Быть не в состоянии платить свои платежи из-за потери работы или других непредвиденных событий — это сложная ситуация. Кредит на нужду — это вариант, который можно изучить, если вам нужны деньги, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло. Эта статья может послужить отправной точкой, рассказав вам все, что вам нужно знать о кредитах на финансовые трудности как для плохой кредитной истории, так и для безработных, включая то, как выйти из вашего 401k.
Что такое трудный кредит?
Хотя официального определения ссуды на нужду не существует, некоторые фирмы, занимающиеся личными финансами, могут предлагать свои собственные версии ссуды на нужду. По своей сути кредиты на тяжелые условия — это кредиты, которые могут помочь вам преодолеть непредвиденные финансовые препятствия, такие как помощь безработному, медицинские расходы или обязанности по уходу.
Для чего вы можете использовать трудный кредит?
Кредит на нужду, как один из видов личных кредитов, работает аналогично любому другому типу личного кредита. Заемщик получает единовременно выплачиваемую сумму денег, которую может использовать по своему усмотрению. Среди возможных приложений:
- Ипотечные или арендные платежи
- Просроченные счета
- Ежедневные расходы, такие как продукты и транспорт
- Медицинские требования
Тем не менее, ссуда в трудную минуту может подорвать и без того напряженные финансы. Даже в случае кредита с трудными условиями долг любого рода должен быть в конечном итоге погашен с процентами.
Какие виды займов на неотложные нужды доступны?
Существует множество различных типов кредитов трудности для удовлетворения различных потребностей. Вот пара таких примеров:
№1. 401k займы на снятие средств
Если у вас есть немедленная и значительная финансовая потребность, вы можете иметь право снять активы со своих собственных кредитов на нужды 401k. Это доступно только в том случае, если ваша компания предоставляет его. Если да, и ваши финансовые потребности соответствуют требованиям, вы не обязаны возвращать эти деньги. Есть некоторые ограничения, такие как не брать больше, чем необходимо, и не иметь доступа к деньгам из другого источника.
IRS накладывает ограничения на то, как вы можете использовать ссуды на снятие финансовых трудностей 401k:
- Некоторые расходы на приобретение и ремонт основного дома, а также расходы, понесенные во избежание выселения или обращения взыскания
- Некоторые медицинские расходы
- Плата за обучение, сборы, проживание и питание для вас или квалифицированного члена семьи или бенефициара (до 12 месяцев)
- Расходы на похороны и погребение
Вы должны заплатить подоходный налог со снятой суммы, и вы не сможете внести свой вклад в 401(k) в течение шести месяцев после снятия.
401k ссуды на снятие в трудных условиях - это не то же самое, что ссуды на снятие в трудных условиях 401k (k). Если ваш работодатель принимает ссуду на покрытие финансовых трудностей в размере 401 10, вы можете избежать штрафа в размере 401 %, своевременно погасив ссуду. Когда кредит в размере XNUMX XNUMX погашается за счет средств после уплаты налогов, вы теряете налоговую льготу на сумму займа.
№2. Кредит до зарплаты
Кредит до зарплаты — это своего рода денежный аванс, который предоставляется только на короткий период времени. Большинство настроено на автоматическое возмещение с вашего банковского счета при следующей зарплате. Кредиты до зарплаты считаются «грабительскими». Это означает, что условия кредита являются оскорбительными и несправедливыми для вас, заемщика. Традиционная ссуда до зарплаты обеспечивает быстрые наличные деньги по непомерным процентным ставкам (но вы можете не осознавать, насколько они дороги, когда берете ссуду).
Большинство заемщиков ссуд до зарплаты застревают в долговом цикле, потому что может быть чрезвычайно сложно погасить ссуду плюс все расходы к установленному сроку. Даже если вы погасите свой кредит, у вас может не хватить финансов на следующий месяц, что вынудит вас взять еще один кредит. По данным Pew Charitable Trusts, средний заемщик в конечном итоге платит 520 долларов в качестве комиссионных, чтобы занять 375 долларов много раз. После того, как вы начали цикл, может быть трудно вырваться на свободу.
Следует избегать ссуд до зарплаты, поскольку они дороги и редко являются вашей единственной альтернативой. В качестве альтернативы вы можете попробовать кредитный союз или приложение для выдачи наличных.
№3. Кредит на срочный ремонт дома
Владение домом – это инвестиция. В дополнение к ипотеке, страховке, налогам и сборам ассоциации домовладельцев (ТСЖ) вам придется платить за техническое обслуживание и ремонт с течением времени. Когда ваш водонагреватель сломается, вам, возможно, придется потратить несколько тысяч долларов на его замену. Теперь вы должны двигаться быстро, потому что сейчас вы принимаете холодный душ.
Варианты экстренного ремонта дома включают в себя:
- Ссуда под залог дома или кредитная линия под залог дома: вам нужно иметь собственный капитал, чтобы брать под залог.
- Кредитная карта или выдача наличных по кредитной карте: у вас должен быть достаточный кредит.
- Личный кредит: Вы должны иметь право на личный кредит. Мы создали руководство, чтобы научить вас, как получить личный кредит.
№ 4. Кредит на медицинское или ветеринарное обслуживание
Неожиданные медицинские счета являются основным источником финансового стресса. Первое, что вы должны сделать, это связаться с вашим поставщиком медицинских услуг и запросить скидку на ваш баланс. Они также могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать план платежей, который соответствует вашему бюджету.
Если вы знаете, что у вас будет счет за медицинские услуги, вы можете рассмотреть вопрос о медицинском кредите или медицинской кредитной карте. Эта форма кредита на медицинские расходы иногда бесплатна, если вы вносите все платежи по кредиту по графику. Но будьте осторожны. Отсроченные проценты обычно используются в медицинском финансировании. Если вы не погасите всю сумму до окончания срока кредита, вам придется заплатить проценты на весь остаток, включая ту часть, которую вы уже выплатили.
№5. Персональные кредиты
Личные кредиты в трудных условиях могут быть использованы практически для любых целей, включая финансовые трудности. Это погашение кредита. Ваш ежемесячный платеж и процентная ставка останутся постоянными в течение всего срока кредита.
Чтобы претендовать на персональный кредит, вы должны соответствовать квалификационным стандартам кредитора, которые могут включать минимальный кредитный рейтинг. Процентная ставка обычно определяется кредитным рейтингом, суммой кредита и сроком кредита. Более короткие сроки окупаемости часто связаны с более низкими процентными ставками.
Неважно, выберете ли вы онлайн-кредит или местный банк. Но сравните процентные ставки и затраты. Если ваш кредитный рейтинг недостаточен или плох, чтобы претендовать на личный кредит или получить разумную процентную ставку, вы можете расширить свои альтернативы, подав заявку на обеспеченные личные кредиты в трудных условиях. Вам потребуется залог для получения обеспеченного кредита.
Как подать заявку на получение кредита на тяжелые условия
В зависимости от кредитора, подача заявки на ссуду в трудных условиях, скорее всего, будет такой же, как и подача заявки на стандартную личную ссуду. Среди процедур:
№1. Изучите свой кредитный рейтинг
Первыми показателями вашей способности погасить долг являются ваш кредитный рейтинг и отчет. Но, кредиторы трудных кредитов могут быть готовы рассмотреть вашу банковскую историю, если ваш кредит или доход были затронуты и оказались плохими ваши нынешние трудности.
№ 2. Пройдите предварительную квалификацию с несколькими кредиторами
Предварительная квалификация для получения кредита в трудных условиях не всегда возможна, но наиболее респектабельные поставщики персональных кредитов делают это. Таким образом, вы можете подтвердить свое право на участие и получить котировки ставок, не нанося ущерба своей кредитной истории.
№3. Сравните ваши кредитные предложения
При выборе кредита у вас должно быть хотя бы несколько предложений для сравнения. Хотя APR важны, выходите за рамки ставок и комиссий, чтобы гарантировать, что кредит в трудных условиях отвечает всем вашим требованиям.
№ 4. Официально подать заявку с вашим предпочтительным кредитором
После того, как вы определились с кредитором, вам необходимо будет подтвердить свою информацию и отправить на жесткий кредитный запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Надеюсь, вы сможете сохранить одобрение, полученное во время предварительной квалификации.
№ 5. Подпишите закрывающие документы
Теперь вы находитесь всего в нескольких подписях от получения средств и начала погашения. Убедитесь, что у вас есть план выполнения ваших ежемесячных обязательств, чтобы кредит мог помочь вам преодолеть трудности, не оказывая негативного влияния на ваш кредитный отчет.
Советы по сравнению кредитов на плохую кредитную историю
Если вам нужно занять деньги, чтобы решить проблему, примите во внимание следующие рекомендации, чтобы сравнить ссуды с плохой кредитной историей:
№1. Изучите квалификационные требования
На своих веб-сайтах многие кредиторы публикуют минимальные кредитные требования для получения кредита. Имея эту информацию, вы можете составить краткий список кредиторов, которые, возможно, захотят принять вас, несмотря на вашу далеко не идеальную кредитную историю.
№ 2. Проверьте годовые процентные ставки (APRs)
APR — это годовая стоимость кредита, включая проценты и сборы. Сравнение ставок по нескольким кредитам и провайдерам поможет вам определить наиболее доступный кредит в трудных условиях для вашего кредитного профиля.
№3. Изучите сборы
Некоторые кредиторы взимают комиссию за оформление кредита, что является важной стоимостью для сравнения между кредиторами. Ищите другие расходы, такие как штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа. Если у вас есть деньги, чтобы погасить кредит досрочно, вы должны убедиться, что вы не будете наказаны за это.
№ 4. Сравните время финансирования
Если вам срочно нужны деньги, процедура оценки заявки и своевременность финансирования кредитора имеют решающее значение. Некоторые кредиторы могут одобрить вас в течение нескольких минут, и вы можете получить финансирование в течение нескольких рабочих дней, если сразу же предоставите необходимые документы.
№ 5. Если возможно, пройдите предварительную квалификацию
Предварительная квалификация для получения кредита обычно не требует жесткой проверки кредитоспособности и предоставляет вам условное кредитное предложение. Предварительный квалификационный отбор с различными кредиторами может показать вам, на какие кредиты вы имеете право и где вы получите лучшую ставку, не влияя на ваш счет.
Лучшие плохие кредиты и ссуды безработным в трудных условиях в 2023 году
№ 1. Обновление
Обновление идеально подходит для лиц со всеми кредитными рейтингами. Организация помогает людям с баллами от 550 до 1,000. Размер ссуды варьируется от 50,000 до 84 7 долларов США со сроком погашения 36 месяца. Если у вас низкий кредитный рейтинг, годовая процентная ставка составляет от XNUMX до XNUMX%, что может быть дорого. Вы можете рассчитывать на получение средств в течение одного дня после утверждения. Он предоставляет возможность предварительной квалификации, чтобы помочь с процессом подачи заявки.
Преимущества включают долгосрочный план погашения, возможность получить обеспеченный кредит и возможность пройти предварительную квалификацию. К недостаткам относятся высокие сборы за выдачу кредита, высокие процентные ставки для большинства потребителей и отсутствие возможности рефинансирования личного кредита.
№2. Выскочка
Upstart идеально подходит для людей, у которых недостаточно сильная кредитная история, чтобы претендовать на большинство других видов займов и кредитов. Этот кредитор также отлично подходит для людей с кредитным рейтингом ниже среднего.
Вы можете занять от 1,000 до 50,000 5 долларов США с кредитом на три или пять лет. Кроме того, Upstart может сразу же распределить ваши средства. Если вы возьмете кредит до XNUMX:XNUMX EST с понедельника по пятницу, вы можете получить свои деньги уже на следующий рабочий день.
Еще одним существенным преимуществом Upstart является отсутствие штрафов за досрочное погашение. Другими словами, если вы хотите погасить кредит досрочно, с вас не будет взиматься пеня.
№3. Avant
Avant Personal Loans — хорошая альтернатива для людей, которым срочно нужны деньги. Если вы получили одобрение до 4:30 по центральному времени с понедельника по пятницу, вы можете получить свои средства на следующий день. Конечно, быстрое финансирование также зависит от того, предоставили ли вы всю необходимую информацию вовремя.
Этот кредитор также позволяет вам определить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Даже если ваша кредитная история не является идеальной или плохой, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита в трудных условиях, потому что Avant учитывает как вашу кредитную историю, так и ваш доход.
Суммы займов варьируются от 2,000 до 35,000 24 долларов США, а сроки займа варьируются от 60 до XNUMX месяцев.
№ 4. Кредитный пункт
LendingPoint предоставляет предварительную квалификацию, которая позволяет вам оценить условия потенциального кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Наиболее привлекательным аспектом LendingPoint является то, что вы получите решение об утверждении в течение нескольких секунд после подачи заявки. В большинстве случаев деньги поступят в течение одного рабочего дня.
Однако для получения кредита требуется минимальный годовой доход в размере 35,000 XNUMX долларов США, и эти кредиты недоступны для жителей Невады или Западной Вирджинии. LendingPoint оценивает кредитный рейтинг, продолжительность кредита, использование кредита, сумму кредита и другие характеристики при оценке права на получение кредита.
Суммы кредита варьируются от 2,000 до 36,500 24 долларов США, а сроки кредита варьируются от 72 до 0 месяцев. Комиссия за выдачу кредита составляет от 7% до XNUMX% от суммы кредита.
Как вы имеете право на кредит в трудных условиях?
Подав заявку, вы соответствуете требованиям. Вы можете подать заявку, выполнив следующие действия:
- Изучите свой кредитный рейтинг.
- Предварительная квалификация с несколькими кредиторами.
- Изучите варианты кредитования.
- Официально обратитесь к желаемому кредитору.
- Подпишите закрывающие документы.
Возвращаете ли вы трудные кредиты?
Снятие средств в трудных условиях не является кредитом, и вы не обязаны возвращать сумму, снятую с вашего счета. Когда вы снимаете средства в трудных условиях, вы должны заплатить подоходный налог, а также штраф в размере 10 % за досрочное снятие средств, если вы снимаете средства до достижения возраста 5912 XNUMX лет.
Вам нужен хороший кредит для трудного кредита?
Кредит с плохой кредитной историей — это рассрочка кредита, предоставляемая потребителям с плохой кредитной историей. Технически эти кредиты ничем не отличаются от других видов личных кредитов. Тем не менее, получение кредита в трудных условиях обычно связано с поиском кредитора, который обеспечивает быструю подачу заявки и процесс финансирования.
Хорошие или плохие кредиты на тяжелые условия?
Это не является жизнеспособным вариантом для большинства людей. Вместо того, чтобы накапливать изрядную плату, которая увеличила бы ваши ежемесячные финансовые обязательства, вам, возможно, было бы лучше получить ссуды на нужду, чтобы помочь вам оплатить платеж. Свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов, чтобы узнать больше о любых программах помощи или планах воздержания, которые они могут предоставить.
На какой кредит проще всего получить одобрение?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и потребительские ссуды без проверки кредитоспособности — это самые простые ссуды для получения. Эти кредиты обеспечивают быстрые деньги и имеют несколько критериев, что делает их доступными для людей с плохой кредитной историей.
Где взять деньги, если нет возможности взять кредит?
Если вы не можете получить наличные через личный кредит, вы можете использовать кредитную карту, получить альтернативный кредит до зарплаты через кредитный союз или занять у семьи или друзей.
Заключение
В условиях финансового кризиса плохая кредитная история может часто ограничивать ваши возможности, потому что вы не можете претендовать на получение определенных кредитных карт или других кредитов в трудных условиях. Но некоторые поставщики личных кредитов, которые специализируются на кредитах для людей с плохой кредитной историей, могут помочь. Просто имейте в виду, что если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками.
Статьи по теме
- СНЯТИЕ ЗАДАННЫХ: 401K Правила вывода затруднительного положения
- ОБНАЛИЧЕНИЕ 401K: как это работает и что следует учитывать
- ПОМОЩЬ ДЛЯ МАТЕРЕЙ-ОДИНОКИХ В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ
- 401 (k) ОТЗЫВ: правила и 4 способа избежать штрафов
- МЕСТНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ: Лучшие местные финансовые компании 2023 года
- ДЕНЕЖНЫЙ ПЕРЕВОД: Как заполнить денежный перевод
Рекомендации
