Может быть сложно найти доступный вариант, если вам нужен личный кредит, но у вас далеко не идеальный кредит. Личные кредиты — это адаптируемые источники финансирования, которые вы можете использовать для самых разных нужд, таких как ремонт дома, списание долгов и другие значительные расходы. Несколько банков предоставляют персональные кредиты соответствующим клиентам. В зависимости от банка вы можете иметь право на получение личного кредита в диапазоне от 1,000 до 100,000 6 долларов США и процентной ставкой, начинающейся с XNUMX%.
Банки для личных кредитов
Личный кредит — это единовременный платеж, который вы можете получить от нескольких кредиторов, таких как обычные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Вы погашаете кредит с процентами установленными ежемесячными платежами. Большинство личных кредитов не имеют обеспечения, поэтому вам не нужно вносить в обмен на них какие-либо гарантии, такие как банковский счет или право собственности на автомобиль. Годовые процентные ставки по личным кредитам варьируются в зависимости от кредитора и обычно составляют от 6 до 36 процентов. Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI) — это лишь две из многих переменных, которые будут влиять на ставку, которую вы получите, если вы соответствуете требованиям.
Как работают банковские кредиты?
Банковские кредиты предоставляют первоначальную единовременную сумму денег, которую вы возвращаете в течение долгого времени. Как правило, вы можете взять кредит в размере от 1,000 до 50,000 10 долларов и более с периодом погашения от одного до семи лет; некоторые банки даже предлагают XNUMX-летние условия погашения.
Процентные ставки обычно составляют от 6% до 36%. Заемщики с лучшей кредитной историей будут иметь право на более доступные ставки, а те, у кого плохая кредитная история, будут платить больше.
Некоторые банки требуют, чтобы вы открыли расчетный счет и внесли минимальный депозит, прежде чем вы сможете занять деньги. Однако не все банки требуют, чтобы вы зарегистрировались в качестве клиента, прежде чем вы сможете подать заявку на получение личного кредита.
Существующие клиенты могут иметь право на дополнительные преимущества, такие как снижение процентной ставки.
Однако, сравнив несколько различных кредитных предложений, вы можете найти кредит с наиболее выгодными процентными ставками и условиями.
Сравнивая банковские потребительские кредиты, учитывайте следующие особенности кредита:
№ 1. Процентная ставка
Для вашего кредита более низкая процентная ставка приведет к меньшему проценту выплачивается. Сравнение процентных ставок в нескольких разных банках — хорошая идея, потому что у лучшего кредита будет самая низкая стоимость заимствования. Годовой процентной ставке (APR), которая учитывает как проценты, так и сборы, следует уделять особое внимание по каждому кредиту.
№2. Сборы
Имейте в виду любые дополнительные сборы по кредиту, включая сборы за выдачу, административные сборы и сборы за выплату. В то время как некоторые кредиторы вообще ничего не взимают, другие взимают комиссию за выдачу, которая может составлять от 1% до 8% от суммы кредита.
№ 3. Условия погашения
Узнайте продолжительность срока вашего кредита, потому что он будет иметь прямое отношение к вашему ежемесячному платежу и общей стоимости процентов. В зависимости от банка продолжительность личного кредита может варьироваться от одного до семи лет.
№ 4. Суммы кредита
Найдите банк, который может дать вам деньги, которые вам нужны, сравнив их минимальные и максимальные лимиты заимствования. Банки различаются по своим максимальным кредитам; некоторые достигают максимума в 50,000 100,000 долларов, а другие не превышают XNUMX XNUMX долларов.
№ 5. Ограничения на использование кредитов
Узнайте в банке, есть ли какие-либо ограничения на использование кредита, о которых вам следует знать. Например, банки часто отговаривают заемщиков от использования личных кредитов для покрытия расходов, связанных с высшим образованием.
№ 6. Варианты поддержки клиентов
Внимательный персонал службы поддержки может упростить процесс получения кредита. Перед подачей заявки на кредит проверьте контактную информацию кредитора, чтобы убедиться, что вы можете поговорить с представителем по телефону, электронной почте или через веб-чат.
Лучшие банки для личных кредитов
№1. Банк США
По данным US Bank, заявители уже должны быть клиентами банка. Если вы являетесь текущим клиентом, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 660, чтобы получить одобрение на личный кредит. Однако те, у кого кредитный рейтинг 660 или ниже, не будут претендовать на самые низкие процентные ставки. Существующие клиенты банка США могут подать заявку на необеспеченный личный кредит от 1,000 до 50,000 долларов США; лица, не являющиеся клиентами, могут подать заявку на получение кредита в размере от 1,000 до 25,000 84 долларов США. Срок кредита для клиентов может составлять до 12 месяцев, а для неклиентов — от 60 до XNUMX месяцев.
Кредиты от банка США приходят с низкими процентными ставками в диапазоне от 8.74% до 21.24%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Из-за того, что US Bank не взимает комиссию за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение, вы всегда можете вносить платежи по кредиту досрочно.
Онлайн-заявки на кредит от банка США заполнить просто, но вы уже должны быть клиентом учреждения.
№2. ТД Банк
Индивидуальные кредиты, также известные как TD Fit Loans, с диапазоном годовых от 8.99% до 21.99%, быстро финансируются TD Bank и варьируются в размере от 2,000 до 50,000 долларов. Вы можете подать заявку лично, через Интернет или по телефону, не имея счета в TD Bank. Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита, не указывается TD Bank. Вам понадобится высокий кредитный рейтинг, как и у других кредиторов, чтобы получить лучшие предложения. Почти любые допустимые личные расходы можно покрыть с помощью личного кредита TD Bank. TD Bank является одним из лучших банков для личных кредитов для физических лиц.
№3. Обнаружить
Как правило, кредиты со ставкой от 6.99% до 24.99% и сроком от трех до семи лет можно получить на сумму от 2,500 до 40,000 660 долларов США. Discover конкурирует с другими ведущими поставщиками персональных кредитов, взимая комиссию за просрочку платежа и не предоставляя скидку на автооплату, но не взимая комиссию за выдачу или штрафы за досрочное погашение. Чтобы иметь право на получение личного кредита Discover, заявители должны иметь минимальный кредитный рейтинг 750; однако типичный заемщик Discover имеет XNUMX баллов.
Кроме того, кандидаты должны показать, что их семейный доход составляет не менее 25,000 XNUMX долларов в год, хотя средний доход не разглашается. Кроме того, Discover оценивает кредитную историю каждого заявителя, недавнюю кредитную деятельность и другие кредитные запросы. Нет места для поручителей или созаявителей. Чрезвычайные финансовые ситуации, медицинские расходы, расходы на усыновление и бесплодие, ремонт автомобилей и чрезвычайные ситуации с домашними животными — все это ситуации, в которых можно использовать личные кредиты Discover. Клиентам запрещается использовать кредиты Discover для финансирования высшего образования, погашения залогового долга или участия в незаконной деятельности.
№4. Компания "Уэллс-Фарго
С суммой кредита в пределах от 3,000 100,000$ до 12 84$ и сроками погашения в пределах от 0.25 до 7.49 месяцев, Wells Fargo предоставляет персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Для клиентов, имеющих право на скидку в размере 23.24%, персональные кредиты Wells Fargo имеют процентные ставки от XNUMX% до XNUMX%.
Хотя в Wells Fargo нет требований к минимальному кредитному рейтингу, обычно рекомендуется поддерживать его на уровне 670 или выше, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения на получение низкой ставки личного кредита. За исключением расходов на жилье и расходы на образование, вы можете использовать личный кредит от Wells Fargo для любых покупок. Вы можете рассмотреть Wells Fargo, если вы ищете лучшие банки для личных кредитов.
№5. PNC Bank
С годовыми процентными ставками (APR), которые начинаются примерно с 7% и не превышают 30%, PNC Bank предлагает необеспеченные персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму от 1,000 до 35,000 долларов. Цены могут варьироваться в зависимости от почтового индекса. Тем не менее, вы должны знать, что ваши ставки и условия будут меняться в зависимости от вашего местоположения и кредитоспособности. Похоже, это один из лучших банков для подачи заявки на потребительские кредиты.
PNC Bank не устанавливает требований к минимальному кредитному рейтингу, но ищет кандидатов, которые имеют опыт своевременного погашения кредита. Рекомендуется минимальный балл 670. Большинство юридических личных расходов можно оплатить с помощью личных ссуд, но ни расходы на высшее образование, ни задолженность по студенческой ссуде не могут быть погашены с их помощью.
№6. Ситибанк
Citibank является одним из лучших банков для личных кредитов. Клиенты, имеющие депозитный счет в Ситибанке не менее года, имеют право на получение небольших личных кредитов; однако они также должны соответствовать критериям кредитоспособности Citi, в том числе иметь минимальный годовой доход в размере 10,500 XNUMX долларов США. Citi не раскрывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для этих кредитов. Вы можете использовать свои деньги практически для любого законного частного использования. Однако их нельзя использовать для получения высшего образования.
Как получить личный кредит от банков
При подаче заявки на кредит в банке вы часто можете сделать это онлайн или лично в ближайшем отделении. Чтобы подать заявку на потребительский кредит в банке, необходимо выполнить следующие шаги:
№1. Сделайте проверку кредитоспособности
Изучите свой кредитный отчет перед началом процесса подачи заявки, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Чтобы определить, станете ли вы сильным кандидатом на получение кредита, также проверьте свой кредитный рейтинг. Если ваш балл низкий, вам следует подумать о том, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку, например, путем выплаты долга.
№ 2. Определите сумму, которую вам нужно занять
Чтобы определить ваши предполагаемые ежемесячные платежи и общую сумму процентов, используйте кредитный калькулятор Forbes Advisor. Не берите в долг больше, чем вы можете выдержать.
№3. Пройдите предварительную квалификацию, если сможете
Вы можете проверить свои ставки и пройти предварительную квалификацию в некоторых банках без каких-либо негативных последствий для вашей кредитной истории. Благодаря этому варианту предварительного квалификационного отбора найти наиболее конкурентоспособные тарифы и условия очень просто.
№ 4. Сделайте свой выбор кредита и подайте официальную заявку
Вы должны подать полную заявку, если вы хотите продолжить с кредитом. Чтобы подтвердить свой доход и другую информацию, вы должны загрузить подтверждающую документацию и предоставить личную информацию. Теперь кредитор выполнит жесткий кредитный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный профиль, что временно снизит ваш балл.
Лучшие банки для личного кредита с плохой кредитной историей
Вполне возможно, что наличие плохой кредитной истории не помешает вам получить личный кредит. Потребители с плохой кредитной историей (обычно между 550 и 629) могут иметь право на получение кредита с плохой кредитной историей. Если это так, вы можете иметь право на получение личного кредита от кредитора, который предлагает кредиты, специально предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Этот тип кредитора часто предлагает быстрый процесс финансирования и простое приложение.
Онлайн-кредиторы в этом списке предоставляют кредиты быстро после одобрения и принимают заемщиков с тонкой или плохой кредитной историей.
№ 1. Обновление
При минимальной сумме кредита в 1,000 долларов и максимальной сумме в 50,000 1.85 долларов суммы кредита могут быть гибкими. Доступные сроки кредита варьируются от трех до пяти лет. Скидка на автоплатеж не предоставляется, а при обновлении взимается комиссия за выдачу кредита в размере от 8.99% до 10% от суммы кредита. Кроме того, с заемщиков будет взиматься комиссия за просрочку платежа в размере 10 долларов США и комиссия за неуплату в размере XNUMX долларов США.
Минимальный кредитный рейтинг 580 требуется для заявителей на повышение личного кредита. Максимальное соотношение долга к доходу для заявителей должно составлять 45% до выдачи кредитов, не включая ипотечный долг. Ссуды от Upgrade должны использоваться для погашения задолженности по кредитной карте, консолидации другой задолженности, финансирования ремонта дома или совершения других значительных покупок, как в случае с большинством личных ссуд.
№2. Выскочка
Чтобы вы не занимали (или не платили проценты) больше денег, чем вам нужно, Upstart также предоставляет довольно гибкий набор вариантов кредита, суммы которого начинаются всего с 1,000 долларов. Кроме того, максимальная сумма кредита Upstart составляет 50,000 600 долларов. Хотя платформа Upstart рекламирует минимальный кредитный рейтинг XNUMX, она предлагает кредиты только на трех- и пятилетний срок.
Консолидация долга по кредитным картам и другим источникам, оплата особых случаев, переезд, оплата медицинских и стоматологических расходов, а также ремонт дома — все это приемлемые способы использования личных кредитов от Upstart. В отличие от многих других традиционных и онлайн-кредиторов, Upstart позволяет заемщикам использовать личные кредитные средства для оплаты расходов на обучение.
№3. Avant
Для платформы требуется кредитный рейтинг не менее 580, который предназначен для заемщиков среднего класса с хорошей или хорошей кредитной историей. Разумный минимальный платеж и гибкие сроки погашения (от двух до пяти лет) делают его привлекательным вариантом для заемщиков.
В дополнение к административному сбору, который может достигать 4.75% от суммы кредита, диапазон APR Avant (от 9.95% до 35.99%) находится на высоком уровне для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Кроме того, нет скидки на автоплатеж.
В результате Avant требует от заемщиков минимальный кредитный рейтинг 580 и средний кредитный рейтинг 600–700. Помимо консолидации долга, кредиты Avant можно использовать для оплаты таких расходов, как медицинские счета, ремонт автомобилей, ремонт дома, переезд, отпуск и путешествия. Заемщикам кредита Avant запрещается использовать доходы от личного кредита для покрытия деловых расходов.
№ 4. LendingClub
Кандидаты могут взять взаймы всего 1,000 долларов, даже несмотря на то, что LendingClub взимает высокие процентные ставки и не предлагает скидки на автооплату. Таким образом, вам не нужно будет занимать больше денег, чем вам нужно, и платить за это проценты. Однако максимальная сумма кредита составляет всего 40,000 2 долларов. Кроме того, от 6% до XNUMX% от общей суммы кредита взимается с заемщика в качестве комиссии за выдачу кредита, которая вычитается из средств кредита при финансировании.
Чтобы иметь право на получение кредита LendingClub, кандидаты должны иметь кредитный рейтинг не менее 600 и кредитную историю не менее трех лет. Кроме того, одиночные заявители и совместные заявители должны иметь отношение долга к доходу менее 40% и 35% соответственно. Кредиты LendingClub можно использовать для более крупных расходов, таких как консолидация долга и задолженности по кредитной карте, ремонт вашего дома, оплата медицинских расходов и финансирование особых случаев.
№5. Кредитная точка
Суммы кредитов для персональных кредитов в Грузии в LendingPoint начинаются с 3,500 долларов и доходят до 36,500 7.99 долларов. Срок погашения варьируется от двух до пяти лет. Хотя обычно можно избежать высоких ставок от 35.99% до XNUMX%.
Годовые процентные ставки могут быть снижены за счет высокого кредитного рейтинга, а комиссионные сборы LendingPoint могут варьироваться от 0% до 7%, в зависимости от того, где вы живете.
Вы должны проживать в одном из 48 участвующих штатов США или Вашингтоне, округ Колумбия, иметь кредитный рейтинг не менее 600 и иметь право на получение личного кредита от LendingPoint. Потенциальные заемщики в Неваде и Западной Вирджинии не имеют права на получение кредита.
На что проще всего одобрить кредит?
Самые простые кредиты для одобрения не требуют проверки кредитоспособности, в отличие от обычных личных кредитов. Например, кредитные требования для кредитов в ломбардах, кредиторах до зарплаты и кредиторах, выдающих автомобиль, обычно гораздо более мягкие.
Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые должны быть погашены в течение следующего платежного периода или в течение двух недель после выплаты ссуды. Это простые кредиты для получения, потому что большинство кредиторов день выплаты жалованья не проверить ваш кредит.
Сколько дают банки на потребительские кредиты?
С процентными ставками, начинающимися примерно с 6%, вы можете иметь право на получение личного кредита в размере от 1,000 до 100,000 XNUMX долларов.
Почему банк может отказать в потребительском кредите?
Ваши шансы на получение личного кредита могут уменьшиться, если ваш доход ниже минимального или колеблется. Как правило, кредиторы хотят знать о ваших доходах, статусе занятости, кредитной истории и текущих долгах. Сумма погашения кредита, а также другие ваши ежемесячные расходы должны быть покрыты вашим доходом. Кредиторы имеют право отклонять заявки на получение кредита, если доход заемщика падает ниже установленного ими минимального порога.
Какой самый низкий банковский кредит вы можете получить?
Вы можете занять от 1,000 до 5,000 долларов у большинства поставщиков личных кредитов. Однако минимальная сумма кредита может значительно различаться между кредиторами.
Как получить личный кредит в банке?
- Прикиньте, сколько вы хотите.
- Проверьте свой кредитный рейтинг.
- Определитесь с типом кредита.
- Сравните процентные ставки по кредитам от разных кредиторов.
- Выберите кредитора, затем подайте заявку.
- Предоставить необходимые документы
В чем недостаток банковского кредита для физических лиц?
- Возможны более высокие процентные ставки, чем другие варианты.
- Дополнительные предпосылки.
- Штрафы и сборы могут быть очень высокими.
- Дополнительный ежемесячный платеж.
- Большая долговая нагрузка.
- Большие платежи по сравнению с кредитными картами.
- Возможный вред для вашего кредита
Что мешает вам получить потребительский кредит?
Хотя существует множество различных причин отказа в выдаче кредита, наиболее часто упоминаемыми факторами являются ваш доход, кредитная история и оценка. Потенциальным заемщикам может быть сложно получить одобрение на личный кредит, если у них плохой, поврежденный или нет кредита.
Заключение
Заимствование может быть необходимо в определенных ситуациях, но делать это с плохой кредитной историей может сделать его сложным и дорогим. Одним из преимуществ является то, что они часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что иногда делает их более доступным вариантом. Кроме того, есть еще банки, которые предлагают потребительские кредиты людям с плохой кредитной историей.
Личный кредит — это тип кредита в рассрочку, который можно использовать для покрытия ряда расходов, включая свадьбы, консолидацию долга, ремонт дома и даже непредвиденные расходы.
Поиск лучшей процентной ставки и условий погашения при поиске личного кредита требует сравнения нескольких различных предложений.
Статьи по теме
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что ты должен делать
- ДЕТСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: лучшие банковские счета для ваших детей
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- ХРАНИЛИЩЕ ДАННЫХ: Google, облако и другие определения, примеры и различия
Рекомендации
