Кредит на приобретение бизнеса — это кредит на покупку существующего бизнеса. Кредит обычно используется владельцами малого бизнеса, у которых нет капитала, необходимого для финансирования покупки самостоятельно. Требования для кредита на приобретение бизнеса, особенно для управления малым бизнесом (SBA), обычно более строгие, чем для других кредитов, поскольку у заемщиков может не быть денег, а ставки также выше. Тем не менее, кредиты на приобретение бизнеса могут быть отличным способом получить финансирование, необходимое для покупки существующего бизнеса. Продолжайте читать, чтобы узнать больше!
Что такое кредит на приобретение бизнеса?
Кредит на приобретение бизнеса — это кредит, который предприятия используют для покупки существующего бизнеса. Он часто используется предприятиями, которые хотят расширить свою деятельность за счет приобретения другой фирмы. Кредиты на приобретение бизнеса также могут включать финансирование и покупку бизнеса и связанные с этим расходы, включая инвентарь, оборудование и недвижимость.
Предприятия обычно используют ссуды на приобретение бизнеса для финансирования многих покупок, таких как предприятия для продажи, в случае банкротства или в процессе ликвидации. Они также могут использовать эти кредиты для финансирования покупки франшизы или для выкупа партнеров существующего бизнеса.
Виды кредитов на приобретение бизнеса
Есть много типов кредитов на приобретение бизнеса, доступных для владельцев бизнеса, которые хотят купить существующий бизнес. Они есть:
№1. Кредит на приобретение бизнеса SBA:
Ссуда на приобретение бизнеса SBA — это ссуда для владельцев малого бизнеса, желающих расширить свою компанию или купить уже существующий бизнес. Это поддерживаемый государством кредит, который используется для приобретения существующего бизнеса, франшизы или бизнес-активов.
Другими словами, Администрация малого бизнеса поддерживает этот тип кредита, что упрощает его получение по сравнению с традиционным банковским кредитом. Если вы хотите купить существующий бизнес, Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает кредитную программу специально для этой цели. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает несколько программ кредитования, чтобы помочь малому бизнесу начать и расти.
#А. Кредит SBA 7(a):
Наиболее распространенным типом кредита SBA является кредит 7 (а), который предназначен для различных целей, включая оборотный капитал, оборудование, инвентарь и приобретение бизнеса. Это самая популярная кредитная программа SBA, которая предоставляет кредиты на сумму до 5 миллионов долларов США с различными условиями погашения и процентными ставками. Чтобы иметь право на получение кредита SBA 7 (a), владельцы компаний должны иметь высокий кредитный рейтинг и послужной список прибыльности.
#Б. 504 кредит:
SBA также предлагает кредитную программу 504, специально предназначенную для приобретения недвижимости и оборудования. Кредитная программа 504 предоставляет долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой и используется для крупных бизнес-покупок, таких как расширение бизнеса, ремонт объекта или покупка оборудования. Его кредит может составлять до 5 миллионов долларов с первоначальным взносом всего в 10%.
Кредиты, обеспеченные SBA, можно получить в банках, кредитных союзах и других кредиторах. Таким образом, кредитные программы 7 (а) и 504 доступны через участвующих кредиторов и предлагают многочисленные условия погашения и процентные ставки. Эти кредиты, поддерживаемые SBA, являются идеальным вариантом для небольших компаний, которые ищут финансирование для роста.
Одна из замечательных особенностей кредита на приобретение бизнеса SBA заключается в том, что он включает в себя финансирование и покупку уже созданного бизнеса. Это означает, что вам не придется начинать с нуля, и вы сможете быстро запустить фирму. Условия кредита также очень выгодны, что делает его лучшим для этих бизнес-магнатов.
№ 2. Стартовый кредит:
Стартовый кредит — это бизнес-кредит, который помогает предпринимателям начать свой бизнес. Этот тип кредита помогает покрыть расходы на открытие бизнеса, такие как аренда офисных помещений, наем сотрудников и покупка расходных материалов и оборудования.
Большинству небольших фирм часто бывает трудно найти финансирование, поэтому стартовый кредит — лучший способ получить средства. Вы можете получить его из источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но обычно они имеют более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем другие виды бизнес-кредитов. Следовательно, при рассмотрении вопроса о ссуде для стартапа узнайте процентную ставку, условия погашения и является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной, прежде чем подписывать.
№3. Срочный кредит для бизнеса:
Срочная ссуда для бизнеса — это ипотечный кредит, выдаваемый бизнесу на определенное время. Эта ипотека предназначена для любых деловых целей, таких как расширение бизнеса, покупка нового оборудования или наем новых сотрудников. Он может быть краткосрочным или долгосрочным и доступен для стартапов и уже существующих фирм.
Тем не менее, кредиты на срок для бизнеса подлежат погашению с процентами, поэтому важно учитывать это в процессе принятия решений.
№ 4. Финансирование оборудования:
В то время как другие кредиты являются общими, кредит на финансирование оборудования является конкретным. Финансирование оборудования - это кредит, который используется специально для покупки оборудования. Оборудование выступает в качестве залога по кредиту. Этот тип финансирования распространен среди предприятий, которым необходимо приобрести дорогостоящее оборудование, но у которых нет на это денежных средств.
Существует несколько различных способов структурирования финансирования оборудования. Один из способов — взять кредит и ежемесячно вносить платежи или взять оборудование в аренду. Это означает, что компания не владеет оборудованием, а платит за его использование в течение определенного периода.
В целом, финансирование оборудования может быть хорошим вариантом для предприятий, которым необходимо приобрести дорогостоящее оборудование. Не забудьте сравнить различные варианты финансирования, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.
№ 5. Кредит на основе доходов:
Кредит на основе доходов — это бизнес-кредит, в котором кредитор соглашается предоставить финансирование в обмен на процент от будущих доходов. Этот тип кредита выгоден для растущих предприятий, которые нуждаются в капитале для финансирования своего расширения, но не могут претендовать на традиционный кредит.
Недостатком кредита на основе дохода является то, что владельцу бизнеса придется отказаться от части своего будущего дохода, что может ограничить его способность реинвестировать в бизнес или получать прибыль.
Каковы требования для получения кредита на приобретение бизнеса?
Требования к кредиту на приобретение бизнеса имеют решающее значение для каждого бизнеса, будь то SBA без первоначального взноса или бизнес-ставки. Следовательно, требования зависят от кредитора, но в целом заемщик должен иметь следующее:
- Во-первых, хорошая финансовая история.
- Во-вторых, хорошая кредитная история.
- В-третьих, первоначальный взнос не менее 10%.
- В-четвертых, покажите, что он/она может погасить кредит.
- И, наконец, существующий бизнес должен хорошо подходить для бизнеса покупателя.
Как подать заявку на получение кредита на приобретение бизнеса
Процесс подачи заявки на получение кредита на приобретение бизнеса зависит от кредитора, но для этого потребуется некоторая основная информация, такая как:
- Доказательство владения бизнесом.
- Финансовые отчеты.
- Бизнес-план и другие необходимые документы.
- После того, как вы собрали всю необходимую документацию, вы можете начать процесс подачи заявки. Затем кредитор рассмотрит его и решит, одобрять кредит или нет.
Обратите внимание, что кредитору, скорее всего, потребуется личная гарантия, а это означает, что вы будете нести ответственность за погашение кредита, если бизнес потерпит неудачу. Кроме того, кредитор определяет сумму кредита, процентную ставку и условия погашения на основе вашей финансовой информации и стандартов кредитора.
Ставки по кредитам на приобретение бизнеса
Ставки по кредитам на приобретение бизнеса обычно зависят от типа кредита и кредитора. Как правило, процентные ставки по кредитам на приобретение бизнеса выше, чем по другим кредитам, таким как личные кредиты или ипотечные кредиты. Это связано с тем, что риски, связанные с приобретением бизнеса, выше, чем с другими кредитами. Между тем, некоторые факторы могут повлиять на скорость приобретения бизнеса:
- Первый фактор, который может повлиять на ставку кредита на приобретение бизнеса, — это кредитоспособность заемщика. Бизнес с хорошей кредитной историей обычно может обеспечить более низкую процентную ставку, чем бизнес с менее чем звездной кредитной историей.
- Вторым фактором, влияющим на ставку, является сумма кредита. Более крупный кредит получает более высокую процентную ставку, чем меньший кредит.
Таким образом, сравните кредитные ставки от многих кредиторов. Это поможет вам получить наилучшую возможную ставку по кредиту и подготовиться к переговорам с кредиторами, чтобы получить наилучшие условия.
Могу ли я получить бизнес-кредит без денег вниз?
Да, вы можете получить бизнес-кредит без денег вниз.
Лучший кредит на приобретение бизнеса без вложения денег
Если вы ищете кредит на приобретение бизнеса без первоначального взноса, кредит SBA 7 (a) — лучший вариант. Администрация малого бизнеса (SBA) — это правительственное агентство США, которое оказывает поддержку малому бизнесу. Один из способов, которым они это делают, — гарантия кредитов, выданных утвержденными кредиторами.
Кредитная программа SBA 7(a) — самая популярная кредитная программа агентства. Этот кредит покрывает множество причин, включая приобретение бизнеса. Одним из преимуществ этого кредита является то, что вы можете получить его без денег вниз.
Чтобы претендовать на получение кредита SBA 7(a), вы должны иметь хорошую кредитную историю и быть в состоянии показать, что вы можете погасить кредит. Также вам понадобится четкий бизнес-план. В целом, получение бизнес-кредита без первоначального взноса может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто хочет финансировать свой бизнес без личного залога.
Как вы финансируете приобретение бизнеса?
Вы можете финансировать приобретение бизнеса за счет банковских кредитов, кредитных линий и кредитов от частных кредиторов.
Какими тремя основными способами бизнес получает финансирование?
Три основных способа получения финансирования предприятиями включают акционерный капитал, долг или гибрид.
- Долевое финансирование происходит, когда бизнес продает доли собственности инвесторам, чтобы собрать деньги.
- Долг - это когда бизнес берет кредиты от финансовых учреждений, подлежащих погашению с процентами.
- Гибридное финансирование представляет собой сочетание акционерного и заемного финансирования, при котором бизнес привлекает капитал путем продажи акций и облигаций инвесторам.
Плюсы и минусы кредитов на приобретение бизнеса
Вот некоторые плюсы:
- Кредиты на приобретение бизнеса могут предоставить необходимые средства, чтобы помочь бизнесу приобрести другой бизнес.
- Кредиты могут помочь бизнесу диверсифицировать свой портфель. Это может быть отличным способом снизить риск и увеличить потенциальную прибыль.
И Минусы:
- Кредиты могут быть очень дорогими и трудно получить.
- Обычно у них строгие условия погашения, что может быть проблемой для малого бизнеса.
Каков срок кредита на приобретение бизнеса?
Срок кредита для приобретения бизнеса кредита составляет около двадцати пяти лет.
Дают ли банки кредиты на покупку бизнеса?
Да, банки часто дают кредиты на покупку бизнеса.
Сколько будет банковский кредит для покупки бизнеса?
Банк может выдать кредит на сумму от 250,000 5,000,000 до XNUMX XNUMX XNUMX долларов.
Подводя итог
Получить кредит на приобретение бизнеса может быть сложно, поскольку кредиторы обычно требуют от заемщика хорошей кредитной истории и надежного бизнес-плана. Кредит погашается в течение пяти-семи лет с процентной ставкой от 5% до 12%. Это может быть обеспечено активами бизнеса или необеспечено, и кредитор определяет условия. Тем не менее, эти кредиты являются хорошим вариантом для тех, кто хочет купить существующий бизнес.
Статьи по теме
Рекомендации
