Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячных платежах, хотите ли вы зафиксировать более низкую процентную ставку или сократить срок автокредита. В этой статье рассказывается о лучших компаниях по автокредитам и ставкам рефинансирования.
Кредиты на авто рефинансирование
Когда вы рефинансируете свой автокредит, вы можете снизить процентную ставку, ежемесячный платеж и сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. Однако люди, которые хотят тратить больше денег или хотят быстрее погасить свои кредиты, могут рефинансировать свои автокредиты.
Лучшие кредиты для рефинансирования автомобиля имеют низкие процентные ставки, низкие минимальные суммы кредита, гибкие требования к кредитному рейтингу и гибкие планы платежей. Вам следует искать кредитора с хорошим послужным списком довольных клиентов и простым процессом подачи заявки.
Как работает рефинансирование автомобиля?
Авто рефинансирование — это процесс получения нового кредита для погашения того, который у вас уже есть. Если человек подает заявку и получает кредит на рефинансирование своего автомобиля, деньги обычно используются для погашения старого кредита. После получения нового автокредита через рефинансирование заемщик продолжает вносить регулярные платежи за автомобиль до полного погашения долга.
Когда вы думаете о вариантах, которые у вас есть, вы можете задаться вопросом, почему вы хотите рефинансировать свой автокредит. Рефинансирование — хорошая идея, если вы можете получить более выгодную сделку по автокредиту, например, более низкую процентную ставку или более низкий ежемесячный платеж. Тем не менее, люди иногда задумываются о рефинансировании своих автокредитов, когда хотят погасить их быстрее.
Ставки авто рефинансирования
Авто ставки для рефинансирования кредитов, как правило, между 3% и 10%. RateGenius, онлайн-площадка для рефинансирования, сообщает, что средняя ставка в 2022 году составила 6.8%, что является самым высоким показателем за последние восемь лет. Тем не менее, большинство людей, принявших участие в опросе, сказали, что после рефинансирования они экономили 50 или более долларов каждый месяц.
Тим Оуэнс, отвечающий за потребительские автокредиты в Bank of America, говорит, что это хорошая процентная ставка. Люди с лучшим кредитным рейтингом и более короткими сроками кредита часто получают более низкие ставки, но это зависит от кредитора, срока кредита и других факторов.
В марте 2022 года годовая процентная ставка (годовых) по рефинансированию автокредита варьировалась от 1.25 до 29.99 процента. Если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, вы можете получить более низкую процентную ставку. Однако, если у вас большой кредит и вы хотите рефинансировать свой автомобиль на сегодняшний день, январь 2023 года, средняя ставка по 36-месячному кредиту составляет 4.67%, средняя ставка по 48-месячному кредиту составляет 5.55%, средняя ставка по 60-месячная ссуда составляет 5.68%, а средняя ставка по 72-месячной ссуде составляет 6.15%.
Лучшие компании для авто рефинансирования
Лучшие сервисы по рефинансированию автокредита позволяют обменять старый кредит на новый. Получение нового автокредита может быть полезным, если процентная ставка ниже или если вы просто хотите более низкий ежемесячный платеж, который лучше соответствует тому, что вы можете себе позволить прямо сейчас. Ниже приведены некоторые из лучших компаний для авто рефинансирования ниже:
№1. Федеральный кредитный союз PenFed
Некоторые из лучших вводных APR можно найти в кредитном союзе PenFed. Но вы должны вступить в кредитный союз PenFed, прежде чем сможете пользоваться его услугами. Для этого требуется работа в федеральном правительстве или вооруженных силах или пожертвование в одну из небольшого числа утвержденных организаций.
PenFed предъявляет более высокие требования к минимальному кредитному рейтингу (610), чем некоторые другие кредиторы в этом списке. Это может затруднить для многих людей воспользоваться низкими процентными ставками, предлагаемыми кредитором. Как правило, в кредитном союзе очень высокие комиссионные за просроченные или невыполненные платежи.
Тот факт, что PenFed Credit Union имеет рейтинг A+ от BBB, показывает, что у него отличная репутация в сфере финансовых услуг. Но это противоречит почти 1.2 из 5 звезд, которые клиенты дали кредитору на сайте. С другой стороны, у PenFed хорошее имя среди клиентов в других странах. На Trustpilot он имеет средний рейтинг 4.6 из 5 звезд, основанный на более чем тысяче отзывов.
№2. LightStream
Lightstream — это прямой кредитор, который может помочь вам, если вам нужно рефинансировать свой автомобиль. Эта компания предлагает кредиты от 5,000 до 100,000 84 долларов, поэтому вы можете рефинансировать автомобиль практически в любом ценовом диапазоне. Для людей с хорошей кредитной историей срок погашения автокредита может быть увеличен до XNUMX месяцев.
Когда вы рефинансируете свой автомобиль с помощью LightStream, вам не придется беспокоиться о проверке, ограничениях по возрасту или пробегу. Эта компания - отличный выбор, если вы хотите рефинансировать свой автокредит, но не хотите иметь много проблем. Большой плюс в том, что проверка вашей ставки не повредит вашей кредитной истории.
№3. КредитДерево
Благодаря слогану «Когда банки конкурируют, вы выигрываете», LendingTree стал популярным местом для сравнения вариантов кредита. Здесь вы можете быстро и легко проверить ставки по ипотеке, личному кредиту или автокредиту. Одна из лучших особенностей этой компании заключается в том, что вы можете сравнивать ставки разных компаний, которые рефинансируют автомобили, в одном месте.
LendingTree предлагает автокредиты с очень низкими процентными ставками и гибкими планами платежей на срок от 24 до 84 месяцев. В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, ставки и условия рефинансирования автомобиля могут быть разными. Важно помнить, что разные компании, занимающиеся рефинансированием автомобилей, могут иметь разные требования к выдаче кредита.
Как получить лучший автомобиль для рефинансирования вам нужно
Ниже приведены несколько советов по выбору лучшего автокредита для рефинансирования вашего автомобиля компаниями:
№1. Когда вы должны получить новый кредит для вашего автомобиля?
Когда вы рефинансируете автокредит, вы часто можете сэкономить много денег, но не все водители должны это делать. Прежде чем подать заявку на рефинансирование автомобиля, вы должны тщательно обдумать свою ситуацию, чтобы понять, подходит ли сейчас время для этого. Например, если вы работали над улучшением своего кредитного рейтинга или если процентные ставки снизились, вы можете договориться о более выгодных условиях, чем ожидали. Когда вы рефинансируете автокредит, вы можете снизить ежемесячные платежи и сделать их вписывающимися в ваш бюджет.
В большинстве случаев рефинансирование автокредита не является хорошей идеей, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем при первой подаче заявки, или если процентные ставки намного выше. Если новые условия и процентные ставки не лучше старых, рефинансировать автокредит не стоит.
№ 2. Ищите лучшие ставки по кредитам на новый автомобиль
Прежде чем подать заявку на кредит для рефинансирования вашего автомобиля, вы должны получить несколько котировок от разных кредиторов. В списке вещей, о которых следует подумать, следующие:
№1. Оплаченные суммы
Большинство кредиторов обычно рассматривают суммы кредита от 7,000 до 100,000 XNUMX долларов. Если вы хотите рефинансировать кредит, он должен соответствовать одной из этих категорий.
№ 2. Тарифы
Основной причиной рефинансирования автокредита является экономия денег на процентах. Свяжитесь с другими компаниями, чтобы узнать, каковы их цены, чтобы вы могли найти лучшее предложение.
№3. Резервы для будущих платежей
Важно найти кредит на рефинансирование автомобиля с условиями, которые вам подходят, хотите ли вы погасить кредит быстро или вам нужен более длительный срок с более низкими ежемесячными ставками.
№ 4. Необходимо иметь определенный кредитный рейтинг
Некоторые кредиторы могут иметь минимальные требования к кредитному рейтингу для людей, которые хотят занять деньги. Если ваш кредитный рейтинг не соответствует требованиям, не спешите подавать заявку.
№ 6. Зачем вам нужна машина
Кредит рефинансирования доступен не для каждого автомобиля, и не каждый кредитор даст вам его. Проверьте, соответствует ли ваш автомобиль требованиям любых финансовых учреждений, о которых вы думаете.
Как меняется процентная ставка по авторефинансированию?
Тарифы на рефинансирование автомобилей зависят от ряда факторов, касающихся вас и вашего автомобиля. Когда вы рефинансируете свой автомобиль, некоторые из наиболее важных вещей, которые входят в определение вашего нового ежемесячного платежа:
№1. Рассмотрение достоверности
Ваша кредитная история оказывает большое влияние на процентные ставки, которые вы можете получить. Заемщики с лучшими кредитными баллами смогут получить самые низкие ставки по авто рефинансированию. Если ваш кредитный рейтинг низкий, возможно, вам придется платить больше процентов.
№ 2. На какой срок предоставляется кредит
Существует связь между тем, как долго ваш срок кредита и сколько процентов вам придется платить. В большинстве случаев самые короткие сроки кредита кредитора имеют самые низкие процентные ставки.
№3. Сколько кредитов все еще существует по сравнению со стоимостью дома
Отношение кредита к стоимости (LTV) — это разница между тем, сколько вы все еще должны по автокредиту, и сколько стоит автомобиль. Ваша процентная ставка будет выше, если разница между суммой вашего долга и текущей стоимостью автомобиля будет больше.
№ 4. Количество времени, в течение которого транспортное средство использовалось
Некоторые банки могут не позволить вам рефинансировать старый автомобиль. Те, кто это делает, склонны просить более высокую цену.
№ 5. Сколько бензина использует автомобиль
При рефинансировании процентные ставки обычно выше для автомобилей с большим пробегом. Большинство кредитных компаний только показывают свои лучшие процентные ставки на своих веб-сайтах. Если ваши финансы не идеальны, ставка, которую вы фактически получите, вероятно, будет выше, чем указанная.
Многие кредитные компании дадут вам ценовые котировки по телефону или онлайн бесплатно. Это позволяет вам узнать, какие компании предлагают лучшие ставки рефинансирования для вас, а не только для людей, у которых больше всего денег.
Имейте в виду, что для получения некоторых цитат может потребоваться жесткая кредитная тяга, которая может повредить вашему кредитному рейтингу. Когда вы получите цитату, убедитесь, что вы знаете, будет ли это жесткая тяга, которая повредит вашему счету, или мягкая тяга, которая не повредит. Вы также можете узнать, каковы ваши процентные ставки, пройдя предварительную квалификацию для кредитов.
Что такое авто рефинансирование?
Рефинансировать – это получить новый автокредит, чтобы погасить старый. Ваш новый кредит полностью погасит ваш старый, и теперь вам придется вносить платежи по новому кредиту каждый месяц. Заполнение заявки на рефинансирование не занимает много времени, и многие кредиторы могут быстро принимать решения.
Какой банк лучше всего подходит для авто рефинансирования?
Есть следующие ниже;
- Если у вас хорошая кредитная история, LightStream — лучший выбор для вас.
- Если вы хотите проверить ставки, не нанося ущерба своей кредитной истории, Capital One — лучшее место для этого.
- Имя Bank of America пользуется наибольшим доверием в мире.
- AutoPay — хороший выбор, если вам нужно много разных способов оплаты.
- USAA — лучший банк для военных.
- Если вам нужен одноранговый кредит, LendingClub — лучшее место для этого.
- Лучшее место, чтобы получить деньги является Потребительский кредитный союз.
Это хорошая идея, чтобы рефинансировать автомобиль?
Рефинансирование автокредита может быть хорошей идеей, если процентная ставка по новому кредиту намного ниже, чем по старому кредиту. Если он остается прежним или растет, рефинансирование обычно не лучший выход.
Вредит ли рефинансирование автомобиля вашему кредиту?
Рефинансирование автокредита в краткосрочной перспективе повредит вашему кредитному рейтингу, потому что требует тщательного расследования и сокращает средний возраст вашего счета.
Возвращаете ли вы деньги при рефинансировании автомобиля?
Если вы измените условия своего текущего кредита и рефинансируете на более высокую сумму, вы можете получить наличные обратно, когда вы рефинансируете свой автокредит на сумму, превышающую вашу задолженность.
Сколько нужно для рефинансирования автомобиля?
Кредиторы могут выдавать ссуды всего на 3,000 долларов, но большинство из них делают это только в том случае, если сумма составляет не менее 5,000 долларов. Кредиторы не хотят выдавать небольшие суммы, потому что рефинансирование похоже на получение нового автокредита, а это означает, что они не заработают столько денег.
Заключение
Различные кредиторы имеют разные правила о том, как долго вы должны погасить кредит рефинансирования автомобиля. Но большинство компаний на этом рынке позволяют своим клиентам увеличить срок автокредита с 24 до 84 месяцев. Кредиты на рефинансирование автомобилей имеют фиксированные ежемесячные платежи, процентные ставки и сроки погашения кредита. Ни одну из этих вещей нельзя изменить. Кредиты на рефинансирование автомобилей также имеют лучшие ставки и условия, чем многие другие кредиты и варианты кредита, потому что они являются обеспеченными кредитами.
Лучшие часто задаваемые вопросы по авторефинансированию
Какой сейчас лучший тариф для рефинансирования автомобиля?
Средняя ставка рефинансирования автомобилей для заемщиков с отличной кредитной историей по состоянию на январь 2023 года составляла 4.65% для кредитов со сроком 36 месяцев, 5.59% для кредитов со сроком 48 месяцев, 5.65% для кредитов со сроком 60 месяцев и 6.20% для кредитов. кредиты со сроком 72 месяца.
Сколько ждать, прежде чем рефинансировать автокредит?
Хотя возможно рефинансировать автомобиль вскоре после покупки, делать это обычно не рекомендуется до тех пор, пока не пройдет от шести месяцев до года. Это дает время для улучшения вашего кредитного рейтинга после первоначального кредита на покупку автомобиля, позволяет установить историю платежей и позволяет восстановить стоимость автомобиля с момента покупки.
Как взять новый кредит на машину?
- Важно оценить, будет ли получение нового кредита хорошей идеей.
- Подумайте о получении нового кредита.
- Кредитный отчет должен быть проверен.
- Вы должны попытаться угадать стоимость вашего автомобиля.
- Сравните ставки рефинансирования, чтобы найти лучшую для вас.
- Рассчитайте свой финансовый резерв.
- Убедитесь, что вся ваша документация в порядке.
Статьи по теме
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
- Сколько стоит рефинансировать ипотеку в 2022 году
- КАК БЫСТРО МОЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В 2023 ГОДУ?
- СТОИМОСТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ: все, что вам нужно знать
- АВТОКРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ: Лучшие компании 2023
Рекомендации
