспеченной кредитной линии так же, как и средства по кредиту для малого бизнеса: на любые законные деловые расходы.
Заключение
Кредитная линия для бизнеса — отличный вариант для финансирования краткосрочных операционных расходов, таких как заработная плата или инвентарь. Пока вы не превысите лимит на своей кредитной карте, вы можете снимать столько наличных, сколько вам нужно. После этого у вас есть возможность либо погасить оставшуюся сумму, либо внести минимальный необходимый ежемесячный платеж.
Статьи по теме
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- BlueVine: это законно? (Обзор кредитных линий и факторинга)
- НЕОБЕСПЕЧЕННОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ БИЗНЕСА: что это такое и как это работает
- Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
Справка
