ЛУЧШИЕ КРЕДИТОРЫ VA LOAN В 2023 ГОДУ И КАК ВЫБРАТЬ ОДНОГО

Содержание Спрятать

Что такое кредит VA?
Как работают кредиты VA?
1. Требования к кредитам VA
2. Преимущества займов VA
Как получить кредит VA?
Как выбрать кредитора VA?
Кто предоставляет кредиты VA?
10 лучших кредиторов VA в 2023 году
Какую максимальную сумму я могу взять в долг по кредиту VA?
Какой кредитный рейтинг необходим для кредита VA?
Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на кредит VA?
1. Трудно ли получить одобрение займов VA?
Статьи по теме
Рекомендации

Доступ к кредиту VA — это привилегия, которой обладают только определенные лица. Некоторые из этих людей являются ветеранами, военнослужащими и оставшимися в живых супругами ветеранов, погибших во время службы в армии. Чтобы помочь этим ветеранам стать домовладельцами, им стали доступны кредиты VA. Мы изучим право и преимущества получения кредита VA, лучших кредиторов кредита VA и как выбрать один.

Что такое кредит VA?

Кредит VA — это специализированный тип ипотечного кредита, который Департамент по делам ветеранов (VA) Соединенных Штатов Америки предоставляет только квалифицированным заемщикам в рамках их пакета военных льгот. Они предлагают пособие по гарантии жилищного кредита и другие программы, связанные с жильем, чтобы помочь имеющим право ветеранам, военнослужащим и некоторым оставшимся в живых супругам стать домовладельцами.

Частные кредиторы предоставляют ссуды VA, а VA гарантирует их, что позволяет кредитору предлагать заемщику более выгодные условия. Обычные кредиты имеют более строгие правила в отношении кредита, суммы денег, необходимой для первоначального взноса, и отношения долга к доходу. Однако эти правила становятся гибкими, потому что кредиты VA должны помочь ветеранам получить кредит и конкурировать на рынке жилья.

Кроме того, кредиты VA, как правило, имеют более низкие процентные ставки и меньше денег, потраченных на затраты закрытия. Из-за этого они являются отличным выбором для любого ветерана, но особенно для тех, кто впервые покупает жилье, которым может понадобиться дополнительная помощь, чтобы выйти на сегодняшний очень конкурентный рынок жилья.

Как работают кредиты VA?

Процесс кредита VA такой же, как и любой другой обычной кредитной программы. Однако между ними есть некоторые различия. Частные кредиторы выдают ссуды VA, но Департамент по делам ветеранов (VA) гарантирует процент от каждой ссуды от невыполнения обязательств. В результате частные кредиторы могут с уверенностью предлагать финансирование с нулевым начальным взносом, а также выгодные процентные ставки и условия для этих кредитов.

Есть также некоторые существенные различия между кредитами VA и большинством обычных кредитов. При использовании кредита VA с вас будет взиматься плата, и ожидается, что вы будете платить за расходы и сборы, связанные с кредитом, по-разному.

Требования к кредитам VA

Чтобы претендовать на ипотечный кредит VA, вы должны соответствовать следующим требованиям:

№1. История обслуживания

Право на участие на основе истории службы и рабочего статуса, что подтверждается сертификатом соответствия (COE)

№ 2. Удовлетворительный кредит

У вас должен быть удовлетворительный кредитный рейтинг, обычно от 580 до 620.

№3. Достаточный доход

У вас должен быть стабильный и достаточный доход для выполнения ежемесячных обязательств, а также достаточный остаточный доход для дискреционных расходов.

№ 4. Личное размещение

Намерение при желании иметь дом должно состоять в том, чтобы занять его в качестве основного места жительства в разумные сроки, обычно в течение 60 дней после закрытия.

№ 5. Требования к недвижимости

Имущество должно соответствовать минимальным требованиям к имуществу VA (MPR). Эти требования таковы:

Один из мандатов VA заключается в том, чтобы каждая единица соответствовала основным стандартам проживания, приготовления пищи, сна и санитарных удобств.
Отель должен соответствовать всем региональным нормам и правилам.
Если дом находится в более сельской местности, будет доступ к частной дороге.
Вода отводится от дома через дренажную систему.
Имеется наличие питьевой воды и воды для купания.
Необходимо обеспечить надлежащее удаление отходов жизнедеятельности человека через канализационные системы.

Преимущества займов VA

Программа займа VA предоставляет ряд льгот имеющим право военнослужащим, ветеранам, а также некоторым пережившим супругам. Некоторые из преимуществ включают в себя:

№1. Без первоначального взноса

Кредиты VA позволяют заемщикам, имеющим право на покупку дома, без первоначального взноса, что делает домовладение более доступным.

№2. Более низкие процентные ставки

Кредиты VA обычно имеют самые низкие средние процентные ставки по сравнению с другими типами кредитов, что экономит деньги заемщиков в долгосрочной перспективе и снижает их ежемесячные платежи.

№3. Государственная гарантия

Федеральное правительство гарантирует часть кредита VA, тем самым снижая риск для кредиторов и позволяя им предлагать заемщикам более выгодные условия.

№ 4. Простая квалификация

Рекомендации по кредитованию VA, как правило, более гибкие, чем другие кредитные программы, что облегчает получение соответствующих требований заемщиками.

№ 5. Снижение затрат на закрытие

VA ограничивает затраты на закрытие, которые кредиторы могут взимать с заявителей на получение кредита VA, что делает кредиты более доступными.

№ 6. Помощь в предотвращении потери права выкупа

VA предоставляет финансовые консультации, чтобы помочь ветеранам избежать потери права выкупа в периоды финансовых трудностей.

№ 7. Пособия пережившему супругу

Плата за финансирование VA не взимается с пережившего супруга, поэтому остаток по кредиту и ежемесячный платеж ниже. Они также могут иметь право на упрощенное рефинансирование VA при определенных условиях.

Как получить кредит VA?

Чтобы получить кредит VA, выполните следующие действия:

№1. Свяжитесь со специалистом по недвижимости

Работайте со специалистом по недвижимости, чтобы найти подходящую недвижимость, а затем заключить договор купли-продажи.

№2. Найти кредитора

Найдите кредитное учреждение, которое участвует в программе VA, а затем пройдите предварительную квалификацию, чтобы определить, насколько большой кредит вы можете себе позволить.

№3. Получить сертификат соответствия (COE)

Сертификат приемлемости подтверждает кредитору, что вы соответствуете требованиям приемлемости для кредита VA

№ 4. Подпишите договор купли-продажи

Убедитесь, что соглашение о покупке содержит «Оговорку об опционе на виртуальную недвижимость» и позволяет вам «отказаться» от договора без штрафных санкций, если вы не можете получить кредит для виртуализации.

№ 5. Подать заявку на кредит VA

Заполните заявку на получение кредита и соберите необходимые документы, такие как платежные квитанции и банковские выписки.

№ 6. Оформление кредита

Кредитор заказывает оценку VA, а затем приступает к обработке вашей кредитной информации и информации о доходах.

№ 7. Закрытие

Кредитор выбирает титульную компанию, адвоката или одного из их представителей для проведения закрытия, а затем имущество передается.

Как выбрать кредитора VA?

Выбор кредитора VA имеет решающее значение, так как он может повлиять на процентную ставку и сборы по вашему кредиту. Вот некоторые процедуры и соображения по выбору кредитора VA:

№1. Подтвердите, что вы имеете право на получение кредита VA

Чтобы претендовать на получение кредита VA, вы должны иметь сертификат соответствия (COE), основанный на вашей военной службе или службе супруга. Кроме того, дом, который вы хотите приобрести, должен быть вашим основным местом жительства, а не инвестиционной недвижимостью или вторым домом.

№ 2. Получить сертификат соответствия (COE)

COE проверяет кредитора, что вы имеете право на получение кредита, гарантированного VA. Вы можете получить сертификат COE онлайн через портал eBenefits, или ваш кредитор может запросить его от вашего имени.

№ 2. Проверьте различных кредиторов VA

Спросите у семьи, знакомых и коллег предложения, особенно у получателей кредита VA. Интернет может помочь вам быстро сузить круг потенциальных кредиторов. Ищите лучших кредиторов кредита VA и читайте их отзывы. Ищите кредиторов VA с опытом

№3. Убедитесь, что кредитор одобрен VA

Убедитесь, что кредитор, которого вы рассматриваете, одобрен для предоставления кредитов VA. Вы можете найти список утвержденных кредиторов на странице кредиторов VA Home Loans.

№ 4. Сравните процентные ставки и сборы

Кредиторы предлагают различные процентные ставки и сборы по кредиту, поэтому поиск и сравнение нескольких кредиторов имеет важное значение для поиска лучшего предложения для ваших нужд. Помните, что вам, скорее всего, придется платить комиссию кредитору, поэтому будьте готовы к этим расходам.

№ 5. Учитывайте репутацию кредитора и обслуживание клиентов

Изучите репутацию кредитора и его обслуживание клиентов, чтобы убедиться, что они отзывчивы и готовы помочь на протяжении всего кредитного процесса. Вы можете прочитать отзывы других заемщиков или попросить рекомендации у друзей или членов семьи, которые использовали кредиты VA.

№ 6. Ознакомьтесь с Руководством покупателя жилищного кредита VA

Прежде чем принять решение о кредиторе, прочитайте Руководство покупателя жилищного кредита VA, чтобы понять процесс и требования, связанные с кредитами VA.

Кто предоставляет кредиты VA?

Частные кредиторы, такие как банки и ипотечные компании, предоставляют ипотечные кредиты VA; Департамент по делам ветеранов поддерживает процент выдаваемых ими кредитов. Благодаря этому кредитор теперь может предоставлять заемщикам более привлекательные условия.

10 лучших кредиторов VA в 2023 году

Учитывайте уникальные предложения, ставки и обслуживание клиентов каждого кредитора при выборе лучшего кредитора VA. Кроме того, ипотечные ставки VA могут сильно различаться, поэтому сравните ставки разных кредиторов, прежде чем принять решение. Вот список 10 лучших кредитных кредиторов VA

Кредитный союз PenFed — лучший кредитный союз для открытого членства
Loandepot — для быстрого онлайн-одобрения используйте кредитора Loanddepot VA.
Rocket Mortgage — лучший онлайн-кредитор VA
Федеральный кредитный союз военно-морского флота - лучший для эксклюзивных военных ипотечных кредитов. Они также среди кредиторов кредита VA, которые дают кредиты ветеранам с плохой кредитной историей.
Veterans United — один из лучших кредитных кредиторов VA из-за его разнообразия, и они также предлагают кредиты, если у вас плохой кредит.
New American Funding — среди лучших кредитных кредиторов VA с плохой кредитной историей.
Гарантированная ставка - Этот кредитор дает низкие комиссии кредитора
Flagstar Bank – лучший кредитор с низкими требованиями к кредитному рейтингу
Carrington Mortgage Services — они предлагают первоначальный взнос от 0% по кредитам VA. Это хороший вариант, если вы ищете кредитных кредиторов VA, которые принимают плохой кредит.
Жилищные ссуды Caliber

Какую максимальную сумму я могу взять в долг по кредиту VA?

Нет простого ответа на вопрос, сколько вы можете занять по кредиту VA, поскольку сумма, которую вы можете занять, зависит от различных факторов.

Факторы, которые определяют, сколько вы можете занять с помощью кредита VA:

Гарантия ВА - Гарантия VA - это сумма каждого кредита VA, которую поддерживает федеральное правительство.
Полное право - Если у вас есть полное право, лимит кредита VA отсутствует, а это означает, что вы можете брать столько, сколько кредитор готов предоставить без необходимости внесения первоначального взноса.
Отношение долга к доходу – Текущие доходы и долги могут существенно повлиять на сумму, которую военнослужащие могут взять взаймы.
Остаточный доход – Сумма, которую военнослужащий может занять с помощью кредита VA, зависит от его остаточного дохода. Вы будете одобрены для меньшего кредита VA, если ваш остаточный доход превышает минимальные требования.
Оценочная стоимость недвижимости - VA кредиты могут быть получены только до стоимости дома, как определено оценкой.

Какой кредитный рейтинг необходим для кредита VA?

У VA нет требований к минимальному кредитному рейтингу, но у большинства кредиторов они есть. Потенциальным заемщикам не нужен отличный кредит или высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на кредиты VA и получать выгодные ставки.

Программа кредитования VA не имеет установленного минимального кредитного рейтинга, потому что она хочет помочь как можно большему количеству военных покупателей жилья, облегчив им получение ипотеки. Тем не менее, некоторые ипотечные кредиторы могут запросить кредитный рейтинг FICO не менее 620. Хотя некоторые кредиторы одобряют заемщиков с более низкими баллами, им все же может потребоваться пройти более тщательную проверку и требования.

Вы также можете обеспечить кредиты с кредиторами кредита VA, если у вас плохой кредит; это осуществимо. Вот некоторые кредитные кредиторы VA, которые выдают кредиты, если у вас плохой кредит:

Национальный банк БНК
Кэррингтон Ипотечные Услуги
Военно-морской флот Федеральный кредитный союз

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на кредит VA?

Процесс предварительного одобрения кредита VA может быть довольно быстрым, если у вас есть все необходимые документы. Лучшие кредитные кредиторы VA могут получить предварительное одобрение сразу после получения необходимых документов для проверки вашего права на получение кредита и финансового статуса с использованием автоматизированной системы андеррайтинга (AUS).

Обычно самая длинная часть процесса предварительного одобрения — это сбор финансовой документации. Процесс кредита VA обычно занимает 30-49 дней от предварительного одобрения до закрытия для покупателей жилья. Упрощенное рефинансирование VA может быть быстрее, часто закрываясь в два раза быстрее.

Трудно ли получить одобрение займов VA?

Получить одобрение на кредит VA не обязательно сложно, если вы соответствуете требованиям приемлемости и выполняете шаги в процессе кредита VA.

Ипотечный кредитор, одобренный VA, оценщик жилья и VA участвуют в трехэтапном процессе определения права на получение кредита VA. Процесс выглядит следующим образом:

Сертификат соответствия (COE): Во-первых, VA определяет право на участие в зависимости от типа и продолжительности военной службы заявителя.
Требования кредитора к кредиту и доходам: После того, как VA выдает COE, ипотечный кредитор проверяет доход, долг, кредит и другую финансовую информацию заявителя. Не существует стандартных требований к доходу или долгу, но кредиторы часто проверяют коэффициент DTI заявителя и его кредитоспособность.
Оценка дома: заявитель должен поручить оценщику жилья, одобренному VA, проверить недвижимость, чтобы убедиться, что она безопасна, надежна и чиста. Оценщик также проверит, соответствует ли стоимость недвижимости вашей цене.