Кредит под залог собственного дома может стать отличным спасательным кругом, когда у вас есть все другие финансовые ресурсы, встроенные в ваш дом. Кредиторы обычно предлагают более низкие процентные ставки по обеспеченным потребительским кредитам, поскольку они обеспечены вашим домом, как и ваша основная ипотека. Читайте дальше, чтобы узнать о лучшей ставке по кредитам под залог недвижимости, как она работает, а также о разнице между кредитом под залог недвижимости и кредитной линией. Продолжай читать!
Что такое кредиты под залог дома?
Ссуда под залог дома, иногда называемая «второй ипотекой», представляет собой ссуду, взятую под залог стоимости вашей собственности. Вы берете взаймы средства на определенную сумму, с погашением в течение согласованного периода времени. Кредиты обычно возвращаются регулярными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. В случае, если вы не погасите кредит, ваш дом могут быть отобраны.
Кроме того, учитываются ваша способность занимать деньги, процентная ставка по этим деньгам и стоимость вашего дома. Большинство ипотечных кредиторов позволит вам занять до 80% от стоимости вашего дома.
Как работают кредиты под залог дома?
Ссуды под залог дома, часто известные как «вторые залоговые права» или «вторые ипотечные кредиты», служат той же цели, что и эти другие названия: они обеспечивают финансирование части стоимости дома, используя само имущество в качестве обеспечения. Как домовладелец, это имеет как преимущества, так и недостатки. Таким образом, если вы берете кредит под залог дома, кредитор имеет право конфисковать вашу собственность, если вы не вносите платежи, но процентная ставка, которую вы получаете, может быть выше, чем если бы вы взяли необеспеченный кредит.
Первым шагом при подаче заявки на кредит собственного капитала является определение того, сколько денег вам нужно. Следовательно, с помощью кредитной линии под залог недвижимости (HELOC) вы можете получить доступ к средствам по мере необходимости, но с кредитом под залог дома вы должны точно знать, сколько денег вам понадобится, прежде чем подавать заявку. Когда вы определили, сколько денег вам понадобится, вы можете выяснить, сколько акций у вас есть в вашей собственности. Ваш следующий шаг должен состоять в том, чтобы искать кредитора. В ваших интересах связаться со многими, чтобы сравнить цены и условия и выбрать наиболее выгодный вариант.
Наш рекомендуемый список поставщиков кредитов под залог недвижимости — хорошее место для начала поиска. Вы получите все это при закрытии, а затем погасите кредит под залог дома (основная сумма плюс проценты) в течение определенного периода. Убедитесь, что вы можете с комфортом управлять этим вторым платежом по ипотеке в дополнение к вашей существующей ипотеке и всем другим вашим регулярным ежемесячным расходам.
Ставка по кредитам под залог собственного капитала
Лучшие поставщики кредитов под залог недвижимости предлагают гибкие планы погашения, доступные ставки и небольшую комиссию или ее отсутствие. Вы должны искать лучшее предложение, потому что у каждого кредитора есть свои критерии для определения приемлемости. Самые кредитоспособные заемщики получат наилучшие условия со ставками, определяемыми такими факторами, как ваша кредитная история, доход и стоимость вашей собственности. Однако, чтобы помочь вам, мы составили список самых высоких ставок по кредитам на недвижимость в 2023 году.
№1. Обнаружить
Этот национальный банк наиболее известен своими кредитными картами. Хотя он предлагает полный спектр традиционных банковских услуг. Эти банковские услуги включают сберегательные и депозитные счета, ипотечные кредиты и студенческие ссуды. Присутствие банка в стране и конкурентоспособные процентные ставки сделали его нашим лучшим выбором.
№ 2. Банк ключей
В некоторых штатах заемщики могут брать кредиты на сумму до 90% стоимости своего дома с процентной ставкой всего 2.32 процента годовых. Другими словами, KeyBank является надежным вариантом из-за его гибких условий, которые могут достигать 30 лет.
№3. Банк США
US Bank занимает пятое место среди крупнейших банков США. У них есть кредиты под залог жилья и HELOC, доступные в 47 штатах. Вы можете заполнить заявку HELOC онлайн, по телефону или лично. Если вы не хотите заполнять полное заявление, банковский работник может сообщить вам по телефону расценки на получение кредита под залог собственного дома.
№4. BMO Harris Bank
BMO имеет более 600 офисов в штатах Аризона, Флорида, Республика Индиана, Территория Канзас, Миннесота, Канзас и Висконсин и предоставляет услуги интернет-банкинга потребителям во всех 50 штатах. Он также предлагает кредиты под залог собственного капитала с низкими требуемыми суммами кредита, дешевыми затратами и гибкими условиями погашения.
№5. ТД Банк
TD Bank является крупным финансовым учреждением, обслуживающим 15 штатов кредитами под залог недвижимости и кредитными линиями под залог недвижимости. Заявку на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC) от TD Bank можно подать по телефону, через Интернет или в любом местном отделении TD Bank.
Кроме того, максимальная сумма кредита рассчитывается автоматически на основе информации, которую вы предоставляете в онлайн-заявке. Тарифы, сборы и регулярные платежи подробно расписаны для вашего ознакомления. Эта услуга также не требует проверки кредитоспособности.
Лучшие кредиты под залог дома
Лучшие кредиты собственного капитала включают в себя следующее:
№1. Третий федеральный
Третий федеральный банк предлагает ссуду на ремонт дома Fixer жителям штатов Флорида и Огайо. Больше всего от этой программы выиграют домовладельцы, нуждающиеся в скромных денежных вливаниях в размере от 1,000 до 9,900 долларов для завершения проекта по благоустройству дома. Кредит имеет годовую процентную ставку 2.99% и минимальный платеж в размере $ 10 в месяц.
Заемщики, которые хотят финансировать покупку дома, могут извлечь выгоду из низкого или нулевого первоначального взноса, необходимого для кредитов VA. Таким образом, делая этот кредитор хорошо подходят. Отзывы клиентов положительные на нескольких сайтах отзывов.
Следовательно, чтобы получить кредит от Navy Federal, вам нужно быть членом Navy Federal Credit Union, что делает их нашим вторым кредитором в рейтинге «лучший в целом». Вы должны быть действующим военнослужащим, ветераном, близким членом семьи военнослужащего или гражданским служащим Министерства обороны, чтобы иметь право на участие.
№3. Весенний эквалайзер
Вы можете получить фиксированную сумму кредита с помощью кредита собственного капитала или вы можете получить возобновляемую кредитную линию с кредитной линией собственного капитала (HELOC). Spring EQ — отличный выбор, потому что вы можете использовать его для подачи заявки как на кредит под залог дома, так и на ипотеку.
Другими словами, вы можете одолжить до 500,000 700 долларов с помощью кредита под залог дома Spring EQ. Заемщики с кредитным рейтингом 95 или выше могут получить максимальную LTV, которую позволит компания, то есть 30%. Ссуды на покупку собственного капитала имеют срок погашения до 20 лет, а HELOC предлагают срок погашения до XNUMX лет.
№ 4. Банк Коннексуса
Этот кредитный союз предлагает первоначальные ставки по конкурентоспособной кредитной линии собственного капитала (HELOC), начинающиеся с 4.50% в течение шести месяцев. Кредиты под залог жилья, кредитные линии под залог жилья и процентные кредиты HELOC — это три типа продуктов под залог жилья, предоставляемых Connexus. Он также предлагает фиксированные процентные ставки по кредитам под залог недвижимости, начиная с 7.99% и со сроком погашения до 15 лет.
№ 5. Флагстар
Flagstar является крупным игроком на ипотечном рынке США. Итак, если вы владеете дорогим домом и имеете значительный капитал, который вы могли бы использовать для финансирования ремонта дома. Кроме того, вы можете рассмотреть вопрос о подаче заявки на кредит собственного капитала от этого кредитора.
Суммы заимствования, доступной в виде кредита под залог дома от Flagstar Bank, должно быть достаточно для любых целей, будь то ремонт дома или его расширение. Суммы кредита могут достигать 1,000,000 10 15 долларов США, и заемщики могут выбирать между 20-, 8.04- или XNUMX-летним сроком погашения. Начальная процентная ставка составляет XNUMX%. Flagstar не предлагает кредиты под залог недвижимости во всех штатах; поэтому вам следует связаться с кредитором, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита в вашем районе.
Заем под собственный капитал против кредитной линии
Вы можете получить деньги, когда вам это нужно, с помощью обоих этих вариантов, потому что вы можете взять кредит под стоимость вашей собственности. Узнайте больше о линиях собственного капитала и кредитах, в том числе об их определениях и ключевых различиях, чтобы определить, что лучше для вас. И кредиты под залог жилья, и кредитные линии под залог жилья (HELOC) служат одной и той же цели. Но они разные, и изучение механики каждого из них может помочь вам выбрать то, что лучше для вас.
Различия между ссудой под залог дома и кредитной линией
- Условия погашения кредитной линии собственного капитала, как правило, более мягкие, чем условия традиционного кредита собственного капитала. В то время как ежемесячные платежи по кредиту на покупку дома заблокированы на весь срок кредита, заемщики с кредитной линией на покупку дома имеют больше гибкости в том, как они выплачивают основную сумму и проценты.
- Кредит под залог недвижимости — это тип кредита, по которому заемщик получает единовременную сумму денег авансом в обмен на регулярные платежи кредитору в течение срока кредита. Процентная ставка по кредиту собственного капитала также является фиксированной. С другой стороны, заемщик с кредитной линией может использовать средства из своего капитала, когда они им нужны, в пределах суммы кредитной линии. Процентная ставка и график платежей по кредитной линии могут быть изменены.
- Если вы знаете, сколько вам нужно взять взаймы и куда уходят средства, кредит под залог собственного дома может быть лучшим вариантом для вас. Если вам выдадут кредит, вы получите всю сумму, на которую вы были приняты. Таким образом, кредиты под залог дома могут помочь с обучением в колледже, капитальным ремонтом дома и консолидацией долга. Тем не менее, кредитная линия может быть уместна, если вы не знаете, сколько вам понадобится и когда. Обычно он дает постоянный доход в течение десяти лет. Таким образом, если у вас есть кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC), вы можете занимать деньги, возвращать их и снова занимать в течение того же периода.
Каковы недостатки кредита под залог дома?
Ссуды под залог недвижимости часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные линии под залог недвижимости. Таким образом, если вы не будете вносить ежемесячные платежи, ваш дом будет залогом, и ваш кредитный рейтинг упадет.
Хорошо ли брать взаймы из собственного капитала?
Если вы планируете использовать деньги для реконструкции вашего дома или консолидации долга с пониженной процентной ставкой, кредит под залог дома может быть отличным решением.
Сколько денег я могу одолжить с помощью кредита под залог дома?
Ссуды собственного капитала - это тип обеспеченного кредита, который использует капитал, хранящийся в доме, в качестве залога. Важно отметить, что максимальная сумма, которую можно взять взаймы, ограничена стоимостью собственного капитала, находящегося в доме.
Вы выплачиваете кредит под залог дома?
Вы можете занять деньги под стоимость вашей собственности с помощью кредита собственного капитала. Средства по кредиту выдаются полностью сразу и погашаются равными ежемесячными платежами.
Каковы выплаты по ипотечному кредиту?
Ежемесячный платеж кредитору требуется для погашения кредита собственного капитала. Эта сумма покрывает как основную сумму кредита, так и проценты, начисляемые каждый месяц.
В сущности
Кредит под залог собственного дома может быть полезен, если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, высокий кредитный рейтинг и низкий долг по кредитной карте. Это позволит вам занять значительную сумму и распределить платежи в течение длительного периода. Между тем, ваш ежемесячный платеж не изменится с кредитом под залог дома из-за фиксированной процентной ставки, так что вы можете планировать соответственно.
Рекомендации
- Rocketmortgage.com
- потребитель.ftc.gov
- nerdwallet.com
- Bankofamerica.com
Мы рекомендуем следующее
- КАПИТАЛ БРЕНДА: как построить капитал бренда (с примерами)
- ЧТО ТАКОЕ АКЦИЯ: значение и все, что вам следует знать
- Полное руководство по частному инвестированию в недвижимость
- АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: что это такое, примеры, кредит и разница
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- МАССАЖИСТ: определение, зарплата, спорт и школа
